Долгосрочные инвестиции: Что это такое и какие есть виды
Долгосрочные инвестиции - это прежде всего надежная сохранность своего капитала, а так же получение прибыли длительное время от инвестирования.
Добившись каких-то определенных высот в карьере, человек задается вполне закономерным вопросом: а что дальше? Дальнейшему продвижению по службе может мешать что угодно: отсутствие квалификации и знаний, или локальные ограничения отдела/компании, из-за чего последующего повышения приходится ждать очень долго. Должность мечты быстро превращается в рутину, а заняться бизнесом не позволяют рабочие обязательства. Ведь, чем выше занимаемое место, тем больше внимания нужно уделять работе и выше ответственность.
Да и конфликты с начальством - явление не самое редкое. Вышестоящий сотрудник может всячески препятствовать продвижению по карьерной лестнице, если есть разногласия или полноценный конфликт. Как же заработать денег так, чтобы это не помешало основной деятельности? Выход есть: это инвестиции.
Что такое долгосрочные инвестиции?
Если пользоваться общим экономическим понятием, то все инвестиции можно четко разделить на 2 больших категории:
- Краткосрочные;
- Долгосрочные.
От этого и отталкиваются трейдеры, экономисты и все, кто хоть как-то связывает свою деятельность с экономикой и финансами в частности. Согласно общему определению, краткосрочные инвестиции - это любое вложение, на срок до 12 месяцев. Такое инвестирование сопряжено с большим количеством рисков. Это не эталонное правило, но вполне отслеживаемая закономерность.
Долгосрочные инвестиции охватывают все остальные виды вложения средств, сроком от 1 до 3 лет (в среднем). Срок, на который могут быть вложены деньги может быть и большим, все зависит от конкретного финансового инструмента.
В основном, это такие инвестиции как:
- Недвижимость;
- Ценные бумаги;
- Индивидуальные контракты и т.д.
В случае, если какую-либо акцию, облигацию или любую другую ценную бумагу приобрели только для того, чтобы перепродать ее через пару месяцев или чуть позже (через год) то к долгосрочным, такие инвестиции отнести никак нельзя. К долгосрочному инвестированию никак нельзя отнести рынок Форекс или игры с опционами.
Теперь давайте разберемся с тем во что можно вложить деньги на большой срок.
Что считается долгосрочными инвестициями?
По сути, долгосрочное инвестирование предполагает вклад денежных средств в:
- Реальную недвижимость;
- Бизнес;
- Какое-либо производство;
- Права;
- Оборудование.
В большинстве своем, долгосрочное инвестирование помогает решить конкретную проблему, как закупка оборудования например. Вложение в строительство (об этом поговорим подробнее) также может быть долгосрочной инвестицией. Да, недвижимость очень быстро окупается, но первоначальные вложения требуют просто огромных денег. Проблем с проектом обычно нет, и лишь в редких случаях возможны какие-то кризисные ситуации или форс-мажоры.
Вопрос доходности
Долгосрочное инвестирование имеет одно неоспоримое преимущество - постоянный доход. Иными словами, человек, вложивший деньги правильно, будет постоянно получить небольшую, но очень стабильную прибыль, которая будет выплачиваться до окончания срока вложения (если иного не предусмотрено какими-либо договоренностями и контрактами).
Многим это кажется несерьезным или слишком медленным сроком. Но если рассматривать объективно, учитывая нынешние реалии, то для преумножения капитала (помимо основной занятости) это очень даже выгодное и правильное решение.
На примере с недвижимостью в крупном городе, плюс еще и в том, что стоимость объекта постоянно растет. И потом его можно будет выгодно продать. Не говоря уже о такой вещи, как аренда. Таким образом, зарабатывает огромное количество людей, и это один из самых консервативных способов инвестирования.
Ценные бумаги тоже растут в цене, это касается и акцией, и паев и чего угодно.
Банковские депозитарные счета: способ заработка или хранения?
