Кредит без поручителей - где можно взять + обзор банков
О том, что такое кредит, знает практически каждый совершеннолетний житель нашей страны. У двух из трех в кошельке есть кредитная карточка, на которую необходимо возвращать средства в определенный период времени. Также многие знакомы с ипотекой, займом на автомобиль, ремонт или отдых. Но, буквально несколько лет назад на территории нашей страны появилось такое понятие, как кредит без поручителей или, другими словами, потребительский. Конечно, на квартиру или машину его не выдают, а вот на мелкие расходы - вполне. Зачастую, запрошенной суммы денег хватает на срочный ремонт, покупку бытовой техники, отпуск. О том, что это такое и в какие банки необходимо обращаться для того, чтобы получить самую низкую процентную ставку, рассмотрим далее.
Что такое потребительский кредит
У каждого из нас рано или поздно возникает ситуация, когда срочно необходима определенная сумма денег, а финансов из, так называемой, заначки, для покрытия расходов не хватает. В этот момент на помощь может прийти банк или подобное заведение, дающее определённую сумму денег в долг под проценты. Называется подобная ссуда потребительским кредитам. О том, что это такое, знают практически все. А вот в тонкостях предоставления денег ещё необходимо разобраться.
Какими бывают потребительские кредиты
В прошлом веке, например, также, как и в начале этого, на более или менее крупную покупку приходилось копить на протяжении нескольких лет. Речь идет о мебели, отпуске, ремонте квартиры. Каждый откладывал это событие, как мог, не понимая, что он действует в ущерб своим повседневным нуждам. Если же брать настоящее время, подобные вопросы очень быстро и просто решаются при помощи банковских учреждений и потребительского кредита. Другими словами, если у человека не хватает денег для того, чтобы сделать запланированные покупки, он может прийти в банковское учреждение и в течение нескольких минут получить всю необходимую сумму. Возвращать ее он будет в течение определенного срока. Конечно, банком учитываются определенные проценты, платежи. То есть, клиенты подобных услуг выигрывают во времени, но проигрывают в деньгах. В определенном смысле, человек получает определенную выгоду. Он может быть уверен в том, что выбранный товар или услуга его дождётся. Ведь, если он будет копить полгода, то, не факт, что, например, холодильник, будет до сих пор стоять на полке. А ещё, необходимо учитывать то, насколько у нас в стране меняется ценовая политика. Ведь сегодня выбранная вещь может стоить одну сумму, а завтра цена уже будет в два, три раза выше. С другой стороны, необходимо обязательно учитывать сумму выплат, залог, требование банка, а также виды кредита. Необходимо учитывать, что именно от этого будет зависеть процентная ставка и время отдачи. Один раз рискнув в таком деле, можно недоглядеть и переплатить не то чтобы половину стоимости выбранного товара, а даже 200 процентов.
О том, что потребительских кредитов есть несколько, знают единицы. В нашей стране существуют такие разновидности:
- Целевой. Подобный вид кредита, как следует из его названия, даётся на определённые товары, цели. Они строго обозначены и могут представлять собой как покупку некого товара, так и медицинские расходы, образование, жилье, автомобиль. Зачастую, процентная ставка по таким займам намного ниже средней, так как банк рискует минимально. А ещё, государство может предоставлять определённые субсидии. Например, покрывая расходы на образование, можно подать документы в органы социального обеспечения и получить покрытие практически всей суммы. Проблема в том, что первоначальную цифру нужно уплатить самостоятельно. Да, она вернётся владельцу, но, если нет, так называемой, заначки, в определённый момент взять её будет практически ниоткуда. Из недостатков подобного типа кредитования стоить назвать то, что наличных денег вы не увидите. Банковское учреждение будет приводить их на счёт компании, фирмы или организации, которые предоставляют услугу, товар. К сожалению, конкретно ваши нужды могут не включаться в список целевых. А ещё, вы можете не определиться с местом, где будете делать приобретение. В таком случае, вам на помощь может прийти другой вид кредита.
