Кто контролирует брокеров - какие компании проверяют + куда можно обратиться
Брокерская деятельность в России – своеобразный институт, он с одной стороны работает по общим правилам брокерской деятельности, тем не менее со своими особенностями. Конечно же, виной этому относительно недавно появившаяся рыночная экономика и все же еще недостаточно хорошая адаптация к новым условиям. В данной статье узнаем, кто такое брокеры и как осуществляется контроль за брокерами.
Кто такой брокер?
Прежде чем мы перейдем к обсуждению регулирования брокеров и их места в правовой системе РФ, обсудим, кто такой брокер.
Брокер является лицом или фирмой, организующим деловых операций между покупателем и продавцом и получают комиссию по окончанию проведенной сделки. Брокер, который также выступает в качестве продавца или покупателя, становится основной стороной сделки. Ни одну из этих ролей не следует путать с ролью агента, который действует от имени основной стороны в сделке.
Брокер - это независимая сторона, услуги которой широко используются в некоторых отраслях. Основная обязанность брокера - объединить продавцов и покупателей, и, таким образом, брокер является посредником от третьего лица между покупателем и продавцом. Примером может служить брокер по операциям с недвижимостью или акциями, который способствует продаже недвижимости.
Брокеры могут предоставить маркетинговые исследования и рыночные данные. Брокеры могут представлять либо продавца, либо покупателя, но, как правило, не обоих одновременно (хотя и такое допускается). Брокеры почти всегда необходимы для покупки и продажи финансовых инструментов. Ожидается, что у брокеров будут инструменты и ресурсы для охвата как можно большей базы покупателей и продавцов. Затем они проверяют потенциальных покупателей или продавцов на предмет идеального соответствия. С другой стороны, отдельный производитель, особенно один новичок на рынке, вероятно, не будет иметь такого же доступа к клиентам, как брокер. Еще одним преимуществом использования брокера является стоимость - они могут быть дешевле на небольших рынках, с меньшими счетами или с ограниченной линейкой продуктов.
Некоторые типы брокеров, такие как брокеры по операциям с недвижимостью, часто предъявляют строгие государственные требования для использования этого термина, в то время как другие брокеры обычно не имеют формальных требований по лицензированию или обучению.
Некоторые брокеры, известные как дисконтные брокеры, взимают меньшую комиссию, иногда в обмен на предложение меньшего количества советов или услуг, чем брокерские фирмы полного обслуживания.
Брокер-дилер является брокером, который осуществляет операции за свой счет, в дополнении к облегчению операций для клиентов.
Кто контролирует брокеров России?
Все действия брокерской деятельность находятся под пристальным «оком» Центробанка. Он же выдает лицензии. Для этого нужно обладать значительным уставным капиталом. Иметь соответствующее финансовое образование.
При несоблюдении или нарушении установленных правил брокер может лишиться лицензии. И как следствие, потерять право предоставлять брокерские услуги.
Список брокеров, имеющих действующие лицензии на осуществление деятельности есть на сайте Центробанка. В таблице более трехсот компаний (на момент написания статьи — 372 организации).
Как брокеры обманывают с кредитными продуктами, про это, можно прочитать статью: Брокер обманул с получением кредита - что можно сделать + какие действия предпринимать
Чем регулируется деятельность брокеров?
Вот список нормативно-правовых актов, которые регулируют брокерскую деятельность:
- Федеральный закон от 22.04.1996 № 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг»;
- Федеральный закон от 05.03.1999 № 46-ФЗ «О защите прав и законных интересов инвесторов на рынке ценных бумаг»;
- Федеральный закон от 7 августа 2001 г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»;
- Гражданский кодекс Российской Федерации
- Постановление ФКЦБ России от 11.10.1999 № 9 «Об утверждении Правил осуществления брокерской и дилерской деятельности на рынке ценных бумаг Российской Федерации»;
- Постановление ФКЦБ России и Минфина РФ от 11.12.2001 № 32/108н «Об утверждении Порядка ведения внутреннего учета сделок, включая срочные сделки, и операций с ценными бумагами профессиональными участниками рынка ценных бумаг, осуществляющими брокерскую, дилерскую деятельность и деятельность по управлению ценными бумагами»;
Список далеко не полный, так как некоторые аспекты относятся косвенно к брокерской деятельности, а также есть некоторые отраслевые акты регулирующие только определенные виды брокерской деятельности.
Так, например, существуют Форекс-брокеры, которым посвящен одноименный закон «О Форексе». Данный закон стал результатом широкого появления Форекс-брокеров, которые функционируют как онлайн, так и офлайн. Многие люди натыкались на таких брокеров как «Альпари», «Форекс клаб» и др. Эти брокеры функционируют уже довольно давно, еще с тех пор, когда не то, что о Форекс-брокерах, но и об обычных брокерах мало кто знал. О Форекс-брокерах поговорим поподробнее ниже, а пока затронем еще один важный аспект.
Хотя мы затронули основной список, касающийся брокерской деятельности, тем не менее сами брокеры пользуются довольно широкой нормативной базой. Например, когда мы говорим о брокерах по недвижимости, то они не только регулируются основными законами о брокерской деятельности, но также и Гражданским кодексом, Градостроительным кодексом, Жилищным кодексом и др.
