Что такое полис ОСАГО и для чего он нужен
Любой автолюбитель отлично знает, что ему нельзя водить машину, если у него нет оформленного полиса ОСАГО. Этот момент регламентирован нормами действующего законодательства. Что такое полис ОСАГО и для чего он нужен автолюбителям?
ОСАГО – это обязательное страхование ответственности владельца транспортного средства. Или, если объяснять этот момент другими словами, то в том случае, если ДТП произошло по вине владельца транспортного средства, то платить будет пострадавшей стороне будет уже не он, а та страховая компания, которую он сам выбрал. По этой самой причине полис ОСАГО является таким же обязательным документом для владельца машины, как и водительские права.
Для чего человеку необходим полис ОСАГО
Если говорить коротко, то ОСАГО защищает пользователя от возможных непредвиденных финансовых трат при ДТП:
- В том случае, если пользователь станет виновников ДТП, его страховая организация сможет за этого человека возместить возможный ущерб здоровью и имуществу пострадавшей стороны. Ремонтировать транспортное средство, конечно же, придется самому, если человек заблаговременно не оформил полис КАСКО.
- В том случае, если человек по какой-либо причине разбил собственное транспортное средство, страховая организация сможет оплатить ее ремонт.
- В том случае, если в случившемся ДТП виновными оказались оба владельца транспортных средств, страховые организации должны будут заплатить денежные средства им обоим. В большинстве случаев речь идет о возмещении примерно половины от суммы того ущерба, который был нанесен обеим сторонам.
Конечно же, если вдруг возникнут какие-либо спорные случаи, то в таком случае проблему должны будут решить органы судебного делопроизводства. Именно суд сможет определить степень ответственности каждого отдельно взятого участника случившегося дорожно-транспортного происшествия. Суд же будет заниматься в таком случае и соотношением выплат каждой из сторон.
При всем этом максимально допустимые размеры выплат на ремонт в рамках ОСАГО равен 400 тысячам рублей. Если же восстановление транспортного средства будет стоить намного дороже, то тогда пострадавшая сторона будет иметь право на то, чтобы потребовать от виновной стороны в ДТП доплатить финансовую разницу между фактическим уровнем ущерба и страховыми возмещениями.
Для того, чтобы свести к самому минимуму риск финансовых потерь, вместе с ОСАГО можно также приобрести и полис ДСАГО - добровольное страхование ответственности владельца транспортного средства.
В таком случае финансовое покрытие по данному полису будет в несколько раз больше как минимум. В некоторых случаях оно может достигать и 30 миллионов рублей. В таком случае, даже если по вине человека пострадает достаточно дорогое транспортное средство, виновная сторона ничего не будет оплачивать стороне пострадавшей.
Как работает ОСАГО при ДТП?
Пострадавшая сторона во время ДТП должна в обязательном порядке обратиться в страховую организацию виновной стороны с его же полисом для последующего получения финансовых выплат. В том случае, если ущерб от случившегося ДТП как-либо превышает лимиты, то потерпевшая сторона имеет право на то, чтобы взыскать недостающую часть денежных средств в рамках судебного делопроизводство. При всем этом потерпевшей стороной могут являться все те физические лица, которым по каким-либо причинам причинили вред (это может быть вред здоровью и жизни, а также порча личного имущества).
Если же речь идет о виновной в ДТП или другом происшествии стороне, то виновная сторона не в состоянии получить финансовую выплату для собственного транспортного средства, потому как финансовые выплаты от страховых организаций сможет получать лишь потерпевшая сторона.
Особенность работы полиса ОСАГО для виновной стороны заключается в том, что виновнику ДТП не нужно будет самостоятельно покрывать основные суммы причиненного потерпевшей стороне ущерба. Или, другими словами, виновнику не нужно будет платить за ремонт чужой и собственной машины.
Для того, чтобы получить выплаты для себя, следует застраховать собственное транспортное средство. Для этого необходимо использовать дополнительный добровольный вид страхования, которым в данном случае является КАСКО.
Основные и распространенные случаи невыплаты денег
В Федеральном законодательстве «Об ОСАГО» есть несколько важных исключений из покрытия при страховых случаях, и все эти исключения отмечены в статье под номером 6:
- В том случае, если виновной стороной является лишь транспортное средство, а страховка, тем не менее, было оформлено на другое транспортное средство, то тогда выплаты по страховке устанавливаются лишь в отношении того автомобиля, который был указан и оформлен в страховке.
- Любая упущенная выгода, а также причиненный моральный вред, причиненный в связи с ДТП, не являются страховыми случаями, при которых потерпевшей стороне положены выплаты за счет страховой организации.
- Исключением также является учебная езда на специально созданной для этого территории, а также проводимые соревнования и испытания.
- Любые загрязнения, источником которых является окружающая среда.
