Кредитование малого бизнеса под гарантийное обеспечение
Условия нестабильной экономики и кризиса в первую очередь отражаются на малом бизнесе и небольшом предпринимательстве. Далеко не все банки готовы пойти навстречу новоиспеченному бизнесмену и предоставить деньги на развитие. Чтобы поддержать стартапы предпринимателей и не дать закрыться тем, кто на рынке уже давно, государство готово помочь под гарантийное обеспечение. О том, как получить деньги от правительства, и какие существуют способы безвозмездной помощи, предстоит узнать прямо сейчас.
Чем отличается государственное кредитование от обычного
Говоря о том, что такое гарантийное обеспечение, следует отметить, что это обычный кредит, выданный под льготный минимальный процент. Деньги предоставляются либо напрямую, либо через банки-партнеры. В качестве поручителя выступает государство, которое в случае не выплаты гражданином основного долга, берет обязательство по погашению на себя. Фактически это стандартная процедура кредитования, которая имеет несколько основных различий.
Первое на что стоит обратить внимание так это на процентные ставки. Банк, чтобы покрыть свои расходы и потери в случае неудачной выдачи, начисляет минимум 15% каждый год. Государственный кредит имеет несколько другой мотив и предоставляет:
- Льготные ставки - если собрать правильный пакет документов, то % не будет начисляться вообще.
- Максимальная сумма выдачи - 1 млрд рублей.
Говоря о кредитном обязательстве перед банком, максимальная сумма выдачи едва доходит до 15 млн рублей, при залоге дорогостоящей и ликвидной недвижимости. Однако далеко не все могут найти созаемщика или поручителя, который готов взять на себя обязательство по выплате. Говоря о статистике, банки одобряют всего 10% проектов, которые считают потенциально выгодными.
Говоря об условиях предоставления помощи от государства можно выделить всего несколько нюансов:
- бизнес уже работает на протяжении 6 месяцев и не имеет долгов (касается налогового аспекта);
- фирма не находится на грани или в процессе банкротства.
В это же время банки выдвигают условий намного больше. Поэтому шансов получить деньги на развитие собственного дела у начинающего бизнесмена приравниваются к 25%.
Говоря о том, на что можно потратить государственные деньги можно выделить:
- Увеличение оборотных средств.
- Для приобретения дополнительной недвижимости, аренды, закупку техники или автомобиля.
- Для подачи заявки на участие в государственных заказах.
Здесь также можно указать на то, что право на получение финансового обеспечения от государства может получить только малый бизнес. Это значит, что на предприятии не должно трудиться более 100 нанятых работников, а ежегодный оборот средств не должен превышать 800 млн. рублей. Главный нюанс в использовании и прошении денежных средств - это их правильная реализация. Деньги можно просить только на цели производства и деятельность компании/предприятия. Как показывает практика, за каждый используемый рубль все же придется отчитаться. Более того, после получения ссуды, проверки от различных государственных органов будут нести регулярный характер. К моменту изучения властями положения компании обязательно нужно провести тщательную самостоятельную проверку. Желательно нанять независимого эксперта, так как сотрудники могут умышленно скрыть факты нарушений.
Стоит отдельно выделить интересный момент: деньги будут предоставлены без залога и переплат только если компания/заявитель пройдет успешно все проверки и выиграет конкурс. Это значит, что желающих на получение беспроцентной поддержки достаточно много, поэтому рассчитывать на легкое прохождение не стоит. Чтобы понять все нюансы этой программы, следует разобрать ее этапы более детально.
Кстати, вопрос регулируется на уровне Федерального законодательства, а именно в статье №209. Средства, которые предоставляет государство на развитие бизнеса выделяются из федерального бюджета страны. В публикации отдельно можно узнать о категориях бизнеса, которые больше всего приветствуются.
Получение кредита для бизнеса под гарантийное обеспечение означает, что государственные фонды поддержки бизнеса возьмут поручительство перед банком партнером. Самым крупными партнерами государственной поддержки является Сбербанк и ВТБ. Максимальное покрытие гос.обеспечения составляет 70%. Поэтому из этого можно сделать вывод, что последнее слово все же будет за банком, который имеет право выставить дополнительные требования к заемщикам.
Нюансы предоставления государственной финансовой помощи
Первое, с чем столкнется предприниматель и владелец малого бизнеса, так это с конкурсным отбором. Чтобы получить право на участие следует подготовить:
- Бизнес-план - полноценный проект со всеми вытекающими.
- Привести в порядок документацию и подготовиться к внезапной проверки органов.
Сегодня на территории страны действует несколько государственных фондов, которые поддерживают программы по развитию в определенной области, за помощью нужно обращаться в первую очередь к ним. Отдельно можно выделить следующие учреждения:
- Местный центр занятости населения - обратиться можно в регионе проживания, здесь же можно получить небольшую безвозмездную ссуду в размере 56 тысяч рублей на оформление ИП и т.п.
- Налоговая - здесь можно получить бесплатную консультацию по финансированию.
