Отбирают имущество у должника банкрота - что можно сделать что бы сохранить свои вещи
Банкротство – процедура, которая имеют массу плюсов и минусов. С одной стороны человек избавляется от своих долгов, но с другой стороны он и теряет оставшееся имущество, так как нужно платить по долгам. В этой ситуации возникает вполне логичный вопрос, а можно ли сохранить хоть какое-то имущество. В данной статье мы разберемся, как сохранить имущество, а также, наоборот, что делать если не могут забрать у должника вещи.
Как сохранить имущество и избавиться от долгов?
Банкротство является единственным законным способом избавиться от долгов, если нет возможности с ними рассчитаться до конца. Тем не менее, такая процедура подразумевает продажу имущества должника, чтобы провести расчеты по долгам хотя бы частично. Поэтому граждане, которые приняли решение обратиться в суд за банкротством, больше всего переживают – как сберечь свое имущество? Фин управляющие подметили наиболее распространенные ошибки, которые допускают потенциальные банкроты:
- отчуждение имущества в пользу близких родственников (наиболее часто – через договор дарения).
Законодательством по состоянию на 2018 год предусмотрено, что все сделки, которые были заключены в течение последних 3-х лет до признания несостоятельности, могут быть оспорены фин управляющим. Часто так и происходит. В результате подаренное имущество изымается и включается в конкурсную массу.
- продажа имущества по заниженной стоимости.
Если незадолго до банкротства должник продавал свое имущество по цене ниже рыночной, такая сделка вызывает подозрения, и может быть оспорена фин управляющим. К сожалению, большой процент сделок происходит именно таким образом – в договоре купли-продажи указывается заниженная стоимость, остальные средства передаются из рук в руки по расписке. Это неправильный подход, и такие сделки могут существенно затянуть процедуру.
- проведение расчетов по кредитам с одним из кредиторов в ущерб остальным.
Если у должника есть несколько кредиторов, и он проводит окончательный расчет только с одним из них, то это будет расцениваться как нарушение интересов кредиторов. В таком случае должник рискует вовсе остаться с долгами без шанса на их списание.
- признание банкротства раздельно.
Если у обоих супругов накопились долги, то целесообразнее будет подать на банкротство совместно. Возбуждение двух разных дел будет финансово невыгодным мероприятием, к тому же, это приведет к затягиванию таких дел, поскольку фин управляющие каждой из сторон столкнутся с проблемой раздела имущества.
Для прочтения будет интересна статья, про приставов: Приставы в Москве - чем занимается ФССП и где они находятся
Что происходит с залоговым имуществом при банкротстве?
В большинстве случаев залоговое имущество изымается и включается в конкурсную массу. Начальная цена такого имущества устанавливается залоговым кредитором. Так происходит и с ипотечным жильем, и с автомобилями, приобретенными по автокредитованию.
Закон предусматривает, что взыскание залогового имущества может осуществляться только на основании соблюдения таких условий:
- размер просрочки составил больше 3-х месяцев;
- размер долга по залоговому кредиту составил от 5% от цены залога.
У должников есть шанс остаться с квартирой в ипотеку при банкротстве. Это возможно только в случае, если банк, который выдал кредит под залог, не включился в реестр кредиторов. Для этого важно не допускать просрочек, всегда вовремя и исправно оплачивать ежемесячные платежи. Другие кредиторы не могут обратить взыскание на ипотечное жилье.
Если же реализация залогового имущества при банкротстве физического лица осуществлялась, то вырученные средства будут распределяться таким образом:
- 70% — для залогового кредитора;
- 20% — для остальных кредиторов — банков и физ лиц;
- 10% — оплата судебных расходов.
Что такое банкротство
Должники, которые подают заявление о банкротстве в соответствии с Федеральным законом о несостоятельности (банкротстве), могут ликвидировать почти все свои долги после того, как в конце дела будет объявлено об увольнении. Взамен должникам, возможно, придется отказаться от некоторой собственности, чтобы управляющий банкротством мог продать ее и распределить доходы среди необеспеченных кредиторов.
