Есть ли шанс вернуть деньги из КПК который закрылся - порядок действия
Вернуть деньги из закрывшегося кооператива достаточно сложно. Особенно в том случае, если идея обмана закладывалась еще на момент создания. Отчасти, это происходит по той причине, что кооператив не может заниматься откровенно коммерческой деятельностью. Отсюда и вытекает ряд проблем. Когда КПК начинает напрямую нарушать закон, подставляя тем самым собственных пайщиков. Или сторонних вкладчиков. О том, что делать в такой ситуации и поговорим.
Понятие КПК
Согласно действующему законодательству (190 ФЗ) кооператив это:
- Своеобразная касса взаимопомощи;
- Объединение по профессиональным интересам;
- Объединение по виду деятельности.
Естественно, кооператив (КПК) это одна из возможностей вложить денежные средства под более высокий процент. Не тот что предлагают банки, а больший.
Но как показывает практика, чем больше процентная ставка, тем выше риски. Работает и обратное утверждение. Но не в случае с КПК. Потому что мошенники встречаются даже там, где их совсем не ожидалось увидеть.
Как обустроен КПК?
Основной целью любого кооператива является объединение и удовлетворение потребностей (своих пайщиков). При этом пайщики могут быть:
- Физ. лицами;
- Юр. лицами.
При этом объединение подразумевает работу на добровольных началах. Т.е. никого принуждать к вступлению в КПК нельзя.
Чем зарабатывает стандартный КПК?
Основная деятельность кооперативов сосредоточена на:
- Выдаче займов (кредитов);
- Приеме вкладов (инвестиций).
Вот только кооператив это не стандартное финансовое учреждение. Поэтому и в качестве вкладчика или кредитуемого должен быть только пайщик. По крайней мере в рамках установленных законом.
В реальности же, почти все эти правила не работают. Конечно существуют и такие кооперативы, которые ограничивают себя сознательно. Так как объединение это не коммерческое. И ставить прибыль во главу угла нельзя.
Что до требований, то к КПК их достаточно много;
- Требуется официальная регистрация;
- КПК должен состоять в СРО;
- Требования ЦБ выполняются в обязательном порядке;
- Постоянный контроль фин. мониторинга.
Однако и эти жесткие меры не спасают вкладчиков от того, что они могут потерять свои деньги .
Почему нет страхования?
А вот тут логика законодателей достаточно простая. Предложенная модель работы кооператива не предполагает:
- Потери денег инвесторов (из-за ограничений);
- Коммерческих отношений с большой аудиторией;
- Сложностей с контролем.
Раз кооператив не ведет коммерческой деятельности, то риски того, что он закроется не учитываются. Ограничения по количеству пайщиков ограничивают охват инвестором. А значит, менять законодательство пока нет никакой необходимости.
В реальности же, ситуация с точностью до наоборот. А некоторые под видом кредитной кооперации открывают даже целые сети микрозаймов для населения. И вот тут начинаются серьезные проблемы.
Про обман вкладчиков в организации, можно прочитать в статье: Группа компаний Сберзайм – как вернуть деньги? + закрыт офис
Ответственность пайщиков
Особые условия и ограничения привели к тому, что пайщики сами несут ответственность да кооператив. И могут делить результаты работы только между собой.
Что до сторонних вкладчиков, то стать собственником тут не получится. Выплачивают только то, что было оговорено в договоре:
- Проценты;
- Сам вклад (не всегда).
При этом вкладывая деньги вы не получите возможность распоряжаться КПК, Этим могут заниматься только пайщики.
Схема с КПК и МФО
Одним из известных прецедентов, стала целая сеть Микрокредитных организаций под видом кредитной кооперации. Что сильно снизило контроль со стороны соответствующих ведомств и органов. Работа велась по всем фронтам:
- Агрессивная реклама;
- Привлечение средств обычных граждан;
- Выдача займов.
Проблема в том, что под видом КПК был создан полноценный мутант вобравший в себя и функции микрокредитных организаций. Кроме того, были все признаки финансовой пирамиды.
