В какой банк лучше сделать вклад: Куда лучше всего вкладывать
Вложение денежных средств, в банки – довольно эффективный способ сохранить свои денежные средства. Держать, например, деньги наличными или просто на счетах невыгодно, так как, во-первых, имеются определенные риски, во-вторых, вы теряете денежные средства с процессом инфляции. Вклады в банки хотя бы частично решают проблему с инфляцией, позволяет более надежно сохранить свои денежные средства.
В какие банки под процент делается вклад?
Любой банк предусматривает наличие программ по вложению под процент, иначе ему практически не из чего будет составлять свои оборотные средства для заработка денежных средств.
Принцип работы банков в принципе имеют достаточно простую систему.
Банку нужны деньги для того, чтобы зарабатывать деньги. Их он берет за счет вкладов, а также за счет средств, хранящихся на счетах. На как средства, которые находятся на счетах, часто перекидывают с одного счета на другой или снимаются, то банк не может полностью опираться на них.
Вклады для банка более надежны, так как зачастую они лежат в течение продолжительного периода. Фактически деньги не лежат в ячейках, они постоянно используются банком, и фактически говорю вы не получаете те же деньги, что у вас были, банк просто при выплате вклада берет их из оборота и отдает вкладчику.
За счет вкладов банки осуществляют свои услуги, то есть заработают денежные средства. Основной заработок строится на кредитах, то есть предоставлении денежных средств под проценты. Если мы учитываем, что проценты по вкладам в лучшем случае – это 6-7%, то кредиты зачастую выдаются под 12-20%. Таким образом, зарабатывает больше, чем тратит, но в то же время стоит учитывать, что желающих вложить денежных средств может быть больше, чем желающих получить кредит, а еще необходимо тратить деньги на организационную деятельность в виде функционировании отделений и заработной платы сотрудников.
По этой причине, когда вкладов больше, чем кредитов банк теряет денежные средства, так как вкладчикам необходимо платить денежные средства.
Таким образом, мы видим, что деньги нужны любым банкам, а значит, любые банки предоставляют услугу по вложению денежных средств под проценты. Тем не менее, не стоит забывать, что подобные вклады, если мы их расцениваем как инвестицию не самый эффективный инструмент, а если мы говорим о безопасном сохранении денежных средств, то тут совершенно другое дело.
Еще уточним одну деталь: банк – это кредитная организация, в которую вкладываются денежные средства. Данные организации имеют лицензию Центрального Банка. Нельзя считать банком кредитно-потребительские кооперативы и микрофинансовые организации, хотя их деятельность очень похожа, они, например, не подлежат банковскому надзору, а также в случае их закрытия вы не сможете вернуть свои денежные средства при помощи государственных гарантий. В данной статье речь пойдет только о банках, которые имеют государственные гарантии и лицензию Центрального Банка.
Какой вклад, в какие банки лучше всего делать?
Естественно, лучше выбирать вклады с повышенными процентами. Такие вклады в различных банках называются по-разному. Одним из видов таких вкладов являются, например, сберегательный, который зачастую делается на год или несколько лет.
Большие проценты зачастую предусмотрены для более маленьких сумм. Предположим, что у вас 500 тысяч рублей. Если хорошо поискать, то в определенный период можно найти, например, 5-7% от вклада годовых, тем не менее такая удача постигает не всегда. В этом случае стоит засмотреться на более мелкие вклады. Например, некоторые банки предлагают вложения вкладов до 100 тысяч рублей под 8%. Если мы разделим свои 500 тысяч рублей на 5 частей по 8 процентов, то получится, что мы заработали 1-3% годовых. Сколько же это в фактической сумме?
Предположим, что мы просто вложили 500 тысяч рублей под 5% годовых. Получается, что за год нам будет начисление в размере 25 тысяч рублей. Что же будет, если мы тоже самое сделаем под 8%?
Получится, что у нас уже не 25 тысяч рублей, а 40 тысяч рублей. Расчеты были проведены следующим образом: 100 тысяч, если умножить на 8% процентов получится 8 тысяч рублей. Так как у нас 5 таких вкладов, то 8 умножаем на 5 и получаем 40 тысяч рублей. Выигрыш в 3 процента довольно неплохой, учитывая, что так мы примерно приближаемся к темпам годовой инфляции товаров и услуг.
Есть некоторое неудобство в мелких вкладах, часто они также являются не только маленькими, но и краткосрочными. Получается, что через год нам придется искать новые предложения. В принципе в этом нет ничего сложного, тем не менее это неудобно по сравнению с тем, если мы положим один раз и забудем.
Стоит учитывать, что зачастую программы банков меняются, а значит, проценты могут быть как выше, так и ниже с течением времени. На ваших существующих вкладах, это, конечно же, не отразится, что нельзя сказать о будущих вкладах. Для того, чтобы сделать максимально выгодные вложения желательно постоянно осматривать предложения окружающих вас банков.
