Факторинг и банк ВТБ - какие финансовые продукты можно получить
В случае отсутствия какой-либо поддержки от государственных структур и органов владельцам как среднего, так и малого бизнеса необходимо приложить максимальное количество усилий для того, чтобы не только вести бизнес, но и сохранить его на плаву.
К великому сожалению, по причине крайне неустойчивой финансовой ситуации во всей стране в целом очень часто предприниматели различных видов бизнеса сталкиваются со сложностями, при которых есть разрыва взаимоотношений по причине появления долговых обязательств. Выход из такого положения все же есть – это достаточно выгодная операция под названием «факторинг». Один из банков, предоставляющих услугу факторинга – это банк ВТБ.
Сущность и условия факторинга
Факторинг является одной из разновидностей финансовых процессов, и суть факторинга заключается как раз в том, чтобы банковское учреждение переняло на свои «плечи» всю финансовую претензию должника, а также взыскал всю задолженность в пользу стороны-кредитора. Факторинг является достаточно выгодным для обеих сторон сотрудничеством, при котором банк ВТБ обогащается за счет комиссионного вознаграждения, а сторона-клиент получает уверенность в будущем и спокойствие.
Предпринимателю-дебитору необходимо прийти к соглашению со стороной-кредитором. Суть этого соглашения заключается в согласии стороны на продолжение сотрудничества при условии отсрочки финансовых платежей.
Ключевые понятия
Процесс факторинга от банковского учреждения ВТБ – это процесс, в рамках которого все стороны играют определенные роли:
- ВТБ выполняет роль фактора, то есть выполняет факторинговые операции.
- Клиент банковского учреждения выполняет роль кредитора. Клиент же может быть поставщиков товара или услуги, а также представителем бизнес-организации.
- Покупатель-должник, являющийся дебитором, взаимодействующим с банковским учреждением.
Принцип функционирования процесса факторинга достаточно прост – сторона-кредитор должна предоставить работникам банка ВТБ пакет документации обо всех имеющихся у стороны-кредитора задолженностях. После того, как подлинность документов будет установлена, банковское учреждение должно будет выплатить около 90 процентов задолженности стороны-кредитора. Фактор ВТБ в то же время заключает со стороной-дебитором соглашение, а после этого обговаривает рамки времени производимой финансовой сделки. Результатом данной работы становятся выплаты ВТБ-фактору всей задолженности и в полных объемах.
Процесс факторинга, вне всяких сомнений, является одним из самых выгодных, ведь из-за этой банковской финансовой операции владелец бизнеса способен избежать каких-либо проблем или недопонимания от кредитора, а также сохранить репутацию в выбранной сфере бизнес-деятельности.
Однако важно понимать и то, что стороны-дебитор не будет использовать данную услугу от банка на бесплатной основе. Комиссионные проценты банковского учреждения за участие в данной финансовой сделке в роли посредника не является фиксированной. Ставка банка обговаривается отдельно со всеми участниками, а после этого устанавливается на основе размеров проводимой сделки.
Оценка уровня кредитоспособности
Начальный этап процесса факторинга заключается в объективной оценке кредитоспособности клиентов банковской организации. Он в данной ситуации является стороной-поставщиком. Также объективной оценке подвергается и сторона-заемщик, получающая услуги или товары. Суть такой оценки состоит в том, чтобы можно было присвоить кредитный рейтинг. Данная оценка является важной, так как они необходима для того, чтобы максимально точно просчитать последующее комиссионное вознаграждение.
Принципы и особенности расчета общего рейтинга построены на том, чтобы подсчитать возможный как финансовый, так и бизнес риск. Также расчет рейтингов построен на основании заключений итоговой эксперт-оценки об обстоятельствах работы стороны-дебитора и сторона-кредитора.
Можно прочитать статью в рамках данной темы: Что считается факторинговой операцией - банк и поставщик
Основные показателя работы
Очень часто факторинг от банковской организации ВТБ хорошо сказывается на всех финансовых и рабочих показателях бизнес-деятельности. К примеру, можно выделить следующие показатели бизнес-деятельности:
- Сокращение длительности периода оборота по деньгам.
- Заметное уменьшение продолжительности финансовых циклов.
- Рост показателей коэффициента оборотов долга.
- Более эффективное и рациональное распределение средств оборота.
- Рост ликвидности и ее коэффициента.
- Уменьшение показателей налогов на прибыль.
Финансирование, производимое в рамках процесса факторинга, дает возможность максимально оперативно решать проблемы, связанные с отсутствием оборотных денежных средств. Одновременно с этим процесс факторинга позволяет улучшить как показатели ликвидности юридического лица, так и показатели платежеспособности.
Чем факторинг отличается процесса форфейтинга
Многие ошибочно предполагают, что между процессами форфейтинга и факторинга в банковском учреждении ВТБ нет никаких отличий. Однако несколько отличительных существенных особенностей делают процессы форфейтинга и факторинга разными. И самая отличительная и важная особенность – это разница во временном периоде не предоставление услуг по финансированию. К примеру, в рамках форфейтинга предусматривается выкуп финансовой задолженности в течение 2-3 лет, а в рамках факторинга данный процесс способен занять не больше 6 месяцев.
