Как уменьшить свои расходы - правильно начать меньше тратить + сохранность денежных средств
Почему люди много тратят? Потому что это современный образ жизни, продиктованный капиталистическим устройством. Если люди перестанут бездумно покупать ненужный хлам, то от этого пострадают некоторые отрасли бизнеса. А это как вы понимаете, никого не обрадует. Кроме конкурентов. Поэтому бездумное потребление, и кредитные долги это естественный процесс. Все идет к тому, чтобы товары служили еще меньше, а покупали их больше. И в таких условиях экономить и копить деньги вообще не принято. Но тем, кому это удается делать, проще достигать каких-то своих, специфических целей. Без кредитов и микрозаймов. Вообще, традиция жизни по средствам современному россиянину не всегда свойственна. Ситуация усугубляется еще и тем, что в этой же традиции воспитываются и дети. Выращивая бездумных потребителей товаров, дрессированных маркетологами, можно даже не рассчитывать, что в итоге человек будет приносить пользу обществу. По крайней мере, интеллектуальной составляющей места там точно не найдется. Неверной является и та идея, которая предполагает вообще отсутствие какого-либо выбора и товарного предложения.С чем столкнулись миллионы граждан СССР, когда денег было достаточно, но купить на них ничего не получалось. Потому что товар был в дефиците по умолчанию. Это кстати одна из причин.
Вводная
Плановая экономика СССР приводила к достаточно неожиданным результатам. И для понимания последующих проблем нам нужно будет разобрать эту тему.
Начнем с простого. Да, по статистике даже в контексте животного масла, СССР был впереди США, Хороший повод гордиться, вот только есть одна проблема. В гастрономах масло обычно только "выбрасывали". Грубо говоря, в магазинах сливочное масло появлялось с большими перебоями. И естественно, было 2 нюанса:
- Собиралась огромная очередь.
- В руки давали всего по одной пачке.
И фактически, рекордное производство товаров народного потребления было только на бумагах. Потому что в архивах осталась куча документов, свидетельствующих о том, что были:
- Постоянные сбои в поставках.
- Завышения статистики.
И не надо думать, что все это можно оправдать одними только техническими ошибками. По официальным данным, больше 40 процентов сельскохозяйственной продукции просто становилось негодным. Еще на этапах:
- Транспортировки.
- Обработки.
- Хранения
Естественно, сказывалась еще и неритмичность самой реализации. Фактически, для того, чтобы укладываться в нормативы, продукты просто задерживали еще на уровне поставок.
Ситуация получилась идиотичная. Во-первых, человек не может потреблять постоянно одно и то же. Поэтому существующая система регулирования спроса и предложения справляется лучше, чем плановая.
Более того, за нарушение нормативов могли лишить премии или наказать каким-либо другим образом. Фактически товар "выбрасывался" на полки только тогда, когда была уверенность в том, что нормативы будут выполнены.
И это еще далеко не все. Ведь воровство было повальным. Сказки о честном и "не таком" советском человеке так и остались в утопиях. С воровством и "придерживанием" товара для себя не могло до конца справиться даже государство. И воровали, устраивали махинации вообще на всей цепочке, начиная от рядовых продавцов и заканчивая заведующими.
Иными словами, за продуктами приходилось в буквальном смысле гоняться. К началу 70-х переизбыток денег уже превысил 4 миллиарда рублей. И после этого "барьера" денежная масса практически не снижалась. А в момент перестройки заработные платы росли почти в 2 раза, в сравнении с темпами роста по расходам.
Естественно, рост производства простых товаров был хуже, чем увеличение заработных плат. Кроме того, Горбачев еще сильнее усугубил ситуацию. Во времена его нахождения у власти, импорт большей части товаров из категории массового спроса, тоже был приостановлен. А из 120 товарных наименований, только по 10-15 не было проблем с поставками и продажей. Соответственно, купить что-то в нормальном режиме просто было невозможно. Граждане складировали все свои накопления в сберегательных кассах.
Ситуация была достаточно спорная. С одной стороны, девать деньги было некуда. С другой, почти все накопления были уничтожены инфляциями, деноминациями и другими явлениями в 90-х.
Естественно, складирование денежной массы в Сберегательном банке СССР приводило к тому, что у людей начали образовываться большие накопления. И получилась комичная ситуация, когда денег было много, но тратить их было некуда. Все это естественным образом приводило к усилению дефицита.
