Как мошенники снимают деньги с банковской карты - как вернуть похищенные средства
Банковская пластиковая карта – неотъемлемый атрибут жизни современного человека. Зарплата, пенсия, стипендия – все перечисления производятся именно на пластиковую карту. Она занимает мало место, ей можно расплатиться в любом месте, при этом не нужно ждать, когда принесут сдачу. Среди очевидных плюсов использования пластиковой карты часто называют её безопасность, точнее сохранность на ней денег владельца карты. А если к списку достоинств, пластиковых карт добавить всевозможные скидки, кэшбек, специальные предложения от банка эмитента карты, то продукт получается ещё и выгодным. К сожалению, там, где деньги всегда будут те, кто любыми способами попытается их заполучить. Здесь речь идёт не о физической краже пластиковой карты, а о махинациях, приводящие к похищению денежных средств, с карточного счёта.
Как мошенники похищают деньги с банковской карты.
Самый известный способ завладеть чужими денежными средствами – скимминг. С этой целью помещается специальное устройство непосредственно в сам банкомат. Это устройство считывает всю необходимую мошеннику информацию о пластиковой карте, в том числе трёхзначный номер CVV на оборотной стороне карте. И после просто создаёт дубликат карты.
Фишинг – распространённый способ мошенничества с пластиковыми картами. Человеку отправляют левую страницу банка, чьими услугами он пользуется, и как только ни о чём неподозревающий человек вводит на фейковой странице свои данные, недоброжелатель сразу получает доступ к необходимой ему информации. Например, на электронный адрес может поступить сообщение будто от работника банка с просьбой выслать CVV или ПИН-код. Каждый владелец карты должен знать, что информацию о трёхзначной цифре на оборотной стороне карты CVV, равно как и ПИН-код от карты нельзя никому сообщать. Если кто-то, прикрываясь именем банка, просит предоставить подобную информацию, то это сигнал – перед человеком мошенник, который задумал снять деньги с его банковской карты.
Махинации при оплате покупок в интернете. Схема махинации выглядит следующим образом: при оплате на сайте стоимости покупок, идёт перенаправление на левый сайт обманку, на котором считываются данные пластиковой карты.
Ещё один тип махинаций, правда встречаемый довольно редко – ненастоящие банкоматы. Фейковые банкоматы выглядят так же, как и настоящие с одной лишь разницей – денег они не выдают, зато считывают с карты всю необходимую преступникам информацию. Пока ни о чём неподозревающий человек ищет другой банкомат, с его карты снимают все деньги.
ПОС-терминал – очень удобный способ оплаты, и мошенники часто атакуют ПОС-терминалы вирусными программами, которые воруют данные пластикой карты.
Загадочные предложения от иностранных миллионеров. Как бы смешно и наивно это не выглядело, но находятся люди, которые попадают на удочку проходимцев. Им на электронный адрес приходят письма о наследстве, о возможности заработать на каких-то приисках. Отправители просят открыть расчётные счета, чтобы перевести туда деньги. Позже оказывается что нужно оплатить какие-то непредвиденные расходы, или для совершения операции нужны данные с пластиковой карты будущего «миллионера», и как только человек отправляет необходимые мошеннику данные, его деньги сразу пропадают с карты, а сам «доброжелатель» внезапно исчезает.
Способы завладения сведениями держателя карты.
Для того, чтобы похитить с карточного счёта деньги, мошеннику нужна информация о держателе карты, написанные на лицевой стороне карты, номер карты и срок её действия, которые тоже вбиты на лицевой части карты, а также трёхзначный CVV код на оборотной стороне пластиковой карты.
И всё же, как злоумышленники заполучают такие данные?
Номер пластиковой карты мошенник может получить из объявлений. Всё чаще люди используют специальные сайты, на которых можно продать ненужные им вещи. Размещает человек подобное объявление, и, конечно, появляется тот, кто «заинтересован» в покупке и просит отправить номер карты, на которую нужно будет перевести деньги. Вполне логичная просьба и вряд ли кто-то заподозрит неладное.
В сфере обслуживания нередки случаи, когда официанты, продавцы фотографируют карты клиентов с обеих сторон, а потом с помощью этих карт осуществляют покупки в интернете.
Есть профессиональные мошенники, которые везде носят с собой миниатюрные записывающие устройства. Они используют их в точках продаж, питания, и снимают на видео процесс оплаты будущей жертвы. Потом они пересматривают видео и таким образом узнают всю необходимую для махинации информацию.
Мошенники по одному лишь номеру карты сразу знают тип карты – Master Card или Visa Card.
Visa Card состоит из 16-цифр и начинается с 4, а если 16-значная карта начинается с 5, то это Master Card.
На самом деле способов, при помощи которых мошенники получают данные о карте много. Тут как говорится все средства хороши, и мошенники идут на любые ухищрения, дабы получить заветные сведения.
Пластиковая карта – такой же кошелёк с деньгами, и всегда надо об этом помнить. Поэтому отношение к пластиковой карте должно быть такое же, как и к кошельку.