Также не стоит забывать о том, что брокеры имеют определенную ответственность, если в одном случае она может быть гражданской (то есть имущественное возмещение денежных средств, за, например, неисполнение договора), так и административной, и уголовной, когда брокеры не выполнили какие-либо административные процедуры, действовали без лицензии, либо вовсе являются мошенниками. Поэтому к этим актам еще стоит будет добавить КоАП и УК РФ.
Брокерская лицензия
Итак, выше мы говорили, что для ведения брокерской деятельности необходимо получение лицензии. Официально вести брокерскую деятельность без лицензии – запрещено.
Сейчас ведется официальный реестр участников рынка, в котором можно посмотреть данные о любой компании, имеющей лицензии. Ранее этим занималась специальная службы, сейчас этим занимается Центральный банк. Все зарегистрированные участники находятся в данном реестре, по сути их деятельность гарантируется ЦБ РФ.
Самым, наверно, препятственным шагом для получения лицензии на осуществление брокерской деятельность является следующие условие: наличие собственных средств в размере 10-ти миллионов рублей. У многих компаний, тем более новых, нет таких денежных средств, этим и объясняется такое малое количество брокерских компаний в России. С одной стороны, у многих людей есть непонимание зачем вообще нужна брокерская компания, с другой стороны в такие проекты не хочется вкладывать такие деньги.
Здесь также отметим, что подобные лицензии выдаются финансовым брокерам, то есть тем брокерами, которые работают в сфере ценных бумаг. Это не относится к остальным видам брокеров, так как формально можно сказать, что их вообще не существует.
Основные регулирующие документы
Основы лицензирования деятельности рынка ценных бумаг установлены ФЗ от 22.04.1996 г. № 39-ФЗ "О рынке ценных бумаг" и Приказом Федеральной службы по финансовым рынкам от 21.08.2007 N 07-90/пз-н «Об утверждении Административного регламента по исполнению Федеральной службой по финансовым рынкам государственной функции по лицензированию деятельности профессиональных участников рынка ценных бумаг № 07-90/пз-н».
О проверке лицензии у брокерской компании или брокеров, можно прочитать в материале: Как проверить брокера на наличие лицензии - сервисы и сайты для проведения проверки
Лицензионные условия
Орган, выдающий лицензию: Федеральная служба по финансовому рынку (ФСФР – упразднена). Сейчас этим занимается ЦБ РФ.
Срок получения брокерской лицензии: 30 рабочих дней.
Лицензионный сбор за брокерскую лицензию.
Лицензиат оплачивает государственные пошлины:
За рассмотрение заявления о выдаче лицензии - 300 рублей (согласно подпункту 6 пункта 1 статьи 333.18 Налогового кодекса Российской Федерации государственная пошлина уплачивается до подачи заявления о лицензировании);
Также при получении лицензию (именно самого документы, именуемого лицензией) необходимо заплатить государственную пошлину в размере одной тысячи рублей.
Лицензия на практике
Выше мы говорили, что лицензии имеют не так уж много компаний. Оно и понятно, получить ее не так уж просто, требуется подать огромную груду документов, иметь немалые денежные средства. Стоит понимать, что брокеры – это все же банк, здесь брокеры хотят зарабатывать фактически с воздуха, подыскивая нужных клиентов и проводя необходимые сделки. Таким образом, по сути далеко не все брокеры имеют лицензии.
По данным Центрального банка в России функционирует около четырехсот брокерских компаний, а зайдя в интернет мы найдем их в гораздо большем количестве. Означает ли это, что подобные компании функционируют без лицензии? По сути да, конечно же, они официально не называются брокерскими компаниями, тем не менее клиентам они позиционируются именно как брокерские компании.
Так даже в финансовой сфере есть, например, онлайн сервисы, которые по сути представляют собой брокеров, формально ими не являются. Причем если не считать крупнейших российских брокеров, в онлайн пространстве таких нелегальных брокеров большинство (даже некоторые крупные брокеры формально не являются таковыми).
Говорит ли это о том, что подобные «брокеры» - мошенники? Конечно же, доверия к таким брокерам гораздо меньше, тем не менее все зависит от ситуации. Некоторые брокеры просто проводят все сделки по другим правилам, хотя они и похожи на брокеров, по сути они работают по агентским договорам и ведут свою деятельность достаточно честно. В сети же доверия, к сожалению, к таким компаниям еще меньше. Действительно, существует множество сервисов – мошенников, которые позиционируют себя как брокеров, а потом просто сливают счет, либо после поступления средств полностью прерывают любые коммуникации. Поэтому в данной ситуации стоит быть аккуратным, и помнить, что всегда необходимо все перепроверять, и даже легальный брокер, имеющий лицензию, может оказаться мошенником.
Кто помогает с брокерами, про это, интересна для прочтения будет статья: Центр помощи с возвратом денег от брокеров - чем занимаются + как помогают
Как обстоит дело с Форексом?