Процесс форфейтинга официально является менее рискованным, ведь у кредитора нет никаких рисков. Что же касается факторинга, то в этом плане процесс не будет настолько же радужным. При отсутствии каких-либо возможностей для взыскания со стороны-заемщика денежных выплат, ответственность по финансовой части полностью ляжет или на ВТБ банк, или на поставщика.
Также, если речь идет о факторинге, поставщик – кредитор имеет право на то, чтобы получить лишь частичную выплату денежных средств. Что же касается остатка суммы, то его переводят лишь после того, как сторона-заемщик полностью погасит всю имеющуюся задолженность.
В этом плане при проведении процесса факторинга возможным является лишь предоставление услуг по сопровождению. Это могут быть услуги по юридическому или же страховому сопровождению, а также аналогичные в других отраслях.
Еще одно отличие заключается в том, что форфейтинг сильно ограничен только операциями с участием финансовых средств. Опциональность же этого процесса может коснуться и возможностей по перепродаже долгов стороны-дебитора. Что же касается факторинга, то у него в банке ВТБ подобной опции нет, в отличие от использования форфейтинга.
Договор факторинга допускается заключать и оформлять без участия или же назначения поручителей. При оформлении же форфейтинга гарантию должны предоставлять еще и третьи лица, то есть поручители.
Как составляются договорные отношения по поставке, можно прочитать в данном материале: Правильное составление договора поставки товара
Основные принципы факторинга
Факторинг – это один из представителей посреднических операций, проводимых банковским учреждением ВТБ, во время осуществления процессов кредитования различных торговых сделок. Факторинговой называется и может называться любая сделка, если она основана на двух основных признаках и списка, приведенного ниже:
- Кредитование в качестве формы предоплаты задолженности.
- Ведение документации и бухгалтерии стороной-кредитором.
- Возможность инкассации имеющейся задолженности.
- Страхование.
Для того, чтобы оформить соответствующее соглашение в банковском учреждении ВТБ, клиенту необходимо будет предоставить целый пакет обязательных документов. Среди них первостепенно важными являются копии документов учредительства, отчет бухгалтерии, а также данные стороны-дебитора.
В процессе подписания договоров необходимо внимательно прочитать документы и узнать, в границах какого именно типа факторинга работает данное факторинговое соглашение. Также важно узнать особенности расчета и размеры вознаграждения для банка.
Особенности факторинга на территории России
На данный момент наблюдается заметно и все больше повышающийся рост активного спроса граждан и юридических лиц на оформление услуг факторинга в банковском учреждении ВТБ. Здесь следует учесть, что на территории России данная финансовая операция регламентируется нормативно-правовой базой, а именно 43 главной ГК России. Это глава определяет условия финансирования под уступку денежных требований.
И лидером по предоставлению услуги факторинга сегодня на территории Росси является финансовое учреждение ВТБ.
Если некоторое время назад подобная услуга работала в рамках интернациональной торговли, то на данный момент подобный вид сотрудничества представлен также и в рамках внутреннего рынка, а обороты его исчисляются несколькими миллиардами рублей.
Разновидности факторинга
Факторинг по своим разновидностям распределяются по месту пребывания участников совершаемой сделки. По этому параметру существуют следующие виды факторинга:
- Интернациональный. В рамках данного типа финансирования торговых операций сторона-кредитор и сторона-дебитор выступают в качестве представителей двух различных государств.
- Экспортный. В случае использования экспортного факторинга участники совершаемой финансовой сделки расположены на территории одного государства.
Также можно выделить разновидности факторинга в зависимости от используемых временных рамок. Здесь можно отметить следующие моменты:
- Факторинг реальный – денежные претензии существуют в моменте подписания соответствующих договоров.
- Факторинг консенсуальный – появление денежных требований в будущем.
Также можно выделить разновидности факторинга в зависимости от объемов возможного риска:
- Регрессивный факторинг. В рамках данного типа факторинга подразумевается тот тип соглашения, в рамках которого у фактора есть все права на то, чтобы потребовать возврат денежных средств со стороны-кредитора. Если, конечно же, взимание денежных средств со стороны-должника не является возможным. Подобный вид факторинга сегодня является одним из наиболее распространенных, ведь неплатеж от дебитора можно назвать редким явлением.
- Факторинг без регрессии. Этот тип договорного соглашения подразумевает собой официальное предоставлением стороне-кредитору услуги, связанные со страхованием возможных рисков по кредитам. Также кредитору предоставляются услуги сервиса как по ведению, так и по управлению возникающих финансовых задолженностей. При отсутствии же каких-либо возможностей для того, чтобы взыскивать задолженность со стороны-дебитора, ВБТ фактор будет терпеть убытки, равные суммам, выплаченным стороне-клиенту. Данная разновидность факторинга будет намного дороже регрессивного.
