Дебетовая карта - что это? + как можно использовать и на какие нужды
В век безналичных платежей сложно обойтись без дебетовой банковской карточки.
Банковские карты бывают дебетовыми и кредитными картами. Важно понимать различия, чтобы человек мог выбрать нужную ему карточку.
Дебетовая карта – это карта, связанная с текущим банковским счётом. Данный вид карты можно использовать везде – ею можно оплачивать коммунальные услуги, делать покупки в интернете, оплачивать счёт в ресторане и т.д. Помимо этого владельцы дебетовых карт имеют возможность собирать денежные средства на ней, и в случае необходимости снять нужную сумму денег в банкомате. При снятии денег посредством банкомата с пластика может удерживаться комиссия за транзакцию. В каждом банке своя тарифная сетка, показывающая наличие или отсутствие процентов при снятии денег с банкомата банка-эмитента карты, пос-терминала или чужого банка. Дебетовые карточки связаны с одними из крупнейших компаний, выпускающие кредитки, и обычно на них нанесен логотип Visa или MasterCard. Вместе с картой клиенту выдается PIN-код, который позволит использовать карту в магазине или банкомате.
Как работает дебетовая карта
Когда человек пользуется своей дебетовой картой в магазине или другом пункте продажи, продавец будет удерживать на карточном счёте сумму денег, которую необходимо заплатить. Банк-эмитент может показывать клиенту ожидающие транзакции на его счёте. Затем торговцы завершают транзакцию, отправляя свои транзакции, и деньги снимаются с карточного счёта клиента. Некоторым продавцам может потребоваться больше времени для подачи транзакций и на карточном счету клиента замороженная сумма может отображаться пару дней.
Если дебетовая карта используется в отеле или для аренды автомобиля, компания может увеличить блокировку счёта, чтобы покрыть дополнительные расходы, которые могут иметь место. Важно знать об этом, чтобы не столкнуться с ситуацией, когда карта может быть отклонена из-за удержания дополнительных средств и тем самым отсутствия на неё денег. Необходимо убедиться в наличии достаточного количества денежных средств на карточном счёте, если она будет использоваться для бронирования отеля или аренды автомобиля.
Для чего нужна дебетовая карта?
Дебетовые карты позволяют покупать вещи без наличных денег. Человек может использовать свою дебетовую карту в большинстве магазинов, чтобы заплатить за что-то, и для этого достаточно лишь провести карту и ввести свой PIN-код на клавиатуре.
Дебетовые карты позволяют быстро получить наличные. Дебетовую карту можно использовать в банкомате, пос-терминале, при онлайн покупке и оплате через интернет.
Владелец можете использовать дебетовый пластик для снятия наличных со своего текущего счёта в банкомате. Для этого вставьте свою карту в картридер банкомата. Если человек не знает, куда вставлять карточку, то нужно найти диаграмму, похожую на карту. Она должна указывать, какая сторона идёт вверх, а какая сторона должна быть направленавлево или вправо (следует найти что-то похожее на черную полосу на обратной стороне пластика).
После того, как банкомат прочитает карту, он попросит ввести персональный идентификационный номер (ПИН). ПИН-код вводится, затем остаётся следовать инструкциям на экране, чтобы снять деньги, просмотреть свой баланс или перевести деньги.
Если человек платит за что-то онлайн, он может использовать свою дебетовую карту как кредитную карту. Для этого не нужно указывать, что он хочет использовать дебетовую карту (просто нужно выбрать опцию «оплатить с помощью кредитной карточки»). Нужно указать тип карты, например, Visa или MasterCard, затем ввести 16-значный номер, находящийся на лицевой стороне дебетовой карты. Обычно необходимо ввести ещё дату истечения срока действия карты. Также может потребоваться предоставить код CCD, CVV или аналогичный код безопасности. Эти трёх или четырёхзначные коды, помогающие доказать, что человек имеете право использовать карту. Эти коды можно найти на оборотной стороне большинства карточек в крайнем правом углу (часто напечатанные на карточке черными чернилами после номера карточки). На картах American Express код находится на лицевой стороне карты (опять же, черными чернилами справа).
Чтобы использовать дебетовую карту онлайн, владельцу пластика часто нужно знать адрес для выставления счёта, связанный с этой картой. Для большинства дебетовых карт это домашний адрес владельца.
Если хозяин карточки планирует совершать платежи в Интернете, стоит убедиться в том, что компьютер не позволит ворам украсть информацию о карте. Необходимо постоянно обновлять программное обеспечение безопасности и использовать свою карту только на безопасный, проверенных сайтах. Следует убедиться, что информация о карте проходит через безопасное соединение при совершении покупок в Интернете (значок замка и все сообщения в браузере).
о виртуальных картах, интересно будет узнать в статье: Виртуальная карта - это что? + как используется в банках
Отслеживание транзакций
Большинство банков имеют мобильные приложения, которые облегчают процесс слежения владельца карты за транзакциями. При просмотре выписки, транзакции по дебетовой карте могут отображаться как транзакции POS, при этом продавец указан в учетной записи. Так же бывают случаи, когда деньги напрямую списаны с карточного счёта, при этом дебетовая карта не была использована для завершения транзакции. Это говорит о том, что доступ к учётной записи заполучил злоумышленник. Выписки помогают определить на что именно были потрачены денежные средства.
