Возврат денег из КПК Сберсоюз - как поступать вкладчикам
В Татарстане был закрыт очередной кредитно-потребительский кооператив с наименованием «Сберсоюз». Это не первый случай закрытия кооперативов, поэтому в данной статье мы обозначим, какие есть новости по кредитно-потребительскому кооперативу, как работают КПК и как вернуть свои деньги из КПК Сберсоюз.
Последние новости о КПК «Сберсоюз»
В Татарстане начинается судебный процесс над владельцем кредитного потребительского кооператива «Сберегательный союз» Антоном Кирилюком, обвиняемым в мошенничестве. По версии следствия, его организация в течение пяти лет похищала у вкладчиков деньги, обещая большие дивиденды. Потерпевшими являются более 1,5 тыс. человек, ущерб которым оценивается в сумму более 427 млн руб. Свою вину господин Кирилюк признал и написал следователям явку с повинной.
Вахитовский райсуд Казани начинает рассмотрение по существу уголовного дела в отношении находящегося под стражей 35-летнего местного жителя Антона Кирилюка. Согласно данным на сайте судебной инстанции, первые слушания назначены на 20 января. Ранее было удовлетворено ходатайство следствия о продлении ареста господина Кирилюка. Отметим, процесс будет проходить под председательством заместителя руководителя райсуда по уголовным делам Артема Идрисова.
Антон Кирилюк, имеющий диплом математика-программиста, обвиняется в мошенничестве, совершенном в особо крупном размере (ч. 4 ст. 159 УК РФ), что предусматривает до десяти лет лишения свободы. По данным следствия, «из корыстных побуждений с целью хищения чужого имущества» он создал в Казани кредитный потребительский кооператив «Сберегательный союз», через который с 2011 по 2015 годы «путем обмана, используя свое служебное положение», похищал деньги граждан. Потерпевшими от его действий являются более 1,5 тыс. человек — жители Татарстана, Марий Эл, Мордовии и Чувашии, лишившиеся в общей сложности более 427 млн руб.
Согласно данным kartoteka.ru, КПК «Сберегательный союз» был зарегистрирован в Казани в июне 2011 года, его основной деятельностью является предоставление прочих финансовых услуг. Учредителями являются господин Кирилюк, ставший председателем, трое граждан РФ и четыре фирмы: ООО «ТатЗемИнвест», ООО «Торгово-строительная компания „Актион“», ООО «Фасадные системы» и ООО «Юридическая компания „Юртрейд“». В настоящее время КПК находится в стадии ликвидации.
Согласно материалам дела, головной офис кооператива, куда стекались все денежные потоки от его сделок с гражданами, располагался в центре Казани на улице Ташаяк. Филиалы работали в Альметьевске, Набережных Челнах, Чебоксарах, Йошкар-Оле и Саранске. Кооператив привлекал деньги граждан под высокие проценты, обещая последующее направление вкладов в различные якобы успешные коммерческие проекты. Существовало три вида вкладов: на три месяца — под 29% годовых, на полгода — 36% и на один год — 48%. Их размер составлял 10 тыс. руб. и выше. Для привлечения клиентов проводились масштабные рекламные кампании с размещением информации в газетах, в общественном транспорте, где расклеивались листовки. Также устраивались различные акции, например, клиентам КПК за каждого приведенного нового вкладчика выплачивали денежное вознаграждение. На кампанию, по некоторым данным, ежемесячно тратилось по несколько сотен тысяч рублей.
Обзор кооператива «Сберсоюз»
Примечательно, что кооператив использовал стиль очень похожий на стиль Сбербанка — вывеска «Сберсоюз» над входом в офисы была выполнена крупными буквами зеленого цвета, который также использовался в распространяемых листовках. Когда у граждан все же закрадывались сомнения по поводу целесообразности вложения средств, сотрудники кооператива начинали уверять, что его членами якобы являются сотрудники налоговой инспекции, регулярно проверяющие его документацию, в том числе бухгалтерскую.
Первое время вкладчикам дивиденды действительно выплачивались, но, как считает следствие, лишь в целях создания видимости добросовестности КПК. Собранные деньги, как следует из материалов дела, были похищены и легализованы — на них, в частности, покупали дорогостоящую недвижимость.
В 2015 году офисы КПК стали закрываться. Обманутые вкладчики начали подавать в правоохранительные органы заявления. В МВД по Татарстану возбудили уголовное дело, после чего господин Кирилюк был задержан и сразу написал явку с повинной на 90 листах. У него арестовали имущество стоимостью более 300 млн руб.: земельные участки, жилые и нежилые помещения, легковые автомобили.
По данным прокуратуры Татарстана, в ходе следствия он свою позицию не изменил и полностью признал вину.
Что из себя представляют вложения под проценты?
Объяснение того, как процентная ставка влияет на уровень инвестиций в экономику. Как правило, более высокие процентные ставки уменьшают инвестиции, потому что более высокие ставки увеличивают стоимость заимствований и требуют, чтобы инвестиции имели более высокую норму прибыли, чтобы быть прибыльными.
