Что такое ДСАГО и почему его оформляют
ДСАГО, также известный как ДОСАГО – это еще один вариант добровольного страхования ответственности граждан, являющихся владельцами транспортных средств. Страховка, как уже стало понятно, не является обязательной, а это значит, что стоимость данного страхового продукта устанавливают лишь квалифицированные специалисты страховых организаций. Именно поэтому стоимость страховки может быть разной и зависит от региона государства. Что такое ДСАГО и почему его оформляют?
Общие данные
Если говорить проще, то автолюбитель, приобретая за относительно небольшую стоимость полис ДСАГО, сможет значительно уменьшить шансы на то, что при ДТП ему, автолюбителю, предстоит платить за нее из собственных денежных средств.
Здесь также необходимо учесть и то, что добровольная страховка ДСАГО должна приобрестись отдельно (то есть быть дополнением к тому полису автогражданки, что у автолюбителя уже есть), или же быть дополнительным к ОСАГО в случае его оформления.
Автовладельцам необходимо помнить также и о некоторых других особенностях страхового полиса ДСАГО. Например, стоимость, лимиты и условия этого дополнительного страхового продукта будет определять компания и ее квалифицированные сотрудники. При этом размер максимально возможной выплаты все равно будет устанавливать сам автовладелец. В большинстве случаев потолком является сумма в 2,5-3 миллиона рублей.
И, что самое важное, выплаты в рамках ДСАГО осуществляется лишь в тех случаях, при которых ОСАГО, вне зависимости от его особенностей и плюсов, будет не в состоянии покрыть все возможные финансовые расходы для полного погашения ущерба.
Для получения выплат в рамках ДСАГО пострадавшая сторона должна будет обратиться в ту страховую организацию, в которой застрахована виновная в ДТП сторона. И важно помнить также о том, что ДСАГО и ОСАГО могут оформляться как в одной, так и в нескольких различных страховых организациях.
Следует узнать или предоставить всю подробную информацию в тот момент, когда сотрудники ГИБДД занимаются оформлением протокола ДТП. Для начала необходимо потребовать выплату по ОСАГО полису, а после этого уже по дополнительным страховым продуктам.
Для чего нужен ДСАГО полис?
По своей сути и характеру ДСАГО и ОСАГО являются одинаковыми страховыми вещами. Полис ДСАГО точно также как полис ОСАГО дает гарантированно избегать финансовых выплат в случае компенсации вреда, нанесенного в случае ДТП (включая также и те случаи, при которых повреждения коснулись чужого транспортного средства, был ранен пассажир или пешеход). Однако не стоит забывать также и о некоторых важных различиях между этими двумя видами страховых продуктов.
К примеру, ОСАГО – это обязательный страховой продукт, и обязательным он является для любого человека, являющегося владельцем транспортного средства. Что же касается ДСАГО, то он предназначен лишь для тех автолюбителей, которые считают, что суммы возможной компенсации, предоставленной государством, будут недостаточны для покрытия финансовых расходов в случае ДТП.
И самое интересное в этом то, что такие люди будут в такой ситуации полностью правы. Ведь сегодняшняя современная стоимость транспортных средств, ремонта, а также ремонта и медицинских услуг очень и очень сильно зашкаливает. Иногда речь идет о таких больших суммах, что их не смогут покрыть средства от обязательной автогражданской страховки.
В особенности преимущества ДСАГО сильнее всего видны в тех случаях, при которых человек сталкивается с действительно серьезной автомобильной аварией, причем это касается даже не тех случаев, при которых страдают не только машины, но и люди. Даже при таких авариях, при которых не страдают люди, суммы от ОСАГО будет недостаточно, и тогда на помощь приходит ДСАГО. Как раз этот полис страхования будет покрывать то, что не сможет покрыть полис страхования ОСАГО.
Как показывает статистика, каждое пятое ДТП приносит такой серьезный ущерб, который нельзя покрыть выплатами в рамках ОСАГО. Известно, что ОСАГО как страхование способно покрыть лишь 400 тысяч рублей максимум. Если сумма больше, то виновная сторона или оплатит излишки из своего кармана, или же использует для этого ДСАГО.
Дополнительные возможности
Так как владельцы транспортных средств имеют право на то, что оформлять или отказаться от оформления полиса ДСАГО, каждый из них имеет право вообще отказаться от каких-либо дополнительных страховых продуктов. Однако перед тем, как принимать подобное решение, следует подумать – а стоит ли оно того?
Сегодня действующие в рамках страхового ДСАГО полиса правила говорят о том, что любой владелец транспортного средства может при желании получить дополнительную страховку как самого себя, так и автомобиля в случае возмещения убытков в той сумме, которую полис ОСАГО будет не в состоянии покрыть.
Существует всего лишь одна, но очень важная причина того, почему сегодня достаточно большой спрос на ДСАГО страхование и почему этим продуктом пользуются многие автолюбители. И эта причина кроется в фактическом увеличении максимальных лимитов в рамках выплат по страховым продуктам.
