Контроль над банками в России: Кто проводит проверки в банках
Наше государство имеет различные рычаги и методы контроля экономики страны и ее элементов. Активному контролю подлечит система финансирования экономики, в частности банки на территории России. Но каким образом и кто осуществляет такой государственный контроль? Давайте разбираться вместе.
Что такое банк?
Чтобы изучить момент контроля, необходимо вспомнить, что же называют банком? Банк — это финансово-кредитная организация, занимающаяся операциями с финансами и ценными бумагами и предоставляющая услуги финансового характера населению. То есть, банк представляет собой тип организации, которая выбрала для себя работу с финансовыми средствами.
Если копать глубже, то на самом верхнем уровне получается, что все компании и организации работают с финансовыми средствами, так как без них деятельность и развитие проекта невозможны вообще. Но стоит нам заглянуть глубже, и уже становится вида четкая отличительная черта банков. Банк, по сути, является посредником между людьми, которые имеют свободные деньги, и людьми, нуждающимися в этих деньгах. Получается, банк существует на людях, которые дали им свои деньги на определенный срок хранения. За этот срок вкладчикам начисляется определенный процент от банка за пользование их деньгами. Деньги поступают в фонд банка, из которого другим людям предоставляются финансовые услуги. По истечению времени хранения или же по нужде вкладчик может без проблем забрать свои деньги из банка.
Банки бывают несколько видов в зависимости от их функций, наличия родственных учреждений, масштабов.
Здесь же стоит указать, что на территории России существенно преобладают коммерческие банки. Они существенно отличаются от ЦБ, действующего в России. Коммерческий банк — учреждение, занимающееся банковскими операциями для юридических и физических лиц. Получается, что такой банк может предоставлять свои финансовые услуги только физическим и юридическим лицам, а не правительству, поскольку по своей структуре учреждение менее устойчиво к ликвидации и банкротству.
Какова банковская структура?
Как правило, каждая страна имеет свои отличительные особенности в плане структуры банковской системы.
Банковская система — совокупность видов банков, действующих в общем финансовом механизме. Банковская система в России имеет довольно несложную двухуровневую структуру.
- Банк России. Его же называют Центральным Банком РФ (ЦБ РФ). Он наблюдает и контролирует деятельность остальных банков, существующих на территории РФ. В частности, больший контроль сосредоточен над всеми расчетами организаций. Так же ЦБ РФ осуществляет спонсирование этих финансовых организаций. Остальные банки подчиняются ЦБ. ЦБ РФ наделен некоторым спектром полномочий, которых нет у подчиненных ему банков. К примеру, он может осуществлять эмиссию денег и контролировать движение денежных масс. Банк России оказывает финансовые услуги самому государству.
- Коммерческие банки. Такие организации соответственно подчиняются предыдущему слою, то есть ЦБ РФ. Стоит отметить, что коммерческие банки рассчитаны на оказание финансовых услуг частным лицам и организациям. То есть, у них нет прав и полномочий на финансовую прямую связь с государством, в отличие от ЦБ РФ. Этот момент обусловлен тем, что финансовый банк менее устойчив к ликвидации и банкротству, чем ЦБ РФ.
У каждого уровня имеются определенные полномочия и права деятельности, но все эти финансово-кредитные организации оказывают огромное положительное влияние на экономику страны.
Кто осуществляет контроль над банками?
В связи с тем, что финансовая банковская система является довольно масштабной, необходимо выбирать более активный источник контроля, который имеет соприкосновение в деятельности с банками. Именно поэтому контроль над всеми банками на территории РФ осуществляет ЦБ РФ. Данный орган наделен огромными полномочиями. У ЦБ есть права прокуратуры, аудиторов и других важных лиц. Поэтому Банк России может самостоятельно без помощи соответствующих органов налагать на учреждения санкции для осуществления контроля. Так же ЦБ имеет полное право на установление лимита, предельных финансовых значений по определенным операциям банковских организаций.
Объектом контроля выступают:
- Соблюдение законодательства и правил, установленных ЦБ РФ.
- Полнота и достоверность информации, которая предоставляется проверочной инспекции.
Порядок и все нюансы проводимой проверки банковского учреждения рассматривается и устанавливается Советом директоров и управленцами ЦБ РФ. На основании рассмотрения составляется Главная инспекция, которая и будет заниматься банковским контролем над коммерческими банками.
Если смотреть на вопрос глубже, то мы поймем, что ЦБ – это всего лишь проводник между государством и банками. Получается, что над кредитно-финансовыми учреждениями осуществляет контроль, по сути, государство, но этот процесс происходит косвенно. Главная инспекция ЦБ выступает проверкой на законность действий банков от лица государства. То есть, ее наделила такими полномочиями и обязанностями именно правительство страны.
