8 800 777 32 16

Позвонить

Займ под залог недвижимости — где можно взять и как не потерять жилье

Получать займы под заложенное недвижимое имущество допускается без целевого уклона. Различие представленного займа с привычной ипотекой состоит в том, что заемщик получает денежные средства сразу в руки. Потратить он сможет их по собственному предпочтению.

16 Сентября 2019 9:50
Комментариев: 1
Займ под залог недвижимости — где можно взять и как не потерять жилье

Этим займом смогут в полной мере воспользоваться, как физические, так и юридические лица. Финансовые средства допустимо направлять на коммерческую деятельность. В качестве залога сможет вступить жилое и коммерческое имущество. Сумму будет рассчитываться исходя из ориентировочной цены жилья.

Целевые займы с залогом недвижимости

Целевые займы не следует спутывать с обычной ипотекой, поскольку расчет при выдаче денег заемщику рассчитывается на определенные цели, например:

  1. приобретение жилья;
  2. возведение жилого имущества (дом);
  3. реставрация объектов жилья;
  4. значительное улучшение условий жилья и др.

В качестве основного залога выступит располагающаяся в собственном владении заемщика квартира либо дом, находящийся в частном владении.

Чтобы получить представленный тип займа кредитополучателю потребуется подтвердить целевое использование получаемых средств. Кредиторы смогут потребовать подтвердить цели в период заполнения заявки по кредиту. Нередко это случается по прошествии — двух-трех месяцев после выдачи средств.

Необходимо детально взглянуть и изучить наиболее выгодные и актуальные предложения от отечественных банков, которые сегодня предлагаются заемщикам.

Райффайзенбанк — заем под заложенное имущество

Займ под залог недвижимости в Райффайзенбанке предлагаются по сниженной ставке от 9,9%. Они рассчитываются с учетом улучшения жилищного условия. При этом приобрести жилье допустимо в новостройках либо на вторичных рынках жилья.

Благодаря суммам займов до 26 млн. руб. клиенты смогут покупать жилье в крупных городах, в которых недвижимость определяется высокой ценой, например — Москва, Санкт-Петербург и др.

Процедура оформления происходит следующим образом:

  1. оформление единой онлайн-заявки;
  2. положительное одобрение кредита;
  3. получение средств.

Сроки по кредитованию предоставляют возможность получить солидную сумму, а погасить кредит можно по мерам возможности, что является комфортным условием. Срок кредитования способен варьироваться до 30 лет.

Важно: Кредитополучателю потребуется осуществить подтверждение целевого использования в период до полугода с момента получения средств.

Газпромбанк — заем для потребительских целей

Официальный сайт компании Газпромбанк сообщает, что займы выдаются под заложенное имущество в виде потребительского кредитования. Подтвердить можно совместно с заявлением по кредиту.

Условия:

  1. процентная ставка от 12,4% годовых, ограничение по сумме — 30 млн. руб., на срок до 15 лет;
  2. зарплатные клиенты смогут воспользоваться сниженной процентной ставкой — 11,9%;
  3. займы выдаются только под заложенное имущество.

По кредитным обязательствам в банке, можно прочитать в следующей статье: Банк Ренессанс кредит – какие предлагает продукты к оформлению и как пользоваться личным кабинетом

займ под залог недвижимости, можно взять, не потерять жилье Займ под залог недвижимости — где можно взять и как не потерять жилье

Ипотечное кредитование с целью приобретения жилья

В тех случаях, когда заемщики планируют купить жилье, но в качестве залога нечего предоставить, то представленная категория граждан вправе воспользоваться доступной простой целевой ипотекой. Вид займа популярен среди молодых семей.

Ипотечное кредитование обуславливает приобретение жилья от полученного займа из средств финансового учреждения. Заемщик не сможет получить напрямую сумму, поскольку деньги будут переведены на личные счета продавца недвижимости. Настоящей суммы займа клиенты не увидят. При этом, часто кредиторы не осуществляют выдачу средств от полной стоимости жилья. От заемщика потребуется обеспечить внесение первоначального взноса, рассчитанного в соответствии с процентным соотношением от цены на приобретаемое имущество. Минимальный процент взноса по ипотечному кредитованию, составляет — 10%, а внести кредитополучателю потребуется не менее 20-30% от цены на квартиру. Это ключевое условия, которое является обязательным и указывается в кредитном договоре.