Это самый популярный и простой способ вложения денежных средств. К сожалению, средняя процентная ставка по вкладам, в любом российском банке - 8%. Этого пока достаточно, чтобы сохранить сбережения, но назвать это инвестированием язык не повернется - все съедается инфляцией.
Есть мнение о том, что вкладывать в депозитарные счета и вовсе не имеет смысла, так как реальная инфляция (которая сильно отличается от официальной) просто уничтожает накопления.
Гарантии при этом высокие, если хранить денежные средства в тех банках, где есть госучастие. Опять-таки, это годится только для хранения денег - инвестированием это назвать нельзя. Это же касается и депозитарных вкладов в валютах других государств. Этот финансовый инструмент попросту не работает так как должен, а в отдельных случаях и вовсе сжигает накопления.
Инвестиции в недвижимость
Чаще всего, это инвестиции в строительство жилой недвижимости. Речь идет не о перепродаже, а об аренде. Предпочтительнее всего выбирать новостройки, но и тут все не так просто.
Лучше всего выбирать строящийся дом, который будет сдан через 3-4 месяца максимум. Да, на этом этапе квартира уже будет дороже по стоимости, чем на этапе закладки дома, но таким образом можно свести риск проблем к минимуму. А проблем этих у застройщика может быть огромное количество:
- Проблемы на площадке;
- Уголовное производство против руководства;
- Откровенное мошенничество (никто и не собирается строить дом).
А 2-3 месяца до срока сдачи, дают некоторую гарантию и факт того, что компания-застройщик настроена серьезно. Само собой, фокус внимания сейчас наведен на Московскую область, Санкт-Петербург и Москву. Однако и в региональных центрах (вроде Екатеринбурга) можно найти строительные площадки с интересными вариантами.
Многие несправедливо принижают региональный рынок, говоря о том, что это не приносит дохода. Разница лишь в умении искать и договариваться. Кейсов с доходностью в 50-100% годовых предостаточно, нужно лишь немного изучить рынок и нюансы.
Инвестиции в коммерческую недвижимость: все "за" и "против"
В Российской Федерации, вложение денег в коммерческую недвижимость - это одно из самых высокодоходных занятий. Само собой, территориальный особенности предполагают работу с крупными городами.
Что подпадает под определение коммерческой недвижимости?
Любой строящийся нежилой объект, который впоследствии будет приносить доход - и есть коммерческая недвижимость. Это может быть что угодно:
- Торговый центр (очень популярно в регионах);
- Офисные помещения;
- Склады;
- Спортзал;
- Продуктовый магазин (супермаркет/гипермаркет);
- Бизнес-центр и т.д.
Если учитывать российскую действительность, то больше всего денег приносят различные торговые центры и крупные магазины, расположенные на удачных местах, с хорошим пешеходным трафиком. Так как масштабным микрорайонным строительством (как это было в СССР) сейчас почти не занимаются, то "угадать" с тем, будет ли место удачным через 5-10 лет довольно сложно.
По сути, владелец застроенной площади просто сдает в аренду пустое здание. Максимум, он отвечает за подведение коммуникаций. А уж как будет обустроена площадь, и какое оборудование будет закуплено - проблемы владельцев и компании, ответственной за эксплуатацию.
Никаких доказательств того, что это прибыльное занятие даже и приводить не стоит. Так, только за первые 6 месяцев 2017 года, в коммерческую и торговую площадь в РФ, было вложено по меньшей мере 700 млн. долларов. С 2012 года, этот показатель достиг рекордной отметки.
Инвестиции в офисную недвижимость
Несмотря на то, что все считают это направление сверхприбыльным, все совсем не так. Впрочем, от торговых площадей, рынок офисной недвижимости отличается разницей доходов в 1-2 процента.
Сейчас большой спрос на офисные помещения компактного класса (до 200 кв. метров) и здания, переоборудуемые под неформатные способы организации рабочего пространства (как коворкинг например).