Можно ли обезопасить себя от мошенничества?
Стать жертвой мошенников и потерять свои деньги – кошмарный сон любого человека. Как же не стать жертвой мошенников?
- Прежде всего не предоставлять персональные данные подозрительным лицам.
- При каждом посещении страницы своего банка, нужно сверять его адрес, дабы не ввести свои личные данные на левой странице.
- Есть банки, финансовые организации, предлагающие своим клиентам установить денежные ограничения на покупки в интернете. Это хорошая функция, которая позволит в случае кражи данных, хотя бы часть денег сохранить.
- Если владельцу карты приходят подозрительные письма, якобы от сотрудника банка или финансовой организации, то стоит позвонить в свой банк и поинтересоваться, действительно ли они отправляли письма.
- Подключиться к одной из многочисленных услуг, предоставляемых банком. Смс-банкинг – на номер мобильного телефона приходит сообщение после каждой транзакции, и каждого действия на карте. Интернет-банкинг – вся информация отправляется на электронные адрес владельца карты. Личный кабинет – возможность в реальном времени следить за всеми передвижениями на своих счетах при помощи установленной на телефоне аппликации банка.
- Защищать свои гаджеты – компьютер и телефон от вирусов. Следует установить хорошие антивирусные программы на телефон и компьютер.
- Пользоваться лишь проверенными банкоматами в людном месте.
- Быть бдительным, пользуясь банкоматом. Клавиатура банкомата и место разъёма для карты – излюбленные места мошенников.
- Для интернет покупок лучше всего завести отдельную карту. Зарплатные, пенсионные карты для оплаты товаров, услуг в интернете лучше не использовать.
Что предпринять, если с карточного счёта похитили деньги.
Если владелец соблюдал условия пользования картой, не разглашал личные данные, то есть возможность вернуть украденную сумму.
Для начала, как только появились опасения, что с пластиковой карты списывают деньги, карту необходимо сразу подвергнуть процедуре блокировки. Способы блокировки:
- Посредством мобильной аппликации банка.
- Позвонить по номеру, который написан на оборотной стороне карты. Оператор горячей линии попросит владельца назвать личные данные, секретное слово, которое при открытии карты для этой цели было создано.
- На официальном сайте самого банка можно воспользоваться функцией «заблокировать карту», войдя в свой личный кабинет на сайте.
- В самом банке. Если информация о неправомерной транзакции с пластиковой карты застало человека рядом с отделением банка эмитента карты, то при наличии с собой документа, удостоверяющего личность, пострадавший владелец карты может не только её заблокировать, но и подать заявление о возврате украденных денег.
Уведомить о краже денежных средств и написать заявление о возвращении украденных денег.
В соответствии со статьёй 9 «О национальной платёжной системе» банк, или финансовая организация обязуются вернуть украденные деньги, если выполнены два условия.
- У держателя карты есть срок, в течение которого он обязан сообщить сотруднику банка о неправомерном денежном переводе с карточного счёта. Это должно быть сделано в течение одного дня после получения уведомления со стороны банка о подозрительной сделке. В случае, когда пострадавший не уложился в указанный срок, банк оставляет за собой право отказать в возврате денег.
- Клиент соблюдал правила безопасности при использовании карты. В частности, ПИН-код хранил отдельно от карты, не писал пароль от карты на саму карту (такое часто можно наблюдать особенно среди пожилых людей), никому не сообщал свои персональные данные, не давал копировать свою карту. Банк не вернёт деньги владельцу, если будет доказано обратное.
В процессе открытия карты владельцу разъясняются его права и обязанности, а также даётся подписанный обеими сторонами (банком и владельцем карты) договор. В договоре бывает прописано каким именно способом клиент должен уведомить банк о краже денежных средств с его карточного счёта. Даже, если есть возможность уведомления посредством телефонного звонка, владельцу карты всё равно придётся прийти в отделение банка, чтобы написать заявление о несогласии с транзакцией и просьбой вернуть денежные средства.
Незаконная транзакция со стороны третьих лиц – это преступление, и человек, его совершивший, несёт уголовную ответственность. Поэтому владельцу карты стоит написать заявление в полицию. Делается это для того, чтобы, во-первых, не было новых жертв афериста, а, во-вторых, с целью поймать мошенника.
После принятия заявления, банк проводит расследование, в котором задействована и сама платёжная система. Расследование может длиться от 30 до 60 дней, в зависимости от территории на которой орудовал мошенник (60 дней, если это было за пределами РФ).
После завершения расследования сотрудник банка сообщит владельцу карты о принятом решении, то есть принято его заявление о возврате денег, или отклонено.
В каких случаях банк может отказать в выдаче денег?
