КПК Строительная сберегательная касса - как вернуть свои деньги? + что происходит с кооперативом
История с КПК Строительная сберегательная касса началась еще в 2015 году. Когда в Самаре был скандал и последующее разбирательство с нарушениями, которые были допущены при рекламе этого кооператива. Впоследствии, КПК проработал еще некоторое время, а позже просто схлопнулся . О том как вернуть деньги и чем вообще опасны КПК сегодня и поговорим.
Что такое КПК?
Если кратко, то потребительский кооператив это некоммерческая организация. Все ее задачи сводятся к 2-м простым механизмам:
- Прием вкладов;
- Выдача займов
Естественно, все это организовано как некая касса для взаимопомощи своим участникам. Сбор КПК это добровольное решение группы людей, которые и пришли к выводам, что им нужен кооператив. Аналог с кассой взаимопомощи приведен не просто так. Традиция создавать аналоги КПК существовала еще во времена СССР. Когда на каждом предприятии существовала подобная система со взносами.
Первый звонок
Первые проблемы у КПК Строительная сберегательная касса начались с рекламой. Дело возбудили в УФАС в октябре 2015 года. Все началось из-за одного объявления в местной газете. Оно содержало:
- Информацию о привлечении денежных средств;
- Сообщение об открытии приема вкладов.
Но вопросы возникли у антимонопольщиков практически сразу. В результате выяснилось, что около 70% информации в рекламном баннере газеты оказалось недостоверной. Например, ложью оказался "многолетний опыт работы" на рынке.
И этом при том, что по ЕГРЮЛ, эта касса существовала меньше года. Ее зарегистрировали в Самаре на другое юридическое лицо, и это произошло буквально в феврале 2015го. Соответственно, юр.лицо это было зарегистрировано меньше года. А значит, в рекламе вводили потенциальную аудиторию в заблуждение. Кроме того, утверждали что все сбережения, которые хранятся у участников кооператива, были застрахованы. А именно, утверждали что все средства были зарегистрированы в ОВС. Эта система страхования сбережений "Народные Кассы".
Страхование очень важно для тех, кто вкладывает свои денежные средства. И его наличие увеличивает доверие клиентов к отдельно взятому КПК.
Проблема только в том, что вышеозначенный потребительский кооператив не был участником системы. И другие юрид. лица связанные с ним также не состояли в системе страхования сбережений. А значит это еще одно введение клиента в заблуждение. Помимо того, УФАС обосновывал свои обвинения по ФЗ №395-1. Этот закон предусматривает ограничения для приема вкладов. В частности, для приема вкладов должно быть соблюдено несколько жестких условий:
- Вклады принимаются исключительно банками;
- Для приема нужна соответствующая лицензия.
И только при соблюдении этих условий, можно принимать денежные средства в виде вкладов. Естественно, кооператив исходя из такой логики не имел никаких оснований принимать вкладов. И тем самым нарушал действующее законодательство.
А значит, все вышеуказанные сведения противоречили реальности. И рекламное объявление, в том числе, было ложным. В части про:
- Страхование;
- Опыта оказания описанных услуг.
Естественно, кооператив еще и пытался привлекать клиентов информацией услугами, которые он не имел никакого права предоставлять своим клиентам.
Дальнейшие разбирательства
После этого проблемы начались у Тольяттинского КПК Строительная сберегательная касса. Здесь уже создателями кооператива занялась местная прокуратура. Естественно, после нескольких обращений были обнаружены уже знакомые нам нарушения:
- Выписка по ЕГРЮЛ не совпадала с фактической деятельности;
- Реестр велся не так, как это должно быть по закону;
- Были обнаружены многочисленные нарушения по ведению документации.
Кроме того, в самой системе учета пайщиков отсутствовали необходимые сведения. А всю ту нормативную документацию, которую ввело общее собрание, вообще можно отправить в шредер. По нескольким причинам:
- Действующие требования противоречили законодательству России;
- Были обнаружены противоречивые нормы и акты;
- В документации нашли даже внутренние нормы, которые были взаимоисключающими.