При этом, накладывались еще и дополнительные проблемы. Например в Прибалтике с продуктами питания дело обстояло куда лучше. А в республиках Азии существовали просто склады книг, которые в столице бы разобрали за неделю.
И все эти особенности были в рамках одного государства. Кстати, что-то подобное мы можем даже отслеживать сейчас в РФ, но уже на примере с медициной, коммунальными услугами или какими-то другими вещами. Но не все так просто. Хоть общая экономическая система упиралась "в план", особенности конкретных регионов игнорировать тоже не стоит. Потому что в Азиатских республиках например, книги на русском языке не очень то часто и покупали.
В Прибалтике продуктовая обстановка была обоснована другими особенностями Дело в том, что до 60-75% всей продукции сельского хозяйства там производили на личных огородах и фермах. Соответственно, проблем с продуктами не было. Это городской житель не может вырастить свинью и сделать колбасу у себя в квартире. А сельский вполне.
Ситуация усугублялась тем, что у каждого региона в контексте дефицита были свои особенности. И это уже не случайная специфика, а закономерность. Например в Ярославле примерно около 10 лет были проблемы с:
- Сахаром.
- Рыбой.
- Некоторыми кондитерскими изделиями.
- Ведрами и зубными щетками.
На Сахалине был острый дефицит бытовой электроники. А в Пензе были серьезные проблемы у граждан, имеющих малолетних детей. Дело в том, что там не было детской одежды.
Доходило до сумасшествия. Жители Подмосковья порой ездили в столицу за колбасой. Иногда пользовались почтой, для того чтобы угостить друг друга или просто "достать" что-нибудь очень дефицитное. Кстати, приезжие в московском ГУМе выбирали до 60 процентов общей массы товара.
Кстати, во времена Сталина было немного лучше. В те времена количество товаров соответствовало денежной массе, которая была на руках у населения. Правда равновесие это оказалось очень шатким, Потому что изначально зарабатывать много денег гражданам не удавалось.
Примерно в начале 50-х плановая экономика начала сбоить. Из-за внедряющихся рационализаторских систем номенклатура производства начала стремительно расширяться.
Естественно, все планирование осуществлялось сверху. И по сути, стечение обстоятельств и прогресса привело к тому, что возможность планирования просто была утрачена.
Кроме того, начались серьезные проблемы в спросе и предложении. Эти 2 показателя как вы понимаете тоже оценивались соответствующими людьми. Кроме того, свой вклад внес еще Хрущев. Дело в том, что личные подсобные хозяйства в эпоху его управления начали облагать налогами. Соответственно, сектор частного крестьянского хозяйства начал стремительно сокращаться.
Это был первый импульс, который вызвал дефицит. По сути, перекосы в сельском хозяйстве появиться не должны были. Все, как обычно, пошло не по плану. Кроме того, в самом начале 60-х была проведена денежная реформа. Из-за этого в госторговле цены начали уменьшать почти в 9-10 раз. Тогда как на рынках колхозов цены снизились в лучшем случае в 5-7 раз.
Надо ли говорить о том, что все быстро поняли, что через рынки колхозов продавать будет выгоднее. И первыми это поняли руководители ключевых предприятий. И туда пошел целый поток качественных и дефицитных товаров.
Доходило до абсурда, вроде тех ситуаций, когда начали пропадать зубные щетки. И пропали они не на пустом месте, этому поспособствовала еще одна реформа, проведенная в середине 60-х. Дело в том, что стояла задача по повышению инициативы предприятий. Для этого начали устанавливать ключевую цель в наращивании валовой прибыли.
Каким образом можно было наращивать валовую прибыль? Сокращением самой дешевой и копеечной продукции. Ее просто стало невыгодно производить. Таким образом рыночное регулирование начало проявляться даже там, где его по умолчанию быть не должно было. Правда проявился не весь рынок, а просто механизм работы предприятий.
Для того, чтобы брать премии за превышение показателей, нужно было всячески извращаться. Проще говоря, в изделие старались внести какие-то несущественные изменения. Таким образом товар становился условно "новым". И все, можно задирать его стоимость. Просто и надежно как швейцарские часы.