Заниматься индустриальными объектами в России - мероприятие сопряженное с высокими рисками даже для опытного инвестора, не говоря уже о том, чтобы этим занялся новичок. В свободных объектах дефицита, как такового нет. Единственным вариантом являются складские помещения, но востребованы площади и складские комплексы площадью от 100 тыс. квадратных метров, едва ли можно назвать скромным объемом.
Паевые фонды: что это?
В ПИФы рекомендуют вкладываться и сотрудники банков и отдельные финансисты. Но мало кто знает как это работает. Итак, ПИФ - это паевой инвестиционный фонд, являющийся хранилищем для различных активов. В нем могут храниться:
- Ценные бумаги;
- Доли в компаниях;
- Денежные средства;
- Недвижимость;
- Другое имущество и активы.
Всем имуществом, которое находится в таком фонде распоряжается управляющая компания. Грубо говоря, именно на плечах этой компании (УК) и лежит ответственность по зарабатыванию денег. Если это недвижимое имущество - его сдают в аренду, если это денежные средства - их могут выдать в качестве займа под высокие проценты и т.д.
Вся работа с ПИФ-ами заключается в системе доверительного управления.
Если увеличивается стоимость имущества конкретного фонда, то и цена пая растет. К слову сказать, пай - это условная доля, дающая право владения имуществом фонда. Так как вклад со стороны каждого инвестора может отличаться от того, что дали фонду другие вкладчики - деньги и недвижимость невозможно уравнять, то всем раздаются соразмерные доли, определяющие участие каждого конкретного инвестора.
Сотрудники управляющей компании получают свою долю, в виде зарплаты. И они напрямую заинтересованы в том, чтобы паи фонда росли в цене - это самый простой способ привлечения сторонних инвестиций и новых участников для паевого фонда.
Здесь формула простая: чем больше пайщиков работает с управляющей компанией, тем больше активов ей доступно и тем больше денег она заработает.
Если рассматривать отдельные виды долгосрочного инвестирования в выгодные проекты, то ПИФы - наиболее популярный в России.
Основным преимуществом является наработанная юридическая база законов и регламент, регулирующий работу фондов. Управляющей компании не удастся просто так скрыться с имуществом.
Понятие якорного пайщика
Если инвестор хочет вложить большую сумму денег (как правило, это 20-30 млн. рублей) то он может выставить собственные условия, предъявляемые управляющей компании. В этом случае создается отдельный фонд, паи которого будут принадлежать инвестору.
Специфика инвестирования в ПИФ
Изъять имущество, недвижимость или денежные средства, вложенные в фонд не получится. Выйти из участия можно:
- Перепродав пай другому инвестору;
- Погасив его целиком.
В первом случае, инвестор подыскивает покупателя и самостоятельно договаривается с ним о стоимости доли. Для квалифицированных инвесторов, возможность перепродажи закрыта.
Погашение пая - это возмещение его эталонной стоимости в денежном эквиваленте. Распределением и компенсацией средств в этом случае, будет заниматься управляющая компания.
Акции и долгосрочные инвестиции
На фондовых рынках превалируют краткосрочные и среднесрочные сделки. Это объясняется тем, что компании постоянно меняют свой статус, некоторые из них банкротятся или наоборот - расширяются. Соответственно, для долгосрочных инвестиций нужно учитывать срок существования компании и выбирать самую стабильную и желательно растущую.
Составлять свой портфель целиком из долгосрочных инвестиций не рекомендуется, но если уж вы пришли к этому, то нужно учитывать несколько факторов:
- Бизнес, в который вы вкладываетесь, должен быть вам предельно понятен;
- Важно учитывать возраст компании (поэтому предпочтительнее вкладываться в зарубежные);
- Перед тем, как купить акции конкретной компании, нужно узнать текущую ситуацию;
- Плавный и стабильный рост стоимости акций, указывает на стабильность стратегии компании;
- Систематичность выплаты дивидендов очень важна;
- Нужно изучить планы и стратегию компании на несколько лет вперед.
