Почему дробильщикам вкладов не выплачивают по страховке через АСВ: Что можно сделать
Дробление вкладов в экономическом плане является вполне оправданной мерой, тем не менее, с позиции АСВ – это расценивается, скорее, как махинация и мошеннические действия в области страхования. В данной статье попробуем разобраться, где грань между одним и вторым, и как не попасть в подобную сложную ситуацию.
Кто признается дробильщиком вклада?
Дробильщиком вклада признается лицо, которое разделяет вклады в проблемных банках для того, чтобы получить полную страховую сумму. Для разбора этой ситуации разберемся сначала с тем, как вообще работает страхование вкладов.
В Российской Федерации признается страхование любых вкладов физических лиц и индивидуальных предпринимателей. Таким образом, в любом лицензированном банке ваш вклад считается застрахованным. Данное страхование осуществления Агентством страхования вкладов, являющегося государственным органом, так что ваш вклад теоретически всегда считается застрахованным.
На сегодняшнее время страхование вкладов осуществляется в пределах 1 миллиона 400 тысяч рублей. Таким образом, если вклад физического лица больше, чем 1 миллион 400 тысяч рублей, то он получит только эту страховую сумму, а остальное он забирает в другом порядке.
Для того чтобы упростить процедуру возврата многие люди просто разделяют свои вклад на несколько частей, таким образом, получается, что один и тот же человек сделал просто несколько вкладов, чтобы в случае чего получить страховую сумму.
С одной стороны, с позиции физического лица в этом нет ничего такого, нам никто не запрещает вносить несколько вкладов в один банк. Тем не менее Агентство страхования вкладов расценивают данную ситуацию совершенно иначе, таким образом, получается, что оно отказывается платить вкладчикам, в связи с чем продолжаются различные суды.
Стоит признать, что Агентство страхование вкладов хоть и расценивает данную ситуацию как махинации, оно в этом в основном обвиняет не вкладчиков, а сотрудников банков, которые сами предлагают поделить вклад, осознавая, что с банком вполне может случиться отзыв лицензии. Таким образом, вкладчики становятся просто заложниками ситуации.
Для того чтобы предотвратить подобные ситуации лучше тогда осуществлять вклады в различные банки, дабы вас не посчитали дробильщиком. Различия здесь все же будут наблюдаться.
Дробильщиками чаще всего признаются те, которые не просто сделали разные вклады, а те, которые разделили свой вклад непосредственно перед закрытием. Таким образом, осознавая, что банк закроется они получают деньги с АСВ, а не с самого банка. Если же вклады будут в различных банках, то по сути вы тоже предостерегались и просто положили денежные средства в различные банки, но в этой ситуации вряд ли эти банки закроются в одно время, а во-вторых, вряд ли вас будут учитывать в реестре другого банка. Таким образом, деньги свои забрать станет все же возможным.
Почему АСВ не выплачивает дробильщикам вкладов?
Со стороны Агентства страхования вкладов также можно объяснить ситуацию. Ограничения в 1 миллион 400 тысяч рублей устанавливаются по той причине, что невозможно отдать крупные вклады всем вкладчикам на постоянной основе, так как бюджетные средства тоже ограничены.
Таким образом, становится логичным возмущения Агентства страхования вкладов по этому поводу. Ограничения установлены законом, таким образом, эти ограничения и должны соблюдаться. Граждане же в свою очередь в обход закона делают просто несколько вкладов для того, чтобы в случае чего все равно получить свои денежные средства. По идее это можно расценивать как мошенничество, тем не менее для того, чтобы обычные граждане не попадали в подобную ситуацию, значит логично установление какого-либо запрета на дробление вкладов в одном банке. Тем не менее о данной норме пока говорить тоже сложно, так как люди могут иметь несколько вкладов в банке не по причине дробление, а по различным экономическим причинам, например, когда один счет является накопительным, а другой действует по другой программе.
Агентство страхование вкладов в свою очередь большинство дел выигрывает по той причине, потому что ему удается доказать, что это, скорее, махинация, чем обычная финансовая операция, таким образом, суды всех уровней принимают сторону Агентства страхования вкладов.
Хотел спасти сбережения, но признали дробильщиком?
Данная ситуация считается традиционной для тех, кто даже не подразумевал, что по идее нельзя дробить вклады перед закрытием.
Обычный человек не хотел потерять свои денежные средства, поэтому логично, что он решил немного схитрить и разделить свои вклады, чтобы в случае чего ему их вернула страховая. В то же время данный человек, скорее всего, осознавал, что вскоре этот банк может быть закрыт, таким образом, это привело к тому, что он разделил свои вклады.
Как мы уже говорили выше Агентство страхования вкладов негативно относится к подобным проявлениям, и их точка зрения считается оправданным. Спасение своих вкладов, к сожалению, нежелательно и даже почти запрещено при помощи дробления вкладов, поэтому логично, что Агентство страхования вкладов не хочет выплачивать денежные средства.
Что делать и как вернуть деньги, которых больше чем по страховке?
