Получить кредит наличными - куда можно обращаться для получения кредита
Получить кредит наличными денежными средствами - это прежде всего согласие выдачи такого кредита, самой кредитной организацией, а так же подписание соглашения сторонами.
В последнее время слово «кредит» стало неотъемлемой частью человеческой жизни. Большинство людей, когда им нужны деньги, обращаются в банки и финансовые организации с целью получить нужную сумму денег. Реалии современного общества таковы, что человек скорей обратится в банк, финансовую организацию, нежели попросит в долг у знакомых, или родственников. И в этом нет ничего удивительного. Беря ссуду в банке, человек соглашается погашать определённую часть от основной суммы плюс процент на ежемесячной основе. Сотрудник банка не позвонит и не потребует выплатить сразу всю сумму долга, если заёмщик исправно оплачивает кредит. Когда человек берёт в долг у знакомых, то на подсознательном уровне он понимает, что рано или поздно ему придётся отдать долг, но при этом откладывает этот день и думает, что вернёт всю сумму сразу. У знакомых в любой момент могут поменяться обстоятельства, и они могут неожиданно попросить вернуть всю сумму денег. Именно поэтому для многих ссуда в банке – оптимальный вариант для решения денежного вопроса. Сегодня на рынке функционирует много банков и финансовых организаций, предлагающие услуги по кредитованию граждан. Кому, и на каких условиях выдают ссуды?
Что такое кредит наличными
Кредит наличными – это денежные средства, которые банк или финансовая организация ссужает человеку на определённых условиях. Тратит он их по собственному усмотрению, например, на приобретение мебели, техники и т.д.
Банки и кредитные организации предлагают различные варианты кредитов наличными, отличающиеся друг от друга условиями кредитования. Условия кредитования состоят из следующих критериев.
- Первый критерий – условия кредита. Речь идёт о процентной ставке и сроке кредита. Процентная ставка имеет минимальное и максимальное значение, и зависит она, в первую очередь, от условий конкретного банка или финансовой организации. В каждом банке своя кредитная ставка. Помимо этого процентная ставка зависит от платёжеспособности клиента и его кредитной истории, а также от того, первое ли это обращение клиента в данную организацию, или у него уже есть опыт работы с данной организацией. Касательно срока – он может быть от одного месяца до пяти лет. Срок займа также зависит от платёжеспособности человека.
- Второй критерий – сумма запрашиваемой ссуды. Тут всё ясно, это сумма, нужная заёмщику.
- Третий критерий – требования к заёмщику. В каждом банке есть свои требования касательно возраста заёмщика, и устанавливается определённый возрастной ценз. Ссуда выдаётся гражданам, возраст которых достигает 21 год и не превышает 60 лет на момент погашения кредита. Помимо этого у заёмщика должна быть регистрация в регионе нахождения банка. Главный критерий платёжеспособности среднестатистического заёмщика – документ с места работы, в котором обязательно за подписью директора предприятия и главного бухгалтера указываются стаж заёмщика на предприятии, его должность и размер средней заработной платы. Минимальный стаж работы на текущем месте работы должен быть 6 месяцев, но есть банки, для которых приемлемо и три месяца. Сотрудник банка вправе потребовать информацию о дополнительных источниках дохода (пенсии, информацию об источниках дохода других членов семьи), когда речь идёт о большой сумме денег. Также сотрудник банка может потребовать залоговое обязательство, или наличие поручителя. Помимо этого, если у заёмщика был отрицательный опыт работы с банками или кредитными организациями, у него плохая кредитная история, то это может послужить основанием для отказа в выдаче ссуды.
- Четвёртый критерий связан с общим перечнем документов. При этом в каждом банке есть свои требования, и свой необходимый перечень документов, который должен быть предъявлен заёмщиком. Для получения ссуды необходимо представить паспорт гражданина РФ, документ с места работы, или другой документ, удостоверяющий доход заёмщика. Также могут быть запрошены дополнительные документы, такие как: водительское удостоверение, копия трудовой книжки, военный билет, загранпаспорт, индивидуальный номер налогоплательщика.
Кредитная заявка может рассматриваться специалистами банка от нескольких часов до нескольких дней. В случае положительного ответа с заёмщиком подписывается кредитный договор, в котором обговариваются все условия ссуды (сумма, процент, срок кредитного соглашения).
Где можно получить наличные деньги по кредиту
Существует несколько способов, как, а главное где можно получить наличные деньги по кредиту.
Экспресс-кредитование – это продукт, которые предлагают нынче многие банки. Поскольку данный вид ссуды сопряжён с большим риском, он имеет высокую процентную ставку. При этом от получателя кредита требуется предоставить паспорт, какой-нибудь ещё документ на выбор. Справка с места работы в данном случае не требуется. Часто данный вид ссуды называют «моментальным кредитом без предоставления справок». Для того чтобы принять решение по займу сотрудникам банка нужно минут 15-20.