При получении ипотечного кредитования отдельной категории граждан получающих займы, становится доступным использовать определенные льготы. Часто под представленные привилегии попадают молодые семьи, военные, а также сотрудники бюджетных организаций.

Нецелевые займы с залогом недвижимого имущества

Наиболее популярным в России является заем под заложенное имущество, который часто выдается без какого-либо ограничения. При этом, кредитование способны обеспечить любые кредиторы: частные инвесторы, банки, крупные ломбарды и финансовые компании. Все эти учреждения предлагают различные условия. У частных кредиторов можно встретить лояльные и гибкие условия. У банков преобладают выгодные тарифы. Нередко процентная ставка у такого вида займов занижена в сравнении с потребительским кредитованием.

Условия Райффайзенбанка по кредиту с залогом жилья

Финансовое учреждение сегодня активно продвигает специальную программу, рассчитанную на нецелевой вид кредитования в виде ипотеки с наличием выгодных условий. Имеется процентная ставка — 17,25% годовых для категории граждан зарплатных и премиальных клиентов. Для обычного клиента банк предлагает ставку в виде 17,5%. В качестве обязательного условия, клиенту необходимо подтвердить собственные доходы.

Максимальная сумма в два раза ниже, чем у вышеописанного банка с наличием целевого ипотечного кредитования и варьируется по следующим пределам:

  1. Москва и область — 800 тыс. руб. — 9 млн. руб.;
  2. остальные регионы, в которых имеются отделения банковского учреждения — 500 тыс. руб. — 9 млн. руб.

Длительность кредита до 15 лет.

Когда заемщикам необходимы средства с целью покупки нового жилья, то следует воспользоваться целевой программой кредитования с наличием ставки по проценту от 9,5%, про которую было описано ранее.

Условия АК Барс Банка с залогом жилья по ставке от 12,5% годовых

Компания предлагает доступные суммы, но чуть меньше прошлых предложений от других банков. При сравнении с другими предложениями по нецелевому виду займов, клиентам доступна максимальная сумма в пределах 3 млн. руб. Процентная ставка будет зависеть напрямую от того, даст ли заемщик собственное согласие на формирование страхования по личному характеру (здоровье и жизнь), а еще от вида недвижимого имущества.

Важно:Кредитование осуществляется под заложенное жилое имущество, а также под коммерческую недвижимость, а в качестве заемщика сможет выступить физическое или юридическое лицо.

Таблица 1

Вид недвижимого имущества под заем

Добровольное страхование

Отказ от добровольного страхования

С залогом жилья

12,5-15%

17,5-20%

С залогом под коммерческую недвижимость

14,5-17%

Важно:Для кредитополучателя имеющего статус индивидуального предпринимателя или юридического лица, предусматривается отдельная надбавка в виде ставки по проценту — 1% годовых.

Об ипотечном обязательстве, можно ознакомиться со статьей: Вернуть проценты по ипотеке - что нужно знать + какой размер можно вернуть

займ под залог недвижимости, можно взять, не потерять жилье Займ под залог недвижимости — где можно взять и как не потерять жилье

Предложения от компании «Мойзалог»

Кредитование с наличием залога в виде жилого или коммерческого имущества становится доступным как для физического, так и для юридического лица и индивидуального предпринимателя. Компания исключила лимиты при получении финансовых средств. Этот вид кредитования отлично подходит в качестве:

  1. оплаты проблемного долга в банке, займах у МФО и др.;
  2. под покупку любого вида недвижимого имущества;
  3. под использование коммерческого имущества — вклад в запуск и последующую бизнес-деятельность, оплату имеющегося расхода, осуществление модернизации и др.;
  4. под крупную трату и потребительскую цель.

При этом подтверждать использование денежных средств не нужно. Минимальная и максимальная сумма составляет — от 500 тыс. руб. — 100 млн. руб. Процентная ставка — 6,5%, что существенно ниже с программами по ипотечному кредитованию. Срок на погашение кредита не более 30 лет.