Тут расценим несколько ситуаций.
- Первая ситуация – у вас вклад, превышающий 1 миллион 400 тысяч рублей. В этой ситуации Агентство страхования вкладов обязано вам выплатить только этот 1 миллион 400 тысяч рублей. В остальном вам придется разбираться с самим банком.
Для того чтобы разобраться с банком необходимо для начала обратиться туда. Возможно банк что-то придумает и сможет вам выплатить эти денежные средства, иногда банки добровольно идут на это, в особенности, если превышающая сумма не сильно больше, например, если банку остается отдать 10-100 тысяч рублей.
Если банк не хочет отдавать денежные средства, то необходимо написать претензию. Скорее всего, толку с нее будет немного, тем не менее к ней нужно отнеситесь достаточно ответственно. В ней вы должны указать соответствующие требования, которые вы предъявили бы в суде. Претензия уже имеет официальный характер, так что банк по сути должен вам выплатить денежные средства, если у него есть на, то обязанность в соответствии с законодательством.
Далее начнутся судебные инстанции. Здесь важно понимать, что несмотря на то, что банк имеет обязанность выплатить вам денежные средства, у него все равно не очень много денег, и он, скорее всего, проходит процедуру банкротства. У него уже назначено временно управление, которое распределяет денежные средства. Зачастую эти средства дробятся между вкладчиками, дабы оставить им хоть что-то, что осталось от банка.
При подаче заявления в судебную инстанцию не будет лишней и эта претензия, тем более, если это арбитражное производство, которое невозможно возбудить без подачи соответствующей претензии. Таким образом, первый шаг стал для более-менее логичным в этом плане.
- Вторая ситуация – вы дробильщик вкладов, и у вас, например, 3 вклада по одному миллиону рублей в одном банке. Таким образом, АСВ соглашается погасить один вклад в один миллиона рублей, а остальные нет, либо в иной ситуации, АСВ соглашается погасить один вклад и часть другого до суммы 1 миллиона 400 тысяч рублей.
Скорее всего, будет первая ситуация, тем не менее можно рассчитывать хотя бы на вторую, пройдя массу судебных процессов.
Итак, если вы незадолго до закрытия разделили свой вклад на сумму примерную к страховой, то тогда, вероятнее всего вас признают дробильщиком вкладом. К сожалению, в этой ситуации мало, что можно сделать серьезного, так как суд, скорее всего, будет на стороне Агентства страхования вкладов. О некоторых различных ситуациях мы еще поговорим ниже, так как все же есть некоторые нюансы, когда суды не всегда становятся на сторону Агентства страхования вкладов.
В то же время у вас остается вариант с первой ситуацией. Для этого необходимо начать судебную тяжбу с самим банком. Для этого начинаем следующую процедуру. Чтобы разобраться с банком, нужно сначала пойти туда. Может быть, банк что-то придумает и может заплатить вам эти деньги, иногда банки добровольно за это, особенно если излишки ненамного больше.
Если банк не хочет давать вам деньги, вы должны написать жалобу. Скорее всего, будет небольшая путаница, но вы должны принять это соответствующим образом. В нем вы должны указать соответствующие требования, которые вы предъявляете в суд. Претензия уже является официальной, поэтому банк должен выплатить вам деньги. В этом случае обязательство соответствует закону.
Важно понимать, что, несмотря на обязательство платить вам, у банка все еще мало денег и, скорее всего, он вскоре станет банкротом. Ему уже назначено временное руководство, которое распределяет средства. Зачастую эти средства распределяются между вкладчиками в пропорциональном соотношении.
Как добиться выплаты страховой суммы вкладчику банка?
Вернемся к ситуации, когда мы все же хотим получить свои денежные средства по страхованию вкладов. Здесь все зависит напрямую от ситуации.
Итак, разберем сначала ситуацию, когда у нас вряд ли что-то получится. Итак, мы узнали о том, что банк вскоре может закрыться и вместо того, чтобы забрать свои денежные средства мы их просто раздробили на несколько вкладов. К примеру, нас лежало 5 миллионов рублей, и мы их разделили на 4-5 частей для того, чтобы получить по ним страховку. В этой ситуации, скорее всего, Агентство страхования вкладов не выплатит вам денежные средства, несмотря на то, сделали ли вы это только для того, чтобы получить страховку или нет, и не важно было ли это по совету сотрудников или вашим собственным решением.
Представив иные ситуации, у нас есть возможность получить свои денежные средства. Например, вы осуществили вклад суммой на 1 миллион рублей пару лет назад. Спустя год вы открыли еще один счет еще на 1 миллион рублей, но, например, по другой программе вкладов. В этой ситуации Агентство страхования вкладов возможно даже не заинтересуется вашей ситуацией, таким образом, вы сможете без проблем вернуть свои денежные средства. В иной ситуации даже если дело дойдет до суда, есть возможность обращения в суд и в принципе есть хорошие шансы на то, чтобы вернуть свои денежные средства.