Все это дает основания полагать, что кооператив изначально создавался неправильно. И никто особо на действующее законодательство и установленные им нормы вообще не опирался. Кроме того, было выявлено нарушение существующих требований, которые указаны в федеральном законодательстве (ФЗ №129). В частности, проверка выявила:
- Никаких данных о представительствах в реестр представлено не было;
- Процентная ставка была явно завышена.
Иными словами, КПК выдавал займы под 15%. Когда предельный размер установленный соответствующими актами установлен в 13.9%. Это достаточно понятная ситуация, так как КПК постоянно обещают повышенную процентную ставку своим вкладчикам. Которая должна быть чем-то обосновано. И вместе с тем:
- Потребительский кооператив не имел права организовывать работу с вкладами;
- Выдавать займы по завышенной процентной ставке тоже было нельзя.
Все это в совокупности дополнялось фактическими нарушениями не только в законе. Но и в собственной внутренней документации КПК. В частности, по ст. 1538 КоАП РФ было возбуждено производство об административном правонарушении.
Интересная статья, об очередной финансовой пирамиде: Вернуть деньги из E-Z FINANCE GROUP в Ярославле и других городах России
Печальная развязка
Становится понятно, что на текущий момент у кооператива шансов отбиться уже нет. Обвинений выдвинуто столько, что ничем хорошим это явно не закончится. Есть и еще один момент, который окончательно поставил точку в истории существования КПК.
Прокуратура сообщила данные о проверке еще и в другие органы и ведомства. Чуть позже была проведена контрольная проверка от ЦБ. Которая фактически загнала проблемный КПК в угол. А именно были обнаружены:
- Дополнительные нарушения по финансовой части;
- Нарушение действующего законодательство.
В частности, один из председателей правления был с непогашенной судимостью. А еще этот человек имел судимость за экономические преступления.
Более того, предоставленная справка об отсутствии судимости была подделана. В связи с этим обстоятельством было направлено заявление и составлены протоколы в соответствии с 19.7.3 КоАП РФ,
Первоначальные условия
Вышеозначенный КПК был спозиционирован как фонд для взаимопомощи. И основной целью ставилось увеличение благосостояния своих пайщиков. Вступить в кооператив мог любой гражданин РФ возрастом больше 16 лет.
Филиалы и представительства были в следующих городах:
- Казань;
- Самара;
- Тольятти;
- Пенза;
- Йошкар-Ола;
- Димитровград и т.д.
А "финансовое благополучие" обеспечивали за счет привлечения свободных денежных средств. Которые потом обеспечивали повышенную процентную ставку (до 17 процентов годовых). Кроме того, КПК предоставлял возможность:
- Капитализации;
- Периодической выплаты процентов.
Периодическая процентная выплата могла быть даже ежемесячной. Это очень маркирующий признак для различного рода кооперативов и "фондов" с повышенной процентной ставкой.
Кроме того, порог входной суммы был снижен до минимума - нужно было внести всего 10 тыс. рублей. Естественно, с такой суммой вложений в КПК удавалось привлекать очень широкий круг людей. И неизвестно, собирались ли им возвращать деньги вовсе. Или план был в том, чтобы в один прекрасный момент просто перестать выплачивать средства.
Как бы то ни было, но все признаки указывают на то, что скорее всего так оно и было. Естественно, делать преждевременных выводов нельзя. Так как окончательное решение уже за правоохранительными органами и судебной системой. И вместе с тем, тот багаж который был у КПК уже делал его неблагонадежным:
- Нарушение законодательства;
- Неисполнение требований;
- Подделка документов;
- Ввод вкладчиков в заблуждение;
- Предоставление недостоверной информации;
- Непогашенная судимость у одного из важных лиц в КПК.