- Федеральный портал малого и среднего бизнеса.
- Региональные фонды.
- Корпорация по развитию бизнеса.
Следует отметить, что на территории страны действует более 200 учреждений и сайтов, где можно получить полную консультацию еще до подачи заявления. Более того, учреждения могут предоставить несколько видов помощи, в том числе и безвозмездную или имущественную. В качестве примера можно привести вариант в сфере образования. Органы местного управления в качестве помощи могут помочь с предоставлением учебных материалов или выделят помещение. Согласно 18 статье ФЗ-209 помощь может быть оказана в имущественной форме, актуально для сельского хозяйства и садоводства. Если на территории региона имеется не используемая земля - она может быть выделена фермерам под ссуду или в аренду с последующим выкупом.
Отдельно можно отметить сферы, которые не могут быть финансированы за счет средств государства:
- Игровая.
- Страховая.
- Банковская.
- Посредническая.
- Сетевой маркетинг.
За счет выделенных средств также нельзя будет выплачивать заработную плату сотрудникам. Кредит выдается строго под целевые расходы, которые касаются модернизации или развития бизнеса. О других возможностях остальных программ и их использования можно узнать ниже.
Таким образом, можно прийти к выводу, что получить гарант или беспроцентный займ можно только, если присутствует собственное производство или переработка. Увеличить шансы на предоставление кредита может только участие в тендерах или государственных закупках. Как показывает статистика, 33% из всех компаний, которым удалось получить финансирование, активно сотрудничали с государством.
Говоря о целях, которые преследует правительство, внедряя новые программы и возможности для малого бизнеса, можно выделить следующие факторы:
- создание дополнительных рабочих мест;
- привлечение зарубежных инвесторов;
- развитие нанотехнологий;
- улучшение благосостояние граждан;
- поддержание экономики за счет стабильного оборота средств.
Первым помощником в содействии оформления выступает кооперация развития бизнеса на территории России. Основные задачи общества:
- Организовывать и поддерживать работу компаний, которые участвуют в инфраструктуре города.
- Организация маркетинговых и информационных источников - своевременное информирование и т.п.
В обязанности входит: проверка и оценка предоставляемых услуг и товаров предпринимателями, организация плановых закупок, своевременное обращение в антимонопольную службу, в случае обнаружения недочетов. Для предпринимателей общество также оказывает консультативную помощь.
Требования к владельцам малого бизнеса
Чтобы разобрать более детально возможность получение кредита с поручителем в виде государства, следует отметить дополнительные нюансы, которые могут стать причиной отказа. В 2019:
- Компания реализует подакцизные товары.
- Игорное заведение.
- Ломбарды.
- Участники рынка ценных бумаг.
- Негосударственные пенсионные фонды.
Минимальный процент такого кредитования может быть равен 0%, если компания будет участвовать, в государственных закупках используя выделенные средства. На практике, такого поощрения далеко не у всех получается добиться. Средний показатель переплаты участников - 0,76% годовых. Для остальных - 1,5-2% в год.
Чтобы получить поручителя в лице государства понадобится:
- Обратиться в территориальный фонд обеспечения - по месту проживания и прописки.
- Находится в реестре субъектов бизнеса.
- Средний срок работоспособности компании - не менее 6 месяцев.
- Являться гражданином РФ.
- Безупречная кредитная история.
- Отсутствие банкротства, владелец бизнеса не должен быть участником попытки оздоровления компании.
- Иметь 30% от суммы кредитования на возврат.
- Иметь возможность платить до 1,5 % годовых в случае одобрения заявки.
Регламент предоставления обеспечения прописывается в ФЗ-209. Здесь также можно узнать о дополнительных способах финансирования со стороны государства.
Инструкция по оформлению
Когда дело доходит до денег бюджета, стоит понимать, что придется обойти ни одну инстанцию для сбора всей документации. Для облегчения задачи и координирования действий можно обратиться к опытному специалисту, который значительно сэкономит время и увеличит шансы на одобрение, за счет сбора актуального пакета. Если обращаться за помощью в гарантийный фонд, инструкция будет выглядеть так:
- Владелец бизнеса обращается в ФСКМБМ и передает сотрудникам весь пакет документов, которые требует банк.
- Сотрудники проверяют все риски, принимают окончательно решение и в случае одобрения готовят пакет документов в фонд.
- Заявка в фонде обеспечения рассматривается всего 3 рабочих дня, после чего оглашается окончательное решение.
- Если ответ положительный банк и фонд подписывают двухстороннее соглашение.
Фондов обеспечения на сегодняшний день по всей стране достаточно много, все они придерживаются ФЗ-209. Первое на что стоит обращать внимание на его легальность. Узнать отзывы и легальность учреждения можно на региональном портале малого и среднего бизнеса.
Если в предоставлении обеспечения было отказано это не повод опускать руки и закрыть свое дело. Можно воспользоваться и другими, не менее важными и выгодными программами, которые сегодня разрабатывает государство для поддержки населения.