- Частные инвестиции - это увеличение основного капитала, например, покупка фабрики или машины. (инвестиции в этом контексте не связаны с накоплением денег в банке.)
- Предельная эффективность капитала устанавливает норму доходности инвестиционного проекта. В частности, это относится к годовому процентному доходу (выпуску), полученному последней дополнительной единицей капитала.
- Если предельная эффективность капитала составляла 5%, а процентные ставки составляли 4%, тогда стоит брать 4%, чтобы получить ожидаемое увеличение выпуска на 5%.
Если процентные ставки вырастут с 5% до 7%, то количество инвестиций снизится со 100 до 80.
Если процентные ставки будут увеличены, это будет препятствовать инвестициям, потому что инвестиции имеют более высокую альтернативную стоимость
- При более высоких ставках занимать деньги в банке дороже.
- Экономия денег в банке дает более высокую норму прибыли. Следовательно, использование сбережений для финансирования инвестиций имеет альтернативную стоимость более низких процентных платежей.
В случае повышения процентных ставок фирмам необходимо получить более высокую норму прибыли, чтобы оправдать стоимость заимствования / использования сбережений.
- Предполагая, что инфляция равна нулю, а процентные ставки составляют 5%. Тогда для любого инвестиционного проекта потребуется ожидаемая доходность не менее 5%. Если бы процентные ставки составляли 7%, то для любого инвестиционного проекта требовалась бы ожидаемая доходность не менее 7%, и, следовательно, было бы меньше инвестиций.
Для фирм они будут рассматривать реальную процентную ставку - которая равна номинальной процентной ставке - инфляцию.
- Если инфляция составляет 10%, а номинальные процентные ставки 9% - у нас отрицательные реальные процентные ставки. Заимствование денег является более желательным, поскольку инфляция облегчит их возврат.
- Если инфляция составляет 4%, а номинальные процентные ставки составляют 6%, у нас реальная процентная ставка составляет 2%.
Процентные ставки являются одним из важных факторов, определяющих инвестиции. Тем не менее, это не единственный фактор, другие факторы включают доверие инвесторов, экономический рост, готовность банков предоставлять кредиты, теорию ускорения и состояние технологий.
В ловушке ликвидности более низкие процентные ставки могут мало повлиять на повышение уровня инвестиций. Поэтому спрос на инвестиции становится очень неэластичным.
В этом случае падение процентных ставок с 5% до 0,5% оказало лишь незначительное влияние на увеличение инвестиций.
Это произошло во время большой рецессии 2019 года, когда процентные ставки были снижены до 0,5%, но экономика осталась на прежнем уровне с небольшим увеличением инвестиций. В 2019 году кредитный кризис означал, что банки не могли или не хотели кредитовать.
Как заманивают кредитно-потребительские кооперативы
Схема у КПК «Сберсоюз» и у других кооперативов не такая уж сложная, если изначально знать о ней.
В первую очередь начнём с того, о чём мы говорили выше – о процентных ставках. Любой хотя бы немного понимающий в математике и экономике человек понимает, что лучше получать 15% дохода в год, чем 5 процента дохода. Здесь мы говорим о доходе с кредитно-потребительского кооператива (в «Сберсоюзе» процентные ставки варьировались от 14 до 29 процентов), и о доходе, получаемого с банка.
Выше мы также говорили, что если вложить в банк, в котором процентная ставка 5%, а инфляции составляет 8%, то по факту мы видим, что мы не зарабатываем деньги, а просто медленнее их теряем.
Именно повышенные проценты являются одной из главных уловок по заманиваю обычных людей кредитно-потребительские кооперативы. Если можно вложить в банк и ничего не делать и получать 5%, то почему бы не вложиться в кредитно-потребительский кооператив, так же ничего не делать, но получать на несколько порядок больше.
Проведем расчеты для наглядности. Предположим, что мы решили вложить 100 тысяч рублей в банк и кредитно-потребительский кооператив:
- 1) Вложение в банк. 100 тысяч * 5%, получаем 5 тысяч рублей в год прибыли.
- 2) Вложение в кредитно-потребительский кооператив. 100 тысяч * 15%, получаем 15 тысяч рублей в год.
С учетом того, что мы взяли не самый высокий процент в кредитно-потребительском кооперативе и довольно уверенный процент в банке, то доход в КПК по идее должен составлять в 3 раза больше, чем в банке.
К сожалению, здесь жадность находится не на стороне вкладчика, и в 90% случаев он просто теряет свои денежные средства, так как кредитно-потребительский либо добросовестно банкротится, либо вовсе оказывается мошенников как это случилось с КПК «Сберсоюз». Таким образом, только в редчайших случаях вкладчик не теряет свои деньги, а действительно получает доход.
Разберем еще несколько схем, используемых кредитно-потребительскими кооперативами. Понятно, что в таком обмане доминирует жадность и финансовая безграмотность людей, но есть еще кое-какие обстоятельства, при которых в КПК идут даже, казалось бы, подкованные в плане вкладов и кредитования люди.
Может ли помочь страхование вкладов в случае с КПК?