Таблица 2

Условие по выдачам займов

Условие по выдачам займов

С любой кредитной историей

Допустимо с открытой просрочкой

Нет необходимости в предоставлении справок по доходам

Допустимо с наличием высоких долговых нагрузок

Не потребуется поручитель

Минимальные требования к заемщикам и перечню необходимых документов

Способ получения займов под заложенное жилье

Займ под залог недвижимости является самым распространенным предметов, рассматриваемым в качестве основного залога. Для кредиторов будет значительно охотнее и перспективнее рассматривать представленный вид кредитования. Однако, имущество подразумевает перечень специальных требований:

  1. жилье обязано располагаться в пределах города. Увеличить шансы на успех дела появляются у владельцев имущества в столице и области, а также для Санкт-Петербурга и области;
  2. приличное жилье, находящееся в хорошем состоянии;
  3. без наличия неофициальной перепланировки;
  4. с наличием всех необходимых документов.

Имущество не должно быть обременено либо запрещено к регистрационным действиям. При этом, квартира юридически «чистой» и не представляться в качестве предмета спора в судебном разбирательстве. Владельцем квартиры должны быть совершеннолетние лица. Владельцы жилья не должны являться инвалидами либо недееспособными гражданами.

Как оценивают квартиру?

Для полноценного определения суммы по кредиту, владелец обязуется осуществить оценку собственной квартиры. Процедуру проводят эксперты, которые могут при подробном осмотре провести инвентаризационные мероприятия.

За оценку цены жилья предусматривается и стоимость ряда услуг, оплату которых осуществляет кредитополучатель.

Чтобы ускорить процедуру при оформлении кредитования, мероприятия по оценке проводят до момента отправки заявки на кредит.

О том как происходит рефинансирование, можно узнать из материала: Рефинансирование ипотеки в Газпромбанке - как все происходит

займ под залог недвижимости, можно взять, не потерять жилье Займ под залог недвижимости — где можно взять и как не потерять жилье

Страховые взносы по имуществу

Одним из важных условий является составление страхового договора по объекту недвижимого имущества, в противном случае займы не одобряются. Как только клиент получает одобрение, кредитный специалист заключает оформление страховки. Как правило, процедура осуществляется в течение 10-дневного срока в период полученного одобрения по кредиту.

Страхование подразумевает два основных направления — порча и несчастный случай, иногда необходимо составить договор в пользу страховки от утери прав на собственность. В первую очередь, это относится к недвижимости, которую получили в результате наследования либо в соответствии с договором дарения в период до 3 лет.

Процедура формирования заявок

В качестве первоначального этапа по оформлению кредитов с наличием заложенного жилья, от заемщика потребуется составить небольшую анкету. Залоговые займы являются серьезными обязательствами, предусматривающими выдачу значительной суммы с наличием длительного срока по погашению. Подачи заявок в банковские учреждения происходят стандартными способами в виде бумажного варианта. При подаче заявления посредством электронного онлайн-сервиса, рассмотрение происходит скорее, чем при традиционном методе.

Где можно получать займы с залогом недвижимого имущества без справки по доходам?

Благодаря подтверждению платежеспособности клиентов, кредиторы смогут оценить, является ли заемщик ответственным и на основе результатов смогут подобрать необходимую сумму кредитования. По этой причине отыскать залоговый кредит без предъявления справок о доходе в банковских учреждениях задача затруднительная.

Большая часть руководствующего персонала, обеспечивающая собственную деятельность в офисе (касается столицы и области) получает зарплату в конверте, а основным официальным заработком выступает низкая сумму не позволяющая право претендовать, даже на потребительское кредитование не говоря уже о залоговых условиях. Чтобы осуществить сбор представленных справок, потребуется потратить значительное количество времени. Однако исключая сложности по поиску кредита, без справки о доходе, отыскать выгодные условия можно у частных инвесторов либо найти подходящие кредитные продукты в банковских организациях.

Какие объекты недвижимости недопустимо вменять под залог?

