Как открывается сберегательный счет в банке + какие есть особенности и условия
Сохранение и накопление денежных средств – вполне оправданная процедура для людей имеющих большой доход, либо тех, кто внезапно получил большое количество денежных средств и не знает, что с ними делать. В данной статье разберемся, что такое сберегательный счет в банке, и какие у него есть особенности.
Что такое сберегательный счет в банке
Сберегательный счет - это основной тип банковского счета, который позволяет вам вносить деньги, хранить их в безопасности и снимать средства, зарабатывая при этом проценты. Сберегательные счета, предлагаемые большинством банков, кредитных союзов и других финансовых учреждений, застрахованы Агентствам страхования вкладов и обычно выплачивают проценты по вашим вкладам. Процентные ставки являются относительно низкими, при этом средний счет по состоянию на конец 2018 года выплачивал 1-2 (в лучшем случае 4-5) процента в год. Тем не менее некоторые сберегательные счета предлагают более высокие процентные ставки, чем другие.
Итак, сберегательные счета нельзя назвать, например, способом инвестиций, они направлены именно на сбережение, о чем и говорит их название. То есть, например, если учитывать, что России инфляция около 10%, а максимальный процент в районе 5%, то мы видим, что мы как минимум не получаем заработок, а в некотором роде даже теряем свои денежные средства. Тем не менее это намного лучше, если бы деньги лежали у вас дома, например, в сейфе, так как, во-первых, даже из самого надежного сейфа их могут украсть, во-вторых, они на инфляции теряют больше своей ценности чем в банке.
Хранение денежных средств в банке намного надежнее по той причине, что эти страхуются государством. То есть, даже, если из условного «сейфа» в банке украдут денежные средства, либо банк закроется, вам эти деньги все равно выплатит государство (в этой ситуации поподробнее разберитесь с государственным страхованием, так как большие суммы рекомендуется хранить на разных счетах, также лучше вкладывать денежные средства от физического лица, так как вклады юридических лиц не страхуются).
В итоге вы сможете сохранить свои денежные средства и снять в нужное вам время. У банков есть множество различных условий, предложный и особенностей при оформлении вклада, поэтому сначала решите, что для вас нужно: может быть вы хотите хранить деньги в течение нескольких лет, а может вы хотите просто накопить конкретную сумму, а потом снять все денежные средства. В этих условиях поподробнее разберитесь с данной тематикой для того, чтобы не только сохранить свои денежные средства, но и потом снять их без каких-либо дополнительных проблем.
Особенности сберегательных счетов
Обычно целесообразно иметь сберегательный счет, и они в основном бесплатны, особенно в онлайн-банках, общественных банках и кредитных союзах. Хранить наличные деньги в другом месте, которые вы не планируете тратить в ближайшем будущем, небезопасно, а использование сберегательного счета приносит психологическую выгоду: вы не тратите деньги на всякую ерунду и всегда у вас есть чувство, что вы защищены в финансовом плане.
- Однако сберегательный счет может быть средством выделения средств для достижения более долгосрочных целей.
- Сберегательный счет хранит ваши деньги в надежном месте: то есть в банке или соответствующей организации.
Наличные деньги вне банка могут быть украдены или повреждены в результате пожара. Но когда федеральное правительство страхует ваши сбережения, вы избегаете риска потери денег в случае банкротства вашего банка или кредитного союза. Банки покрываются страховкой Агентства страхования вкладов.
Как правило, сберегательные счета строго не ограничивают, например, снятие или перевод денежных средств. Тем не менее если у вас какой-либо сберегательный счет под высокие проценты, то они могут не начисляться, если вы делаете какие-либо манипуляции с денежными средствами. Кроме того, если это договор на определенный срок, в котором указано, что деньги снимать нельзя, но вам придется заплатить определенные штрафы.
На сберегательных счетах на деньги на вашем счете начисляются соответствующие проценты. В результате ваш банк будет вносить небольшие суммы на ваш счет, как правило, каждый месяц. Процентная ставка зависит от экономических условий и желания вашего банка конкурировать с другими банками. Ставки по сберегательному счету, как правило, не очень высоки и могут даже не соответствовать инфляции, но ваш риск потери практически отсутствует, когда ваши средства застрахованы на федеральном уровне.
Как открыть сберегательный счет
Открытие сберегательного счета по сути занимает менее часа (иногда всего несколько минут), и при этом он может прослужить вам не один год. Самый простой способ открыть счет - это сделать это онлайн или с помощью мобильного устройства. Если вы предпочитаете личное руководство, посетите отделение банка.
- Сравните банки, просмотрев процентные ставки, комиссии, минимальные требования баланса и другие
- Если вы рассматриваете кредитные союзы, убедитесь, что вы имеете право присоединиться. Ищите эту информацию онлайн или позвоните в кредитный союз и спросите об открытии счета.