ДСАГО полис, дающий важные дополнительные возможности, рассматривается многими автолюбителями как выгодное финансовое вложение в безопасность и сохранность собственного бюджета. Обуславливается эта возможность несколькими важными причинами:
- ДСАГО полис позволяет человеку рассчитывать на компенсации более значительных сумм, нежели в рамках действующего законодательства предусматривается в рамках ОСАГО.
- В том случае, если ОСАГО по каким-либо причинам будет не в состоянии покрыть весь финансовый ущерб при наступлении страхового случая, страховая организация будет обращаться к полису ДСАГО своего клиента, что даст возможность использовать полисы с увеличенными лимитами и разрешить проблему с той стороной, которая является при ДТП пострадавшей.
- Оформление добровольной дополнительной страховки никак не связано со значительными финансовыми потерями. В большинстве случаев дополнительная страховка будет стоит примерно 0,1-0,3% от общей суммы причиненного ущерба, выплачиваемого лично клиентом. В том случае, если автолюбитель захочет повысить лимиты до 1 миллиона, то необходимо будет платить около 3 тысяч рублей за каждый год действия дополнительной страховки. Если учесть все преимущества и возможности этого полиса, то сумма в 3 тысячи не кажется такой большой.
Если владелец транспортного средства понимает, что у него есть вероятность во время вождения стать участником и инициатором ДТП, ему следует сделать все возможное для того, чтобы свести к минимально возможным выплаты денежных средств пострадавшим из собственного кармана. Как раз для таких целей и существует полис ДСАГО, позволяющий расширить стандартные возможности автогражданской ответственности.
Некоторые нюансы и особенности оформления
У автовладельца есть возможность получить один или несколько дополнительных вариантов страхования к обязательному полису. При этом ДСАГО оформляется как вместе с ОСАГО, так и отдельно от обязательного страхования.
Самое главное, чтобы во время подписания у клиента полис ОСАГО был основным и действующим. Но для большего удобства клиента самым лучшим вариантом будет одновременное оформление основной страховки и дополнения к этой страховке.
Это даст клиенту возможность за один и тот же поход в страховую организацию решить все возможные страховые вопросы. Сегодня существует отличная схема, в рамках которой производится оформление:
- Клиенты приходят в офис той страховой организации, в которой он оформлял полис ОСАГО, или же в ту компанию, в которой он хочет оформить обязательный новый полис одновременно с дополнительным полисом.
- В организации необходимо подать соответствующее заявление, предусматривающее установленный образец. В этом заявлении необходимо указать просьбу о заключении дополнительного соглашения.
- К оформленному заявлению необходимо приложить пакет дополнительных необходимых документов.
- После того, как специалист страховой организации получит все документы, он заполнит необходимые бумаги, а также внесет некоторые изменения в электронную базу.
- Такая процедура завершается подписанием соответствующее соглашения, а также оплатой от клиента согласно размеру и тарифу.
По итогам клиент сможет получить на руки страховой полис, а также экземпляр договора, квитанцию и иные документы. При всем этом крайне важно сохранить эти документы и бумаги.
Какие документы нужны для оформления ДСАГО
Покупка и оформление страховых полисов, являющихся дополнительными к основному, предусматривают наличие и предъявление следующих документов:
- удостоверение водителя;
- паспорт транспортного средства или иные документы, удостоверяющие личность владельца транспортного средства;
- паспорт;
- полис;
- документ, подтверждающий регистрацию транспортного средства.
В том случае, если человек впервые пришел в страховую организацию для оформления ОСАГО и хочет дополнить этот полис полисом ДСАГО, если полис можно с собой не брать. Что же касается остальных документов, то их необходимо предоставлять в обязательном порядке.
Особенности и условия соглашения
ДСАГО полис оформляется на базе типового основного договора, который является идентичным практически в любой страховой организации. Разными у этих страховых договоров являются лишь некоторые условия, оговариваемые отдельно. Также разной является стоимость договоров.
Тем не менее, в любом полисе объединяется ряд некоторых дополнительных условий. О них необходимо помнить и их следует знать каждому, кто планирует в будущем заниматься оформлением полиса ДСАГО. В большинстве случаев речь будет идти о тех страховых случаях, которые по той или иной причине попадают под ту категорию. в рамках которой предусматривается обязательное страховое возмещение. Или, если говорить иными словами, страховщик не будет выплачивать клиенту денежные средства в тех случаях, когда:
- дорожно-транспортное происшествие появилось из-за взрыва боеприпасов;
- происшествие произошло из-за взрыва радиационных или же световых излучений;
- клиенты совершил ДТП преднамеренно, причем факт этого был официально доказан;
- происшествие произошло во время ведения военных действий;
- причина ДТП – это народные массовые волнения;
- пострадавший автомобиль был изъят представителями государственного органа.