Поскольку банкротство должно дать вам новый старт и не лишить вас нужды, федеральные законы и постановления правительства позволяют вам сохранять определенную собственность - законы, определяющие, какое имущество вы можете оставить, называются исключениями. Некоторые исключения позволяют вам сохранить имущество независимо от его стоимости; другие позволяют вам освобождать до определенного значения. Например, личные товары до определенной стоимости, приусадебные участки, суммы до определенной стоимости на банковском счете или пенсионные счета - все это примеры освобожденного имущества. Для более детального ознакомления лучше руководствоваться Федеральным законом о несостоятельности (банкротстве).
Доверительный управляющий может забрать только то имущество, которое не освобождено от налога или стоимость которого превышает стоимость льгот, предусмотренных законом.
У должника также может быть имущество со стоимостью, но у которого также есть право удержания. Типичным примером является транспортное средство. Если у должника есть ссуды на покупку автомобиля, а остаток по ссуде равен или превышает стоимость транспортного средства, транспортное средство не имеет значения для доверительного управляющего. В такой ситуации должник сможет сохранить машину.
Банкротство без активов
Банкротство без активов - это не юридический термин, а фраза, которая используется для описания должников, которые заявляют о банкротстве без права собственности, которое может быть принято доверительным управляющим. Это не означает, что у должника нет активов, он бездомный или живет в бедности. Это просто означает, что все активы должника защищены или защищены льготами, или что активы должника, которые не освобождены, не имеют денежной оценки.
Чтобы определить, будет ли ваше банкротство делом, не связанным с активами, вы должны знать, сколько стоит ваша собственность и какие льготы вам доступны.
Неосвобожденные активы
К неосвобожденным активам относится любое имущество, которое может быть продано судом. В ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» доходы от продажи этих активов используются для погашения некоторых или всех кредиторов. Если вы рассматриваете возможность банкротства согласно ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», знайте, что вы рискуете потерять часть своей собственности, чтобы погасить свои долги.
Однако, если у вас нет неисчерпаемых активов, ваше дело называется делом «без активов». У суда по делам о банкротстве нет имущества для продажи, и ваши кредиторы не получат никакой оплаты по вашему делу.
Несмотря на то, что податели главы 13 вводят план погашения своих долгов, для дела о банкротстве по-прежнему важны неосвобожденные активы. В ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» должник должен погасить кредиторам как минимум стоимость не освобожденных активов.
Федеральные и государственные законы о необлагаемых активами
Существуют как государственные, так и федеральные законы, которые определяют освобожденные и не освобожденные активы.
Примеры не освобожденных активов
Имейте в виду, что то, что квалифицируется как неосвобожденные активы, может варьироваться от одного случая к другому в зависимости от вида имущества, вида банкротства и др.. Эти позиции обычно считаются неисключительными активами и могут быть использованы для погашения ваших кредиторов:
- Недвижимость, которая не является вашим основным домом
- Новая модель автомобиля с капиталом
- Дорогие музыкальные инструменты, которые не нужны для вашего бизнеса
- Ценная марка или коллекция монет
- Вложения
- Ценные произведения искусства
- Дорогая одежда
- Ювелирные изделия
Для информации интересно будет прочитать, статью кредитные обязательства и закрытие кредита: Организация Закрой кредит - могут ли обмануть + что делать в сложной ситуации
Что происходит с вашими активами
Если у вас есть неосвобожденные активы в вашем деле о банкротстве, ваши кредиторы подадут иск на активы, чтобы получить распределение от имущества банкротства. Доверительный управляющий заберет активы, продаст их и распределит выручку среди кредиторов, подавших претензию. Доверительный управляющий может принять решение не использовать некоторые из ваших неисчерпаемых активов, если они не стоят много или будут слишком сложны для продажи.