Что касается того, в какие банки лучше вкладывать, то здесь опять-таки все зависит от предложений. Зачастую крупные банки способны давать более выгодные предложения, тем не менее, они не всегда этим занимаются, так как они и так прекрасно зарабатывают на кредитах, поэтому у них могут быть низкие проценты. Маленькие же банки из-за недостатка денежных средств нередко предлагают повышенные проценты, но здесь стоит учитывать, что такие банки и могут закрыться и наши деньги зависнут на несколько месяцев, пока нам их не выплатит Агентство страхования вкладов. В этой ситуации как говорится «палка с двумя концами».
Кроме того, учитывайте при вкладе в маленькие банки такие обстоятельства, как субъект вклада и сумма вклада. Агентство страхование вкладов не выплачивает суммы, превышающие 1 400 000 рублей, а значит в один банк лучше не класть крупные суммы, а также оно не занимается выплатой вкладов юридическим лицам. В этой ситуации лучше хорошо подумать о тактики вкладов своих денежных средств.
В какой банк лучше положить банк деньги?
Итак, если мы говорим о надежности и о больших суммах, то, нам, скорее всего, подойдет Сбербанк. Это в большей части государственный банк, и мы потеряем денежные средства только в том случае, если потеряем практически всю банковскую систему государства. В этой ситуации мы надежно защищены гарантиями государства.
Тем не менее для того, чтобы получить большее количество денежных средств с наших вложений в банки, нам нужно разработать определенную тактику. Если мы говорим о том, что мы хотим более высокие проценты, то тут надо выискивать выгодные предложения в различных банках. В различное время разные банки предлагают достаточно выгодные акции, и некоторым гражданам удается положить даже крупные суммы на длительный период в размере 6-8%. Это довольно неплохо для вклада в банке.
В то же время никогда не забывайте, что практически любой банк может закрыться. Особенно это касается ситуации в последнее время, когда закрываются даже крупнейшие федеральные банки, которые, казалось бы, не испытывали чрезвычайных трудностей. Поэтому стоит помнить о такой государственной гарантии как страхование вкладов, которое производится в размере до 1 400 000 для физических лиц и индивидуальных предпринимателей.
Если у вас большая миллионная сумма, то лучше разделить ее по различным банкам. Да, вряд ли сразу несколько банков предложат сверх выгодные процентные ставки по вкладам, тем не менее, мы не рискуем потерять сразу часть своих денежных средств, мы теряем в этой ситуации лишь в процентах, а наши денежные средства остаются в безопасности.
На сегодняшний день многие вкладчики обращаются в Альфа Банк, Тинькофф Банк, Сбербанк и другие крупные банки, тем не менее не стоит забывать и о маленьких банках, которые тоже могут предлагать достаточно выгодные проценты, и они также подлежат государственному страхованию (не путать с КПК и МФО, речь идет именно о банках).
На какой вклад, под какой процент лучше всего вкладывать?
Опять-таки зависит от самой ситуации. Если вы собираетесь просто сберечь денежные средства в течение долгого периода, то можно пойти, например, в Сбербанк и положить свою сумму до лучших времен. Здесь вам не придется ни о чем переживать, вы будете спокойно отдыхать, в то время как вам будут начисляться проценты.
Насколько это прибыльно? В любой момент можно рассчитывать примерно на 4-5%, если попасть на более выгодный момент, то можно рассчитывать примерно на 5.5-6%. Это вариант подходит для тех, кому не важны эти 1-3%, которые вы выигрываете на манипуляциях банка. Это право каждого человека, тем не менее на больших суммах эти несколько процентов решают достаточно много.
Таким образом, если вы не хотите лишний раз «заморачиваться», то пойдите и сделайте вклад в любой крупный банк, который вряд ли закроется, таковым является Сбербанк.
Если же вы, наоборот, хотите краткий вклад, то лучше все же найти большие проценты, иначе от вашего вклада не будет толку. Такой вклад должен приближаться к 6-7%, чтобы получить какую-либо выгоду. Таким образом, например, за 5-6 месяцев вы получите 2.5-3.5%, что уже неплохо.
Если у вас небольшое количество денежных средств, то на самом деле вы заработаете совсем немного. Если предположить, например, что у вас 10 тысяч рублей, который вы хотите положить на год под даже 10%, то у вас получится 1 тысяча рублей. Некоторые люди так делают, но легче реализовать эти 10 тысяч рублей, так как сумма не самая большая и под вклад ее оставлять невыгодно, если только вы не занимаетесь накоплением денежных средств и 10 тысяч рублей это ваш первый вклад во что-то большое, в этом ситуации вы тогда вполне логично можете использовать счета. В данной ситуации можете использовать, например, счета на краткие периоды и на краткие суммы, нередко банки предлагают достаточно выгодные условия для таких вкладчиков. Таким образом, через какое-то время вы можете уже снять, например, не 10, а 11 тысяч рублей и дополнить их еще 10 тысячами рублей, что весьма выгодно.
