Кредитная карта тинькофф - как получить + сроки возврата и ответственность
Кредитная карта банка Тинькофф является традиционным видом карт, через которую вы можете совершать покупки, а потом пополнять ее. Многие клиенты предпочитают именно этот банк, и действительно у него есть свои плюсы и минусы. В данной статье мы поговорим о банке Тинькофф, о его картах, о обсудим сами кредитные карты.
Какие условия по карте Тинькофф
Банк определяет условия индивидуально для каждого клиента. Условия указываются в тарифе, который вы получаете вместе с картой. Важно изучить тариф перед подписанием договора.
В тарифе на сайте банка указаны наиболее часто встречающиеся условия по карте.
- Кредитный лимит — сумма денежных средств, которую банк готов выдавать в долг. Максимальный кредитный лимит по карте Тинькофф составляет 300 000.
- Стоимость годового обслуживания — обычно 590. Ежегодная плата за обслуживание списывается, только если клиент пользуется кредитным лимитом или хранит на карте собственные средства.
- Процентная ставка — процент от суммы кредита в расчете на год, который клиент платит за использование денег банка. Чаще всего ставка составляет 12,9—29,9% годовых на покупки в кредит и 30,0—49,9% годовых на снятие наличных.
- Минимальный платеж — сумма, которую клиент должен обязательно внести на счет до определенной даты в подтверждение своей платежеспособности. Он составляет не более 8% от суммы задолженности, обычно — 6%.
- Беспроцентный период — срок, за который можно полностью погасить задолженность по кредитной карте и не платить проценты за заем у банка. На погашение задолженности без процентов отводится до 55 дней.
Как получить кредитную карта Тинькофф
- Где, когда и как вы получите карту
После одобрения заявки сотрудник банка позвонит вам, чтобы согласовать время и место для доставки карты. После этого представитель банка доставит карту в течение 1—2 рабочих дней.
- Доставят ли карту в ваш город
Представители банка бесплатно доставляют карты по всей России — в списке более 15 000 городов и поселков.
Если вы живете в небольшом населенном пункте, позвоните по телефону 8 800 555-777-8 — бесплатно по России. Мы отправим представителя банка специально для вас, доставим карту почтой или назначим встречу в ближайшем к вам городе.
С доставкой по почте клиенты получают карту в течение 2—4 недель. Точные сроки зависят от Почты России.
- Может ли кто-то получить карту за вас
Нет. Банк заключает договоры с клиентами напрямую, поэтому нам нужно ваше присутствие и подпись.
- Как происходит получение карты
Представитель банка привезет вам карту, проверит соответствие реквизитов в документах, сфотографирует вас и объяснит, как активировать карту. После этого картой можно пользоваться.
Проверьте, что конверт не вскрыт. Представитель банка должен доставить вам запечатанный конверт с картой и договором. Если он вскрыт, откажитесь от карты.
Прочитайте условия и тарифы. В конверте вы найдете памятку по использованию карты и полные условия работы с банком. Прочитайте их и убедитесь, что вы всё поняли. Если что-то не ясно, попросите представителя рассказать подробнее. Обратите внимание на процентную ставку, кредитный лимит, дату ежемесячной выписки по счету, беспроцентный период, страхование и другие услуги банка.
О вкладах в иностранной валюте, можно прочитать в статье: Вклад в валюте - особенности сохранности денег + какие могут возникнуть проблемы
Кредитные карты: плюсы и минусы
Кредитные карты часто рассматриваются как обряд для финансово независимых, особенно среди молодежи. Сегодня нет недостатка в вариантах, доступных тем, кто хочет заимствовать средства, будь то для конкретной покупки, для дополнения дохода между периодами оплаты или для начала малого бизнеса.