Вы должны быть честны в перечислении ваших активов. Вы можете быть направлены в органы попечения, если вы не честны в отношении активов, которыми вы владеете. Попечители не часто обыскивают дома, но могут получить постановление суда, если подозревают, что вы скрываете активы.
Как избежать потери активов
Вместо того, чтобы заявлять о банкротстве, подумайте о том, чтобы продать свои активы самостоятельно и использовать деньги для оплаты или погашения своих долгов. Это больше для вас, но позволяет избежать банкротства в вашем кредитном отчете.
Тем не менее, если вы попытаетесь продать активы, чтобы вам не пришлось отказываться от них в случае банкротства, а затем объявить о банкротстве, ваше дело о банкротстве может оказаться в беде. Суд проанализирует ваше намерение продать активы и примет решение о том, пытались ли вы скрыть активы или обмануть суд. Доверительный управляющий может вернуть проданные активы, конфисковать часть вашего освобожденного имущества или даже отказать в погашении ваших долгов .
Может быть, стоит поговорить с адвокатом, если банкротство возможно, и вы хотите знать, можете ли вы продать или сохранить свои активы.
Если вы уже объявили о банкротстве в соответствии с ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» попечитель может разрешить вам сохранить актив, если вы можете позволить себе оплатить его стоимость. Или вы можете обменять неисключаемый актив на освобожденный актив. Преобразование в банкротство главы 13 также может быть вариантом.
Что происходит после того, как мои требования о банкротстве выполнены?
Когда вы выполните все свои обязанности по банкротству , вы получите тип увольнения, который является официальным подтверждением того, как он был завершен.
Ваше личное банкротство станет постоянной частью вашей жизненной истории. Когда вас спросят, был ли вы банкротом, вы всегда должны ответить «да». Делать иначе было бы неверно.
Запись о вашем банкротстве останется в вашем кредитном отчете (из кредитных бюро ) в течение нескольких лет после вашего увольнения.
Помимо примечания о вашем прошлом банкротстве, ваш кредитный статус будет ясен. Это будет, как если бы у вас никогда не было кредита. Как молодой человек, начинающий самостоятельную жизнь, вам придется зарабатывать доверие кредиторов с нуля.
Сттаья для прочтения и ознакомления, как накладывается арест на имущество приставами: Приставы наложили арест на имущество - как можно снять ограничению + порядок действий
Финансовая жизнь после банкротства - могу ли я снова получить кредит?
Хотя банкротство влияет на вашу способность получить кредит, возможно восстановить и достичь ваших финансовых целей. Впервые о банкротстве тот факт, что вы объявили о банкротстве, и задолженность, которая являлась частью этого банкротства, останутся в вашем кредитном отчете в течение шести лет с даты выписки. Вам не нужно ждать шесть лет, чтобы начать восстановление своей кредитной истории. После выписки вы можете начать прямо сейчас.
Первый шаг к восстановлению вашего кредита - посмотреть, как выглядят отчеты вашего кредитного бюро после того, как вы получили от банкротства. Убедившись, что ваш кредитный отчет точен, вы гарантируете, что когда вы начнете восстанавливать свой кредит, нет никаких неточностей, которые могут удлинить процесс. Если есть ошибки, вы можете заполнить форму, предоставленную кредитным бюро, указав, какие пункты необходимо обновить в вашем отчете.
Как только вы определите, что ваш кредитный отчет является точным, вы можете подать заявку на получение «защищенной» кредитной карты. В отличие от предоплаченной кредитной карты, обеспеченная кредитная карта дает вам возобновляемый кредит. Это означает, что вы можете снова и снова получать доступ к любому доступному кредиту при условии, что вы поддерживаете платежи. Единственная разница между обеспеченной кредитной картой и обычной кредитной картой - это обязательный депозит. Когда вы подаете заявление на получение защищенной кредитной карты, вы должны внести денежную сумму, которая действует в качестве гарантийного депозита на случай, если вы по умолчанию на счете. Гарантийный депозит не всегда совпадает с вашим доступным кредитом и обычно доступен.
