Как открывается вклад в банке: Нюансы и условия
При помощи банковских счетов на сегодняшнее время осуществляется огромное количество операций. В зависимости от того, какие интересы преследует клиент банка можно подобрать различные виды счетов. В данной статье поговорим видах и типах счетов, а также о том, как произвести открытие счета в банке.
Предварительные действие перед открытием счета
Убедитесь, что вы имеете право открыть счет.Прежде чем отправиться в банк, стоит проверить, соответствуете ли вы всем критериям для открытия счета. Как правило, большинству банков требуется следующее:
Если вам не исполнилось 18 лет, некоторые банки могут потребовать, чтобы ваши родители подписали некоторые формы при создании учетной записи. Не все банки делают это, поэтому, если вы не хотите, чтобы ваши родители принимали участие в вашем банковском деле, попробуйте отправить электронное письмо банкам, прежде чем обращаться к ним с вопросом, требуют ли они подписи ваших родителей.
Вам нужно будет иметь действительное удостоверение личности и быть готовым поделиться базовой информацией о себе. В России вам обычно нужен паспорт и, возможно ИНН.
Для открытия счета вам понадобится как минимальная сумма, при которой открывается. Это может варьироваться в зависимости от банка и выбранного вами счета. Например, базовый сберегательный счет Сбербанка требует минимальный депозит в размере 10 тысяч рублей, тем не менее есть иные сберегательные счеты с меньшими процентами, в которых можно вкладывать даже 1 рубль.
Выберите банк, который лучше для вас.Не все банки одинаковы, даже если речь идет об основных личных счетах. Может быть очень разумно связаться с банками в вашем районе, чтобы обсудить, что именно вы получите, если откроете базовый счет. Хотя все банки разные, их обычно можно объединить в две основные категории: крупные банковские сети и более мелкие местные.
Крупные банки обычно имеют филиалы в большинстве городов и населенных пунктов по всей стране, что означает, что вы сможете получать в основном одинаковые услуги независимо от того, где вы находитесь. Такой широкий охват поможет вам избежать комиссий, которые вам придется платить за использование услуг других банков (например, комиссионных за банкоматы и т. Д.). Крупные банки также обычно располагают ресурсами для предоставления услуг, таких как круглосуточные линии помощи для своих клиентов. Кроме того, эти банки, как правило, имеют стабильную, надежную репутацию - они вряд ли обанкротятся или преподнесут вам «неожиданные» трудности.
Небольшие банки предлагают несколько иные услуги. Они имеют тенденцию быть более дружелюбными, чем крупные банки, по нескольким причинам - они не только захотят предложить больше личного, индивидуального внимания, но и часто будут готовы «работать с вами», когда что-то пойдет не так (как, например, предложение овердрафта). Небольшие банки также обычно взимают меньшую плату за использование своих услуг. Небольшие банки часто вкладывают свои деньги в местное сообщество, а не в национальные или многонациональные крупные проекты, в которые могут инвестировать банки-цепочки. С другой стороны, более мелкие банки терпят крах чаще, чем крупные банки (хотя это все еще очень редко), кроме того, кредитные союзы являются еще одним вариантом для банковской деятельности. Кредитные союзы — это некоммерческие финансовые институты, часто с миссией «ориентироваться на сообщество» и «обслуживать людей». не прибыль. Кредитные союзы успешно сделали свои услуги более доступными, установив партнерские отношения с другими кредитными союзами, предлагая совместное банковское обслуживание филиалов и банкоматы.
Выберите тип банковского счета, которую вы хотите. В большинстве случаев, когда кто-то открывает свой первый банковский счет, это обычный чековый или сберегательный счет (или оба). Оба этих типа счетов позволяют вам безопасно хранить свои деньги в банке и снимать их, когда вам это нужно. Тем не менее, каждый тип учетной записи лучше всего подходит для различных задач. Это то, что большинство людей используют для повседневных покупок. С чековым счетом вы получите чековую книжку и дебетовую карту, которую можно использовать для оплаты вещей деньгами на вашем счете. Деньги на текущем счете не меняются с течением времени - если вы хотите больше денег, вы должны положить их в себя.
Сбережения: как следует из названия, сберегательный счет лучше всего подходит для долгосрочной экономии денег. Деньги на сберегательном счете постепенно набирают интерес - иными словами, банк заплатит вам небольшую сумму за хранение ваших денег. Чем больше денег у вас на счете и чем дольше вы его сохраняете, тем больше вы получаете процентов. Вы по-прежнему можете снимать деньги со сберегательного счета в банках и банкоматах, но обычно их нельзя использовать для чеков и платежей по дебетовым картам.
Если у вас достаточно денег для выполнения минимального депозита, лучше всего иметь как чековый, так и сберегательный счет. Вы можете использовать текущий счет для своих ежедневных расходов и вкладывать дополнительные деньги в свои сбережения, чтобы получить проценты.