Также нельзя забывать о том, что многие вклады имеют возможность пополнения вклада, таким образом, вы сможете весьма выгодно пополнять такие счета, а при конце срока снимать с них денежные средства с повышенными процентами. Это ускорит ваши накопления.
Вклад пенсионный для пенсионеров
У большинства банков есть специальные предложения для пенсионеров - люди стабильные, большинство из них предсказуемы. Для пенсионной карты бабушке и дедушке часто рекомендуется открывать специальный пенсионный вклад, в то время как условия для вкладов для этой категории клиентов обычно дешевле, чем для традиционных срочных вкладов. В результате экономные пенсионеры могут накопить небольшой капитал и доходы.
Клиент банка может иметь статус пенсионера не только по причине его трудового стажа, но также по причине инвалидности, потери кормильца, а также получения социальной пенсии. Однако основная категория пенсионеров / вкладчиков банка - это, как правило, клиенты старшего возраста, которые стремятся накапливать и экономить свои средства.
Пенсионный взнос открыт для лиц, получающих пенсию из Пенсионного фонда Российской Федерации, министерств и ведомств, предоставляющих пенсионные выплаты из негосударственных пенсионных фондов. Он выдается только тогда, когда клиент предъявляет пенсионную карту (как по возрасту, так и по инвалидности).
Имейте в виду, что банки обычно предлагают срочные вклады для пенсионеров и депозиты до востребования. Первый тип депозита служит для сбора сбережений, а процентные ставки выше, чем у второго, который чаще используется для безналичного перевода пенсий и отличается тем, что они могут быть относительно свободны для осуществления платежных операций, включая денежные авансы. Пенсионные сбережения, однако, все еще подразумевают более высокий процент, чем обычные депозиты до востребования.
Взносы пенсионерам также имеют некоторые преимущества: это включает возможность оформить тестовый заказ для внесенных средств. В некоторых банках, помимо депозита, можно оформить банковскую карту с льготным обслуживанием.
Вклад для пенсионеров аналогичен вкладу. Тем не менее, существуют некоторые различия, и они имеют большое значение для пенсионеров, включая низкие минимальные взносы, более высокие процентные ставки, возможность перевода процентов на действительный карточный счет, возможность авторизации депозита, возможность перевода пенсий и других переводов. Возможна выдача банковской карты с льготными льготами.
Пенсионный взнос фактически предполагает более низкую процентную ставку по сравнению с другими депозитами, в то время как в случае преждевременного расторжения договора на полные периоды (месяц) начисленные проценты сохраняются. Наш банк предлагает возможность пополнения минимальной суммы (500 рублей) в течение срока действия договора. Проценты выплачиваются ежемесячно с заглавной буквы. "
Если необходимо ежемесячно получать начисленные проценты, вкладчик может выбрать выплату процентов по счету «до востребования» или по международной пластиковой карте, которую можно бесплатно выдать банку в день открытия первого взноса.
Пенсионный вклад банки могут принимать?
Пенсионный вклад открывается лицам, получающим пенсию от Пенсионного фонда РФ, министерств и ведомств, осуществляющих пенсионное обеспечение, от негосударственных пенсионных фондов. Он оформляется только при представлении клиентом пенсионного удостоверения (как по возрасту, так и по инвалидности).
Вклады для пенсионеров, как правило, предполагают небольшой первоначальный взнос и отличаются более высокими ставками. Сегодня в российских банках можно найти предложения по пенсионным вкладам со ставками до 8,25% годовых.
Чаще всего банки предлагают срочные пенсионные вклады и пенсионные вклады до востребования. Первый тип депозитов предназначен для накопления сбережений и процентов, второй – для безналичного зачисления пенсий. Пенсионные вклады до востребования от обычных вкладов до востребования отличаются повышенным процентом.
Таким образом, пенсионный вклад банки не только могут принимать, но и охотно идут на это. Многие банки практикуют такую деятельность, причем делается это как с соображения социальной политики государства, так и с коммерческих целей. Пополнение пенсионной пенсии для банка очень выгодно, ведь если пенсионер каждый месяц накапливает сумму, то он вероятнее всего и продолжит это делать, так как пенсия – постоянный платеж, пенсионера невозможно лишить пенсии, например, как при увольнении работника. Кроме того, пенсионеры могут не снимать свои средства достаточно долгий период, кто-то, например, копит на что-то очень огромное, другие копят на свои похороны и т. д., таким образом, вклады пенсионеров могут лежать достаточно долгий период.
Почти любой банк идет на вклады для пенсионеров, поэтому заходя в предложения банков, вероятнее всего вы увидите и предложение для пенсионеров. Крупные банки уже давно имеют подобные предложения, так как в том числе поддерживают социальную политику государства, и дают возможность пенсионерам получать более высокие проценты. Пенсионеры в свою очередь могут получить эту выгоду и вложить денежные средства под повышенные проценты.
Важно! По всем вопросам, если не знаете, что делать и куда обращаться:
Звоните 8-800-777-32-16.
Бесплатная горячая юридическая линия.