- Выберите банк или кредитный союз, который отвечает вашим потребностям. Получите учетную запись, которая проста в использовании и на которую вы действительно будете вкладывать деньги, независимо от того, удобно ли расположен филиал или вам подходит мобильное приложение. Немного более высокая норма сбережений не критична, если вы не собираетесь делать крупные депозиты.
- Соберите информацию, необходимую для открытия счета удостоверение личности, выданное правительством (номер водительского удостоверения, военный билет или другой документ), номер социального страхования и почтовый адрес.
- Откройте счет онлайн или лично, подав заявку.
- Пополните счет с первоначальным депозитом, если требуется.
Чтобы открыть счет, как минимум, один владелец должен быть старше 18 лет. Конкретные данные варьируются от банка к банку, поэтому обратитесь в службу поддержки клиентов, если вы открываете счет для несовершеннолетнего. Существует несколько вариантов экономии денег для человека младше 18 лет, поэтому оцените все варианты. При решении подобных проблем лучше проконсультироваться с консультантом банка, дабы узнать политику банка по этому поводу.
Некоторым людям нравится иметь более одного сберегательного счета, назначая разные цели каждому. Например, у вас может быть сберегательный счет, предназначенный для Рождества. Внося небольшие взносы за один раз в течение года, праздничные расходы могут быть меньшим бременем. В качестве другого примера, вы можете сэкономить на крупной покупке, такой как авансовый платеж на ваш первый дом.
Есть много причин иметь несколько сберегательных счетов, и, пока на счетах нет комиссий, которые лишают вас процентных доходов, вы должны идти по этому пути, если это лучший способ управлять сбережениями.
Основным преимуществом нескольких сберегательных счетов является возможность отслеживать, сколько денег у вас есть для определенных целей. Благодаря выделенным сберегательным счетам отслеживать ваши успехи проще.
Основными недостатками являются потенциальные сборы и возможность того, что управление несколькими учетными записями может быть обременительным. Однако многие сберегательные счета в Интернете предлагают хорошие тарифы с низкими минимальными остатками, которые позволяют избежать комиссий. С помощью соответствующих приложений для онлайн-банкинга очень легко перевести деньги с одного счета на другой.
Условия сберегательного счета
Хотя сберегательные счета обычно бесплатны, существуют ограничения и потенциальные затраты. Счета обычно имеют минимальные остатки, которые они требуют от вас. Банки часто взимают ежемесячную плату, годовую плату или обе суммы, если вы не поддерживаете этот минимальный баланс. Сборы будут сняты с вашего счета, поэтому есть вероятность, что с вас также могут взимать плату за овердрафт, если остаток на счете становится меньше нуля.
Некоторые банки не взимают комиссию за сберегательный счет, если у вас есть другой счет в этом учреждении. Например, открытие текущего счета может дать вам доступ к сберегательному счету без дополнительных комиссий, но если вы закроете свой текущий счет при сохранении сберегательного счета, структура комиссии, вероятно, изменится.
Поскольку сберегательные счета предназначены для сбережений, также существует ограничение на количество снятия средств. Федеральный резерв устанавливает это число равным шести, начиная с 2018 года. Если вы снимаете больше средств, чем данная сумма, банк, скорее всего, изменит ваш счет на текущий или другой аналогичный транзакционный счет, который может иметь другую структуру комиссий. Узнайте в своем банке, как они решают эту проблему.
В каких направлениях можно использовать свой счет?
Сберегательный счет - это хорошее место, чтобы хранить деньги в безопасности для будущих нужд. Сберегательные счета особенно полезны для денег, которые могут вам понадобиться в течение следующих нескольких лет. Вы можете не зарабатывать много на сбережениях, но пока ваши средства застрахованы на федеральном уровне, и вы платите, вы тоже не потеряете эти деньги.
Некоторые распространенные виды использования сберегательных счетов:
- Экономия на крупных покупках: если вы планируете купить дом или автомобиль в течение ближайших нескольких лет, вам, вероятно, потребуется авансовый платеж, чтобы претендовать на получение кредита и получить лучшие условия. Сберегательный счет - хорошее место для создания и хранения первоначального взноса, пока вы готовитесь к покупке.
- Каникулы или другие предстоящие расходы: Вы получите еще больше удовольствия от отпуска, если не будете в долгах и у вас будет достаточно средств, чтобы заплатить за все это удовольствие. Создайте отпускной фонд на сберегательном счете, перечисляя деньги из вашего заработка каждый месяц. Получив эти деньги со своего текущего счета, вы не будете испытывать желание потратить их.
- Срочные сбережения: жизнь всегда удивляет нас. Чрезвычайный фонд может помочь вам избежать взятия на себя «токсичных долгов». Средства на сберегательном счете, как правило, доступны без каких-либо штрафов, поэтому вы можете быстро решить проблемы.