Открытие вклада в банке
Посетите свой банк и попросите открыть счет. Открытие счета лично обычно является лучшим вариантом для владельцев новых счетов. Одним из больших преимуществ открытия счета лично является то, что вы можете задать кассиру все свои вопросы и получить немедленные ответы (в отличие от ожидания, которое вам придется сделать в Интернете или по телефону). Кроме того, поскольку вы можете подписать формы и получить подтверждающие документы на месте, процесс открытия счета также обычно происходит быстрее лично.
В оставшейся части этого раздела предполагается, что вы открываете счет лично. Однако, в зависимости от вашего банка, вы также можете открыть счет по телефону или даже через Интернет. Эти варианты варьируются от банка к банку - не все банки позволят вам открыть свой счет этими способами.
Задайте важные вопросы, прежде чем оформить банковский счет.Сейчас самое время попросить разъяснений по любым вопросам, касающимся вашей учетной записи, которые вы не понимаете. Ниже приведены несколько советов по вопросам, которые вы, возможно, захотите задать, но не бойтесь задавать любые другие возникающие у вас вопросы.
- Есть ли ежемесячная плата за ведение этого счета? Если так, то, что это?
- Есть ли минимальный баланс, который я должен держать в этом счете? Если так, то, что это? Какие виды сборов применяются, если я превышаю этот лимит?
- Какова процентная ставка моего сберегательного счета? Как часто возникает интерес?
- Есть ли ограничение по сумме транзакций (депозиты / снятие средств, выписка чеков, использование банкоматов) в месяц?
- Где я могу снять наличные без оплаты каких-либо комиссий? Какова плата за использование банкомата, который не принадлежит этому банку?
- Застрахован ли счет, на который я подаю заявку, по схеме страхования вкладов при закрытии банка (в этом случае надо проверить лицензию у банка).
Укажите необходимую информацию для создания учетной записи. Как отмечалось выше, открытие текущего счета требует нескольких основных частей личной информации. Вы можете или не можете предоставить документацию для подтверждения этой личной информации. Это зависит от того, в каком именно банке вы открываете счет. В общем, хорошая идея иметь:
- Доказательство того, что вы являетесь тем, кем вы себя называете: имейте при себе удостоверение личности государственного образца с фотографией (лучше всего подойдут водительские права или паспорт).
- Подтверждение адреса: обычно подойдет телефонный счет, водительские права или любой другой официальный документ с вашим именем и адресом.
- Доказательство того, что вы являетесь зарегистрированным гражданином. Банк запросит ваш номер социального страхования, идентификационный номер налогоплательщика или идентификационный номер работодателя, чтобы убедиться, что вы «зарегистрированы» в правительстве. Если вы знаете этот номер, вам обычно не нужно иметь при себе карточку социального страхования и т. Д.
Храните документы счета, которые вы получаете, в безопасности. Когда вы закончите заполнение своего счета, вы получите документы, которые содержат важную информацию о вашем счете. Храните их в надежном месте, например в сейфе. Не позволяйте людям, которым вы не доверяете, получать доступ к этим документам - они могут использовать их в злонамеренных целях. Если вы можете, это разумная идея поместить следующую информацию в память, чтобы вам не нужно было полагаться на документы в будущем:
- Ваш четырехзначный ПИН-код. Это необходимо для использования дебетовой карты для покупок.
- Номер вашего банковского счета: вам это нужно для финансовых задач, таких как установка прямых депозитов
- Ваш номер социального страхования: он понадобится вам для решения различных налоговых и финансовых задач в будущем
- Если вы считаете, что информация о вашей учетной записи попала в чужие руки, вы всегда можете обратиться в свой банк и запросить «замораживание» своей учетной записи для предотвращения несанкционированного использования.
Типы банковских счетов
Огромное влияние на сохранность и накопление ваших денежных средств оказывает тип банковского счета. Попробуем подробно рассмотреть каждый из них.
Деньги и банковское дело являются частью повседневной жизни. Банки предлагают все виды финансовых продуктов, чтобы помочь вам управлять своими деньгами на ежедневной основе. Банк — это такое место, где, как только мы вносим деньги, он остается в безопасности и через некоторое время получает проценты. Это называется депозитом, и каждому вкладу банк присваивает уникальный идентификатор, который называется счетом. Каждый депозит соответствует уникальному счету и наоборот.
Иногда мы используем цифры, чтобы однозначно идентифицировать счет. Это то, что мы называем номером счета. Это также может быть комбинация буквенно-цифровых букв. Банковские депозиты служат разным целям для разных людей. Некоторые люди не могут регулярно экономить. Они вкладывают деньги в банк только тогда, когда имеют дополнительный доход. Цель депозита - сохранить деньги для будущих нужд. Некоторые могут захотеть внести деньги в банк как можно дольше, чтобы зарабатывать проценты или накапливать сбережения с процентами, чтобы купить квартиру или покрыть расходы на лечение в старости и т. Д. Некоторые, в основном бизнесмены, вкладывают весь свой доход от продаж на банковский счет и оплатить все коммерческие расходы за счет депозитов.