Помимо экспресс-кредитования, который, как уже отмечалось выше, выдаётся под высокий процент, человек может обратиться в банк со стандартной заявкой на получение денежной суммы. В этом случае клиенту нужно предоставить полный пакет требуемых документов – паспорт, справку с места работы, или любой другой документ, подтверждающий его доход. Помимо этого сам клиент и его документы должны соответствовать требованиям – возраст клиента, его минимальный стаж на текущем месте работы, его платёжеспособность, кредитная история, если таковая имеется. Решение по выдаче денежной суммы может затянуться до нескольких дней. Процентная ставка ниже, нежели при экспресс-кредитовании. Минимальный срок кредита, исходя из доходов клиента, может составлять 6 месяцев. Кредит, в зависимости от доходов клиента и суммы кредита, может выдаваться как с залогом, так и без него. Дабы обезопасить банк, при выдаче больших сумм денег, сотрудник банка может потребовать от заёмщика предоставить поручителя по кредиту. В случае, когда заёмщик перестаёт оплачивать кредит в силу тех, или иных обстоятельств, банк имеет право обязать поручителя погашать ссуду вместо заёмщика.
Кредит от частных лиц «Заём»
Кредит – это оптимальный вариант для решения денежных проблем. Однако кредитные условия банка не всем подходят, так как, во-первых, заёмщику необходимо предоставить целый перечень документов, а, во-вторых, процесс предоставления кредита банком может затянуться на несколько дней, а деньги нужны здесь и сейчас. В случае, когда у человека плохая кредитная история, ему вообще может быть отказано в выдаче ссуды.
Единственное решение – заём, полученный от частного лица, который является самым популярным видом небанковского кредитования. Конечно можно обратиться за помощью к друзьям, или родственникам. Но как говорится «хочешь потерять друга – дай ему в долг». С близкими людьми весьма проблематично обсуждать финансовые вопросы. Идеальный вариант – обратиться за займом к частному лицу. Заёмщику нужна сумма, а частному лицу прибыль. Этот тот случай, когда каждый преследует свои интересы, и между людьми возникают деловые отношения.
Заём может быть выдан на условиях устной договоренности, если речь идёт о некрупной сумме денег, либо же выдача заема оформляется распиской заёмщика, или письменным договором. Заверять ли документы (договор или расписку) у нотариуса – это вопрос выбора, но, если речь идёт о крупной сумме денег, то лучше подстраховаться, и нотариально заверить соглашение. В соглашении обязательно должна содержаться информация касательно суммы займа, его процентной ставки, срок займа, а также порядок возврата и пенни, которые последуют в случае невозвращения суммы вовремя. В противном случае договор не будет иметь силы. Дата кредита отсчитывается со дня передачи денег от частного лица заёмщику. Эта дата должна отражаться в расписке, равно как и сумма займа (в цифровом и буквенном обозначении). Грамотно оформленная расписка, в случае необходимости, может служить документом, доказывающим факт передачи денег от частного лица.
Обращение в микрофинансовые компании или кооперативы
Большой популярностью среди людей пользуются кредитные организации, выдающие денежные ссуды люди без необходимости представлять справки, поручителей. В данном случае речь идёт о микрофинансовых организациях и кооперативах.
- Кредитные кооперативы – это некоммерческие организации, в которых заём может получить пайщик этого кооператива. Однако делается это не по доброте душевной, и на сумму займа начисляется процент. Ограниченный пару месяцами срок займа и переплата, так как начисляется высокий процент – отличительные черты получения займа в кооперативе. При этом минимальный возраст заёмщика составляет 18 лет, справок о доходе предоставлять не требуется. Всё решается за считанные минуты. Один минус – большая переплата.
Кредитные кооперативы выдают займы лишь пайщикам кооператива, тем самым для получения ссуда, нужно вначале зарегистрироваться в кооперативе в качестве одного из пайщиков. В кооперативах имеются графики членских взносов, которые являются капиталом, используемым для ссуды.
Чтобы стать участником подобного кооператива, необходимо заполнить заявление на вступление в кооператив, и после рассмотрения всех документов и получения положительного ответа, внести фиксированный членский взнос.
- Займы в микрофинансовых организаций – это получение денежных средств без бумажной и документальной волокиты. МФО работают по упрощённой системе предоставления ссуды. Для получения займа достаточно лишь заполнить заявку в офисе организации или на её официальном сайте.
Обратиться в МФО за займом может каждый совершеннолетний гражданин РФ, имеющий определённую прибыль. Для оформления заявки необходимо лишь представить документ, удостоверяющий личность получателя кредита. Получателем кредита может стать дееспособный гражданин РФ, достигший 18 лет, с местом регистрации в области, где расположена МФО, и чья платёжеспособность может быть подтверждена его работодателем.
Отличительной особенностью займа в этих организациях является высокая процентная ставка.
Какие банки дают наличными кредиты
В поисках банков, предоставляющих ссуды в наличной форме, можно перелопатить весь интернет в попытках сравнить условия кредита. Есть простое решение – воспользоваться одним из виртуальных порталов, предлагающий свои услуги в выборе банка.