Дебетовые карты и превышение лимита счёта
Дебетовые карточки могут пополняться как непосредственно через кассу банка, так и напрямую через банкомат, если он поддерживает функции «cash-in». Некоторые банки позволяют клиентам превышать сумму своего счёта, и просто взимать комиссию за каждую транзакцию, которую они платят в минус. О возможности уйти в овердрафт клиент получает информацию непосредственно при открытии пластиковой карты. Овердрафт очень удобная функция, благодаря которой владелец карты может совершать покупки, несмотря на закончившийся баланс. Максимальная сумма овердрафта обговаривается при заказе пластика.
Выбор карты и правила её использования
Дебетовые карты выглядят так же, как кредитки, и обычно могут проводить транзакции точно таким же образом, но они предоставляют средства различными способами. По сути, каждый раз, когда человек использует кредитную карту, он одалживает деньги, которые необходимо полностью вовремя погасить, дабы избежать уплаты процентов по непогашенным остаткам.
С другой стороны, дебетовые карты привязаны к банковскому счёту, поэтому при их использовании человек снимает деньги непосредственно с этого счета. В отличие от кредитных карт, человек не можете тратить деньги, которых у вас нет на вашем счете (за исключением функций защиты от овердрафта).
Человек должен выбрать именно ту карту, которая подходит ему лучше всего. Банки и кредитные организации хотят, чтобы у каждого клиента / участника была дебетовая карта, потому что она более удобна и выгодна (через комиссию) для самих финансовых учреждений. Льготы, средства защиты и расходы, связанные с дебетовыми картами, могут различаться в зависимости от банка-эмитента, поэтому всегда лучше присмотреться ко всем предлагаемым вариантам.
Следует внимательно изучить все сборы, связанные с картой, которые могут включать, среди прочего, ежегодные сборы и комиссионные за транзакции, ознакомиться с банковскими тарифами по снятию и зачислению денежных средств на пластик. В борьбе за новых клиентов, банки предлагают новые услуги, например, столь популярную нынче функции «cashback».
С помощью кредитки клиент может потратить сумму, равную своему кредитному лимиту и беспокоиться о том, как заплатить за всё, когда придёт время. При использовании дебетовой карты ему необходимо всегда знать, сколько денег есть на его связанном счёте, если только он не хочет рисковать отклонением транзакции или нести расходы по овердрафту.
Дебетовые транзакции, особенно те, которые используют ПИН-код, рассчитываются быстро, поэтому у владельца мало времени после факта, чтобы определить, нужно ли добавить средства на свой счёт для покрытия ожидающих платежей. Как правило, карта будет отклонена, если на ней недостаточно средств.
Про открытие счетов, можно узнать из материала: Открытие и обслуживание расчетного счета, договор + условия
Меры предосторожности с дебетовой картой
Как упоминалось ранее, владелец можете использовать дебетовую карту везде, где может использовать м кредитную карту. На сегодняшний день существует множество схем, благодаря которым мошенники заполучают информацию с дебетовых карт, и впоследствии используют их в корыстных целях.
Одно из важных правил, как не попасться в руки мошенников – никому нельзя давать свою карточку. Оплачивая обед в ресторане, не стоит отдавать карту официанту, он принесёт пос-терминал, и владелец сам вставит карту и наберёт пин-код. Имея информацию о номере карты, которая находится на лицевой стороне пластике, сроке окончания карточки (месяц и год указаны так же на лицевой стороне), и трёхзначный код, расположенный на оборотной стороне пластика, злоумышленник может использовать её для оплаты в интернете.
Деньги снимать и пополнять баланс лучше в проверенных банкоматах, которые находятся в открытых местах. И даже в этом случае не стоит терять бдительность. Современные устройства, такие как «скиммеры», установленные в банкоматах мошенниками крадут необходимую информацию с пластика и потом создают её копию, либо используют полученные данные для оплаты в интернете. Не стоит рассчитываться картой в повреждённом пос-терминале.
Одна из самых больших мер предосторожности, которую владелец должен предпринять со своей дебетовой картой – это убедиться, что она или информация на ней не украдены. Если карта физически украдена, то владельцу необходимо немедленно позвонить в банк и заблокировать счёт. Заблокировать карточный счёт можно и через личный кабинет в мобильном приложении банка. Преступники могут взломать веб-сайт и украсть информацию о карте, а затем использовать её для совершения покупок в Интернете. Если человек обнаружил несанкционированные транзакции в своей учётной записи, ему необходимо немедленно позвонить в банк, чтобы узнать, что произошло.