Кредитору интересен лишь ликвидный объект, на который возникнут спросы. Если речь идет о квартирах и частных домах, то они обязаны быть иметь комфортные условия для проживания. Для коммерческого объекта важным условием будет являться наличие соответствующих инженерных коммуникаций.

Важным и обязательным условием выступит и полноправное использование собственности заемщиком. Займы с залогом определенной доли в квартире будут готовы обеспечить редкие финансовые учреждения. Для получения одобрения на такой вид кредитования, кредитополучателю необходимо будет потратить много времени и ресурсов.

Существуют и другие виды недвижимости, которые могут не взять под залоговое обеспечение. Это относится к четырем отдельным категориям.

Жилье находится в аварийном состоянии — в качестве залога не будут принимать квартиру или дом, в котором течет потолок, имеется неисправленное сантехническое оборудование, отсутствует система отопления, имеются трещины на стенах и в полу.

В случаях, когда сооружение подходит в качестве жилья, но в скором времени будет снесено, окажется также неподходящим в качестве залога.

  • В квартире или частном доме зарегистрирован несовершеннолетний ребенок — если в регистрации жилья имеются несовершеннолетние дети, которые могут там проживать, то это дополнительная сложность при судебном делопроизводстве. Банковские учреждения не будут принимать в залог недвижимое имущество, в котором собственниками вписаны дети либо внуки заемщиков.
  • Имущество неприватизированное — когда жилье неприватизированное, то финансовым организациям будет неинтересно принимать такое предложение от потенциального заемщика.

Могут возникнуть определенные сложности, когда у собственника жилья имеется отказник, так как отказавшийся, имеет полное право проживать на собственных квадратных метрах бессрочно.

  • При заложенной либо арестованной недвижимости — часто налагается арест судебным органом. Квартира становится предметом судебных споров между различных лиц (наследование и др.), что не подходит в качестве залогов.

Сокрытие статуса жилья от кредитора бессмысленно, поскольку информация выяснится довольно скоро посредством собственных каналов. Результатом окажется отказ в кредитовании и занесение в черные списки компании.

Основные требования к заемщикам

Наиболее безопасным и надежным способом получения кредита в серьезном банковском учреждении будет полное сотрудничество с компанией. При этом, такой банк гарантирует сохранение жилья. Однако, заемщику необходимо будет своевременно выплачивать кредит.

Среди ключевых требований к заемщику, банки выдвигают:

  1. возрастные ограничения — 21-65 лет. Отдельные банки готовы предоставлять кредиты и 85-летнему гражданину;
  2. наличие трудовой деятельности. Рекомендуется трудоустроиться официальным способом;
  3. наличие постоянной регистрации. Причем срок обязан быть не меньше 6 месяцев в едином городе, поселке или деревне. В противном случае вероятен отказ;
  4. доходы. Размер доходов обязан превышать ежемесячный платеж наполовину. Справочный документ по форме 2-НДФЛ могут потребовать не в каждом банке. Финансовые организации способны проверять платежеспособность собственных клиентов иными методами.

В среднем, банковские учреждения предоставляют длительные периоды на погашение по кредиту от 25 до 30 лет. Заемщик оставляет за собой право распоряжаться заложенной квартирой по-своему усмотрению. Он сможет полноценно проживать в ней, осуществлять ремонты, отдавать в аренду, если финансовая организация одобрит эти действия. Запрещается лишь осуществлять продажу жилья, обменивать, отдавать в дар и др.

Важно! По всем вопросам, если не знаете, что делать и куда обращаться:

Звоните 8-800-777-32-16.

Бесплатная горячая юридическая линия.

Просмотров: 1011

Консультация по Вашему вопросу

8 800 777 32 16

Комментарии

  • Ирина
    16.09.2019 20:04:51
    Сейчас многие банковские учреждения предлагают займы под залог недвижимости. Стоит тщательно разузнать все условия таких займов и только потом подписывать договора. Ведь в них, зачастую, скрыты какие-то подводные камни, о которых вслух не говорят сотрудники и потом может оказаться, что взятая сумма просто непосильна - есть комиссии, штрафы-пени и прочие неприятные моменты. Также стоит трезво оценивать свои доходы и брать только такую сумму, которую потом, на протяжении многих лет, в самом деле сможешь выплатить, не особо ущемляя свою семью во всем остальном. Лучше накапливать постепенно.