Плюсы и минусы факторинга
У процесса проведения факторинга банком ВТБ существует большое количество преимуществ, причем их намного больше, чем недостатков. К основным плюсам данного процесса можно отнести следующие моменты:
Дли стороны-кредитора
- Рост показателей финансов.
- Более быстрый оборот денежных средств.
- Сотрудничество с одним или с несколькими потенциальными покупателями на оптимальных условиях за счет гибкой системы оплаты.
- Преимущества перед конкурентами, не рассматривающими данный вид взаимовыгодного сотрудничества.
- Минимально возможный пакет необходимых документов.
- Минимальные пакеты необходимых документов.
- Отсутствие важности поиска возможных поручителей.
Для стороны-дебитора:
- Отсрочки по платежам.
- Расширение базы клиентов.
- Повышение товарооборота и его показателей.
Что же касается преимуществ для фактора ВТБ, то здесь можно выделить только одно преимущество – это получение вознаграждения в связи с комиссией.
Однако есть все же и несколько недостатков, и связаны они с рисками самой сделки, а также с высоким процентом комиссий за те услуги, которые предоставляет ВТБ в подобной ситуации.
Про продукты банка ВТБ, можно ознакомиться в слудующей статье: ВТБ и автокредит - как банк выдает + могут ли отказать
Успехи и достижения факторинга ВТБ
Банковское учреждение ВТБ предоставляет свои услуги по факторингу начиная с 2009 года, что сделало его абсолютным лидером на рынке факторинга в рамках России. О достижениях и о рекордах могут сказать следующие факты, цифры и рекорды:
- Портфель ВТБ в прошлом году составил 135 миллиардов.
- За 9 полных лет работы ВТБ профинансировал больше 6 миллионов различных поставок.
- Каждый день банк ВТБ обрабатывает больше 2 тысяч различных поставок.
- География работы на сегодняшний день распространена на 15 городов.
- Партнерам банковской организации стали 2 тысячи организаций и 1,3 тысячи различных дебиторов.
На данный момент можно со всей ответственностью отметить, что банк ВТБ гарантирует положительный исход сделки по факторинговым сделкам.
Имидж банковской организации, создаваемый в течение многих лет, говорит только одном – банк ВТБ полностью заинтересован в том, чтобы осуществлять взаимовыгодное сотрудничество в рамках разовой и постоянной основы.
Пример операции по факторингу
Вообще определить все тонкости операций по факторингу изначально непросто. Можно рассмотреть финансирования проекта под названием «Северный завоз» на территории Якутии, который является одним из представителей отрасли ЖКХ на территории ДВ ФО.
Была задача пополнить капитал оборота для последующего расчета со всеми поставщиками вплоть до момента получения проектом субсидии. Было принято решение внедрить факторинг в работающую систему расчета. Результатом проделанной работы является выполнение работы завода на территорию республики Саха.
Услуги факторинга
Банковское учреждение работает с любыми разновидностями факторинга, тем самым помогая клиентам определиться со всеми выгодными для них вариантами на основе как финансовых способностей, так и запросов.
Банк работает по упрощенным форматам взаимных связей между стороной-дебитором и стороной-фактором. А принципы работы рассчитаны так, чтобы можно было подвести сторону-дебитора к погашению долгов при условии минимальных контактов. Это позволяет сэкономить время для сторон.
Факторы ВТБ контролируют все существующие этапы сделок, начиная с моментов подписания документов и соглашений. Современные средства ПО помогают более оптимально автоматизировать процессы и фиксировать все этапы как в бумажном, так и в электронном варианте.
Также можно узнать обо всех процессах и особенностях факторинга с помощью контактного номера горячей линии. Это номер 8-800-100-24-24.
ВТБ, после того, как убедится в том, что клиент является платежеспособным, обеспечивает финансирование на большие суммы, а также занимается выплатами больших залогов. Банки готовы сотрудничать, причем сотрудничать на постоянной основе, что способно приносить выгоды каждому участнику данного финансового процесса.
ВТБ является одним из финансовых механизмов, имеющих многолетний богатый опыт работы с различными сделками по факторингу самых различных масштабов и форматов. А наличие широкой географии различных филиалов и отделений банка ВТБ дает возможность различным отделениям и филиалам заключать сделки в любое удобное время и в любом удобном месте.
Заявки на факторинг в ВТБ
Те лица, которым необходимо срочное заключение сделки по факторингу, имеют право в любое удобное время создать на сайте банковского учреждения соответствующую заявку. Рассмотрение такой заявки занимает около 3 рабочих суток. В течение этого периода банковские работники проверяют корректность, а также правдивость указанных данных, а после этого подготавливают заключение о дальнейшем сотрудничестве.
И напоследок стоит отметить и то, что наставить на сделке и на ее заключении могут как дебиторы, так и кредиторы.
Важно! По всем вопросам, если не знаете, что делать и куда обращаться:
Звоните 8-800-777-32-16.
Бесплатная горячая юридическая линия.