Из-за многих преимуществ кредитных карт перед наличными и дебетовыми картами неудивительно, что они стали одним из самых популярных способов оплаты среди потребителей. Конечно, кредитные карты также создают определенные проблемы, когда не используются ответственно, что помогает объяснить, почему средний россиянин имеет в среднем около 30 тысяч рублей, находящиеся у него кредитной карте. Действительно, кредитная карта является подобием экономической подушки для потребителя, тем не менее с такой «подушкой» стоит быть аккуратнее.
Кредитные карты могут быть отличным дополнением к вашему ежедневному финансовому плану. Однако, прежде чем открывать несколько карт, рассмотрите некоторые плюсы и минусы:
Ваша кредитная история - это ваш опыт заимствования денег и их возврата. Каждый раз, когда вы открываете новый счет кредитной карты, кредитор сообщает об этом в агентство кредитных отчетов. Они также сообщат, если вы пропустили платеж или часто опаздываете с ежемесячными платежами. Ваша кредитная история определяет ваш кредитный рейтинг, который в конечном итоге позволяет кредиторам узнать, являетесь ли вы хорошим кандидатом на кредитную карту или ссуду, и какие параметры вам назначить (т. Е. Процентную ставку и кредитный лимит). Хороший кредит может улучшить качество вашей жизни и приблизить вас к вашим финансовым целям, если использовать их ответственно.
Хотя кредитные карты удобны, стоимость займа, как правило, намного выше, чем с традиционным кредитом. Многие приходят с высоким процентом (годовая процентная ставка, взимаемая с заемных средств), сборами за обслуживание и штрафами за просроченные платежи. Если вы не платите баланс каждый месяц, эти дополнительные финансовые расходы могут быстро увеличить ваш существующий долг. Кроме того, многие кредитные карты позволяют вам получить денежный аванс, если вам нужны наличные деньги быстро, но процентная ставка, взимаемая по этим авансам, обычно даже выше, чем для покупок.
Кредитные карты часто используются - даже людьми, которые больше предпочитают наличные деньги, потому что они предлагают другой уровень безопасности. Если вы потеряете кредитную карту или кто-то украдет вашу информацию, компания-эмитент кредитных карт может приостановить ее, чтобы избежать мошеннических покупок. Кроме того, многие компании, выпускающие кредитные карты, следят за подозрительной активностью и уведомляют вас, если что-то кажется несовместимым с вашим типичным поведением расходов.
В зависимости от вашего кредитного лимита, новая кредитная карта может внезапно дать вам доступ к большему количеству средств, чем вы имели в прошлом, что позволяет легко переплачивать, если вы не дисциплинированы. Чтобы не зарыться в дыру и не нанести вред вашему кредитному и финансовому здоровью, важно тратить только то, что вы можете себе позволить выплачивать каждый месяц. Если у вас еще нет бюджета, его составление поможет вам не сбиться с пути, чтобы не накапливать слишком много долгов.
Многие компании, выпускающие кредитные карты, предлагают вознаграждения, такие как возврат наличных или мили авиакомпаний за их регулярное использование. Если вы используете кредитную карту для повседневных расходов, эти вознаграждения могут быстро накапливаться. Хотя многие бонусные карты поставляются с годовой комиссией, преимущества, которые вы можете получить в течение года, могут более чем компенсировать стоимость сохранения карты открытой.
На ваш кредитный рейтинг влияют несколько факторов, в том числе история платежей, текущая сумма задолженности, продолжительность истории, новый кредит и используемые типы кредитов. Хотя наличие нескольких карт, которые вы регулярно используете и окупаете вовремя, может помочь вам построить и улучшить свой кредит, существует ограничение на количество карт, которые вы должны разумно открыть. Каждый раз, когда вы подаете заявку на новую учетную запись кредитной карты, кредиторы могут проверить ваш кредитный отчет, чтобы оценить вашу кредитоспособность. Мало того, что слишком много карточных приложений могут негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг, кредиторы могут заподозрить, если вам кажется, что вам нужен большой кредит и отклонить вашу заявку.