После получения этой новой кредитной карты вы можете использовать карту ответственно, выплачивая ее в полном объеме каждый месяц. Это создаст положительный отчет о кредитоспособности, который начнет увеличивать ваш общий кредитный рейтинг даже в течение шести месяцев после вашего банкротства. После нескольких месяцев использования этой карты вы можете подать заявку на возврат вашего страхового депозита.
Часто бывает так, что после подачи заявки на банкротство частному лицу может потребоваться получить финансирование для транспортного средства, и они боятся, что ему будет отказано из-за его кредитной истории. Хотя это правда, что банкротство может повлиять на вашу способность финансировать автомобильный кредит, многие люди все еще могут получить кредиты такого рода после банкротства. Если вы предпримете шаги, описанные выше, чтобы начать восстановление вашего кредита, получить автокредит будет намного проще. Однако даже без этих шагов это все еще возможно.
Есть несколько компаний, которые будут рассматривать финансирование транспортного средства для людей с плохим кредитным рейтингом. Когда вы подходите к этим местам, будьте осторожны и убедитесь, что стоимость заимствований и ежемесячный платеж являются разумными и доступными. Если это не так, рассмотрите возможность приобретения менее дорогого автомобиля в краткосрочной перспективе, чтобы сначала создать историю платежей. Кредит на менее дорогой подержанный автомобиль может быть более доступным и реалистичным для ваших обстоятельств. После завершения этого кредита вы сможете получить финансирование для более дорогого автомобиля с более разумными условиями.
Получение ипотеки после банкротства - это не то, что вы обычно можете сделать сразу, но это возможно в будущем. Ипотечные кредиторы учитывают три критерия при оценке того, будут ли они выдавать вам ипотеку: доход, уровень долга и кредитный рейтинг . После банкротства это касается только третьего критерия, поскольку у вас не должно быть долгов, а банкротство не влияет на ваш доход. Если кредитор увидит, что вы предприняли шаги для восстановления своего кредита, и вы соответствуете другим критериям кредитования, вы можете претендовать на ипотечный кредит, даже если банкротство зафиксировано в вашей записи.
Подача заявления о банкротстве является серьезным решением и, безусловно, должно рассматриваться как последний результат для тех лиц, которые просто не могут позволить себе выполнить свои обязательства перед кредиторами. Это не должно означать конец вашего кредитного рейтинга на всю оставшуюся жизнь. На самом деле, подача заявки на банкротство может положить конец плохой кредитной ситуации и дать вам возможность восстановить.
Что в итоге?
В итоге получается, что имущество теоретически можно защитить причем законными методами. В данной статье мы не обсуждали те случаи, когда, например, имущество заранее переписывается, а потом инициируется банкротство, так как это по сути является мошенничеством.
Существуют законные методы сохранения некоторых видов имущества, но при этом стоит понимать, что все должно быть сделано с соблюдением прав других граждан. Провести процедуру и не потерять ничего практически невозможно, если только у вас и так ничего не было.
Помимо этого, процедура проводится довольно тщательно, поэтому вряд ли какое-то имущество будет просто пропущено. Оно будет оцениваться, и поэтому стоит принимать определенные юридические меры по его защите. Нередко в таких случаях привлекают юриста, так как с ним будет гораздо проще «отбить» то или иную вещь, но тут стоит понимать, что иногда услуги юристов стоят дороже, чем само имущество.
Важно! По всем вопросам, если не знаете, что делать и куда обращаться:
Звоните 8-800-777-32-16.
Бесплатная горячая юридическая линия.
![Как я "зону топтал" обсуждение бывалых и новичков](/upload/obsyzdeniy/2538/1555490240-9111-5cb6e5c04355e.jpg "Как я "зону топтал" обсуждение бывалых и новичков")
![Как я "зону топтал" обсуждение бывалых и новичков](/upload/obsyzdeniy/2538/1555490439-yurist-5cb6e687f07ba.jpg "Как я "зону топтал" обсуждение бывалых и новичков")