Вот только есть одна проблема. Выпускался тот товар, на который почти не было спроса. Более того, даже этот товар мог не пройти оценку качества. Некоторые и вовсе не заморачивались, и просто выбрасывали старую продукцию под видом новой.
В итоге, неликвидный товар приходилось просто уничтожать.
Почему не было шансов наладить производство востребованных товаров?
Возможно недовольства среди населения было бы меньше. Будь у них в достатке вся линейка товаров, которую приходилось тащить из-за границы чуть ли не через знакомых дипломатов и других "выездных". Проблема упиралась в потребительскую корзину советского гражданина. На нее влияли коммунистические идеи. И влияние это было куда более сильным, чем принято считать. Правительство СССР считало, что потребительская корзина должна состоять из:
- Обычной обуви и одежды.
- Базовых продуктов.
- Гигиенических средств и т.п.
Проще говоря, большую часть потребительской корзины занимали те вещи, которые были жизненно необходимы.
В таких условиях никаких джинсов, кроссовок и прочих товаров быть не могло. По крайней мере в серийном производстве. Это считалось излишеством.
Естественно, граждане старались раздобыть какие-нибудь модные кроссовки или джинсы. Фарцовщики устраивали настоящие потасовки за одну пару качественных кроссовок.
Выпуск современной и соответствующей мировым тенденциям продукции в большинстве случаев вообще не планировался. Если же появлялись инициаторы, то появлялись проблемы технического плана. Не было материалов и сырья, чтобы это изготавливать.
В торговле тоже "старались изо всех сил".Вся работа по оценке спроса просто саботировалась на местах. Иными словами, заявки "поднимающиеся наверх" не соответствовали действительности в 95% случаев. Ну а в Госплане соответственно "питались" исключительно документами. Поэтому понять, что будут покупать завтра, никто не мог.
Ирония в том, что несмотря на уничтожение плановой экономики в 90-х, мы можем вернуться к дефициту. Когда плановую экономику отменили, то рыночное регулирование сильно повлияло на текущую ситуацию. И спрос с предложением уравновешивали друг друга. Фокус в том, что сейчас у нас разворачивается история с санкциями. Пока проблемы испытывают лишь на производстве и в бизнесе. Потому что нашей внутренней продукции порой просто не хватает, а по качеству она не может конкурировать с зарубежной.
Если к продуктам питания вопросов меньше, то вот с каким-нибудь производственным оборудованием и электроникой все сложнее. В России нет нормального производства, так как все эти отрасли перенесены в Китай. А значит, и наладить импортозамещение просто не получится, так как институционально это производство у нас просто отсутствует. Не получится даже возродить на базе советских производственных площадок и институтов.
Что происходит сейчас?
Вроде бы уже прошло 20 лет с перехода на рыночную экономическую систему, вместо плановой. Но уже вырастают новые поколения, которые не способны даже приблизительно понять как нужно обращаться с деньгами. Ситуация усугубляется еще и тем, что продавать теперь научились достаточно хорошо. Реклама летит отовсюду:
- В видеороликах в интернете.
- С экранов телевизора.
- От знакомых, друзей и т.п.
Маркетологи в крупных компаниях сливают миллионы из рекламных бюджетов. Проводятся специальные исследования, сейчас рекламщик может знать о человеке больше, чем некоторые его знакомые или друзья.
Под вас подстраиваются десятки и сотни алгоритмов. Данные о ваших поведенческих паттернах и истории поиска вытаскиваются уже вообще всеми. Стоит вам только заговорить о каком-то товаре, как он волшебным образом появляется в контекстной рекламе и в браузере.
Стоит только подать заявку на какой-нибудь микрозайм всего 1 раз, как вы тут же окажетесь в базе. И можете не сомневаться, теперь о вас знает как минимум 60% участников рынка микрозаймов. Никого не интересует, какая у вас платежеспособность и вообще кредитная история. Будут звонить, слать смс и электронные письма. Главное, продать услугу или какой-нибудь товар.
Современные маркетологи не видят особого искусства в своей работе. Им нужно в буквальном смысле впарить товар клиенту, а еще лучше забить его прямо в глотку, и так, чтоб не вытащил потом профессиональный травматолог. Это конечно выражение скорее образное, но принцип работы вы примерно понимаете.