- Нецелевой. Подобный заем может предоставляться для абсолютно разных нужд потребителя. Человек, придя в банк, может не хотеть ставить его в известность о том, зачем конкретно ему нужны деньги. Например, бывают ситуации, когда необходимо одолжить финансы для нескольких приобретений, а также человек не всегда может подтвердить цель финансовой помощи. В таком случае, данная разновидность будет самым лучшим вариантом. Нецелевой кредит оформляется намного легче, чем другие его виды, также имеет малый процент отказов и при необходимости, его можно рефинансировать. А ещё, деньги выдаются исключительно на руки. С одной стороны, это, конечно, хорошо, если их потратить на дело, на которое они были взяты. А еще, банковские служащие не будут выяснять цель, на которые пойдут средства, они смогут вам помочь в любой сфере деятельности. Но, к сожалению, процентная ставка тут будет выше. Хотя, срок погашения также увеличивается.
О кредитовании наличными средствами, можно прочитать в статье: Кредит наличными - где можно взять + какие документы могут попросить
Потребительские кредиты, на которые могут рассчитывать среднестатистические граждане в текущем году
Если обобщать, практически все банки стараются держать среднюю процентную ставку, срок отдачи по потребительским кредитам. Для примера, процент выплаты может колебаться от 9 до 25 с половиной в год. Средний же показатель составляет от 12 до 20. Если вы являетесь держателем карты банка, в который обращайтесь или его зарплатным клиентом, вам, наверняка, предложат более низкие проценты. Также, на снисхождение могут рассчитывать те, кто уже не первый раз берёт в определённом финансовом учреждении заем. Сумма может колебаться от 60000 руб до 10 млн. Но, в среднем, она составляет от 200 до 500000. Сроки погашения могут составлять от нескольких месяцев до 7 лет. В среднем, он колеблются от 1 до 3 лет. Первоначальный и ежемесячный взнос рассчитывается из того, какие суммы может вносить потребитель, исходя из своих доходов. Ещё, в каждом договоре предусматривается возможность рассрочки или досрочного погашения. Это очень важные параметры для выгодного кредитования. Например, возможность рассрочки, обязательно прописывается в финансовом документе. Это может быть как договор, так и дополнительное соглашение с финансовым учреждением. Например, плательщик не может внести всю сумму за ежемесячный взнос или на протяжении нескольких месяцев. Банк может дать возможность оплаты в пару платежей. Что же касается возможности досрочного погашения, оно должно быть оговорено в письменном виде.
Каждое учреждение устанавливает определенную комиссию за выдачу займа, обслуживание счёта. В тот момент, когда человек выбирает кредитора, он должен быть внимателен. Ведь именно подобный фактор с удовольствием используют некоторые коммерческие банки. Они берут плату за то, что выдают кредит. Она называется комиссией за выдачу. Ещё, мелким шрифтом в конце прописывается дополнительный платеж за обслуживание счёта, которого, на самом деле практически нет. В тот момент, когда подписывается договор, необходимо обращать внимание на различные сноски, звёздочки. Именно там прячутся дополнительные проценты, лишние платежи.
Другими словами, условия предоставления потребительских кредитов законодательной базой отдаются на усмотрение определенного банка. Их регулирование на государственном уровне не являются жестким. Но, благодаря тому, что в последние годы появилась огромная конкуренция среди подобных учреждений, кредиторы потихоньку смягчают условия по займам. Это, естественно, идет на пользу потребителю. Но, в любом случае, если не смотреть на мелкий шрифт, сноски, дополнительные платежи, а также, так называемое, обслуживание счёта, можно получить не выгоду, а недовольство.