В зависимости от цели, которую они обслуживают, банковские депозитные счета могут быть классифицированы следующим образом:
- Сберегательный банковский счет
- Текущий депозитный счет
- Фиксированный депозитный счет
- Периодический депозитный счет
Разберем эти типа банковских счетов поподробнее, чтобы решиться, куда вложить свои сбережения.
Сберегательный счет
Как следует из названия, этот тип счета подходит для людей, которые имеют определенный доход и хотят сэкономить деньги. Например, люди, которые получают зарплату, или люди, которые работают рабочими. Этот тип счета может быть открыт с минимальным начальным депозитом, который варьируется от банка к банку. Деньги могут быть депонированы в любое время на этом счете.
Снятие средств может быть осуществлено либо путем подписания формы снятия средств, либо путем выдачи чека, либо с использованием банковской карты. Обычно банки накладывают некоторые ограничения на количество выводов с этого счета. Проценты начисляются на остаток депозита на счете. Процентная ставка по сберегательному счету варьируется от банка к банку, а также время от времени меняется. На счете должен быть сохранен минимальный баланс, как предписано банком.
Текущий счет
Крупные бизнесмены, компании и учреждения, такие как школы, колледжи и больницы, должны осуществлять платежи через свои банковские счета. Поскольку существуют ограничения по количеству снятия средств со счета в сберегательном банке, этот тип счета для них не подходит. Им необходимо иметь банковский счет, с которого можно снимать деньги любое количество раз.
Банки открывают для них текущий счет. Как и в сберегательном банковском счете, этот счет также
требует определенной минимальной суммы депозита при открытии счета. На этот депозит банк не платит проценты по остаткам. Скорее, владелец счета платит определенную сумму каждый год в качестве оперативного сбора.
Эти счета также имеют то, что мы называем средством овердрафта. Для удобства владельцев счетов банки также допускают снятие сумм, превышающих остаток депозита. Это средство известно как средство овердрафта. Это разрешено некоторым конкретным клиентам и до определенного предела при условии предварительного согласования с соответствующим банком.
Фиксированный депозитный счет
Некоторые клиенты банка могут отложить деньги на более длительное время. Такие депозиты предлагают более высокую процентную ставку. Если деньги зачисляются на сберегательный счет, банки допускают более низкую процентную ставку. Поэтому деньги зачисляются на счет фиксированного депозита, чтобы заработать проценты по более высокой ставке.
Этот тип депозитного счета позволяет вносить сумму в течение определенного периода. Этот период депозита может варьироваться от 15 дней до трех и более лет, в течение которых не допускается снятие средств. Однако по требованию вкладчик может обналичить сумму до ее погашения. В этом случае банки дают меньшие проценты, чем было согласовано. Проценты по срочному депозитному счету могут быть сняты через определенные промежутки времени. В конце периода депозит может быть отозван или продлен на следующий период. Банки также предоставляют кредит под залог фиксированного депозита.
Периодический депозитный счет
При открытии счета человек должен согласиться вносить фиксированную сумму один раз в месяц на определенный срок. Общая сумма депозита вместе с процентами по нему подлежит оплате в конце срока. Однако вкладчику также может быть разрешено закрыть счет до наступления срока его погашения и вернуть деньги вместе с процентами до этого периода.
Счет может открыть лицо индивидуально, или совместно с другим, или опекуном на имя несовершеннолетнего. Допустимая процентная ставка по депозитам выше, чем по вкладам в сберегательном банке, но ниже, чем ставка по фиксированным вкладам за тот же период.
Периодические депозитные счета могут быть следующих типов:
- Домашний сейф или схема денежного ящика: Для регулярных сбережений банк предоставляет вкладчику «сейф или ящик». Сейф или ящик не может быть открыт вкладчиком, который может регулярно вкладывать в него деньги, которые периодически собирает представитель банка и сумма зачисляется на счет вкладчика. Депозиты имеют номинальную процентную ставку.
- Счет накопленного накопления по болезни: определенная фиксированная сумма депонируется на этом счете через равные промежутки времени. Накопленные депозиты с течением времени вместе с процентами могут быть использованы для оплаты медицинских расходов, больничных расходов и т. Д.
- Схема депозита строительства жилья / Сберегательный счет: На этом счете мы можем регулярно вносить деньги либо для покупки, либо для строительства квартиры или дома в будущем. Процентная ставка, предлагаемая на депозит, в этом случае, относительно выше, чем на других депозитных счетах.
Важно! По всем вопросам, если не знаете, что делать и куда обращаться:
Звоните 8-800-777-32-16.
Бесплатная горячая юридическая линия.