Крупные компании тоже не отстают. Смартфоны обновляются чуть ли не каждый год. И нужно постоянно быть на этой волне, ведь в нынешних реалиях всегда найдется телефон, который будет "быстрее, выше, сильнее". И дело так обстоит не только с телефонами, но и вообще со всеми вещами. Вы или долго и качественно выбираете бренд, придирчиво относитесь к качеству и другим характеристикам или:
- Постоянно сливаете бюджет на новые вещи (так как старые уже износились).
- Возитесь с покупками бытовой техники.
- Меняете телефон по первому желанию ребенка или другого члена семьи.
В условиях такого агрессивного потребления, неудивительно, что многие просто остаются без накоплений в любой кризисной ситуации. Ведь откладывать то по сути и нечего, а постоянным тратам нет ни конца, ни края.
Если вы вовремя не одумаетесь, то рано или поздно этой гонке потребления наступит конец. И поверьте, конец этот может оказаться очень неожиданным не только для вас, но и для всей вашей семьи. Особенно если вы не унаследовали 10 эквивалентов золотовалютного запаса России, от богатого родственника из США. Впрочем, даже такие деньги наверняка кто-нибудь может растратить за одну жизнь.
Современный потребитель так сильно развращен рекламой, товарами и услугами, что он за 10-20 лет может растратить вообще любое состояние. Так что высказывание о том, что кто-то заработал денег на 10 жизней вперед, не всегда уместна. Можно найти 100 способов потратить даже самые несусветные деньги, и мы уже один раз об этом рассказывали. Возможно расскажем и сегодня, но уже в сокращенном варианте.
Так как на дворе уже давно не социализм, а капитализм, то мерилом человеческой состоятельности являются деньги. С их помощью удается делать вообще все что угодно. В том числе и продвигать собственные законы, для чего например в США существует отдельный механизм лоббирования.
Если у вас много денег, то вы можете выйти под залог. Или просто купить судью (в реалиях РФ) и получить какой-нибудь условный срок. За деньги в этом мире можно получить практически все что-угодно, поэтому культура и обычные человеческие ценности в последние годы просто потеряли какой-либо вес. И это достаточно печальная ситуация.
Многим даже в голову не приходит простая мысль о том, что именно на благосостоянии сейчас стоит выстраивать всю свою дальнейшую жизнь. К сожалению, люди об этом почти никогда не думают, у нас до сих пор принято относиться к деньгам очень надменно, если не презренно. При том, что без денег сейчас не удастся ничего сделать от слова совсем. Поэтому нужно учиться обращаться с деньгами правильно, иначе риск оказаться на улице достаточно высокий.
Несмотря на то, что мы сейчас можем наблюдать ярое противостояние в СМИ, нацеленное на западный образ жизни, это не более чем конвейер лицемерия. Да, ярым патриотам сидящим за телевизором сутками, сейчас это читать неприятно. Но фактически, мы все больше перенимаем именно американскую модель мироустройства. Видоизменяется она при этом с учетом своей, отечественной специфики, глупо будет это оспаривать.
И тенденция эта, надо заметить, не самая радужная. Потому что позиция тех, кто считает что жизнь в США это ад, крайне ошибочная.
Позиция тех, кто думает, что в США жить прекрасно, и текут молочные реки в кисельных берегах, тоже ошибочная.
Одним из серьезных отличий является налоговая служба. В США больше налоговиков, боятся наверное только полицию. У нас налоговая служба пока не обрела такой силы, как в США, но все именно к тому и идет. Более того, реформирование системы здравоохранения судя по всему потихоньку ориентируется на Европейскую или Американские системы.
Невозможно со 100-процентной точностью спрогнозировать, что будет в России через 10 лет. Но можно отследить нездоровые тенденции:
- Налоговики получают все больше прав и возможностей.
- Контроль за средствами граждан становится все жестче.
- Медицина судя по-всему в ближайшие годы станет дороже.
Фактически, все будет только дорожать. Сейчас поднимается тема образования. И некоторые уже высказываются об этом в негативном ключе. Потому что теперь есть риск того, что в ближайшем десятилетии хорошее и качественное образование станет платным по-умолчанию. Дорожает все, и постоянно. А уровень заработных плат растет достаточно плохо.
И тому есть несколько причин. Если это бизнес, то компания будет до последнего искать способ сохранить прежний уровень заработной платы. Так как фонд оплаты труда в России это вообще одна из самых объемных статей расходов. Соответственно, начинать экономить можно как раз на этом.