Естественно, как за КПК взялись силовые органы, они начали закрывать офисы. Везде висят объявления о закрытии, но остались же еще и вкладчики. Которым денежные средства просто не вернули.
Кроме того, техническая поддержка кооператива тоже перестала обслуживаться. Раньше работой с клиентами в потребительском кооперативе занимались через горячую линию. А теперь горячая линия просто перестала работать и никто не хочет нести ответственность.
Естественно, информации никакой не было. А так как КПК действовал сразу в разных городах, то никакого структурного деления не было. Руководство просто регистрировало отдельные юридические лица, к которым привязывался отдельный КПК. Так происходило не только в Самаре, но и Казани и в других городах.
Для ознакомления, так же интересно будет прочитать следующую статью: Вернуть деньги из КПК Национальный Капитал - что делать вкладчикам
Что произошло на самом деле?
Разберемся на примере Казанского отделения. Была введена временная администрация, которая появилась из-за:
Приказа Банка России (ОД-2889).
Был установлен временный руководитель, а на полномочия кооператива были наложены соответствующие ограничения (в соответствии с действующим законодательством). Соответственно, на полномочия временного руководства наложены аналогичные ограничения.
Кроме того, открыт юр. адрес для приема:
- Претензий;
- Заявлений;
- Требований.
В Казани это 420043, г. Казань, ул. Бойничная, д. 5, пом. 47. Координироваться по другим городам нужно в соответствующих ветках и форумах.
При этом, на примере г. Казань никакого фактического банкротства еще не состоялось. Поэтому придется ожидать действий со стороны временного управления. В других регионах нужно ожидать проведения проверок и дальнейших разбирательств с местными представителями потребительского кооператива.
А теперь о том, что нужно делать вкладчику. И о законодательной стороне вопроса.
Как возвращаются денежные средства?
На примере с Казанью, банкротства там еще не состоялось. И идет внесение в реестр требований . Есть вероятность, что:
- Удастся собрать список вкладчиков;
- Имущества хватит для реализации и компенсирования денежных средств всем.
Но стоит учитывать тот факт, что обычно этого никогда не происходит. Так как вышеозначенный КПК задумывался изначально не как сеть, а как группа отдельных кооперативов которые существовали в разных регионах РФ. Именно это нарушение не понравилось прокуратуре в Тольятти.
Фактически, в реестр не были внесены:
- Представительства;
- Филиалы.
И фактически, их просто не существовало. Это при том, что они были. Для чего это было сделано догадаться нетрудно. Так проще разбираться с делами и уходить от ответственности. Когда начинаются серьезные проблемы с законом.
Неспроста ЦБ выявил человека с судимостью по поддельной справке, заседающим в одном из КПК, Причем судимость была по экономической статье. Достоверно неизвестно сколько еще таких "специалистов" было и какие цели и задачи они исполняли.
Для ознакомления, можно прочитать статью, про вкладчиков и кооператив: КПК Доверие – как вернуть деньги вкладчикам: Что делать и куда обращаться
Как включиться в реестр требований?
Естественно, рано или поздно наступит банкротство. Но в соответствии с действующим законодательством, возвращение денежных средств со стороны государства вкладчикам в кооператив не предусмотрено. Этим и объясняется:
- Повышенная процентная ставка;
- Ежемесячное начисление процентов;
- Прочие удобства.
Соответственно, история с АСВ никак к сложившейся ситуации не относится. По закону АСВ распространяется только на вкладчиков банков и только на сумму до 1.4 млн. А в случае с кооперативом, деньги вкладываются на свой страх и риск. А значит вернуть их можно только после того, как будет принято решение о банкротстве. Или временное управление примет решение. Но фактическое развитие ситуации не дает шансов на то, что хотя-бы один из филиалов сможет расплатиться со всеми вкладчиками.
По этой же причине, в Казани начали составлять реестр требований. Это нужно для того, чтобы:
- Определить всех, кто вложил в кооператив;
- Найти сторонних кредиторов которые предоставляли средства (если такое было допущено ).