Какими являются условия кредитования
На самом деле, заявку на потребительский кредит можно подать даже по Интернету. После того, как банк её получает, он рассматривает человека в качестве потенциального заемщика. То есть, он должен соответствовать некоторым условиям. В некоторых банках минимальный возраст человека, подавшего заявку, должен составлять 21 год. Максимальный срок может достигать 70 лет. Но, в среднем, людьми, которые хотят одолжить деньги у банков, должны быть мужчины и женщины от 24 до 65 лет. Конечно, не всегда, но в большинстве случаев они должны быть гражданами Российской Федерации. Их регистрация должно быть в той области, в которой выдается заем. Также у них должно иметься постоянное место работы. Конечно, этот пункт не является обязательным, особенно в том случае, если речь идет о получении совсем небольшого кредита. Как уже упоминалось, подобная сумма выдается без залога, поручителей. Для заемщика это очень удобно, а вот для банка - значительный риск. Кстати, некоторые финансовые учреждения предлагают в дополнение услугу страхования. В том случае, если человек теряет работу, он может рассчитывать на неплохое рефинансирование займа или на списание оставшихся платежей. Но, есть буквально несколько финансовых учреждений, которые не готовы пойти на такое.
О банковском продукте, таком как карта, можно прочитать в статье: Виртуальная карта - это что? + как используется в банках
Какие документы необходимы для выдачи потребительского кредита
Если человек надеется на выдачу потребительского кредита, он должен предоставить список необходимых документов. На самом деле, он намного меньше, чем на ипотеку, заём на автомобиль или бизнес. Но, всё же, обязательный список есть. В пакет входит паспорт, пенсионное или водительское удостоверение, документ, удостоверяющий право выезжать за границу, свидетельство страхования. Всё, кроме паспорта, является дополнительной бумагой, которые необходимо предоставить для того, чтобы банковские служащие могли без проблем подтвердить личность заемщика. Далее, может потребоваться документ о том, что заявитель обладает определенной платежеспособностью. Это может быть выписка по банковскому счёту, в которой будет зарегистрировано поступление за несколько месяцев, справка с места работы о получаемой зарплате либо же свидетельства о том, что заемщик является владельцем определенной недвижимости, автомобиля. В некоторых банковских заведениях даже на потребительский кредит требуют копию трудовой книжки. На самом деле, большинство вышеупомянутых документов предъявлять не обязательно. Даже если они будут указаны в первоначальном списке, который предоставят вам банковские служащие, можно договориться о том, чтобы их не предъявлять. По российскому законодательству, банку необходимо всего лишь один из упомянутых выше документов. Чаще всего, это паспорт. Конечно, если дело касается какой-либо весомой суммы, в качестве подтверждения придётся показать не только его. Как известно, чем больше цифра займа, тем ниже процент. Но, судя по средней сумме, которую берут в потребительский кредит наши соотечественники, в конце срока они переплачивают в районе 200% а то больше. Кстати, пенсионерам для займа нужно будет предъявить только пенсионное удостоверение и паспорт. Документ о платежеспособности, выписка со счёта не понадобится.
О валютных вкладахв банке, можно узнать и прочитать в материале: Вклад в валюте - особенности сохранности денег + какие могут возникнуть проблемы
Где оформлять кредит без поручителей с выгодной процентной ставкой
Мы решили провести Вашему вниманию несколько банков, в которых можно взять потребительский кредит без поручителей и минимальной процентной ставкой.
Почта банк
На самом деле, оформить заем можно прямо на почте. Причём, тут предлагаются довольно выгодные условия для потребителей, низкий процент. Но, для начала, необходимо будет подать заявку по интернету. Работает данная услуга не во всех городах Российской Федерации, но в Москве, Питере, Новгороде, Новосибирске, Челябинске и ещё ряде округов она есть. Создана подобная сеть при поддержке Почта России и за очень короткое время она стала одной из самых популярных в стране. Получить заём здесь может практически каждый. Максимальная сумма составляет 1,5 млн, выдаётся на срок до 5 лет, а процентная ставка составляет 12.9 процентов. Оформляется всё буквально за 3 минуты.