Почему вам никогда не будет достаточно заработной платы?
Чтобы получать доход, нужно заставить деньги работать на себя. Иначе, вы так до конца жизни и будете лишь обеспечивать чей-то чужой бизнес, покупая вещи сомнительного качества. Но давайте для начала разберемся с заработными платами.
Ситуация первая: вы достаточно редкий специалист, и вам готовы платить по 150-500 тыс. рублей в месяц. В этом случае вы зарабатываете уже сильно выше среднего по России. Этой суммы достаточно, чтобы жить семьей из 4-5 человек вообще в любом регионе России. И при этом, не нужно будет ни в чем себе отказывать. Да, на собственную яхту в таких условиях будет накопить достаточно сложно, но с этой суммы проще всего откладывать денежные средства.
Если вы не редкий специалист, и живете в регионах, то заработная плата у вас может варьироваться от 12 тыс. рублей до 100 тыс. рублей в среднем. В некоторых регионах могут платить даже меньше прожиточного минимума, эта практика к сожалению у нас в порядке вещей.
Среднестатистическому сотруднику начальство в большинстве случаев не будет увеличивать заработную плату. Грубо говоря, в нынешних условиях вам придется менять работу, и только так заработная плата будет увеличиваться
Если вы бюджетник, то на вас распространяются разные индексации и другие поощрения. Бюджетники получают стабильную заработную плату, но не всегда высокую. Даже в текущей ситуации, дело дошло до того, что обещанные Президентом РФ надбавки медикам начали урезать или откровенно разворовывать. Это хороший индикатор того, что происходит в стране. Если такие проблемы у бюджетников, то можете представить себе что творится с персоналом в обычных частных ООО.
В большинстве случаев, получать хорошую заработную плату сотрудник может только с наличием нескольких дополнительных условий:
- Он берет большой объем работы.
- Он в приятельских (условно) отношениях с начальством.
- Его не получится заменить.
Да, редким специалистам готовы платить большие деньги. Всех остальных можно заменить, поэтому если вы работаете простым оператором call-центра, надеяться на повышение заработной платы почти не приходится. Если вы встанете "в позу", то вас просто без разговоров уволят, и найдут точно такого же человека. Работа оператора не сложная, и незаменимых специалистов здесь почти нет.
Чуть большую оплату могут получать сотрудники условно "серых компаний". Там экономят несколькими способами:
- Занижение оклада (с выдачей основной заработной платы в конверте).
- Найм сотрудников без оформления официального трудового договора.
В обоих случаях получается патовая ситуация. В первой ситуации вы не сможете потребовать полный размер заработной платы от работодателя. Суд сможет оперировать только теми объемами, которые прописаны в официальном трудовом договоре (а это как показывает практика, один МРОТ, не более того).
Во втором случае вас вообще как сотрудника не существует. Вас могут обмануть, и взыскать с работодателя почти ничего не удастся. Потому что по закону он даже работодателем вашим не является. Тут вариантов нет вообще. Для закона вы нигде не числитесь, и пользоваться ТК РФ не получится, так как он не распространяется на сотрудников, которые даже официально не трудоустроены.
В общей перспективе, получить повышенную заработную плату можно только двумя способами:
- Переход на более высокооплачиваемую должность.
- Смена места работы.
При этом, не надо забывать о том, что все обещания об индексации заработных плат работают только для бюджетников. А на рынке действует система спроса и предложения. Точно такая же, как и в секторе товаров.
Грубо говоря, если вы очень нужный специалист, то вас готовы покупать за большие деньги. Если нет, то на что-то серьезное можете не рассчитывать. Более того, руководство компании обычно заинтересовано в том, чтобы получать прежний результат, но за меньшие деньги. Вариантов действия тут масса:
- Перевод в неформальные ПФР.
- Манипулирование сменами.
- Периодические переработки.
- Передача отдельных задач на аутсорсинг (например бухгалтерии) и т.п.
В таких условиях, получать действительно отличную заработную плату, среднестатистический россиянин просто не сможет. Что же делать? Все предельно просто. Относитесь к собственному карману и семейному бюджету, как к капиталу небольшой компании.
Только в отличие от небольшой компании, у вас не такие выгодные кредиты. Да и расходы у обычного гражданина непропорционально выше, чем у среднестатистического ООО,
Соответственно, вам нужно больше зарабатывать. Или меньше тратить.