Как осуществляется контроль над банками?
Контроль банка осуществляется с целью проверки и заполнения определенных требований и критериев, которые банк обязан выполнять. В первую очередь, контроль заключается в проведении различных проверок организации и в наблюдении за ее деятельностью. Стоит отметить, что такие методы контроля позволяют достоверно оценить работу банка. Основным критерием является законность деятельности. То есть, в ходе проверки организации будет обращено внимание на все нюансы работы и соотнесение их с действующим законом на территории РФ. Отдельный момент представляют собой финансовые связи и услуги, которые банк оказывает населению страны. Оценка выводится из установленного надзора. Главная цель контроля над банками – обеспечение законности.
А теперь выводим разницу, которую необходимо знать между контролем и надзором. Надзор – наблюдение, в течение которого выявляются все моменты нарушения действующего закона. А контроль – это процесс, направленный на исправление раннее выявленных ошибок и нарушений в деятельности банка в соответствии с законом РФ. При этом методы исправления ошибок могут быть различны. Чаще всего, это вынесение санкций в сторону организации. Надзор осуществляется без прямого вмешательства в деятельность организации, можно только указать руководству на ошибку и нарушение. А под контролем понимается конкретное прямое воздействие на деятельность банка, благодаря которому руководство должно увидит стимул к исправлению ошибок своей деятельности. Следовательно, если в процессе надзора выявлены какие-либо нарушения, требующие вмешательства, то на банк в процессе уже контроля налагаются некоторые санкции.
Несмотря на такую довольно существенную разницу двух методов, стоит отметить, что все они лежат в основе банковского контроля. А с такой точки зрения они уже выступают стадиями процесса осуществления банковского контроля.
Надзор имеет более глубокую структуру, состоящую из проверки и наблюдений. С этой же стороны наблюдение подразумевает просмотр отчетов организаций и моментов деятельности. А проверка является более сложным моментом, поскольку при ее процессе делается запрос всех необходимых документов. Проверка – это результат, окончательная стадия банковского надзора.
При проверке ЦБ обращает внимание на документы и все финансовые расчеты в отношении деятельности организации.
Проверка:
- Действий деятельности на законность.
- Отчетов и соответствия реальных сведений и сведений в отчете.
- Соответствия размеров рисков, активов, капитала по законодательству.
- Состояния этих капиталов, ценных бумаг.
- Руководства учреждения.
- Действий, угрожающих интересам граждан
А так же при надзоре оценка:
- Моментов, касающихся качества капитала и его функционирования.
- Самодостаточности организации.
ЦБ в своем составе имеет специализированную инспекцию, которая на законных правах занимается проверкой всех банковских учреждений на территории России. Данная инспекция в соответствии с действующим законодательством может предпринимать некие санкционированные меры в отношении руководства и целой организации для исправления нарушений в ее деятельности.
Несмотря на такую строгость деятельности Главной инспекции ЦБ РФ, стоит отметить, что он имеет не только права, применимые в отношении учреждений, но и определенный ряд обязанностей перед учреждениями. К примеру, Главная инспекция он не может проводить одну и ту же проверку для разъяснения одних и тех же моментов, если не наступил следующий отчетный период. Также ЦБ обязан наблюдать и проводить проверку при изменении организационно-правовой формы учреждения. Если же никаких проверок не следует, то учреждение будет попросту ликвидировано, соответственно не сможет продолжать функционировать в банковской системе.
Какие могут быть санкции?
Конечно же, если есть нарушение, значит, есть и наказание. Так как ЦБ РФ наделен широкими полномочиями по вопросу банковского контроля, то он имеет полное право, и даже обязанность, накладывать санкции на учреждение, имеющее нарушения в своей деятельности.
Для начала вспомним, что же такое санкции? Санкция — способ негативного воздействия по отношению к правонарушителю. Определение звучит именно так, поскольку мы говорим о негативных санкциях, то есть, в контексте нарушения действующего законодательства РФ.
Санкции могут быть различных видов, но все они направлены на восстановлении законности в деятельности учреждения. Получается, что фактом наложения санкций ЦБ РФ призывает учреждение исправить нарушения для дальнейшей работы организации.
- Штраф в размере до 0,1% от размера капитала – одна из санкций, предусмотренная законодательством для стимулирования к решению проблем и исключению нарушений. В таком случае организация теряет некоторую часть финансов, которая могла бы пойти на развитие дальнейшей деятельности учреждения в банковской системе.
- Санкцией также может выступать ограничение проведения отдельных операций. Срок встречается различный, но санкция может действовать не дольше, чем 6 месяцев. Такой вид санкции довольно серьезно бьет по полноценному функционированию учреждения, поскольку санкция запретит некоторый его доход за счет оказания людям финансовых услуг. Соответственно банк потеряет большую часть своих доходов и репутации.