Если сотрудник банка после проведённого служебного расследования, сообщает клиенту, что ему отказано в возврате денег, то это говорит о том, что у банка есть основания полагать, что человек сам виноват в случившимся. Речь не идёт о сговоре владельца карты с мошенниками с целью получения денег. Есть конкретные условия использования карты, и когда они нарушаются, банк не несёт ответственность за неправильные действия владельца карты. Он мог, поддавшись на уловку мошенника, по телефону сообщить персональную информацию и данные карты. Или же, часто встречается среди людей пенсионного возраста, написать ПИН-код от карты прям на самой карте. Или же владелец потерял карту, но не уведомил об этом банк и не заблокировал карту. Все описанные случаи – это проявление халатности со стороны держателя карты.
Ещё одна причина для отказа со стороны банка – владелец в установленный срок не написал заявление в банк о неправомерной транзакции.
Куда можно жаловаться на мошенников
Мошенничество и кража – это уголовные преступления. В случае, когда владелец карты сталкивается с мошенничеством карты, то помимо обращения непосредственно в банк, нужно ещё написать заявление в полицию. Все дела впоследствии рассматриваются в судебном порядке.
Заявление подаётся в отделение полиции по месту жительства. Форма заявления свободная. К заявлению необходим прикрепить все имеющиеся на руках доказательства факта мошенничества.
Как избежать блокировки банковской карты
В 2018 году в Российской Федерации был издан закон, разрешающий банкам блокировать карту, если транзакции вызывают сомнения. Сделано это было с целью обезопасить денежные средства граждан. Как правило, сотрудник банка должен позвонить владельцу и уведомить его о совершённой транзакции с его карты. Если владелец карты подтвердит законность операции, то карта не блокируется.
Но что в таком случае делать путешествующим гражданам? После принятия закона люди, уезжающие в другие страны, столкнулись с проблемой блокировки карты. Многие банки рекомендуют своим клиентам заранее ставить их в известность о предстоящей поездке. Более того мобильные предложения ряда банков позволяют их клиентам самим ставить ограничения на карте, в том числе по географическому принципу.
Памятка для пользователей
Пластиковая карта – прекрасное изобретение, которое значительно облегчает быт людей. Да, хранить деньги на пластиковой карте куда безопасней, нежели носить с собой крупные суммы денег.
Фантазии мошенников нет предела, поэтому всегда надо быть начеку.
Чтобы защитить себя и свои финансы от противоправных деяний, следует придерживаться ряда правил:
- Пароль от карты и сама карта должны находиться в разных местах. Если сложно сохранить в памяти пароль от карты, а порой бывает не одна карта, то можно записать его в телефон, или записную книжку.
- Никогда и никому нельзя сообщать персональные данные банковской пластиковой карты, даже сотруднику банка. CVV-код, срок действия карты, не говоря уже о пароле карты, это информация, которую должен обладать лишь владелец карты.
- Нельзя перезванивать или отвечать на сообщения, в которых просят указать персональные данные карты.
- На телефоне, компьютере должен быть установлен хороший антивирус, дабы избежать кибератаки со стороны мошенников.
- По правилам хорошего тона, когда человек стоит у банкомата, остальные люди должны стоять поодаль от него. На практике всё несколько иначе. Многие люди не понимают, что некрасиво и неправильно дышать человеку в затылок, когда он взаимодействует с банкоматом, или ПОС-терминалом. В таких случаях будет нелишним прикрыть рукой клавиатуру, чтобы рядом стоящие не увидели комбинацию цифр пароля.
- Снимать деньги стоит в проверенных банкоматах, избегать банкоматов в нелюдных, закрытых местах. Помимо этого, стоит проверить банкомат, вдруг там вторая клавиатура или ещё какое-то устройство.
- Не стоит пользоваться картой в сомнительных виртуальных магазинах. Такой сайт может оказаться обманкой и использоваться для считывания информации с карты.
- Будет не лишним самому владельцу карты установить лимиты по безналичной оплате и снятию наличных денег.
- Для оплаты товаров, услуг в интернет-магазинах, да и вообще для безналичной оплаты лучше всего открыть отдельную карту. Не стоит для этого использовать зарплатную карту. Даже, если владелец карты не видит сомнительных транзакций со своей карты, то кто знает, может мошенник притаился и ждёт поступления более крупной суммы, в частности зарплаты.
- На оборотной стороне карты имеет номер телефона горячей линии, который лучше всего куда-то отдельно написать.
- Если карта привязана к номеру мобильного телефона, то при смене номера карту надо открепить от старого номера, и прикрепить к новому номеру телефона.
- Современные технологии, высокий сервис со стороны банков позволяет в режиме онлайн отслеживать все передвижения на своих счетах. Лучше всего загрузить в телефон мобильные приложения и не переживать о сохранности своих денег.
- Если, несмотря на все меры предосторожности, владелец карты столкнулся с актом несанкционированного вывода денег со своего счёта, то он не должен терять драгоценное время. Во-первых, надо сразу же заблокировать в карту, во-вторых, обратиться в отделение банка и написать заявление, и, в-третьих, написать заявление в полицию.
Никто не застрахован от мошенничества. Главное не теряться и оперативно принять соответствующие меры.
Важно! По всем вопросам, если не знаете, что делать и куда обращаться:
Звоните 8-800-777-32-16.
Бесплатная горячая юридическая линия.