Как начать тратить намного меньше?
Уменьшение постоянных трат выдержать могут далеко не все. Особенно печально это в контексте семьи с детьми подростками. Но учиться экономить нужно. Более того, нужно начинать формировать накопления. Если вы живете одним днем, то рано или поздно вас:
- Могут уволить.
- Собьет машина.
В конце-концов, может сгореть дом. И вся семья останется на улице. Не так уж и важно, живете вы в одиночку, или с семьей. Всегда нужно формировать собственные резервы, это и является конечным результатом постоянной экономии.
Воспитав в себе адекватного потребителя, вы удивитесь, как проще станет жить. Ведь всегда можно будет потратить часть резервного фонда на что-то действительно необходимое. Если же вы хотите сохранить сумасшедший уровень потребления, то эта публикация не для вас.
Практика показывает, что даже с самой мизерной заработной платы человек может откладывать до 10-15% без каких-либо серьезных последствий. Проблема только в том, что чуть накопившиеся деньги уже хочется куда-нибудь потратить.
Чтобы хоть как-то утихомирить все свои "хотелки" заведите себе планировщик расходов. Можно вести "кухонную бухгалтерию" и по старинке, а можно скачать себе какое-нибудь приложение на смартфон. В последнем случае можно будет синхронизировать его со своим онлайн-банкингом.
А для начала, возьмите обычный лист бумаги А4 и карандаш или ручку. Разделите его пополам, в левой колонке будем записывать расходы, которые ни при каких обстоятельствах отодвинуть не получится. В правую колонку вносим всё остальное.
Для удобства, можете просто протестировать свой "пул" потребления, дотошно записывая все расходы. Не надо пока ничего анализировать, просто записывайте всё, что потрачено. И не забывайте указать цель расходования средств.
После этого сядьте, и начинайте разносить все траты по колонкам. В левую обязательные, в правую все остальные. Давайте критерий обязательности определим следующим образом:
Это периодические расходы, при замораживании которых, серьезные последствия наступят немедленно или спустя некоторое время.
Такими расходами можно считать:
- Коммунальные услуги.
- Кредитные платежи.
- Лечение.
- Учеба для детей.
- Продукты питания.
- Одежда (редкая периодичность).
- Интернет и сотовая связь.
- Транспорт.
Теперь попробуем разобраться с каждой из этих статей. Коммунальные услуги понятное дело вы никак "срезать" не сможете. Правда есть смысл поставить счетчики, если у вас до сих пор каких-то нет. Затягивать коммунальные платежи не рекомендуется.
Кредитные платежи должны быть оплачены в 100% случаев. Иначе это неизбежно повлечет проблемы. Так как кредиты только сжирают деньги, то рекомендуется гасить их по-возможности досрочно.
Продукты питания можно закупать сразу на месяц. Учеба обычно оплачивается сразу за год. На этом тоже экономить будет сложно.
Вот с одеждой все проще. Во-первых, ее можно ремонтировать. Это же касается и обуви. Да и не нужна вам новая толстовка каждый месяц, с вещами вообще нужно обращаться проще. Без постоянных обновлений гардероба еще никто не умирал.
Интернет и сотовая связь это то, где вы можете оптимизировать свои траты самостоятельно. Достаточно только немного посчитать и выбрать наиболее выгодный тариф.
С транспортом сложнее. Если вы сутками стоите в пробках и постоянно опаздываете на работу, возможно есть смысл купить велосипед. Или пересядьте на общественный транспорт. Для экономии разумно приобрести проездной, обычно он выгоднее.
Машина, в современных условиях, это вообще достаточно дорогой способ передвижения. Но удобный. Правда в условиях Москвы, автомобили становятся скорее средством потери времени, нежели транспортом, на котором можно очень быстро перемещаться по городу.
Вернемся к списку расходов. Теперь, когда вы обозначили все обязательные, можете попробовать посчитать все то, что осталось. И если обе колонки по денежному эквиваленту уравнялись, то вы явно делаете что-то не так.
В семье подобное провернуть будет крайне сложно. Во-первых, потому что бюджет обычно семейный. А во-вторых, проблем доставляют дети. Особенно, если они уже достаточно взрослые.
