Вернуть деньги из МФК Фин-дрим - что могут сделать инвесторы и вкладчики
Сегодня на территории России работает большое количество мошеннических микрофинансовых организаций, ключевая цель работы которых заключается в привлечении денежных средств от потенциальных клиентов для присвоения этих самых денег себе.
Одной из подобных организаций является микрофинансовая компания МФК Фин-дрим. Не так давно стало известно о том, что эту микро финансовую организацию официально исключили из российского реестра МФО. Почему эта микрофинансовая компания была исключена из реестра и как поступать пострадавшим вкладчикам.
Общие сведения о МФК Фин-дрим
- Гендиректор: Рахманова Екатерина Александровна.
- ОГРН: 5157746150656.
- ИНН: 9715233088
- КПП: 772501001
- Адрес юридический: 115114, город Москва, Дербеневская улица, дом 20 строение 23, комната 15
- Адрес по факту: 115114, г. Москва, ул. Дербеневская, дом 20, стр. 8
- Официальный сайт: https://omoney.ru/
Как функционировала МФК Фин-дрим
Как показывает практика финансовых юристов, подавляющее большинство мошеннических и недобросовестных микрофинансовых компаний, включая МФК Фин-дрим, используют для обеспечения своих потребностей и первостепенных целей одну и ту же стандартную, классическую схему. Состоит такая схема из трех шагов – привлечение потенциального клиента, осуществление иллюзии работы с клиентом и демонстрация ему этой работы, а также присвоение денежных средств себе.
Для привлечение доверчивых граждан-вкладчиков мошеннические МФК, в том числе, занимаются распространением агрессивной рекламы как в рамках интернет-ресурсов, так и в рамках СМИ. В результате такой рекламы граждане могут увидеть рекламу МФК в самых разных поисковых системах и в социальных сетях. Реклама может быть представлена в виде объявления или в виде баннера о том, что любой желающий может значительно увеличить уровень своего дохода и заработка с помощью инвестирования в определенную МФО под большие проценты.
И уже на этом этапе важно помнить о том, что если организация предлагает любому гражданину проценты, в несколько раз превышающие проценты среднерыночные, то это может говорить о мошеннических действиях. Как раз по такому принципу и работает компания МФК Фин-Дрим.
Конечно же, в самом начале своей работы МФК Фин-Дрим в самом деле выводила некоторую часть денежных средств своих привлеченных вкладчиков. Такие действия компания предпринимала специально для того, чтобы такими действиями создавать иллюзию настоящей и честной работы. Ведь именно в таком случае вкладчики будут доверять деньги МФК Фин-Дрим и перечислять на счет этой компании все большее количество денежных средств.
Однако после того, как компания наберет необходимое количество денежных средств, она просто перестанет выходить с клиентами на связь. Поэтому в таком случае вкладчики не только не смогут получить обещанную прибыль, но и потерять собственные денежные средства.
Очень часто ключевым фактором, толкающим людей на плодотворное, продолжительное сотрудничество, является обещание МФК о том, что все вложенные денежные средства застрахованы специализированной (государственной) программой страхования. А это говорит о том, что в случае обращения вкладчиков в агентство по страхованию финансовых вкладов все денежные средства, если их меньше 1,4 миллиона рублей.
Однако в действительности такая государственная система страхования не распространяется на различные МФК (она работает только с банковскими учреждениями). А МФК, КПК и МФО не являются частью банковской структуры и точно не являются банковскими учреждениями, поэтому вкладчик в случае обмана ничего не получит.
На сегодняшний день МФК Фин-Дрим официально лишена лицензии ЦБ России, а также исключена из реестра МФО России. А это, в свою очередь, говорит о том, что в самом скором времени МФК Фин-Дрим превратит свое существование и осуществление своей финансовой деятельности.
Почему МФК Фин-Дрим исключили из реестра
Как стало известно, 11 июня 2019 года ЦБ России опубликовал на официальном интернет-ресурсе сообщение, касающееся исключения МФК Фин-Дрим из официального общероссийского реестра МФО.
ЦБ исключил МФК Фин-Дрим из реестра из-за неоднократного нарушения требований ФЗ 151 от 2 июля 2010 «Об МФО и микрофинансовой деятельности», а также из-за многократных нарушений нормативных актов. На основании всего этого ЦБ России принял решение о том, чтобы исключить МФК Фин-Дрим из списка зарегистрированных МФК России.
В частности, в отчете были выделены следующие причины, на основании которых МФК Фин-Дрим исключили из реестра:
- неисполнение к предоставлению в установленные сроки годовой финансовой отчетности за 2018 с приложением к отчетности аудиторского заключения;
- неисполнение обязательных предписаний в установленные сроки;
- непредставление промежуточной финансовой отчетности за 1 квартал 2019 года;
- непредставление отчета по формам 0420840 и 0420847, а также отчета по форме 0420001. Это отчеты о деятельности, о средневзвешенных значениях, а также о отчет о операциях с финансами некредитных финансовых организаций;
Также на решение ЦБ России повлияло и то, что МФК Фин-Дрим не предоставила иные виды отчетной документации за определенные периоды.