Получить вышеозначенную информацию не так уж и просто. Поэтому придется пообщаться с ее сотрудниками (будет неплохо, если это будет менеджер на ключевом посту). Покупать акции лучше всего на "откате" т.е. в тот момент, когда их стоимость их снижается. Это происходит при цикличном спаде роста компании. Более подробно можно узнать об этом у аналитиков, прогнозистов и других специалистов, плотно работающих с финансовым рынком.
Вообще, рынок акций подразумевает спекулятивную торговлю. Поэтому, для долгосрочного инвестирования все же стоит покупать ценные бумаги той компании, в которой вы на 100% уверены. Сделать это можно с помощью инвестиционных счетов (инструмент, предоставляющийся инвестиционной платформой Сбербанка).
С акциями работает налогообложение в НДФЛ, но при среднесрочном контракте (не меньше 3 лет) можно получить вычет, в размере 13%. Это позволит избежать уплаты налогов.
Преимущества и недостатки инвестирования в акции компаний
Плюсы:
- Ликвидность: можно выставить на продажу в любой момент;
- Высокая доходность;
- Порог входа низкий.
Минусы:
- Потребуется определенный набор знаний;
- Азарт и другие "игры" может привести к потере капитала;
- Кризисные ситуации отражаются на стоимости акций.
Как оформляется долгосрочное инвестирование?
Все зависит от того, куда вы собираетесь вкладывать деньги и есть ли посредник. Так, при инвестировании в акции, вам понадобится:
- Договор с брокером;
- Договор с банком/торговой платформой.
Если речь идет о вложении денег в недвижимость, то все зависит от формы участия. Это может быть полноценная сделка, с составлением акта купли-продажи, или участие в ПИФе (составляется специальное соглашение и ПФД).
Есть одно золотое правило: никаких сделок и вложений делать нельзя, до того как со всеми условиями не ознакомится ваш юрист. Вы можете нанять знакомого или заказать юридическое сопровождение конкретной сделки или покупки. Сделать это стоит хотя бы потому, что во всех тонкостях рынка и юриспруденции разобраться самостоятельно очень трудно.
Риски при долгосрочных инвестициях
В основополагающий список рисков при долгосрочных инвестициях входит:
- Отсутствие гарантий;
- Длительный срок окупаемости инвестиций;
- Потеря из-за диверсификации;
- Убыток конкретной компании (из-за долговых обязательств или уголовного производства).
Стоит заметить, что долгосрочное инвестирование предполагает более детальный и грамотный подход к каждому объекту/компании. Поэтому, вероятность "сгореть" здесь более низкая, чем на краткосрочных или среднесрочных контрактах.
В рассмотренных нами вариантах, самыми проблемными могут стать только акции. Поэтому, начинать торговлю "с нуля" точно не стоит. Не нужно забывать и о правиле 30%*
Акции и облигации не должны составлять больше 30% вашего инвестиционного портфеля. Если портфель собрать не удается, или сумма вложения не так уж и велика, то лучше рассмотреть вариант с недвижимостью.
Помните о том, что фондовый рынок и рынок недвижимости реагируют в замедлении. Что это значит? Сначала происходит падение индексов конкретных компаний, и только после этого появляется реакция на рынке недвижимости. Бурный рост происходит точно так же. Поэтому, вкладывая в недвижимость, нужно учитывать события, происходящие на фондовом рынке.
С чего стоит начинать при долгосрочном инвестировании?
С изучения рынка и предложений. Без этого, вкладывать денежные средства - просто лотерея. А инвестирование не терпит подобного отношения. Задача инвестора - преумножить свой капитал в перспективе, а не потерять его. Будет не лишним получить соответствующее образование или завести собственного консультанта.
Важно! По всем вопросам, если не знаете, что делать и куда обращаться:
Звоните 8-800-777-32-16.
Бесплатная горячая юридическая линия.