Итак, кредитно-потребительские кооперативы везде говорят о том, что предоставляют гарантии возврата денежных средств, а также предоставляют страхование вкладов. Это уловка породила новую волну вкладов в кредитно-потребительские кооперативы.
Теперь люди точно стали думать: если в банках страхуются вклады, и в КПК страхуются вклады, зачем тогда идти в банки, если в КПК я получу гораздо больше? К сожалению, это еще одна уловка.
В банках страхование вкладов производится государством в лице Агентства страхования вкладов. Таким образом, само государство гарантирует вам возвращение денежных средств суммой до 1 400 000 рублей.
В КПК страхование вкладов производится страховыми компаниями. Очень редко в страховании вкладов КПК участвуют крупные страховые компании, чаще всего здесь используются компании однодневки, либо страховой полюс вовсе выдаются поддельный.
Таким образом, лучше не стоит бежать за красочными лозунгами компаний, а лучше сесть, проанализировать ситуацию, изучить вопрос, почитать отзывы, а потом уже думать над тем, стоит ли вкладывать хотя бы 100 рублей в организации сомнительного назначения.
Вернуть свои деньги из КПК Сберсоюз
Итак, выше мы уже говорили о том, что в отношении КПК Сберсоюз произошло уже множество различных действий, который начались еще в далеком 2015 году. Итак, на сегодняшний день предъявлять требования уже к самому КПК Сберсоюз практически бессмысленно, так как он по сути закрыт и на балансе данного кооператива нет никаких денежных средств. Как известно в отношении владельцев кредитно-потребительского кооператива было возбуждено уголовное дело о мошенничестве. Действовать в данном случае придется через уголовное дело.
Можно попробовать написать исковое заявление в суд именно на владельцев данного кооператива. В качестве прилагаемых документов можно предъявить договор, который не был исполнен, решение по уголовному делу, а также факт закрытия данного юридического лица. Далеко не факт, что данное заявление будет принято к производству, потому что по факту вам денежные средства вам должна организация, которой по сути нет. Суд не всегда будет учитывать, что вас по сути обманула не организация, а конкретные лица, чья вина уже была доказано в уголовном судопроизводстве.
Таким образом, возможно придется действовать через уголовное дело и вынести гражданский иск по данному вопросу. Тут опять-таки стоит учитывать, что если решение уже было вынесено, то не факт, что вам дадут подать гражданский иск, хотя и это вполне возможно.
Есть еще одна трудность, которая может стать решающей. Если, например, вы делали вклад в 2013 году, а решили забрать денежные средства через суд только сейчас, то стоит вспомнить о правилах ГПК об исковой давности. На сегодняшнее время срок исковой давности – 3 года, если вы до этого не пытались подавать исковые заявления в суд и не предпринимали никаких шагов, связанных с судом по возвращению своих денежных средств, то скорее всего, у вас не примут заявление на основании просрочки исковой давности. Исключением будет тот момент, когда у вас была уважительная причина такой просрочки (данную уважительную причину необходимо доказать, и доказать тот факт, что она действительно уважительная).
Таким образом, все это в некотором роде становится довольно сложным для разрешения делом, так как сложность состоит не сколько в доказательстве вины противоположной стороны, сколько в выполнении массы юридических формальностей. Делать это на ходу, скорее всего, обыватель не сможет из-за плохой осведомленности в юридической базе и из-за отсутствия опыта по данным вопросам. Поэтому лучше все же обратиться за юридической помощью, о которой мы поговорим ниже.
Стоит ли обращаться к юристу?
Если бы мы говорили о том, что нужно решить лишь некоторые уже отработанные временем формальности, то тут юрист был бы не так обязателен. Но когда ситуация довольно противоречивая, то лучше все же обратиться за юридической помощью, так как разобраться в данном вопросе самостоятельно чрезвычайно трудно.
Конечно же, не обязательно пользоваться «полным пакетом» услуг и брать полное представительство. В данной ситуации — это не так уж обязательно. Для начала лучше посетите юриста на консультации. Он вам покажет примерный план действий, а также разрешит вопрос о вашей исковой давности, чтобы сразу понимать, имеете ли вы право сейчас предъявлять иск.
Таким образом, первоначальная юридическая консультация даст вам понимание дела, и вы уже сможете проанализировать стоит ли вообще участвовать в данных процедурах, сколько вы можете потерять на юристах, сколько вы можете получить по вашему вкладу в кредитно-потребительский кооператив и т. д. Это будет отправной точкой для того, чтобы продолжать сотрудничество с юристом, либо, наоборот, начать действовать самостоятельно, либо вообще прекратить дело в отношении КПК.
Если же все же выберите сотрудничество с юристом, то тогда уже можно оформить представительство, чтобы всеми процедурами юрист занимался самостоятельно, а вас лишь извещал о своих действиях и давал возможность координировать его по тем или иным вопросам. Таким образом, это будет удобнее, быстрее и в некотором плане надежнее, чем самостоятельные действия по данному вопросу.
Важно! По всем вопросам, если не знаете, что делать и куда обращаться:
Звоните 8-800-777-32-16.
Бесплатная горячая юридическая линия.