Также не нужно забывать и о вопросах формирования финансовых сумм компенсации пострадавших сторон. При этом размеры выплат создаются на основе нескольких важных составляющих. К ним относятся такие составляющие, как:
- судебные издержки;
- доходы третьих сторон при наступившем страховом случае;
- любые задокументированные расходы, так или иначе связанные с ДТП и устранением его последствий.
В том случае, если суммы страховки, прописанной в рамках договора со страховой организацией, оказывается недостаточно для покрытия убытков пострадавших сторон, виновник должен будет выплатить остатки из своего кошелька.
И этот момент является одной из важных причин того, почему многие автолюбители и юристы с большим опытом настоятельно рекомендуют подписывать полис ДСАГО.
Однако важно помнить и о том, что если страховая организация обнаружит, что клиенты нарушают условия договора, компания имеет право на то, чтобы в одностороннем порядке разорвать договор. Точно такое же право есть и у клиента.
Расторжение договора также возможно в случае смены владельца полиса, а также в случае лишения компании лицензии на ведение страховой деятельности.
Выгода для водителей
ДСАГО полис подойдет нескольким типам водителей:
- молодые автомобилисты, у которых нет большого стажа;
- водители, практические агрессивную езду.
Поэтому страховые организации предлагают множество бонусов. К примеру:
- бесплатный выезд специалиста на место произошедшего ДТП;
- эвакуация ТС;
- бесплатный сбор документов;
- страховые выплаты.
Не стоит забывать о том, что компаний, предоставляющих страховые продукты, очень много, поэтому каждая из них создает множество дополнительных бонусов.
Стоимость полиса
Вообще думать о том, что стоимость ДСАГО полиса в случае материальной ответственности в несколько миллионов рублей сравнима с итоговой стоимостью КАСКО полиса, ошибочно.
Помимо этого, те люди, которые так считают, начинают в большей степени надеяться на уровень собственного мастерства как водителя, поэтому предпочитают отказаться от покупки ДСАГО полиса дополнительного страхования.
В конечном итоге это может привести к тому, что при аварии владельцу транспортного средства без дополнительной страховки придется покрывать причиненный ущерб не только за счет средств компании, но и за счет собственных денежных средств.
При этом тарифы по различным программам страховой ответственности (включая ОСАГО и ДСАГО) будут намного ниже, чем в случае страхования транспортного средства (КАСКО). К основным составляющим, из которых состоит итоговая стоимость ДСАГО полиса:
- Год выпуска, а также тип и вид транспортного средства.
- Лимит ответственности, или, если говорить другими словами, максимально возможна сумма выплат.
- Мощность двигателя.
- Срок страхования.
- Возраст человека и стаж вождения.
Все эти моменты являются ключевыми показателями, на которые будут ориентироваться специалисты страховых организаций в процессе заключения полиса ДСАГО.
К примеру, стоимость полиса, лимит которого равен 300 тысячам, обойдется человеку в 500 рублей. Если речь идет о страховой сумме в 3 миллиона рублей, то человеку необходимо выплатить 3 тысячи рублей.
К великому сожалению, если ДСАГО договор уже был подписан, то клиенту нельзя будет по своему желанию повышать сумму страхования. Однако и этот нюанс можно исправить, достаточно лишь заключить несколько дополнительных договоров.
Максимально возможные выплаты
Этот пункт прописан в договоре отдельным пунктом. В большинстве случаев определенных сумм нет, однако в среднем выплаты могут варьироваться в пределах от 250 тысяч до 4 миллионов. Размеры финансовых выплат рассчитываются лишь при том условии, что средств по ОСАГО полису недостаточно для того, чтобы полностью покрыть ущерб в случае ДТП.
Например, человек стал виновником ДТП с участием одновременно трех машин. Машина этого человека повреждена на 150 тысяч, машина второго – на 50 тысяч, а машина третьего – на 200 тысяч.
Согласно ключевым правилам ОСАГО, страховая организация должна будет заплатить 160 тысяч на всех пострадавших. А в рамках ДСАГО – еще 90 тысяч.
Достоинства и недостатки ДСАГО
К плюсам этого продукта страхования можно отнести следующие моменты:
- Защита личных интересов владельца транспортного средства в случае повреждения имущества.
- Возмещение любых финансовых убытков средствами страховой организации.
- Возможность перекрытия издержек в тех случаях, когда из-за ДТП участникам этого происшествия был причинен серьезный вред их здоровью.
- На стоимость ДСАГО никак не влияет количество граждан, имеющих право управлять автомобилем, а также место стоянки транспортного средства.
К минусам этого продукта можно тоже отнести несколько важных моментов:
- Нельзя получить выплату для ремонта своего же автомобиля.
- Компания откажется от выплат в тех случаях, когда виновник был пьян или же скрылся с места ДТП.
- Также отказ от выплат возможен в том случае, если машина была угнана или же за рулем был тот человек, который не был вписан в страховку.
Важно! По всем вопросам, если не знаете, что делать и куда обращаться:
Звоните 8-800-777-32-16.
Бесплатная горячая юридическая линия.