Восточный
Этот банк не слишком популярен для зарплатных проектов, но вот для выдачи потребительских кредитов его можно рассматривать. Тут необходимая сумма получается всего лишь по предъявлению паспорта. Обратиться может любой человек от 21 до 76 лет, если стаж работы на последнем месте составляет более 3 месяцев. Максимальная сумма тут 3000000 руб, срок не может превышать 3 лет, а процентная ставка - 9.9 процентов. Решение получается буквально за 3 минуты.
Хоум кредит
Тут потребительский заем можно получить без залогов, поручителей, комиссии на выдачу. Те, кто уже не в первый раз пользуются услугами данного учреждения, могут рассчитывать на 1000000 руб. Новым же клиентам предложат вполовину меньше на срок до пяти лет. Пакет документов заключается всего лишь в паспорте. При желании, можно предъявить копию трудовой книжки иля пенсионного удостоверения. Обращаться сюда могут люди в возрасте от 22 до 70 лет с постоянным источником дохода. Решение по кредиту принимается за 2 часа. Сумма до миллиона руб выдается под 12.5 процентов до 7 лет.
Альфа-банк
В этом банке также можно взять кредит без поручителей и различных комиссий. Банковский служащий предложит различную страховку, но ставка от неё не зависит, как в других учреждениях. Оно составляет 11.99 процентов на сумму до миллиона руб. Кредит выдается до 5 лет примерно за 3 минуты. Обращаться сюда могут граждане Российской Федерации, достигшие 21 года и работающие на одной службе от трёх месяцев.
Совкомбанк
Это учреждение предлагает своим клиентам множество кредитных программ. Причём, сумма денег составляет до 30 млн и выдается всего лишь по паспорту на различные цели. Но, положительное решение будет лишь в том случае, если человек может оставить в залог имеющуюся у него недвижимость. В противном случае, цифра уменьшается до 40000 руб. Тут могут получить деньги даже пенсионеры, достигшие 85 лет. Процентная ставка составляет 10.9%, а деньги выдаются на срок до 10 лет. Будет ли решение положительным или отрицательным вы узнаете уже через час.
Ренессанс Кредит
Решение о том, даст ли данный банк вам определённую сумму денег в сумме до 700000 руб. включительно, вы получите уже через 10 минут. Сюда нужно обращаться, если вы достигли 25 лет и ваш возраст не превышает 70. В обязательном порядке вы должны подтвердить своё трудоустройство копии трудовой книжки, и она должна быть заверенной работодателем. Процентная ставка составляет 11%, а выдается заем на срок в 5 лет. На положительное решение вы можете рассчитывать в том случае, если получаете ежемесячный доход от восьми тысяч руб. в месяц.
УБРиР
УБРиР или Уральский банк реконструкции и развития, хотя и зарегистрирован в Екатеринбурге, во многих городах Российской Федерации имеет свои представительства. То есть, получить потребительский кредит человек может в любом из отделений. Гражданам России достаточно предъявить паспорт, справку о доходах. Общий стаж работы должен составлять 12 месяцев и 3 из них лицо, обратившееся за деньгами, должно проработать на последнем месте. Кредит предоставляется людям в возрасте от 21 до 75 лет. Пожилым людям предлагается специальный продукт под названием пенсионный. Им достаточно предъявить всего лишь паспорт. Минимальная процентная ставка тут составляет 15%. 1 млн руб выдаётся до 7 лет, причём, решение получается уже за 15 минут.
ОТП Банк
Это банковское учреждение, которое совсем недавно появилось на территории нашей страны, предоставляет кредиты до миллиона руб под 11.5 процентов до 5 лет. Решение принимается уже за 15 минут. Данные условия можно назвать одними из самых выгодных, ведь тут есть множество кредитных продуктов, которые менеджер подбирает именно под ваши потребности. Оформление возможно для лиц, достигших 21 года и не превышающих 68 лет. Касается это как пенсионеров, так и индивидуальных предпринимателей.
Важно! По всем вопросам, если не знаете, что делать и куда обращаться:
Звоните 8-800-777-32-16.
Бесплатная горячая юридическая линия.