Дополнительные виды помощи от государства
Получение кредита для бизнеса под гарантийное обеспечение это далеко не все, что сегодня может предложить федеральный бюджет. Также следует выделить возможность субсидий, которые как никогда актуальны для тех, кто только планирует начать свой бизнес. Основной нюанс - деньги возвращать не придется, вся сумма предоставляется на безвозмездной основе.
Для изучения можно выделить актуальные типы субсидий на 2019 год:
- Для оплаты % если есть кредитное обязательство - максимальная сумма субсидии может достигать 50 млн.рублей. Главный нюанс - покрытие только до 70% всего долга.
- Возмещение затрат на лизинг - только 30% от суммы указанной в договоре.
- Возмещение затрат на обучение сотрудников - максимальная сумма на каждого до 90 тысяч рублей.
- Модернизация производства - до 3 млн.рублей.
Отдельно стоит отметить, что в разных областях сумма будет отличаться на 15-20%. Узнать более детальную информацию о суммах можно в центре занятости населения в регионе нахождения бизнеса. Что нужно для получения субсидий на примере Центра занятости:
- Обратиться в центр и стать на учет как безработный гражданин.
- Предоставить проект и детальный план развития.
- Ждать окончательного решения.
Для принятия решения созывается комиссия. В случае одобрения вся сумма будет перечислена на расчетный счет, который гражданин укажет в заявлении. Здесь есть нюанс - придется отчитываться за каждый потраченный рубль. Поддержка в области имущественного характера подразумевает предоставление вместо субсидии, помещение или землю. В будущем, если бизнес окажется успешным у предпринимателя будет возможность выкупить государственное имущество по сниженному тарифу.
Федеральные программы:
- Старт - актуально для предпринимателей, которые развиваются в интеллектуальной сфере. Т.е занимаются разработкой новых технологий на территории страны.
- Кооперация - по этой программе есть возможность получить до 20 млн. рублей. Подходит для тех, кто намерен улучшить качество предоставляемых услуг или товаров.
- Развитие - для создания новых рабочих мест или открытия филиалов по стране, максимальная сумма - 15 млн. рублей.
На этом перечень федеральных программ не заканчивается. Ознакомиться с остальными можно на официальном сайте правительства. Получить субсидию можно и на регистрацию ИП, регламент предоставления средств описывается в 2012 N 757-ПП. Также можно выделить микройзаймы от государства. Предоставляется только на целевые расходы сроком до 5 лет. Максимальная сумма - 3 млн рублей.
Требования при предоставлении госзайма
Государственный займ это уникальная возможность восстановить производство и остановить банкротство. Сегодня можно выделить несколько причин, когда в займе будет отказано:
- Предприниматель находится на грани банкротства или уже официально себя признал им, т.е проходит процедуру оздоровления.
- Уже был опыт использования льготного кредитования, но остались долги.
- Если долг перед государством.
В остальных случаях, следует придерживаться выделенных условий, для успешного прохождения комиссии:
- заемщику не должно быть меньше 18 лет;
- обязательно гражданство РФ;
- отсутствие судимости;
- компании младше 2-х лет;
- нет долгов по налогам.
Существуют дополнительные нюансы, которые могут стать препятствием при одобрении государственного займа:
- Предоставлять рабочие места - согласно действующему законодательству, малый бизнес может обеспечить 100 рабочих мест (ФЗ-209, статья 4).
- Не иметь долгов и просроченных штрафов по налогам.
Дополнительным критерием может стать участие в форумах и прохождение обучения для предпринимателей. Также проект или уже существующий бизнес должен являться интересным для государства. Сегодня активно содействуют: сельскому хозяйству, производству, сфере технологий и образования.
Говоря о документах, которые могут понадобиться для оформления, как кредита, так и займа можно выделить следующий список:
- готовый бизнес план;
- паспорт гражданина РФ + копия;
- свидетельство ИНН;
- СНИЛС;
- справка об уплаченных налогах;
- Заявление.
Если займ будет предоставляться в учреждении-партнере государства, т.е. в банке, могут понадобиться дополнительные документы. Если обращение за кредитом производится в Центре Занятости:
- Паспорт заявителя.
- ИНН.
- Диплом о наличии высшего или среднего образования.
- Дополнительная документация, которую потребует центр - свидетельство о браке, если было опека, то возможно потребуется разрешение от органов.
Чтобы увеличить шансы на получение кредита или займа необходимо обратиться к опытному юристу. Только он сможет разъяснить все аспекты и нюансы государственного льготного кредитования. Более того, в данном вопросе есть большая вероятность не пройти проверку и привлечь внимание налоговой службы. Чтобы не попасть в неприятную ситуацию, желательно перед подачей заявления провести внутренний анализ на соответствие выделенным стандартам.
Важно! По всем вопросам, если не знаете, что делать и куда обращаться:
Звоните 8-800-777-32-16.
Бесплатная горячая юридическая линия.