Как отмечалось выше, ещё один способ получения информации – это скимминг устройства. Злоумышленник может либо пролистать карту через автомат (это происходит в ресторанах или других местах, где сотрудники на мгновение забирают карту клиента), либо он может подключить скиммер к устройству, где клиент использует свою карту (например, к банкомату, торговому автомату). Скиммеры очень маленькие и хорошо сочетаются, поэтому их может быть трудно обнаружить.
Важно регулярно проверять свой аккаунт и следить за несанкционированными транзакциями, потому что чем раньше человек обнаружит проблему, тем легче будет её решить.
Завершение транзакции
Одно из неотъемлемых правил для любого владельца пластика – запоминание своего пин-кода. Все дебетовые карты требуют использования четырехзначного PIN-кода в качестве меры безопасности при использовании карточки. Как и в случае с паролями для учётных записей в Интернете, человеку необходимо создать ПИН-код, который легко запомнить, а преступнику будет сложно его определить. Например, никогда не стоит использовать «1234» или четырехзначный год своего рождения. Пин-код часто выдаётся в отдельно конверте, или передаётся посредством сообщения на мобильный номер клиента. В большинстве случаев владельцы карт имеют возможность сменить пароль. Владельцу всегда нужно вводить свой PIN-код для снятия наличных в банкомате с помощью дебетовой карты. При этом необходимо следить за любопытными глазами или признаками «скиммеров» (такие, как повреждение или несовпадение оборудования на банкомате) при вводе в аппарат пластика и наборе пин-кода.
О картах Тинькофф банка, можно прочитать в статье: Кредитная карта тинькофф - как получить + сроки возврата и ответственность
Основные отличия дебетовой и кредитной карты
В портмоне современного человека можно найти приличное количество разнообразных пластиковых карт, начиная от зарплатной дебетовой карты, и заканчивая кредитной карточкой. Чем же отличаются дебетовая и кредитная карты?
Дебетовая карта – это некое подобие личного счёта, на котором хранятся кровно заработанные владельцем карты денежные средства. Дебетовую карту используют для начислений заработной платы, пенсий, социальный пособий. С дебетовой карты можно снять лишь ту сумму, которая имеется на счету. При этом на этот вид пластика можно вносить деньги (путём перечисления с одного счёта на карточный счёт или зачисления через банкомат), ею можно оплачивать покупки в интернет магазинах, бронировать отели, или брать в аренду машину. Очень удобная функция card-to-card, при которой деньги с одного карточного счёта могут быть перечислены на другой карточный счёт.
Например, при бронировании автомобиля нужно заранее ознакомиться с внутренними правилами фирмы. В США арендовать автомобиль чаще всего можно лишь, используя кредитную карту. Дебетовую карту принимают не все фирмы по аренде транспортных средств.
Чисто внешне кредитная и дебетовая карта не отличаются друг от друга. Исключение составляют неименные кредитные карточки, выдаваемые для одноразового использования – их выдают при оформлении кредита с целью снять денежные средства с банкомата. На неименных картах, как видно из самого названия, нет каких-либо опознавательных владельца карты символов.
На именных картах, будь то дебетовая или кредитная карточка, выбиваются имя и фамилия владельца карты. Также на лицевой стороне карты указан срок её действия – месяц и год. Срок действия карты истекает в полночь последнего дня месяца, указанного на карте.
Если на дебетовой карте могут быть лишь средства самого владельца счёта, то на кредитной карте находится сумма, взятая в долг у банка или кредитной организации. Сумма на кредитной карте бывает ограничена лишь лимитом, установленным при её оформлении. Однако со временем кредитный лимит может повышаться. При оплате кредитной суммы, в распоряжении владельца карты вновь оказывается идентичная сумма денег. Банки предлагают шибкие условия по кредитной карте, и самое большое преимущество – льготный период, установленный банком, в течение которого человек может вернуть взятую с карты сумму денег без оплаты процентов. Минимальный льготный период времени равен 30 дням. Сейчас можно встретить карты со льготным периодом до 180 дней.
При снятии денег с дебетовой карты, посредством банкомата банка-эмитента, комиссия за транзакцию с клиента не удерживается. Однако при снятии наличности с кредитной карты, пусть даже и в своём банкомате, со счёта списывается процент за выполненную операцию.
Возраст владельца карты – особенность, отличающая карты. Владельцем дебетовой карты может быть даже ребёнок. Именно для этого банки предлагают родителям открыть себе карту и прикрепить к ней детскую карту, она будет идти как дополнительная карточка.
В отношении кредитной карты всё определяется кредитными условиями банка или кредитной организации. Как правило, возрастная планка начинается с 23 лет, в редких случаях с 21 года. При этом для получения кредитной карты необходимо предъявить справку о доходах, или справку с места работы, а также иметь положительную историю погашений, если до этого были обращения в банки, МФО.
Некоторые банки предоставляют клиентам возможность выходить за пределы суммы, находящиеся на карточном счёте дебетовой карточки – так называемый овердрафт.
Выбор карты зависит от того, где и зачем она будет использоваться.
Важно! По всем вопросам, если не знаете, что делать и куда обращаться:
Звоните 8-800-777-32-16.
Бесплатная горячая юридическая линия.