Будет банкротство?
Вступать в реестр требований при банкротстве необходимо. Так как кооператив в этом случае становится должником, а все кто в него вкладывался автоматически являются его кредиторами. Именно такими средствами можно получить обратно свои деньги. Кроме того, как только процедура банкротства инициируется, будет приостановлено:
- Исполнительное производство;
- Судебное рассмотрение исков.
Поэтому подавать в суд на КПК находящийся в состоянии банкротства уже не получится. Если же этого еще не произошло, то самое время. Так как не во всех городах ситуация до конца прояснилась. Для этого вам потребуется профессиональная юридическая помощь. Грамотный юрист поможет:
- Составить исковое заявление;
- Подготовить обращения в правоохранительные органы;
- Обработать всю информацию и принять решение о дальнейших действиях.
Кроме того, вывести КПК на чистую воду удается не всегда. Поэтому юрист поможет отстоять вашу позицию. И при необходимости поможет составить исковое заявление. Так как ситуация с КПК Строительная сберегательная касса очень непростая.
Узнать о банкротстве какого-либо должника можно только после публикации его в списках газеты "Коммерсантъ". В случае с филиалом КПК в г. Казань это уже произошло. Поэтому там никакая работа с судами уже не поможет. Последнее включение кредиторов в список требований состоялось в августе 2018 года.
Что делать?
Если проблемный КПК в вашем городе все еще работает, то самое время забрать оттуда денежные средства. Это касается не только вышеозначенной "Сберегательной Кассы" но и вообще любого потребительского кооператива, в отношении которого у вас есть сомнения. В инвестировании сомневаться не стоит. Поэтому вкладывать денежные средства под такой сомнительный процент можно куда более простым и безопасным способом. А если вы хотите прибыли, то лучше воспользоваться более рисковыми, но непропорционально прибыльными инструментами. Так как кооператив столь открыто нарушающий закон и допускающий такой завал и нарушения ничем не лучше обычной финансовой пирамиды.
Только платят последние, по иронии судьбы, в несколько раз больше.
Если же он только перестал обслуживать свой офис, то стоит пройти стандартный путь:
- Обращение в прокуратуру;
- Обращение в полицию;
- Иные законные действия;
После этого можно сразу составлять исковое заявление. Предварительно отправив несколько претензий в адрес КПК. Это поможет подтвердить злонамеренность действий руководства кооператива. В случае же, если вам захотят вернуть денежные средства, на претензию реакция будет получена. И в суд идти не придется.
О том как составлять претензии, лучше поговорить с профессиональным юристом. Так как делать это нужно с четким указанием:
- Всех реквизитов;
- Данных КПК;
- Требований.
И лучше всего отправить эту претензию с требованиями почтой. Не забудьте оформить уведомление, чтобы знать о получении стороной КПК вашего письма. Это пригодится для того, чтобы обосновать причину обращения в суд. Засыпать КПК претензиями вовсе не обязательно, но рекомендуется. А отсутствие ответа дает делопроизводителям понять, что КПК явно не пытается решить проблему мирно. В процессе судебного заседания этот факт явно пригодится.
О включении в реестр требований
Заявление о включении в реестр подается в течение 30 дней с момента публикации сведений. Тем не менее, законом предусмотрено и несколько дополнительных сроков. Так что не стоит унывать. И просто проверьте наличие своего кооператива в базе данных или в списках газеты. Если он уже там есть, то за право на включение в реестр придется побороться. В том числе и через суд, если есть уважительная причина, по которой вам не было известно о банкротстве. В заключение хотелось бы сказать, что сильно огорчаться не стоит. И перед тем как что-то делать или куда-то вкладывать свои деньги, стоит посоветоваться с профессионалом. А не доверять рекламе.
Важно! По всем вопросам, если не знаете, что делать и куда обращаться:
Звоните 8-800-777-32-16.
Бесплатная горячая юридическая линия.