В частности, частным инвесторам была гарантирована хорошая процентная ставка. Которая обеспечивалась:
- Подделкой документации;
- Выдачей микрозаймов.
Естественно, ничем хорошим это закончиться ну никак не могло. Потому что рано пли поздно кто-то из руководства попытается забрать все деньги и исчезнуть в неизвестном направлении. Так и случилось с этим подставным КПК, Процедура банкротства ведется уже больше 4 лет, и никаких особых подвижек нет.
Основные схемы мошенничества
Только основных схем с уводом денег из КПК существует около десятка. Не будем говорить уже о том, что мошенники постоянно находят новые способы обойти закон. В частности, речь идет об:
- Оформлении фиктивных займов;
- Выводе денег по поддельным документам.
Кстати, это наказывается статьей 160 УК РФ.
Что до фиктивных займов, то это самый простой способ "освоить" привлеченные деньги. Все крайне просто:
- Привлекаем инвестиции;
- Ведем поддельную документацию для инвесторов.
А дальше все еще проще. Инвестор уверен в том, что деньги работают на него. В реальности же займы никому не выдаются. А руководство просто в один прекрасный момент выводит деньги (по поддельным документам) и скрывается в странах, где нет договора о депортации.
Да и если бы договор о депортации был, далеко не факт что удалось бы разрешить эту проблему.
Страдают естественно обычные вкладчики. Ведь мошеннический КПК работает на большую часть населения.
О привлечении денежных средств.
Регулируется этот механизм:
- 78 ФЗ;
- 151 УК РФ.
В частности, прием денег от физ. лиц крайне ограничен. Но и тут есть несколько лазеек. Например принимать деньги на подставных лиц (содействующих мошенникам).
Принцип работы крайне простой. Вы приходите в офис, а вам предлагают:
- Вложить деньги под сумасшедшие проценты;
- Оформить соглашение.
Кроме того, некоторые кооперативы (ложные) умудряются даже развить целую инфраструктуру:
- Ежемесячные выплаты;
- Низкий порог вхождения.
Это признаки финансовой пирамиды. И доверять свои деньги таким кооперативам тоже не стоит.
Особенно в случаях, когда КПК есть в названии, но открыт он в рамках ООО. Что есть прямое нарушение фин. законодательства. А привлекать клиентов можно:
- Агрессивной рекламой в СМИ;
- Кампаниями в интернете;
- Скупкой целых заказных статей.
Естественно, человек неподготовленный не задумывается о последствиях. А вопросов тут вагон и маленькая тележка. Например:
- Чем обоснован высокий процент?
- Почему отдается предпочтение частным инвесторам (физ. лица)?
А все крайне просто. КПК в виде пирамиды существует за счет постоянных вложений (которые поступают от всех, кто поверил в рекламу).
А нижний порог вхождения (10 тыс. руб. например), позволяет охватить как можно больше населения. И это преимущество, ведь простой вкладчик с улицы вообще не разбирается в том, что ему предлагают.
Еще хуже ситуация, когда вкладчик решился взять кредит. Чтобы заработать на мошенническом КПК. В 99% случаев это несет фатальное влияние. Ведь КПК закрывается, и возврата денег не дождаться.
А вот банку в котором брался кредит по большей части плевать на то, что произошло. И начинается:
- Звонки с требованием возврата;
- Начисление пеней и просрочек.
И сторону банка тоже можно понять. Ведь он не может контролировать все транзакции. Кстати, подвижки в этом направлении есть:
- На уровне технологий;
- На уровне контроля.
Уже прокатилась волна блокировки денежных счетов. Правда страдают в основном:
- Предприниматели;
- Физ. лица.
И придется долго и мучительно доказывать банку, откуда у простого человека такие деньги .Ведь зарплаты в 15 тыс. не хватит даже если копить столетиями.
Но пока, реально работающей системы не существует. Не говоря уже о том, какое количество замораживаний счетов уже подтверждено. И далеко не для всех блокировок есть обоснование.
Покрытие АСВ
Есть еще одна неприятная особенность работы с КПК. Она кроется в том, что агентство страхования вкладов тут не работает. Это актуально только для:
- Банков;
- Отдельных организаций (в структуре банка).