Выберите аватарку:

Выберите аватарку
Выберите аватарку

Ваше имя

Ваш e-mail

  • Эмоджи
  • Колобки
  • Стикеры
  • эмоджи 1
  • эмоджи 2
  • эмоджи 3
  • эмоджи 4
  • эмоджи 5
  • эмоджи 6
  • эмоджи 7
  • Стандартные
  • Психушка
  • Она и Он
  • Герои
  • Спортивные
  • стикер 1
  • стикер 2
  • стикер 3
  • стикер 4
  • стикер 5
  • стикер 6
  • стикер 7

Размещая на сайте вопрос, комментарии, обсуждения, статьи Вы соглашаетесь с Правилами сайта и даёте согласие на обработку персональных данных.

  • Девушкам тяжело жить с большим бюстом от 11 до 14 размера! Тяжесть веса и внимание мужчин

    Девушкам тяжело жить с большим бюстом от 11 до 14 размера! Тяжесть веса и внимание мужчин

    Природа одних наделяет размерами, других обделяет. Естественно, сытый голодного никогда не уразумеет, так что девушки с первым размером. Или без размера вовсе, будут лишь пафосно вздыхать, когда слышат о проблемах большой груди. Мол, эх, нам бы ваши проблемы.

    Показать полностью

    Однако, если вас природа не просто наградила бюстом, а дала чрезвычайно крупную грудь. То вам едва ли можно будет позавидовать. Кстати, существует даже специальная операция, позволяющая не увеличить, а уменьшить! размер груди. Вот так.

    Бывает что размер может быть большой у бюста

    Представим себе небольшую, хрупкую девушку. Килограмм так на 50 весом, но без груди. Если грудь достаточно крупная, то она может весить примерно 4 или 5 килограмм. Естественно, это еще не самый тяжёлый случай. Самый тяжёлый это каждая по 10 кило. Рекорд мировой, между прочим.Практический смысл большой груди, как таковой, отсутствует. Это еще более бесполезная вещь, чем большая задница. Но на ней, хотя бы сидеть можно. А вот в случае с грудью, вообще никакого функционала. Исключительно эстетическая задача и все.Естественно, радости от наличия крупной груди может быть не так много. Как правило, большая грудь, это большой вес. Следовательно, будет болеть спина и шея. А еще грудь закрывается и поддерживается бюстгальтером. Он держится на специальных лямках, называются они бретельки. Эти лямки могут от веса резать. А еще, у женщин бывает такое весёлое явление, как месячные. И грудь тут тоже может менять свои ощущения.Заниматься спортом или бежать за автобусом, будет достаточно проблематично. Ведь нужно держать грудь руками, иначе она будет болтаться как маятник.Из радости тут может быть исключительно межполовой интерес. В частности, если у женщины есть муж, то ему большая грудь будет нравиться. Ну тут все и так понятно, едва ли стоит что-то дополнительно уточнять.Однако, если рассматривать вопрос исключительно с позиций удобства. То большая грудь это банально неудобно. И обладательницы крупной груди завидуют женщинам с более скромными формами.Естественно, тренд на то, чтобы считать, что большая грудь это красиво, никуда не уходил. Он сохраняется и по сей день. Однако, даже грудь третьего или четвёртого размера может создавать для своей владелицы достаточно большое количество сложностей и трудностей. Кто-то хочет заниматься спортом. Кому-то хочется спать на животе. Кто-то наряды хочет себе нормальные покупать. А не искать сумасшедшие соотношения и размеры.Существуют даже такие девушки, которые стесняются своей большой груди. Да, даже такое бывает. При этом, тренд на отказ от большой груди, постепенно набирает обороты. Операция эта, называется редукционной маммопластикой. В США таких операций стало больше почти на 60 процентов, за последние годы.