Очевидно, что рынок Форекс – довольно широкая ниша, в которой учувствует огромное количество трейдеров. Многие люди хотели бы себя попробовать в этой нише, а так как начать торговать на Форекс – не самое сложное занятие в организационном плане, то Форекс стал весьма популярным. Еще в нулевые годы Форекс успел проникнуть в умы простых людей и по-прежнему там остается. Фондовый рынок теперь доступен для всех. Конечно же, с появлением такого популярного инструмента необходимо и установить для него определенное регулирование.
Несмотря на то, что Форекс даже в России существует уже по меньшей мере 15-20 лет, правовое регулирование появилось лишь в конце 2014 года, вступил в силу он вовсе 1 января 2016 году, в народе его называют «Законом о Форексе». Итак, важным аспектом данного закона стал, это то, что подобные фирмы должны быть зарегистрированы. А регистрируются они в Центральном Банке Российской Федерации. Чтобы иметь право осуществлять Форекс сделки компания должна получить соответствующую лицензию от Центрального Банка. Для осуществления Форекс услуг также необходимо состоять в саморегулирующейся организации.
В 2016 году, когда появился данный закон, в реестр саморегулирующихся организаций была включена «Ассоциация Форекс-диллеров». По сути – это единственная организация, которая занимаются валютными сделками в стране. Старым Форекс-брокерам незачем было создавать множество подобных СРО, если в данную СРО вступить было не так уж сложно. Важно было адаптироваться под новые законодательные правила, а не создавать себе трудности ради наплодившихся в Центральном банке СРО. Таким образом, все старые и новые брокеры просто вступают в данную Ассоциацию.
Данный закон дал некоторую важную гарантию для граждан, теперь если какой-либо Форекс-брокер обанкротится, то выплаты людям будут назначаться с ранее сформированного компенсационного фонда СРО. Таким образом, государство позаботилось не только о формализации процедур, но и о гарантиях граждан.
Все ли брокеры лицензируются?
Стоит все же понимать, что брокеры в нашей стране несколько отличаются от брокеров за рубежом. У нас этот институт все же несколько иной. Полное подобие брокеров в нашей стране проявляются только в финансовой сфере, а именно на рынке ценных бумаг. Более того, многие люди полностью ассоциируют брокеров с ценными бумагами. Меж тем, конечно же, это не так.
Брокеры опять-таки напомним – это что-то вроде посредника, который находят покупателей продавцам, а продавцам покупателей. В финансовой сфере – это довольно удобный участник, который берет на себя всю организацию, а клиентам оставляет лишь экономические вопросы.
Конечно же, финансовые брокеры у нас сейчас лицензируются, а вот с остальными остаются большие вопросы. Уточним, что брокеры действуют в огромном количестве сфер: кредитных, страховых, по вопросам недвижимости и т. д. Тем не менее единицы из них являются действительно зарегистрированными брокерами.
В любом городе мы можем увидеть подобие, например, страховых брокеров. Есть, например, компания, которая занимается оформлением страховых полюсов ОСАГО, они подыскивают вам подходящую компанию и оформляют с ней договор. По сути это брокерская деятельность, но на бумагах в 99% случаев - это обычные ООО, которые берут деньги за посредничество. Так, например, они выступают в роли агентов, которые оформляют за вас бумаги, выдают вам страховой полис, а вы даете им определенный процент, который чаще всего включен сразу в стоимость страховки.
Таким образом, рынок брокерских услуг у нас все равно не имеет такого значения, далеко не все компании формально являются брокерами, хотя фактически так и есть. До сих пор присутствует сложность в оформлении, многие компании и рады быть официально брокерами, но не могут это сделать, так как упор в законодательстве идет именно на финансовых брокеров, а не на любых.
Что делать с остальными брокерами обычным людям?
По сути большинство офлайн брокеров, который, повторимся, формально не являются брокерами ведут вполне честную деятельность. Если это просто брокер, которые подыскивает вам выгодную услугу, будь то банковская услуга, страховая или еще какая-то, то в большинстве случаев им не на чем обманывать, так как они просто берут комиссию с ваших услуг. Конечно же, стоит быть аккуратными, но в большинстве случаев такие брокеры ведут честную деятельность.
Все же стоит быть аккуратнее с финансовыми брокерами, особенно с онлайн сервисами, тем не менее с каждым годом ситуация становится все лучше.
Поэтому, вы вполне можете обращаться в различные компании, которые являются посредниками, если вам действительно это нужно. Стоит учитывать, что такие компании в большинстве случаев не делают ничего сложного, многие процедуры вы и сами можете выполнять. Например, страховые брокеры по вопросам автомобильной страховки в большинстве случаев не так уж и нужны, так как сейчас человек сам может оформлять страховку за считанные минуты в интернете напрямую со страховыми компаниями. Поэтому вопрос остается лишь за вашим удобством и за тем, готовы ли платить комиссионные проценты за оказываемые вам услуги. Если вы хотите облегчить поиск подходящей услуги, и заплатить определенные проценты, то почему бы не обратиться в подобные компании.
Важно! По всем вопросам, если не знаете, что делать и куда обращаться:
Звоните 8-800-777-32-16.
Бесплатная горячая юридическая линия.