Государство вернет вам деньги с вклада до 1.4 млн. рублей. Все что выше, придется получать через банкротство или суд. Практика показывает, что это очень далеко от реальности.
Что до кооперативов, то они регистрируются в СРО. И уже там открывается отдельный фонд, который выполняет роль резервного хранилища. На случай, если у КПК появятся проблемы или будет запущена процедура банкротства.
И как показывает практика, пополнять резервный фонд кооперативы не спешат. Особенно, если не собираются вообще возвращать деньги своим клиентам.
Для разъяснений: мы говорим о мошеннических компаниях, которые прикрываются статусом КПК (а иногда и просто названием).
На простом примере: ООО "КПК-финансовый" это не форма кооператива. Это общество с ограниченной ответственностью. И у этой формы есть масса преимуществ, перед конструкцией КПК. Речь не только об ответственности, но и об избежании ответственности . А потенциальный вкладчик видит аббревиатуру КПК, и просто не обращает внимание на детали. Написано ведь кооператив - значит так тому и быть.
Хоть и не кооператив это вовсе, а ООО. Которое можно оформить:
- Подставными учредителями;
- Номинальными директорами.
Это все позволяет избежать преследования истинного владельца этого ООО. Ведь:
- Номинальный директор получал деньги за то, что просто подписывал;
- Учредитель и вовсе работает персоной для отвода глаз у органов и контролирующих ведомств.
Естественно, как только начнутся проблемы, все повалится на номинального директора или учредителя. Которые вообще не понимают чего от них хотят, и за что арестовывают.
Об инвест клубе и обман те инвесторов, кто вложил деньги, можно узнать из статьи: Инвест клуб (Invest Club) – как вернуть свои деньги + что делать вкладчикам
Возврат денежных средств из фальшивого КПК
Нужно помнить о том, что вы отдали свои деньги мошенникам не по тем правилам, которые прописаны в законодательстве. В классической схеме, такие маленькие суммы вообще не должны приниматься. Потому что это сразу:
- Вызывает подозрения;
- Ставит законность действий под вопрос.
Если вы сразу не заметили, куда вложили деньги, вернуть их будет крайне сложно. Даже с участием профессионального юриста.
Обычно, вкладчики просто остаются без денег. И чем крупнее сеть, тем больше проблем это несет впоследствии.
А существующий механизм банкротства и временного управления требует огромного количества времени.
Вернуть деньги удастся в том случае, если вы сможете найти мошенника. И доказать его связь с проблемным КПК. И вот тут начинаются очередные противоречия с законом. Ведь вести оперативно-розыскные мероприятия и задерживать мошенника запрещено на уровне законодательства.
Этим могут заниматься правоохранительные органы, но никак не простые люди, пострадавшие от мошенников.
Единственно верный способ: заключить договор с юристом. И просчитывать стратегию возврата денег уже вместе с ним. В основном, это:
- Процедура чарджбека (отзыв транзакции);
- Участие в банкротстве (реестр требований кредиторов).
Успеть до банкротства
Основные моменты прописаны в Федеральном законе (№ 390). В статье 189. 1 Процедура банкротства сильно отличается от того, как это работает в отношении других учредительных форм.
Наша задача, успеть вернуть деньги до того, как начнется банкротство. Если же вы не успели, и узнали о процедуре слишком поздно. Добиться возврата средств не получится. Без уважительной причины. Так как работа с реестром требований обязывает привлечение целых команд профессионалов.
И никто не станет возвращать вам 10 тыс. рублей вклада, который и вкладом то в КПК не является.
Не так уж и важно являетесь ли вы пайщиком, или человеком с улицы (вложившим последние деньги). Принцип один и тот же, и есть лишь мелкие расхождения.
Пайщику например, нужно:
- Составить заявление;
- Пройти необходимую процедуру;
- Забрать свои деньги.
А вот обычный инвестор не получает такой возможности. Так как в нашем случае, его инвестиций не существует даже юридически.