В практике существуют учреждения, которые игнорируют или же просто не справляются с устранением ошибок и ранее сделанных нарушений за обозначенный ЦБ срок. В таком случае санкции над организациями будут усиленны.
- Будет увеличен штраф с банка в размере до 1% от фонда.
- А проверочная инспекция получит право на требование от банка: 1) Мероприятий по финансовому оздоровлению. 2) Замены своего руководителя. 3) Проведения реорганизации банка.
- Теперь проверочная группа от ЦБ будет должна в обязательном порядке ввести для организации определенные экономические нормативы, которые должны выполнятся. Срок встречается различный, но санкция может действовать не дольше, чем 6 месяцев.
- На банк может быть наложен запрет на открытие и создание филиалов. Также организаций не сможет осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные лицензией. То есть, банк будет существенно ограничиться в правах по предоставлению финансовых услуг населению. Срок встречается различный, но санкция может действовать не дольше, чем 1 год.
- Для того чтобы помочь банку справится со своими нарушениями под постоянным контролем ЦБ может назначить временную администрацию по управлению этим учреждением. Санкция может длиться около 18 месяцев.
- В конечном итоге если результат оказывается столь печальным, и никакие санкции не могут наладить соблюдение законности в деятельности учреждения, то ЦБ должен отозвать лицензию на проведение банковских операций совсем.
Что касается юридической практики в отношении коммерческих банков, отмечается очень печальная тенденция. С каждым годом с помощью проверок ЦБ выявляет множество незаконных моментов в деятельности банка. При наложении санкций становится понятно, что учреждения даже не могут исправить указанные проверкой нарушения. Соответственно такая организация не может дальше существовать, а у проверочной комиссии возникают все основания для ее ликвидации.
Крупные коммерческие банки?
Несмотря на всю строгать проверки ЦБ по законодательству, на территории России существует множество банков, которые достойно проходят все проверки и успешно осуществляют свою финансовую деятельность в банковской системе долгие десятилетия.
Большинство коммерческих банков располагаются в Центральном регионе страны.
Самым успешным коммерческим учреждением является известный нас Сбербанк. Банк был основан в 1991 году и с тех пор продолжает успешно оказывать финансовые услуги населению. Стоит отметить, что учреждение также является акционерным обществом, чьи ценные бумаги можно приобрести. На данный момент в организации числиться чуть менее половины миллиона сотрудников. ЦБ РФ принадлежит 50% уставного капитала Сбербанка и одна голосующая акция. Благодаря Сбербанку экономика страны процветает, поскольку учреждение финансирует различные законопроекты по созданию новых технологий в стране.
Другими также хорошо известным коммерческими банками являются:
- Газпромбанк.
- ВТБ24.
- Альфа-Банк.
- "Ренессанс".
Законодательство РФ?
ЦБ России осуществляет контроль благодаря государству, которое дало ему такие полномочия. В отношении проверок коммерческих учреждений ЦБ имеет как права, так и обязанности в соответствии с законодательством РФ.
Главная инспекция действует на основании ФЗ РФ о ЦБ. Закон довольно массивен, глава 10 посвящена именно банковскому контролю в отношении учреждений на территории России. Статья 56 данного закона наделяет Банк России полномочиями органа надзора за банковскими учреждениями. Пункт 2 статьи 56 гласит, что проверкой занимается Комитет банковского надзора от ЦБ РФ, который выбирается Советом директоров.
Закон определяет виды санкций и сообщает об их сроках действия.
В самом начале документа можно найти множество определений, относящихся к этой области.
Статья 57 сообщает довольно важную информацию о населении. В ней говорится, что ЦБ имеет официальный сайт, на котором он предоставляет отчетность о своей работе периодически. Законодательство сообщает об этом населению для избегания моментов мошенничества и обмана. Не стоит верить другим сайтам, которые выступают правдоподобной пародией на реальный портал в сети Интернет.
Также закон имеет полный перечень финансовых процедур и услуг, которые учреждение может в результате своей деятельности предоставлять людям.
Статья 67 устанавливает порядок нормативов, которые должны соблюдать в своей работе такого вида учреждения.
Статья 76 напоминает вид санкций, при котором в учреждение будет поставлен новый руководитель, выбранный Советом.
Помимо таких моментов закон подробно говорит о субъектах и объектах проверки, а также ее целях. Описывается подробно порядок проведения и особенности контроля и надзора.
ФЗ определяет все возможные санкции по отношению к банку и его руководству. Также закон говорит о размерах и виде юридической ответственности, которая будет наложена на человека за незаконную деятельность в этой сфере.
Важно! По всем вопросам, если не знаете, что делать и куда обращаться:
Звоните 8-800-777-32-16.
Бесплатная горячая юридическая линия.