Хотя многие люди отправляются в свой местный банк, когда приходит время открывать сберегательный счет, вполне вероятно, что ставки, которые вы там найдете, будут относительно низкими. Чтобы получить наилучшую возможную ставку, вы можете рассмотреть что-то другое, чем базовый сберегательный счет.
- Онлайн сберегательные счета: только онлайн счета являются отличным вариантом для получения более высоких процентов и более низких комиссий. Онлайн-банки не несут таких же накладных расходов, как обычные банки. В результате многие сберегательные счета с самой высокой доходностью можно найти в онлайн-банках. Онлайновые банки часто позволяют вам начать с одного доллара, хотя некоторые из высокодоходных счетов требуют больших депозитов. Несмотря на то, что онлайн-банки не имеют физических отделений, вы часто получаете карту для банкомата для снятия наличных. Вы также можете перевести средства в (или из) вашего местного банка или кредитного союза в электронном виде в течение трех рабочих дней. Чтобы добавить деньги, вы можете, например, пополнять счет через ваше мобильное устройство.
- Счета денежного рынка: Подобно сберегательным счетам, счета денежного рынка платят проценты по вашим депозитам и ограничивают частоту, с которой вы можете делать определенные переводы. Однако они обычно платят больше, чем сберегательные счета, и вам легче тратить деньги. Если вы заинтересованы в сравнении счетов, проверьте лучшие цены на денежном рынке. Эти счета обычно предоставляют платежную карту или чековую книжку, которую вы можете использовать для расходов до трех раз в месяц, поэтому они полезны для экстренных сбережений или крупных, нечастых платежей.
- Депозитные сертификаты: Если вы можете оставить свои сбережения нетронутыми в течение как минимум шести месяцев, вы можете заработать больше на депозитных сертификатах и облигациях банков. Эти учетные записи имеют различные временные обязательства, но вам, возможно, придется заплатить штраф, если вы обналичите деньги раньше. Некоторые такие сертификаты являются гибкими, предлагая раннее изъятие без штрафов, но от этого зачастую страдают начисляемые проценты.
Как пополнять свой счет и снимать с него?
Когда приходит время внести деньги на свой сберегательный счет, вы делаете один из следующих шагов:
- Внесение наличных. Традиционным способом внесения вкладов является внесение наличных в банк или филиал кредитного союза. Вы также можете делать вклады в некоторых банкоматах, что позволяет вносить наличные в нерабочее время или в более удобном для вас месте.
- Депозитные чеки: Вы можете внести чеки непосредственно на сберегательный счет. Когда вы делаете депозит, просто укажите номер своего сберегательного счета в депозитном чеке. В большинстве банков также можно вносить чеки на ваше мобильное устройство, так что вам не нужно идти рядом с отделением или банкоматом. Средства будут доступны через день или дольше, в зависимости от политики вашего банка.
- Перевод с чекового (внутреннего): если у вас есть текущий счет, перевод денег с чеков на сбережения в одном и том же банке происходит легко и часто мгновенно. Просто используйте приложение, веб-сайт или линию обслуживания клиентов вашего банка, чтобы сделать шаг. Получите эти деньги из проверки, чтобы вы знали, что они зарезервированы для чего-то другого.
- Электронный перевод (из банка в банк): вы также можете делать электронные вклады на сберегательный счет в другом банке. Например, свяжите свою локальную обычную учетную запись с онлайн-учетной записью, которая платит больше или позволяет настроить дополнительные учетные записи, чтобы сэкономить на целях.
- Прямой депозит: если ваш работодатель платит прямым депозитом, спросите, можете ли вы разделить платежи так, чтобы часть их поступила непосредственно на сберегательный счет. Эти деньги никогда не попадут на ваш текущий счет, поэтому вы сэкономите, даже не пытаясь.
Чтобы использовать свои деньги, вам часто нужно переводить средства со сберегательного счета. В большинстве случаев он переходит на текущий счет, и вы можете выписать чек, использовать онлайн-оплату счетов или использовать свою дебетовую карту для расходов. Но есть несколько способов использовать деньги из сбережений.
- Снятие наличных: если вы хотите получить наличные, вы можете получить их в банкомате. Вы можете сделать неограниченное снятие денег в банкоматах или лично у кассира.
- Перевод на чековый (внутренний): Перевести деньги на текущий счет в том же банке быстро и легко. Просто свяжитесь со службой поддержки или сделайте перевод, используя приложение или веб-сайт вашего банка.
- Электронный перевод (из банка в банк): также легко перевести средства в другой банк, но процесс может занять несколько рабочих дней, если вы не переведете деньги за дополнительную плату.
- Запрос чека. В некоторых случаях банку лучше всего распечатать чек, используя средства со своего сберегательного счета. Например, при внесении авансового платежа на дом ваш банк может создать чек кассира, подлежащий выплате титульной компании или продавцу.
Важно! По всем вопросам, если не знаете, что делать и куда обращаться:
Звоните 8-800-777-32-16.
Бесплатная горячая юридическая линия.