Поэтому придется работать через прокуратуру и суд. И антимонопольную службу (если речь идет о лживой рекламе).
Давайте разберемся с тем, с чего начинать.
О том, как обманывают в КФХ, можно узнать из материала: Обман в ООО КФХ и Партнеры - как вернуть свои деньги + что делать вкладчикам
Выставляем претензию в КПК
Если вы пайщик и вам не отдают деньги или обычный инвестор, то стратегия следующая:
- Отправляем требование возврата;
- Выставляем претензию;
- Сообщаем в прокуратуру (параллельно со вторым пунктом);
- Обращаемся за помощью в суд.
Все это нужно перед тем, как вы подадите исковое заявление в суд. В частности, в требовании нужно указать:
- Условия приема денег (создания пая);
- Требования о возврате;
- Предупреждение о нарушении законодательства.
Если ответа не последовало, то обращаемся в прокуратуру. Ей не потребуются все доказательства. И вместе с тем, чем больше бумаг вы принесете, тем проще будет работать сотрудникам прокуратуры.
Сохраните оригинал договора и других бумаг у себя. Они вам потребуются на суде или для банкротства. Поэтому отправляются копии (нотариально заверенные).
Претензия является последним пунктом, до того как будет инициировано судебное разбирательство:
- В претензии требования возврата обоснованы еще жестче;
- Есть прямые ссылки на нарушение законодательства;
- Пишется очередное предупреждение.
Кстати, нести претензию лично не потребуется. Ведь в нашем случае офис КПК уже просто перестал работать.
Претензию можно отправить даже на закрытый филиал. По закону, этого достаточно для соблюдения порядка досудебного урегулирования. Поэтому отправляйте претензию через Почту. С обратным уведомлением.
По прошествии 30 календарных дней, можно начинать готовить пакет документов в суд. Потребуется всё:
- Распечатки квитанций;
- Записи переговоров;
- Другие доказательства.
Обратитесь к профессиональному юристу для того, чтобы он помог разобраться с требованиями по иску. Ведь если вы потребуете того, что противоречит закону, ваш иск просто могут отклонить. И предложить составить новый.
Так как суд изначально является третьей стороной (некий арбитраж), то он учитывает вообще всё.
Если же мы уже не успели до того, как объявлено банкротство, ничего сделать через суд не получится. Закон предписывает замораживать все суды, сразу после наступления банкротства. И тут уже кооперативом займутся серьезно.
Кто может инициировать банкротство?
Таким правом обладают различные инстанции:
- ЦБ РФ;
- ФССП и т.д.
Что до самой процедуры, то она сильно меняет статус сторон. Если раньше вы были вкладчиком, то теперь выступаете в роли кредитора. А проблемный кооператив в роли заемщика.
Обратите внимание: если кооператив должен вам больше 100 тысяч и просрочка выплаты уже больше 2 недель, то вы можете инициировать банкротство самостоятельно. Но лучше это делать группой вкладчиков/пайщиков.
О реестре требований кредиторов
Если вы наткнулись на закрытый офис, то стоит изучить информацию в СМИ. Возможно уже запущена процедура подведения к банкротству. На этой стадии готовят реестр требований кредиторов. Тем кто успеет попасть в реестр, могут вернуть часть денег. Если они конечно вообще есть у КПК. Если нет, то возместить попытаются за счет продажи имущества.
Но стоит помнить, что закон жестко устанавливает срок на включение в реестр. И если вы опоздали, добиться его будет не так просто. Тем не менее, есть несколько лазеек. Ими и можно воспользоваться.
Чем раньше вы попадете в реестр, тем больше шансов на благоприятный исход дела.
Заключение
Вернуть деньги из закрывшегося кооператива можно. Но для этого вам потребуется профессиональная юридическая помощь. Юрист компенсирует незнание закона, и поможет сделать все так, как того требуют нормативно-правовые акты. И вообще поможет разобраться с тем, что произошло. О пользе с документами и говорить не будем (это очевидно).
Важно! По всем вопросам, если не знаете, что делать и куда обращаться:
Звоните 8-800-777-32-16.
Бесплатная горячая юридическая линия.
