Способы противодействия коллекторам и коллекторским агентствам + что можно сделать по закону и по практике
Деятельность коллекторских агентств не должна переступать через действующее законодательство. Каждый должник имеет право отказаться от услуг и не вступать в диалог с незваным гостем. Однако часто, граждане, не зная всех правовых нюансов, подписывают документы или вовсе передают средства лишь бы избавиться от проблем. О том, как правильно вести себя с коллекторами, и что делать, если в дом незаконно ворвались, предстоит узнать прямо сейчас.
Кто такие коллекторы
Говоря о российской финансовой сфере, коллекторы это юридическое лицо, которое ведет переговоры с должником вместо банка. В России коллекторы имеют прямое отношение к судебным приставам, и подчиняются в первую очередь законодательству (ФЗ-230).
Каждый коллектор должен состоять в учете ФССП России, поэтому если сотрудник появился на пороге, должник имеет право потребовать документы подтверждающие личность и проверить наличие лицензии на коллекторскую деятельность у незваного гостя.
Официальный представитель от банка имеет право посещать должника всего 8 раз в месяц, звонить и писать всего 2 раза в день. Общаться или нет, решает только должник. Коллекторская деятельность направлена исключительно на психологическое давление на граждан. Однако чаще всего, клиенты банка имеют дело с незаконным коллекторским агентством, который нарушает права человека и само законодательство:
- Переходят на мат и оскорбления в ходе разговора (КоАП ст. 5.61).
- Распространяют листовки с долгами клиента (в данном случае можно применить против них 152 ГК РФ и 137 УК РФ).
- Приходят домой, и пытаются проникнуть в жилье (УК 139).
Отвечая на вопрос: «Кто считается коллектором?», можно сказать, что это саморегулирующая организация, которая представляет интересы банка. Сотрудники коллекторского агента имеют право лишь на напоминание о долге. Проникать в жилье, связываться с родственниками, рассылать незаконную информацию, портить имущество и здоровье - могут лишь незаконные предпринимательские агентства. Способы борьбы даже от таких личностей есть, они не новы, зная правые нюансы можно не только избавиться от долга, но и получить выплаты за нанесенный убыток или порчу здоровья, или имущества.
Однако, порой возникает у граждан один вопрос: «Что получит в случае возврата долга коллектор?», здесь можно указать на специальную премию. Если коллекторское агентство легальное, то с банком подписывается договор. На его основании определяется сумма вознаграждения. Поэтому здесь весомо сказать о том, что при небольшой задолженности сотрудник агентства не начнет звонить и требовать вернуть долг. Первое время, когда сумма еще маленькая, звонят сами работники банка. Если должник не отвечает, а сумма долга превышает 500 тысяч рублей, то банку выгодно нанять помощников со стороны, которые не скупятся на применение различных психологических приемов.
Основная цель и методы давления
Основной метод давления, если речь идет о рамках закона, то он заключается в уведомлении должника о том, что у него есть обязательства перед банком, а также уточнение о том, когда они погасятся. Однако это лишь часть работы коллектора, вторая заключается в том, чтобы добыть доказательства работы. Коллектор может попросить дать обещание, или добиться оплаты прямо во время разговора.
Отвечая на вопрос: «Чем занимаются коллекторские агентства?», можно сказать, что документальным нюансом. Так как основная задача коллектора добиться того, чтобы клиент признал что его уведомили о задолженности. Поэтому, все грамотные юристы говорят о том, что ни в коем случае нельзя подписывать документы, которые дают коллекторы.
Как показывает практика - телефонные звонки не эффективны, поэтому сегодня сотрудники могут прийти домой к должнику. Открывать двери, и вести диалог решает каждый гражданин самостоятельно. Говоря о правах - можно выделить Конституцию Российской Федерации, согласно статье 23, которая защищает неприкосновенность каждого гражданина. Подать в суд можно за сам визит, ведь банк не имел право открывать личные данные третьему лицу.
Сегодня у должников есть возможность не выплачивать долги исходя из статьи о сроке исковой давности по кредиту. Поэтому многие просто избегают звонков, угроз, переезжают на другое место жительства, чтобы хоть как-то протянуть 3 года до избавления от долга. Крупные банки, вынуждены нанимать помощь со стороны, чтобы хоть как-то добиться выплаты.
Стоит отметить, что главная задача коллекторов - дать квитанцию или любой другой документ подтверждающий долги. Как только она попала в руки, отсчет исковой давности обнуляется - клиент должен начать платить по долгам. Кредитор имеет право подать в суд.
Более того, каждый кто столкнулся с деятельностью сотрудников и представителей банков, должен знать о законном регламенте. Отвечая на вопрос:«В какое время коллекторы могут звонить и приходить к должнику?», можно выделить:
- Рассылать личную информацию в социальных сетях.
- Звонить более 1 раза в день, и более 2 раз в неделю.
- Посещение только в будний период с 8 до 22 часов.