- Ответственность автолюбителей, являющихся грузоперевозчиками. Вообще их ответственность точно также должна подлежать страховки, особенно на тот случай, если вред другой стороне произошел за счет груза.
- Случаи ДТП и иные, если они произошли на работе или во время рабочего процесса. В данном случае следует отметить, что для подобных вариантов существуют свои собственные варианты страхования.
- Убытки стороны-работодателя в связи с возмещением возможного вреда стороне-работнику, точно также попадают под исключения.
- Автомобиль виновной в ДТП стороны невозможно полностью покрыть при помощи денежных средств страховой организации.
- Исключением являются также и повреждения в процессе разгрузки или же погрузки товаров.
- Нельзя восстановить и установить ценность при помощи средств и способов ОСАГО.
Если какие-либо повреждения и нарушения в работе произошли по одной из следующих причин и обстоятельств, то никаких финансовых выплат со стороны страховой организации не будет.
Что нужно из документов для оформления полиса?
Согласно нормам действующего законодательства о страховании ОСАГО, человеку для оформления ОСАГО полиса необходимы такие документы, как:
- Для физического лица – паспорт или же любое иное доказательства удостоверения личности.
- Для юридического лица – свидетельство об успешном прохождении государственной регистрации в качестве юридического лица.
- ПТС или иные документы, подтверждающие регистрацию транспортного средства. Это также может быть технический паспорт, свидетельство о прохождении регистрации, технический талон или иные документы.
- Водительские права или же их копия – это касается всех тех, кто так или иначе будет управлять автомобилем.
- Диагностическая карта автомобиля, которая является доказательством того, что транспортное средство полностью соответствует обязательным минимальным требованиям безопасности.
- Заявление страхования.
При всем этом страхования организация иногда оставляет за собой право отказать человеку в оформлении ОСАГО полиса. Это, в частности, касается тех случаев, при которых сторона-заявитель просто не принесла необходимые документы для оформления страхового полиса ОСАГО. В остальном же оснований для отказа в оформлении полиса нет.
В случае необходимости заявитель всегда сможет обратиться в любые филиалы страховой лицензированной организации или же приобрести страховой полис в режиме онлайн на официальном сайте. В том случае, если в оформлении полиса страховая организация отказывает необоснованно, рекомендуется направить жалобу прямиком в Банк России.
Как не купить поддельный ОСАГО полис
Есть несколько советов по тому, как не столкнуться с мошенниками при оформлении страхового полиса ОСАГО. Вот самые важные из них:
- Проверка лицензии. Для того, чтобы убедиться в том, что у выбранной страховой организации есть лицензия и все необходимые разрешения на оформление полиса ОСАГО, достаточно зайти на сайт Банка России. Для этого достаточно лишь скачать таблицу субъектов страхового дела. Там следует найти искомую компанию и изучить данные о ней. Также можно найти справочник участников финансового рынка в его онлайн режиме.
- Надежные места. Оформлять страховые полисы следует лишь на официальном сайте или же в офисе продаж той страховой организации, у которой есть соответствующая лицензия. Здесь важно помнить о том, что некоторые мошенники создают интернет-ресурсы, полностью копирующие известные страховые организации. Также. Если есть какие-либо сомнения относительно того, является ли компания мошенником или же ей можно доверять, следует позвонить по номеру горячей линии и проконсультироваться.
- Проверка полиса. Начиная с прошлого, 2018-го года на любом бумажном полисе должен находиться QR-код, и находиться он там должен в верхнем правом углу документа. Этот QR является своего рода дополнительной защитой от возможного мошенничества и подделки. С помощью любого специализированного приложения пользователь сможет увидеть название компании, а также дату и номер полиса и иные важные данные о полисе.
Также важно проверять все и вся на любом этапе, и особенно важно проверить соответствие между данными о транспортном средстве и данные о транспортном средстве, указанные в полисе. Если есть хотя бы одна, пускай даже незначительная ошибка, рекомендуется отказаться от оформления и приобретения полиса. Ведь в таком случае вероятность того, что страхования организация решит ситуацию, будет очень и очень маленькой.
И еще один важный момент, который позволяет отсечь мошенников от честных компаний, заключается в том, что мошеннические организации по факту уверяют своих потенциальных клиентов в том, что они-то смогут оформить полис ОСАГО быстро, дешево и очень просто. Помимо всего прочего, стоимость «подлинного» страхового полиса ОСАГО будет в несколько раз дешевле.
Однако важно помнить о том, что стоимость настоящего полиса не должна быть дешевле базовой стоимости, причем она не должна меняться в зависимости от выбираемой страховой организации.
Стоимость полиса ОСАГО
Стоимость полиса ОСАГО в любом из случаев складывается из такого показателя, как базовый тариф и несколько самых разнообразных коэффициентов. При всем этом учитываются такие моменты, как:
- Тип ТС – легковое или грузовое.