    Девушкам с размером в бюсте от 11 и больше просто тяжело физически

    Но большая грудь это далеко не всегда особенность организма. Иногда это может быть полноценное прогрессирующее заболевание. В этом случае, придётся применять полноценную операцию.Гигантомастией называется доброкачественный процесс нарастания молочных желёз. Это увеличение груди имеет прогрессирующий характер. Доходит все это до такой степени, что приходится вмешиваться в процесс. В отдельных случаях каждая грудь может весить и больше десяти килограмм. В отдельных супертяжелых случаях, грудь может быть размером и по 27 килограмм. Кстати, это мировой рекорд, больше вроде пока не зафиксировали.Сама по себе гигантомастия, это довольно занятное заболевание. Дело в том, что с таким заболеванием, грудь может начать увеличиваться просто сама собой. Каждый год женщина вынуждена будет покупать уже другие бюстгальтеры. И в итоге, это может продолжаться достаточно долго. Что с небольшим ростом может создать достаточно большое количество проблем.Естественно, все это будет создавать дополнительные проблемы со здоровьем. Первым тут будет страдать позвоночник. Но все этим не ограничивается. Ведь нужно будет ухаживать за такой грудью постоянно, будут появляться опрелости и все такое прочее.

    девушкам тяжело жить с большим бюстом, 11 до 14 размера, тяжесть веса и внимание мужчин Девушкам тяжело жить с большим бюстом от 11 до 14 размера! Тяжесть веса и внимание мужчин

    Размер имеет значение, или все же нет?

    Чтобы уменьшить грудь, нужно ложиться под нож хирурга. Иногда, приходится платить за операцию, иногда она делается бесплатно. Сама по себе операция достаточно сложная. Если грудь раздулась уже до условного 7 или 8 размера, то ее придется разрезать целиком. Надрез придётся делать от подмышек до груди. А еще нужно соски пересаживать. Кстати, соски потом очень долго прививаться могут. Если все получилось хорошо, то новообразование тоже уйдёт. При этом, снижается еще и риск возникновения рака молочной железы.

    Многим нравятся большие размеры

    После операции нужно носить специальное компрессионное белье. Как правило, сама по себе операция особых осложнений не вызывает. Поэтому, ходить можно спокойно уже на следующий день, после операции.Белье нужно носить до тех пор, пока грудь не встанет на место после операции. На это может уйти достаточно много времени. Однако, после операции становится гораздо легче.

    Важно! По всем вопросам, если не знаете, что делать и куда обращаться:

    Звоните 8-800-777-32-16.

    Бесплатная горячая юридическая линия.

  • Обманули в ООО ЮЦ «Андреевский»! Отзывы и как расторгнуть договор и вернуть деньги

    Обманули в ООО ЮЦ «Андреевский»! Отзывы и как расторгнуть договор и вернуть деньги

    Как говорится, нет ничего нового под луной. Собственно это касается ООО ЮЦ Андреевский. Эта организация нового ничего не придумывала, а просто пошла по проторенной дорожке других компаний. А может быть, это вовсе делают выходцы, с тех самых нашумевших фирм.

    Показать полностью

    Раньше по такому принципу продавали косметику, пароочистители, фильтры для оды и так далее. Теперь вот распространяют массажеры, массажные накидки, разные подушки, покрывала и одеяла из шерсти. В целом схема старая, компания новая, цели прежние. А целями здесь всегда является «надуть» людей и как можно больше собрать денежек. И не важно как собираются, наличкой, в рассрочку, или через кредит. Суть все равно прежняя, деньги и не иначе.

    Данные о компании?

    ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ ЮРИДИЧЕСКИЙ ЦЕНТР "АНДРЕЕВСКИЙ" - Действующая организация

    1. ОГРН 1167746747068 от 9 августа 2016 г.
    2. ИНН/КПП 7731324035/770801001
    3. Дата регистрации 09.08.2016
    4. Уставный капитал 10 000 руб.
    5. Юридический адрес : 129090, город Москва, Каланчевская ул, д. 32, помещ. 4/2п
    6. Руководитель : Генеральный директор Полехин Андрей Сергеевич с 19 октября 2021 г.
    7. Статус: микропредприятие присвоен 10 мая 2022 г.
    8. Основной вид деятельности - Деятельность в области права (69.10)

    Как можно заметить по регистрационным данным, то компания зарегистрирована в Москве, а вот деятельность по всей стране. Тоже из этих даны видно, что основная деятельность, это область права, а по факту занимаются продажами.