Если хотя бы один из этих пунктов нарушен, скорее всего клиент имеет дело с фиктивной коллекторской службой. В этом случае, запрещается вести диалог и тем более открывать двери незваным гостям. Защитить интересы сможет только опытный юрист, так как далеко не все сотрудники полиции смогут вовремя оказать юридическую помощь.
Более того, сегодня банки имеют право переуступить права на долг другим учреждениям. Таким образом, коллекторские агентства скупают долги граждан, чтобы выбивать средства на законных основаниях. Защитить себя в таком случае гораздо сложнее. Поэтому может понадобиться грамотная консультация с юристом, который сможет раскрыть все "подводные камни".
Что делать если пришли домой коллекторы
Не приглашать домой таких гостей имеет каждый гражданин. Право на отказ от разговоров и тем более от приглашения зайти в дом дает Конституция России, воспользоваться можно 23 статьей. Если пришедший отзывается покидать площадку, можно уточнить у него личные данные для проверки на официальном ресурсе судебных приставов. Для этого гость должен предоставить ФИО, уточнить сайт представляющий агентство. Более того, законные коллекторы должны иметь страховку минимум на 10 млн. рублей. Если вышеперечисленная информация не была получена, можно не идти на диалог и продолжать заниматься своими делами.
Важно! Если диалог с коллектором уже ведется, нужно обязательно внимательно слушать информацию, которую предоставляет сотрудник. Более того, под рукой обязательно должен быть диктофон, который поможет доказать свою правоту в суде в случае незаконных методов со стороны агентства.
Задача коллектора выбить из колеи. Поэтому давление будет осуществляться с аргументацией законодательства. Часто в диалоге применяется 159 статья УК РФ, в которой говориться о мошеннических действиях. Если клиент банка хотя бы один раз сделал платеж по кредиту и предоставил достоверную информацию о себе во время договора оферты, то беспокоится не о чем.
Отвечая на вопрос: «Как пресечь незаконные действия коллекторов?», нужно понимать, что доказать их очень трудно. Поэтому для переговоров с ними нужно быть крайне внимательными и иметь под рукой средство записи, а также номер телефона своего юриста. Только он сможет консультировать в то время, если коллектору все же удалось поймать должника на лестничной площадке.
Инструкция
Сегодня можно выделить ряд мер, которые помогут избавиться от коллекторов, если они все же решили прийти домой и их действия нельзя назвать законными. Схема проста, она поможет каждому гражданину предпринять максимально полезные действия, чтобы они не навредили ему в будущем. Кстати, с агентством может связаться даже тот человек, который никогда не имел долгов перед банком. Даже элементарная ошибка в номере телефона, может запустить порочный круг звонков и угроз.
Прежде чем выбрать стратегию действий, необходимо решить, что именно хочет сам должник: наказать агентство за нарушение прав человека, наказать на превышение полномочий, извлечь максимальную выгоду от сотрудничества, прекратить звонки и угрозы.
Как себя вести:
- Ни в коем случае нельзя открывать двери коллекторам. Приходят сотрудники только в том случае, если должник не отвечает на звонки и ОВД начало проверку на состав преступления. Должник может через дверь предупредить об исполнении регламента и попросить сотрудников покинуть площадку. Если речь идет о "мошенничестве" обязательно нужно указать на то, что есть доказательства в виде переписок, детализации звонков. О том, что клиент ведет активные переговоры с банком могут подтвердить и свидетели. Более того, можно напомнить сотрудникам о ст. 151 УПК, в которой поясняется то, что предварительное расследование проводят сотрудники полиции и обвинять в недоказанном - противозаконно.
- Если коллектор, говорит об ответственности 159 УК РФ, а именно о мошенничестве в сфере кредитования, стоит настоять на том, что все данные введенные при составлении договора были правдивы. Закончить диалог можно ссылаясь на 23 статью Конституции. Если сотрудник агентства продолжит нарушать покой и неприкосновенность - можно смело подать в суд, так как никто и ни при каких обстоятельствах не может нарушать конституционный порядок.
- Обязательно иметь при себе диктофон - доказать факт оскорблений очень сложно. Однако если перед клиентом стоит цель проучить коллектора, обязательно нужно записывать диалог с самого начала. В начале разговора коллектор обязан представиться, указать название компании и только потом начать задавать вопросы. Если сотрудник опустился до оскорблений и угроз, с записью можно обратиться в ближайшее отделение полиции, прокуратуры, Роспотребнадзор. Однако намного эффективнее будет обратиться с жалобой в суд, при наличии хорошего юриста можно добиться не только прекращения звонков, но и оплату за нанесение морального ущерба.
- Напомнить о клевете - если коллектор продолжает обвинять в мошенничестве, но никаких оснований на это нет, можно смело напомнить сотруднику о УК РФ 128. В данном случае речь идет о штрафных санкция от 500 тысяч рублей.
- Ни в коем случае нельзя опускаться до мата и оскорблений, угрожать сотруднику также нельзя. Коллектор, даже если он и фиктивный является равноправным гражданином. Поэтому не исключено что он может подать встречный иск.