Признаки мошеннических МФО
Для того, чтобы свести возможные риски и минимально допустимому порогу, ЦБ России составил небольшой перечень тех самых признаков, на основании которых можно выделить мошенническую МФК.
- МФК использует денежные средства своих новых вкладчиков, чтобы отдавать проценты и прибыль старым вкладчикам.
- МФК не обладает лицензией от ЦБ России на осуществление финансовой деятельности.
- МФК обещает каждому своему вкладчику повышенные доходы и проценты, причем показатели как процентов, так и доходов в несколько раз превышает среднерыночные показатели.
- МФК распространят навязчивую рекламу как в интернете, так и в СМИ.
Это самые основные и самые яркие признаки того, что человек начинает сотрудничество с мошеннической МФК.
Как быть вкладчику, если МФК закрылась
В тех случаях, когда МФК, с которой сотрудничал человек, закрывается или уже закрыта, необходимо действовать максимально оперативно. Существует несколько причин того, почему МФК, будь она мошеннической или честно исполняющей свои обязательства, закрывается:
- банкротство;
- нехватка денежных средств, необходимых для оплаты процентов и вкладов вкладчикам;
- переезд.
Тот, кто является инвестором МФК Фин-дрим и пострадал от работы и мошеннических действий данной компании, должен помнить о том, что ему крайне важно в самые короткие сроки выполнить следующие действия:
- Оформить, а также направить непосредственно на юридический адрес МФК Фин-дрим досудебную претензию, если, конечно же, этот момент предусмотрен соответствующим договором между вкладчиком и МФК Фин-дрим. Следует учесть, что несоблюдение порядков досудебного урегулирования может стать причиной возврата исковых заявлений органами судебного делопроизводства. А это, в свою же очередь, серьезно затянет процессы взыскания денежных средств с МФК Фин-дрим.
- Предъявить иски о взыскании с МФК Фин-дрим определенной сумму денежных средств, равных сумме самого вклада, а также процентов по нему, штрафов и неустоек, а также судебных расходов. То есть, если вкладчик оперативно, в кратчайшие сроки подаст соответствующее заявление, то он, помимо вклада, сможет при помощи грамотного юриста получить проценты, сумму неустойки и даже все судебные издержки, которые он оплачивал, включая при этом и государственную пошлину. К иску важно приложить все те документы, которые являются обязательными на основании статей 131 и 132 ГПК России. Квалифицированные юристы при этом рекомендуют приложить к документу-иску еще один документ, а именно ходатайство о наложении определенных мер обеспечения. Суть этих мер заключается в том, чтобы не дать финансовой мошеннической организации вывести денежные средства вкладчиков, а также избежать ей же имущественной ответственности.
- После рассмотрения искового заявления по существу получить соответствующий исполнительный лист, чтобы потом предъявить его к работникам и службе территориального управления ФССП.
- Обратиться в органы прокуратуры с заявлением о признании вкладчика в качестве потерпевшего в рамках рассматриваемого дела.
В том случае, если по отношению к МФК Фин-Дрим уже была введена процедура банкротства, также крайне важным действием будет направление необходимого пакета документов непосредственно в Арбитражный суд и/или Арбитражному управляющему.
Чем могут помочь юристы
Сегодня закон является одной из обязательных частей повседневной жизни любого человека, а юристы с опытом обучены специально таким образом, чтобы вести вкладчика в МФК Фин-Дрим через весь существующий юридический процесс. Именно юрист в состоянии помочь возместить все или большую часть денежных средств с МФК Фин-Дрим или иной микрофинансовой организации, а также получить как материальную, так и моральную компенсацию с компании.
При всем этом не является обязательным условием привод юриста с собой в органы судебного производства или на судебное заседание. В некоторых случаях можно обойтись или онлайн консультированием, или посещением офиса юридического специалиста.
Пи этом встречаться с юристом и обращаться к нему за помощью рекомендуется именно на ранних стадиях судебного делопроизводства, ведь на ранних стадиях понятно, какими могут быть возможные юридические варианты и возможности.
При выборе грамотного и имеющего соответствующий опыт юридического специалиста важно выбрать такого человека, который:
- отличается хорошим навыками коммуникации;
- отлично знает действующую и самую актуальную юридическую базу по тем вопросам, которые касаются рассматриваемого дела;
- обладает достаточным опытом работы с типом той правовой проблемы, которая подлежит рассмотрению.
Также хорошо было бы, если бы юридический работник был найдет не по сайту, а по рекомендации того, к кому есть доверие.
Также важно учесть и то, что юрист или адвокат – это представитель. А это говорит о том, что юрист при полноценной работе должен будет обращаться с другими лицами или с юристами других лиц, а также представлять интересы своего клиента.