    обманули в ооо юц андреевский, отзывы, как расторгнуть договор и вернуть деньги Обманули в ООО ЮЦ «Андреевский»! Отзывы и как расторгнуть договор и вернуть деньги

    Как орудуют

    Все как ни странно, банально просто. Приезжают в любой из городов, где заранее запускается рекламная компания по привлечению людей на презентацию в определенный день. Как рекламируют, да это не столь и важно, через интернет, газеты, буклеты, обзвон по телефону (нового не придумали еще, как привлекать).

    Далее после согласований, рекламы, снимается на день-два банкетный зал, кафе и так далее. Где собственно можно разместить презентационный товар и собрать много людей. Собственно когда много людей собирается, работает тот самый эффект толпы. Менджерам0-продажникам проще убедить людей, что им срочно нужен именно этот товар.

    А когда дома люди начинают читать бумаги, понимают, что попали на кредит. Но след продавцов уже пропал, так как все делает день, максимум два и сворачивают там лавочку.

    Проблемы, суды и отзывы?

    Собственно, что касается отзывов, кто понимает, как они делаются, то их вообще никто не читает. Ведь на многих биржах, где помогают формировать репутацию, отзыв один стоит рублей 10.

    Судебных дел по данной компании каждый может найти в открытом доступе. Их полно. Для примера Дело No 2-2725/2023 их Нижнего Новгорода. Но это лишь пример, а таких решений множество.

    Что касаемо проблем, то они возникают при осознании, что товар который купили, стоит гораздо меньше, да еще и кредит теперь висит.

    Что делать в случае обмана?

    Самое важно, это не терять драгоценного времени. Ведь подобные конторы открываются и закрываются очень быстро.

    Важно! По всем вопросам, если не знаете, что делать и куда обращаться:

    Звоните 8-800-777-32-16.

    Бесплатная горячая юридическая линия.

  • Обман вкладчиков в КПК Сберегательный капитал! Ростовская область, а регистрация Москва. Закрытие офисов

    Обман вкладчиков в КПК Сберегательный капитал! Ростовская область, а регистрация Москва. Закрытие офисов

    Вот так красиво пишут про данный кооператив. КПК Сберегательный капитал в Ростовской области - это финансовая организация, которая предоставляет услуги по накоплению и инвестированию средств для клиентов. КПК Сберегательный капитал помогает клиентам сохранить и увеличить свои сбережения, предлагая различные инвестиционные продукты и услуги. Но на самом деле не все так радужно как кажется.

    Показать полностью

    Основная цель КПК Сберегательный капитал - обеспечить финансовую устойчивость и благосостояние своих клиентов, помогая им достичь финансовых целей и планов на будущее. Это может включать в себя инвестирование в ценные бумаги, недвижимость, пенсионные фонды и другие финансовые инструменты.

    КПК Сберегательный капитал ведет свою деятельность в соответствии с законодательством Российской Федерации и предоставляет клиентам профессиональные консультации и рекомендации по управлению инвестициями. Клиенты могут быть уверены в надежности и качестве услуг, предоставляемых КПК Сберегательный капитал в Ростовской области.

    Офисы кооператива?

    1. г. Шахты, пр. Победа Революции, 130В
    2. г. Батайск, ул. Энгельса, 174
    3. г. Ростов-на-Дону, пр. Космонавтов, 5
    4. г. Таганрог, ул. Петровская, 60
    5. г. Электросталь, пр. Ленина, 30/13

    Данные о кооперативе?

    КРЕДИТНЫЙ ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ КООПЕРАТИВ "СБЕРЕГАТЕЛЬНЫЙ КАПИТАЛ" - Действующая организация

    ОГРН 1187746034420 от 18 января 2018 г.
    ИНН/КПП 9718085663/771801001
    Дата регистрации 18.01.2018
    107076, город Москва, Стромынский пер, д. 4, помещ. 1п

    Руководитель Председатель правления - Маломуж Максим Сергеевичс 13 февраля 2018 г.