Итак, мы определились, что могут существовать довольно различные ситуации, в которой в принципе с одной стороны похожей ситуации, исходя дела могут бы разными. Дробильщики вкладов, которые дробят вклады непосредственно до закрытия, очевидно проворачивают махинацию. А вот те люди, которые просто осуществляют несколько вкладов могут находится в иной ситуации и это просто добросовестное поведение и их сделки не могут считаться мнимыми.
Если вы относите себя, скорее не к дробильщикам вкладов, а к тем, кто просто попал в подобную сложную ситуацию, то попробуем решить вопрос соответствующим образом. Вы должны доказать, что у вас нет факта дробления, а вы являетесь добросовестным вкладчиком.
Для этого для начала можно подать жалобу в само Агентство страхования вкладов для того, чтобы они разобрались в ситуации. В данной жалобе вы должны отразить ваше мнение по поводу ваших вкладов и доказать, что ваш вклад не является мнимым с целью получения выгода со стороны Агентства страхования вкладов. Так, например, в выше разбираемом случае мы можем указать, что вклады делались по разным программам, через достаточно длительные периоды, и за долго до закрытия банка. Таким образом, лицо и не могло подозревать, что банк будет закрыт, а сделка была сделана не в целях получения выгода от Агентства страхования вкладов, а по личным причинам, которые также можно указать в данной жалобе.
Далее, если Агентство страхования вкладов, не желает отвечать, либо отвечает отказом, то можно обратиться с исковым заявлением в судебные органы. Здесь опять-таки не лишним будет приложить данную жалобу в АСВ. Здесь опять-таки нужно разъяснить всю ситуацию, и показать, что вы являетесь добросовестным вкладчиком. К сожалению, суд — это не едино разовый акт, здесь придется объяснять свою позицию, прикреплять соответствующие документы и т. д., поэтому рекомендуется обратиться за помощью к юристам. Учитывая, что зачастую суммы страхования не такие уж и маленькие, то затраты на юриста здесь будут вполне окупаемыми и логичными. Тем более, стоит учесть, что данные траты в случае выигрыша мы сможет возместить.
Здесь уже в судебных инстанциях станет понятно, кто прав, а кто виноват. Если суд не принимает вашу точку зрения, то можно попробовать пойти в вышестоящие инстанции. Опять-таки здесь не лишней будет все-таки помощь юриста.
Можно ли отменить решение о признании дробления вклада?
В данной ситуации можно сказать о том, что данное решение можно отменить, но это одна из частных ситуаций. Если это очевидное дробление вкладов, то сделать с этим что-то вряд ли можно, так как Агентство страхования вкладов сможет не просто настоять на своем, но и спокойно отстоит подобное дело в суде. Разберем один из примеров:
Провернув операцию с доверенными лицами и дроблением депозита, вкладчица создала проблемы своим родным и знакомым, с которых теперь судебные приставы могут взыскивать по 1 400 000 руб., в том числе продавая их имущество. Дело в том, что в настоящее время сформировалась однозначная практика по делам о дроблении вкладов в судебной системе: подобные операции суды признают недействительными и взыскивают полученное возмещение по вкладам обратно.
Кроме того, наша клиентка фактически утратила шансы на возврат денег сверх причитающейся ей страховки, поскольку не успела в срок до 60 дней со дня опубликования сообщения о признании банка банкротом подать правильно оформленные документы в реестр требований к банку. Пока она будет восстанавливать права на свой первоначальный вклад, пройдет установленный законом срок на включение в реестр. Те, кто обращается после этого срока, имеют право на удовлетворение требований лишь после всех остальных кредиторов.
Эта история может принять совсем плохой оборот, если клиентка не выплатит АСВ деньги за своих родных и знакомых. Тогда они смогут обратиться в полицию с заявлением о ее мошенничестве. И хотя мне неизвестны примеры уголовных дел по таким обстоятельствам, в данном случае уголовное дело может быть возбуждено. Клиентка потеряет не только деньги, но и свободу по приговору суда, а вместе с ней на скамье подсудимых может оказаться и милая девушка – сотрудница банка, помогавшая дробить вклады задним числом.
Все это привело и к тому, что суды дошли до апелляционынх инстанций. Естественно, человек, который думает, что он прав будет отстаивать свои права до последнего, тем более, на кону достаточно большие денежные средства. В этой ситуации стоит уточнить, что под прицел попала не только вкладчица, но и ее родственники. Таким образом, дело вполне может набрать обороты и дойти до правоохранительных органов, где пострадают в том числе и родственники. Для этого мнимым вкладчиках придется вернуть полученные денежные средства, которые в принципе по факту являются их, но в то же время государственные. Таким образом, стоит избегать ситуации с дроблением вкладов и лучше просто забирать свои денежные средства, если вы знаете, что вскоре банк будет закрыт. В противном случае АСВ вполне сможет отстоять свои права.
Важно! По всем вопросам, если не знаете, что делать и куда обращаться:
Звоните 8-800-777-32-16.
Бесплатная горячая юридическая линия.