Если же идея начать экономить и откладывать средства пришла только вам в голову, то с домашними придется еще и договариваться. В противном случае дело может дойти до развала семьи, который инициирует ваш супруг или супруга. Чаще всего это делают женщины, так как они просто не готовы менять свой привычный образ жизни, и готовы ради своих собственных интересов развалить семью. Мужчины сидящие на шее у жены, как показывает практика, пока еще редкость. Впрочем, если это станет нормальной практикой, то вести себя они будут скорее всего точно-так же.
О кредитной зависимости
Финансовое оздоровление нужно начинать с избавления от кредитов. Обычно досрочное погашение выгодно заемщику, но не банку. Поэтому тщательно проверьте все условия для досрочного погашения кредита, и убедитесь в том, что банк не перекрыл эту выгоду отдельными условиями договоров.
Финансовое оздоровление это достаточно трудный процесс. Потому что придется переступать в буквальном смысле "через себя". Это трудно сделать тем, кто уже берет второе рефинансирование, и регулярно пользуется кредитками. Как показывает практика, именно кредиты "отжирают" большую часть бюджета. Поэтому от них нужно избавляться в первую очередь.
Просто подумайте, как долго вы сможете обеспечивать своей заработной платой кредиты. Если вы платите по кредиткам номинальными платежами, то вы даже не гасите займ, а просто убираете проценты. Иными словами, просто выкидываете часы проведенные на работе в помойное ведро.
От кредитных карточек и обычных потребительских займов нужно избавляться раз и навсегда. Вы никогда не станете богатым человеком, если будет и дальше рефинансировать очередной набор кредитов. Рано или поздно максимально возможный лимит займа подойдет к концу. И тогда вы окажетесь в долговой яме, из которой просто так не выбраться.
Аналогичным образом стоит обращаться и с имуществом. Если у вас автомобиль только для собственного перемещения по городу, и работа от этого не зависит, то есть смысл избавиться от машины. Особенно от такой, которая ломается чуть ли не каждый месяц.
Не стоит тратить деньги на разного рода подписки в кинотеатрах, премиум-аккаунты в играх и другие виртуальные вещи. Если вы этим не пользуетесь, так как постоянно находитесь на работе, то деньги просто тратятся впустую. Лучше накопить и положить деньги в банк на время, КПД от этого будет значительно выше.
Способы сохранности своих денег
Денежные средства просто так копить особого смысла нет. Их правильнее будет преумножать. Если деньги просто лежат под подушкой, то часть их ценности постепенно съедается инфляцией. Если вы не знаете с чего начать, то попробуйте просто вложить деньги под проценты в банк. Это какой-нибудь вклад или накопительный счет. Для безопасности, выбирайте такое предложение по депозитам, которое будет устанавливать ограничение на:
- Снятие.
- Закрытие счета.
Но не забудьте выбрать продукт, который позволяет пополнять вклад. Просто ежемесячно пополняйте свой вклад на определенную сумму денежных средств. Для выгоды можете выбрать тот вклад, который работает по схеме капитализации процентов.
Если же вас не устраивают процентные ставки по вкладам, то существует еще несколько предложений в границах банка. Вы можете вкладывать деньги в драгоценные металлы или монеты. Это долгосрочный способ инвестирования, и подходит он только для перспективы 5-10 лет. Меньше нет смысла. Аналогичным образом стоит вкладываться в валюту.
Грубо говоря, вклад это не способ зарабатывания денег. А лишь метод их хранения.
Долгосрочное инвестирование это монеты и драгоценные металлы. А также разного рода металлические счета и другие предложения.
Если вы хотите ощутимо и достаточно быстро преумножать свои накопления, то придется заняться инвестициями.
Как начать вкладывать деньги в прибыльные проекты?
Начните с брокерских платформ, на базе крупных банков. Там вы сможете опробовать рынок акций, индексов или каких-нибудь отдельных ценных бумаг. И только после того, как вы научитесь азам, есть смысл вкладывать серьезные деньги. Не начинайте с миллионов, это может плохо закончиться. Инвестиции это сложное направление, которое требует невиданной выдержки и терпения. А также хладнокровия и знаний. С другой стороны, это один из самых доступных способов преумножения капитала в нынешних условиях.
Важно! По всем вопросам, если не знаете, что делать и куда обращаться:
Звоните 8-800-777-32-16.
Бесплатная горячая юридическая линия.