Однако от незаконных коллекторов, которые вламываются в помещение или ловят должников на улице тоже есть прием. Если преступники пытаются вломиться в помещение, обязательно нужно вызвать наряд полиции. Аргументируя - 139 УК РФ (3 часть). Обычно лжеколлекторы услышав это покидают место преступления. Отменять вызов не стоит, сотрудники полиции должны зафиксировать факт порчи - дверей, ручки, стены, зафиксировать время и место происшествия. Обязательно нужно написать заявление, тогда сотрудники полиции будут сами выяснять, какие структуры нанимал банк и кому была раскрыта конфиденциальная информация о клиентах.
Почему нельзя платить коллекторам
После посещения квартиры коллекторы могут потребовать оплатить текущую задолженность. В данном случае оплачивать и передавать денежные средства 3-им лица категорически запрещено. Отвечая на вопрос: «В каких случаях по закону коллекторы могут требовать долг у должника?», можно ответить только одно - ни в каких. Сотрудник агентства может только напомнить о задолженности и взять расписку о передачи этой информации.
Любая передача средств должна фиксироваться, даже если коллектор обещает поставить деньги на счет банка. Даже предоставленная - квитанция, чек, расписка не является гарантом того, что завтра не позвонит новый сотрудник и не напомнит о долге.
Важно! Принимать оплату на счет банка имеет право только сам банк, финансовые учреждения, сберкассы и почтовые отделения. Сотрудники коллекторских агентств не имеют никаких полномочий на совершение финансовых сделок.
Далеко не все граждане знают, что они имеют право написать отказ от сотрудничества с коллекторскими агентствами. После того, как с момента последнего платежа прошло 4 месяца, банк имеет право подключить к сотрудничеству коллекторов. Однако после первого визита/звонка можно обратиться в банковское учреждение и написать официальный отказ от взаимодействия с компанией. После этого, кредитное учреждение имеет право только через суд добиваться возврата долга.
Регулирующее законодательство
Чтобы обезопасить себя и близких от неправомерной деятельности коллекторов необходимо знать не только действующее законодательство, но и регламент этой профессии. Знания того, что не имеет право делать сотрудник агентства и сам банк, поможет не допустить ошибок.
Отвечая на вопрос: «Какие законы и кодексы регулируют коллекторов и их деятельность?», можно выделить:
- ГК РФ Ст. 382 - банк имеет право передать свои права на долг третьему лицу. Однако перед этим он должен уведомить должника о таких изменениях. После этого коллекторы могут требовать оплатить долг именно им, однако передача средств должна осуществляться на счет компании. Чтобы не попасть в неприятную ситуацию, в данном случае необходимо обратиться к грамотному юристу, который сможет проконсультировать о дальнейших действиях. Вступать в переговоры и передавать деньги до консультации категорически запрещено.
- N 230-ФЗ - здесь регулируются все ключевые моменты, когда долг может быть передан для взыскания агентствам и т.д.
- N 353-ФЗ - ограничения, которые регулируют деятельность финансовых организаций.
Должникам и тем, кто не по своей воли стал заложником постоянных звонков и угроз стоит знать:
- Конституция 21 и 23, 25 статья;
- УК РФ Статья 128.1 - в случае если коллекторы распространяют обвинения в мошенничестве и т.д;
- 139 ч. 1 УК РФ - если коллекторы ворвались в дом, квартиру;
- УК ст. 119 - если существует угроза жизни, в том числе если коллектор угрожает избить и т.д;
- КоАП РФ Статья 5.61. - если сотрудник переходит на оскорбление.
Оперируя законодательством можно решить достаточно много проблем. Более того, активная гражданская позиция подразумевает препятствованию незаконной деятельности. Поэтому в случае оскорблений и угроз каждый гражданин имеет право добиться наказания для своего обидчика. Грамотная поддержка юриста поможет не только призвать к ответственности, но и получить юридическую защиту от незаконной деятельности коллекторов и бездействия правоохранительных органов.
В большинстве случаях избавиться от звонков можно всего лишь написав отказ от их услуг. Однако стоит понимать, что визит в банк может стать препятствием, если клиент намерен избавиться от задолженности по истечению срока давности. В этом случае написать отказ сможет доверенное лицо, поэтому профессиональный юрист в данном случае крайне необходим.
Заключение
Бороться с коллекторами стоит, однако делать это нужно не нарушая закон. Чтобы отстоять свою позицию в суде, нужно иметь на руках доказательства неправомерной деятельности сотрудников банка и коллекторов. Перед тем как вступить в диалог с ними, нужно обязательно получить грамотную консультацию специалиста, ведь только он сможет скоординировать все будущие действия и защитить права должника. Передача долга коллекторам хоть и проводится без согласия должника, однако это не освобождает агенство от нарушения законодательства.
Важно! По всем вопросам, если не знаете, что делать и куда обращаться:
Звоните 8-800-777-32-16.
Бесплатная горячая юридическая линия.