Например, при помощи сервера Sravni.ru любой желающий может, войдя на сайт, заполнить единую заявку сразу в несколько банков. На основе заполненных данных программа сгенерирует список банков, в которых у заявителя высокая вероятность получения положительного ответа на запрос. После этого человек сам выбирает подходящие ему условия кредитования и получает кредит в банке.
На сервесе Banki.ru также можно разместить онлайн-заявку на кредит в наличной форме. Данный ресурс выдаёт все банки и кредитные организации, выдающие ссуды наличными. При этом указывается минимальная ставка кредита, срок и его сумма. Получатель кредита выбирает удобный ему банк, нажимает на иконку «оставить заявку» и ресурс автоматически переводит человека на официальный сайт банка, на котором уже заполняется вся необходимая для сотрудника банка информация о заёмщике.
Сегодня банки предоставляют различные виды наличных кредитов. Выдаются специальные кредиты военнослужащим, или бюджетникам, например, врачам или учителям. Также банки практикуют выдачу студенческих кредитов на образование, в сезон отпусков и праздников – туристические наличные кредиты, ссуды работающим и неработающим пенсионерам.
Спрос рождает предложение. На сегодняшний день в кредитах заинтересованы не только простые граждане, но и частные предприниматели, представители малого и среднего бизнеса, а также представители крупных компаний и организаций.
В связи с этим каждый банк старается расширить спектр своих услуг, особенно в области кредитования.
Максимальная сумма кредита наличными
Сумма одобренного кредита зависит, в первую очередь, от дохода заёмщика, а во вторую очередь, от его кредитной истории.
Если заём выдаётся частному лицу, то он представляет сотруднику банка справку с места работы, в которой указывается, помимо стажа и должности, размер средней заработной платы. Сотрудник банка рассчитывает допустимую сумму кредита, анализируя платёжеспособность заёмщика. При этом учитывается количество человек, проживающих с ним, род их деятельности – школьники, студенты, пенсионеры. Если в семье работают другие члены, то следует представить справку о зарплате или выписку с их счёта, если получают пенсию, то опять же выписку, или документ, подтверждающий этот факт. Порой требуется залог или поручитель, если речь идёт о крупных суммах.
Говоря о максимальных суммах, то есть банки, предлагающие своим клиентам с идеальной кредитной историей ссуды в размере до 3000000 рублей, сроком от 5 до 7 лет, в зависимости от банка. Суммы кредита варьируются в зависимости от того, кому они выдаются. Как уже отмечалось, есть специальные кредиты для пенсионеров, и, банки предлагают всем работающим и неработающим пенсионерам возможность получить кредит на различную сумму, в частности до 299000 рублей на срок до трёх лет.
Кому может быть отказано в выдаче кредита
Чтобы получить кредит наличными, необязательно даже выходить на улицу, можно отправить онлайн-заявку. Сегодня можно получить кредиты без справок, порой достаточно лишь наличие паспорта гражданина РФ. Упрощённые процедуры, быстрое принятие решение – казалось бы нужная сумма денег практически в кармане. Но пришёл отказ в выдаче займа. И тогда приходится соглашаться на сотрудничество с организациями, предлагающие займы на нечеловеческих условиях – высокие проценты, ограниченные сроки, наличие залога и т.д. Чтобы не пришлось получать отказ и впоследствии переплачивать, нужно помнить, что одним из решающих факторов при принятии решении по займу является кредитная история заёмщика. Если у человека отрицательная кредитная история, то в большинстве случаев ему будет отказано в займе, несмотря на хорошую работу и стабильный заработок. Люди, которые выступают в роли поручителей, должны понимать, если заёмщик не вовремя будет оплачивать взятую сумму, то пострадает кредитная история, как заёмщика, так и поручителя. Поэтому прежде чем становиться кому-то поручителем, стоит дважды подумать о возможных последствиях в случае неуплаты или постоянных задержек в оплате кредита со стороны заёмщика.
Система кредитовании очень популярна сегодня, и поэтому существует множество видов кредита. К примеру, есть ссуда, которая выдаётся лицу под его собственный депозит – лицо открывает в банке депозитный счёт, и имеет право взять в ссуду определённую сумму от своего депозита.
Надо понимать, что в любой момент могут понадобиться деньги. Не всегда есть возможность оплатить всю сумму, и в этом случае кредит – идеальное решение вопроса. Почему не взять кредит на новогодние или летние каникулы, а потом ежемесячно погашать конкретную сумму. Именно поэтому при выдаче кредитов, сотрудники банка и кредитных организаций, заостряют внимание клиентов на договоре, плане платежа и штрафов в случае задержки выплат.
Для того чтобы кредит не стал кошмаром, его нужно оплачивать вовремя, а иначе, в соответствии с подписанным обеими сторонами договором, заёмщику придётся платить ещё пенни за просрочку платежа.
Важно! По всем вопросам, если не знаете, что делать и куда обращаться:
Звоните 8-800-777-32-16.
Бесплатная горячая юридическая линия.