О кредитах без поручителя, можно узнать из материала: Кредит без поручителей - где можно взять + обзор банков
Выплата процентов и сборов
Компании, выпускающие кредитные карты, зарабатывают деньги тремя способами:
Комиссия за транзакцию взимается с продавца каждый раз, когда вы используете свою кредитную карту. Выплата процентов, когда вы не полностью погасили свой долг. Сборы , такие как просрочка платежа или ежегодные сборы.
Вам не нужно беспокоиться об этом первом. Комиссия за транзакцию взимается с продавцов, а не с вас. Вместо этого позаботьтесь о выплате процентов и сборов.
Кредитные карты взимают ряд сборов, начиная с годовой платы, до комиссий за выдачу наличных и комиссий за просрочку платежа. Большинство карт не будут иметь годовой платы, если они не предлагают большие вознаграждения или не предназначены для людей с плохим кредитом, но не забывайте вносить как минимум минимальный ежемесячный платеж вовремя, или вы можете получить оплату с опозданием и более высокая процентная ставка - и вы можете даже увидеть, как ваш кредитный рейтинг пострадал.
Если у вас есть бонусная кредитная карта, помните: если у вас есть баланс, проценты на этом балансе будут поглощать любые заработанные вами вознаграждения. Если вы считаете, что существует вероятность того, что вы не будете каждый месяц выплачивать остаток, избегайте бонусных карт.
Несмотря на все плюсы карт Тинькофф, здесь используются достаточно хитрые бонусные схемы, где банк вряд ли когда прогорит. Поэтому подробнее изучайте информацию на сайте.
Никогда не было кредитных карт?
Чтобы претендовать на лучшие кредитные карты, вам нужен хороший или отличный кредит. В результате, высокие ставки вознаграждения и низкие APR часто оказываются недосягаемыми для молодых людей, только начинающих, будь то в рабочей силе или еще в школе. Если вы новичок в кредитовании, вам сначала нужно будет поработать над созданием кредита. Вот несколько вариантов для этого:
- Получить защищенную кредитную карту
Для защищенной карты требуется депозит наличными, обычно равный вашей кредитной линии. Депозит защищает эмитента карты в случае, если вы не оплатите свой счет. Поскольку депозит снижает риск для эмитента, компании-эмитенты кредитных карт более охотно предоставляют эти карты людям с плохим кредитом или без кредита. Однако, когда вы подаете заявление, вам все равно нужно будет показать, что у вас есть доход.
- Получить студенческую кредитную карту
Студенческие билеты специально разработаны для молодых людей, которые имеют тонкий кредитный файл. Предупреждение: просто быть студентом колледжа недостаточно для получения студенческого билета. Если вам не исполнился 21 год, вам нужно показать в своем заявлении, что у вас есть независимый доход. Когда вам исполнится 21 год, вы можете сообщить о любом доходе, к которому у вас есть доступ, включая информацию о вашем партнере или пособие от родителей.
- Стать авторизованным пользователем
Авторизованный пользователь подключается к чужой учетной записи кредитной карты. Вы получаете карточку с вашим именем, которую вы можете использовать для покупок. Тем не менее, вы не имеете права совершать платежи; Основной держатель карты несет ответственность. Многие эмитенты сообщают об активности авторизованных пользователей в кредитные бюро, что может помочь вам в оценке.
Об расчетных счетах, можно узнать из материала: Открытие и обслуживание расчетного счета, договор + условия
Первая кредитная карта – начало кредитной истории
Одна из главных причин получить вашу первую кредитную карту – создать вашу кредитную историю. Если вы не будете осторожны, это может иметь противоположный эффект. Все зависит от того, что вы делаете.
Каждый месяц ваш эмитент будет сообщать о вашей кредитной карте в кредитные компании, которые составляют кредитные отчеты, которые составляют основу ваших кредитных баллов . Сообщаемая информация включает сведения о том, были ли ваши платежи своевременными и сколько использованного вами кредита вы использовали.