- Собственник – это юридическое или физическое лицо.
- Регион.
- Водительский стаж человека и возраст.
При всем этом на тариф страховки влияет также мощность транспортного средства, а также количество аварий, при которых покупатель страхового полиса был виноват и многие другие важные факторы.
Из этого всего входит также и то, что сегодня достаточно выгодно в финансовом плане быть аккуратным водителем. За каждый календарный код вождения транспортным средством без аварий человеку положена скидка, равная 5 процентам, причем максимально возможны размер скидки в данном случае равен 50 процентам.
А вообще точный размер персональной скидки в любом случае – это коэффициент «бонус-малус», и увидеть его можно на официальном сайте РСА.
Как быть, если произошла авария
Все стороны произошедшего ДТП должны в обязательном порядке заполнить документальные извещения о случившемся ДТП, а после этого передать заполненные извещения в страховые организации в течение 5-ти рабочих дней. Если же поблизости офиса страховой организации нет, можно передавать извещение представителю страховой организации в том регионе, на территории которого случилось ДТП.
К кому стоит обратиться за возмещениями по ОСАГО:
- Если в совершившимся ДТП пострадали лишь транспортные средства, а у каждого из водителей есть действующие полисы ОСАГО, то каждый из водителей может подавать соответствующее заявление о страховом возмещении своей страховой организации.
- Если в совершившимся ДТП пострадали также и люди, то необходимо подавать заявление в ту страховую организацию, которая работает с виновной стороной ДТП.
- Если у страховой организации по какой-либо была отозвана лицензия, необходимо подать заявление в страховую организацию того человека, который является виновной стороны в данном случае.
- Если у страховщика виновной стороны тоже нет лицензированной организации, то финансовое возмещение по страховке можно получить в РСА.
Страхования организация должна в обязательном порядке рассмотреть правильно оформленное заявление о страховых возмещениях в течение 20 дней (речь идет о рабочих днях). В том случае, если в течение этого времени страхования организация не смогла выдать направление на проведение ремонтных работ, она должна будет выплатить неустойку, и эта самая неустойка равна одному проценты от суммарного размера страховых возмещений за все дни просрочки.
Особенности возмещения ущерба
Начиная с апреля 2017-го года согласно закону об ОСАГО приоритетной формой возмещения возможного ущерба – это именно восстановительный ремонт. Страховые организации отправляют поврежденные в ДТП транспортные средства на собственные партнерские СТО. Если же автомобилю меньше двух лет с момента его появления, страховая организация отправит его на ремонт к официальному дилеру.
- Если нет износа, то при ремонте восстановительного типа компания, в отличие от выплат, не будет учитывать износ рабочих агрегатов и деталей. Поэтому все, что сделают с машиной – это лишь поставят запчасти.
- Если речь идет о гарантии качества, то в данном случае минимальный срока гарантийного обязательство на ремонт ТС – 6 месяцев. Если речь идет о лакокрасочных и кузовных работах, то это 12 месяцев.
- Фиксированные сроки. В данном случае предельные сроки на ремонт – 30 рабочих суток с момента поступления ТС на СТО. Если сроки будут нарушены, то страховая компания должна будет выплатить неустойку в размере 0,5 процента от итоговой суммы возмещения по страховке.
Можно ли самостоятельно выбрать автосервис
Вообще владелец транспортного средства можно выбирать из списка страховых компаний в радиусе 50 километров от собственного дома или же от места совершения ДТП. Выбор при этом можно совершить во время покупки полиса или во время урегулирования финансовых убытков.
Страховая компания должна будет опубликовать на собственном сайте актуальные списки своих партнерских СТО со всеми марками и адресами.
Если человеку предстоит отремонтировать машину в автосервисе, у которого со страховщиком нет никаких договоров и соглашений, необходимо получить правильно оформленное согласие от страховой организации. В заявлении необходимо отметить полное название СТО, адрес СТО и платежные реквизиты СТО для перевода денежных средств.
Получить денежные средство можно в нескольких ситуациях:
- Поблизости, в пределах 50 километров, СТО вообще нет (в 50 километров от ДТП или от места проживания).
- Страхования организация не в состоянии направить ТС на ремонт в ту ТСТО, которая была выбрана во время заключения договора.
- Ущерб ТС от ДТП выше 400 тысяч рублей.
- Машину нельзя восстановить.
- Владелец ТС имеет какую-либо категорию инвалидности.
- Владелец получил серьезные травмы или скончался из-за ДТП.
- Все частники ДТП не согласны доплачивать и являются виновными.
Важно: если у человека нет страхового полиса ОСАГО, он получает штраф. А если такой человек становится виноватым при ДТП, то он должен будет сам возместить весь ущерб со своего кармана.
Важно! По всем вопросам, если не знаете, что делать и куда обращаться:
Звоните 8-800-777-32-16.
Бесплатная горячая юридическая линия.