Также под представительством понимается и то, что все сообщения должны приходить к юристу, а не ко вкладчику.
Способны ли правоохранительные органы оказать помощь
В тех случаях, при которых микрофинансовая организация действительно является мошенником, а также в тех случаях, при которых ее владельцы уже относительно давно скрылись, рекомендуется обратиться к помощи правоохранительных органов. Именно их силами будут произведены все необходимые действия, связанные с розыском мошенников и самой мошеннической организации.
В данном случае достаточно удобным будет факт того, что деньги в случае банкротства или закрытия МФК Фин-Дрим можно будет попробовать с самих организаторов и директоров этой компании. То есть, по сути говоря, взять деньги не у компании, а у ее организаторов. Но здесь появляются другие важные проблемы, касающиеся непосредственно вкладчиков в МФК Фин-Дрим и в аналогичные финансовые организации.
Проблемы и особенности правового регулирования
Вообще на территории России правовое регулирование, так или иначе касающееся МФО и микрофинансовой деятельности, находятся под юрисдикцией гражданского права РФ. При этом регулирование включает в себя, помимо всего прочего, не только общие нормы ГК России, но также и специализированные законы об ОПФ (организационно-правовые формы), в которых субъекты деятельности микрофинансовой организации создают одну общую систему правил, регулирующую также и общественные отношения в рамках оказания микрофинансовых услуг.
А из этого следует и то, что регулирование работы МФО и подобных организаций на территории России осуществляется лишь за счет законодательства на федеральном уровне. Или, если говорить другими словами, законодательные или другие правовые нормативные акты различных субъектов РФ или образований по вопросам работы МФО не будут и не могут быть приняты.
Также можно выделить несколько проблем, касающихся правовой основы и правового регулирования МФО и МФК на территории России:
- общий уровень неразвитости всей инфраструктуры финансов на территории России;
- сложности в процессе формирования единой базы ресурсов по микрофинансовым организациям;
- не пропорциональные регулирование и надзор за работой и деятельностью МФО;
- привлечение денежных средств тех лиц, которые не являются участниками МФО;
- проблемы, связанные с управлением и минимизацией кредитных рисков МФО.
Эти и иные проблемы создают серьезные препятствия как для процессов правового регулирования в целом, так и для процессов возврата вложенных денежных средств в мошеннические МФК в частности.
Куда лучше вкладывать личные сбережения
Среди самых распространенных источников, в которые рекомендуется и необходимо вкладывать личные денежных средства, можно выделить следующие:
- Фондовые рынки. В зависимости от опыта, уровня осведомленности, информированности и слежения за изменениями в фондовых биржах, человек может вкладывать и зарабатывать совершенно разные суммы, и этот способ отличается от вложения в МФК Фин-Дрим тем, что здесь действительно могут заработать все.
- Недвижимость. Как и в рамках фондовых рынков, многие квалифицированные эксперты отмечают, что сегодня недвижимость практически на всей территории России находятся в своего рода пузыре, то есть растет по стоимости до неизвестно момента. Купленную недвижимость можно при желании продавать или сдавать в аренду, тем самым получая от жилья пассивный доход. Также можно приобрести инвестиционные трасты и пользоваться всеми преимуществами недвижимости, не боясь нарваться на мошенников.
- Одноранговое кредитование. Вот еще одно действительно интересное и достаточно перспективное место для тех, кто хочет зарабатывать денежные средства. Для подобного процесса также существуют специализированные платформы (как пример, Prosper и Lending Club), в рамках которых любому человеку могут одолжить некоторое количество денежных средств по аналогии с банком. Соответственно человек, который дал деньги в долг, будет получать проценты, по котором платят те, кто одолжил деньги. Конечно, уровень дохода в данном случае может быт разным и зависеть от того, насколько рискованным будут те кредиты, которые были выбраны для финансирования. И не стоит бояться того, что человек, взявший деньги в долг, уйдет в тень – тот же сервис Lending Club позволяет распределять инвестиции на несколько тысяч кредитов с шагом в 1 тысячу рублей.
- Собственная карьера. Вне зависимости от того, что будет с экономикой через несколько лет, существует одна вещь, которую человек способен контролировать полностью – это он сам. Поэтому в некоторых случаях достаточно прибыльным решением будет инвестировать в себя, свое образование и свою карьеру.
На самом деле вариантов может быть еще превеликое множество, поэтому каждый потенциальный вкладчик сможет найти себе тот вариант, который будет ему больше всего по душе. Но, вне зависимости от выбора, самым важным будет для начала проверить качество, добросовестность и прибыльность выбранного проекта для инвестирования личных финансовых средств. Без предварительной проверки любое дело и любая инвестиция грозится быть провальной.
Важно! По всем вопросам, если не знаете, что делать и куда обращаться:
Звоните 8-800-777-32-16.
Бесплатная горячая юридическая линия.