Чтобы ваша кредитная карта максимально помогала, платите полностью и вовремя каждый месяц и оставайтесь значительно ниже своего кредитного лимита.
Сейчас многим не дают, например, ипотеку так как у человека нет кредитной истории и банк перестраховывается. После того, как вы попользовались кредитной картой, вполне возможно, что вам будут давать более высокие кредиты, в том числе и ипотеку. Поэтому в данной ситуации кредитная карта имеет еще один плюс по созданию кредитной истории, дело остается за тем, что не ухудшить данную кредитную историю.
Когда не стоит использовать кредитную карту
Оплата с помощью кредитных карт не всегда лучше, чем оплата наличными. Розничные торговцы уважают кредитные карты, потому что они хотят, чтобы вам было легко делать покупки там. Но торговцы все еще должны платить крупным компаниям, выпускающим кредитные карты, от каждой продажи. Так как продажа за наличные средства больше ритейлера в нижней строке , чем эквивалентная продажа в кредит делает, некоторые продавцы предоставляют скидки за право принимать наличные деньги немедленно. На большом предмете, таком как набор мебели, разница может быть существенной. Тем не менее, вы отказываетесь от ранее упомянутых средств защиты прав потребителей, предлагаемых кредитными картами.
Тогда есть и другие причины, когда оплата с помощью кредита не лучше, и они связаны с вами и вашими расходными привычками. Использование кредитной карты не может быть правильным для вас при следующих обстоятельствах:
- Вы не можете оплатить баланс своей кредитной карты полностью и вовремя . Если это имеет место, придерживайтесь дебетовой карты (или наличными), чтобы избежать накопления процентов .
- Вы тратите больше, чем можете себе позволить . Оплата дебетом приведет к потере уже заработанных денег.
- Вы можете получить только кредитную карту с низким кредитным лимитом, и вам трудно оставаться под балансом . Превышение вашего кредитного лимита приводит к дорогостоящим сборам, и это также может повлиять на ваш кредитный рейтинг.
Льготный период
Когда вы совершаете покупку по дебетовой карте, ваши деньги сразу исчезают. Когда вы совершаете покупку по кредитной карте, ваши деньги остаются на вашем текущем счете, пока вы не оплатите счет по кредитной карте.
Использование дополнительных средств в течение этого дополнительного времени может быть полезным двумя способами. Во-первых, ценность денег во времени, пусть и бесконечно малая, добавит богатства. Отсрочка платежа делает вашу покупку намного дешевле. Кроме того, ваши денежные средства будут проводить больше времени на вашем банковском счете, и если вы оплатите свою кредитную карту с проверочного счета с высокой процентной ставкой и заработаете на своих деньгах в течение льготного периода , дополнительная сумма в конечном итоге составит значительную сумму.
Безопасность
Оплата с помощью кредитной карты позволяет избежать потерь от мошенничества. Когда ваша дебетовая карта используется вором, деньги мгновенно исчезают с вашего счета. Законные расходы, для которых вы запланировали онлайн-платежи или чеки, отправленные по почте, могут отскочить, вызывая недостаточную плату за средства и делая ваших кредиторов несчастными. Даже если вы не виноваты, эти просроченные или пропущенные платежи также могут снизить ваш кредитный рейтинг . Восстановление мошеннических транзакций и возврат средств на ваш счет могут занять некоторое время, пока банк проводит расследование.
В отличие от этого, когда ваша кредитная карта используется мошенническим путем, вы не теряете деньги - вы просто уведомляете свою компанию-эмитента кредитной карты о мошенничестве и не платите за транзакции, которые вы не совершали, пока компания-эмитент кредитных карт решает проблему.
Важно! По всем вопросам, если не знаете, что делать и куда обращаться:
Звоните 8-800-777-32-16.
Бесплатная горячая юридическая линия.