    Основной вид деятельностиПредоставление займов и прочих видов кредита (

    Налоговый орган Инспекция ФНС России № 18 по г.Москвес 18 января 2018 г.

    Как можно уже увидеть, то данный кооператив по факту регистрируется в Москве, а оказывает услуги в Ростовской области.

    Что делать если обманули на деньги в кооперативе?

    Если кто посещал сайт этого кооператива, то можно увидеть бегущую строку, что в городе Шахты уже офис закрыт. Так всегда начинается история с кооперативами. Невзначай закрываются отделения, публикуется вывеска, что не нужно паниковать и только ждать. Но вот это ждать и приводит к тому, что деньги людей, что они вложили по договору передачи личных сбережений уплывают в неизвестном направлении. 

    В Ростовской области множество уж было разных кооперативов, которые открывались, собирали деньги у населения и скрывались в неизвестном направлении. В основном офисы и были в этих ж самых городах, что указаны на сайте этого кооператива. 

    Если есть хоть малейшие сомнения, не стоит медлить, а нужно действовать и возвращать свои деньги. 

    Важно! По всем вопросам, если не знаете, что делать и куда обращаться:

    Звоните 8-800-777-32-16.

    Бесплатная горячая юридическая линия.

  • Обман людей в Лаборатория инвестиционных технологий (ЛИТ). Очередной лохотрон выходцев из ТелеТрейда

    Обман людей в Лаборатория инвестиционных технологий (ЛИТ). Очередной лохотрон выходцев из ТелеТрейда

    После публикации статьи «Коммерсанта» о “Лаборатории инвестиционных технологий” через форму обратной связи мы получили несколько обращений от жителей страны, которые имели неосторожность связаться с этими мошенниками. Как выяснилось, без жуликов из ТелеТрейда не обошлось и здесь.

    Показать полностью

    Информация с сайта питерского офиса “лаборатории”:

    Павел Веллингтон, эксперт с 15-летним опытом работы на финансовом рынке. Бизнес-тренер, один из ведущих экспертов валютного рынка. Совмещает активную консалтинговую деятельность с ведением собственного бизнеса. Главная особенность семинаров и мастер-классов, которые проводит Павел Веллингтон, состоит в том, что все теории, технологии и стратегии, которыми он делится со слушателями, лично проверены им на практике. На протяжении своей практики он зарекомендовал себя как эксперт в области управления личными финансами, инвестированию и торговле на валютном и товарно-сырьевом рынке.

    Этого горе-эксперта “с пятнадцатилетним стажем” надолго запомнили клиенты питерского офиса TeleTrade, имевшие глупость последовать “советам” Веллингтона и доверить свои деньги “рекомендованным” Павлом Ивановичем “специалистам”. Четыре года назад господин Веллингтон возглавлял один из городских офисов ТелеТрейда в Шведском переулке и нередко лично участвовал в психологической обработке наиболее “перспективных” клиентов. Во всех случаях результат был один: депозиты инвесторов были моментально обнулены с грубейшим нарушением всех подписанных соглашений предоставленными Веллингтоном горе-трейдерами. На все претензии очередного инвестора, который “благодаря” рекомендациям Веллингтона лишился всех своих денег, он делал удивленные глаза и произносил длинную тираду, смысл которой заключался в одной фразе: “я не я, и корова не моя”. Все инвесторы, на свою беду попавшие на семинары “финансового эксперта” Веллингтона, отмечают виртуозную способность Веллингтона убедительно врать, честно глядя в глаза очередной жертве, и его страсть к наличным деньгам, которые он выманивал у клиентов без применения кассовых аппаратов. Впрочем, вранье сотрудников ТелеТрейд уже давно не вызывает удивления. Этим “талантом”, похоже, обладают все работники этой конторы, начиная от вице-президента TeleTrade Дригайло и заканчивая рядовыми офисными работниками.

    Судя по отзывам бывших работников питерской “Лаборатории инвестиционных технологий“, врет Веллингтон не только клиентам, но и своим сотрудникам:

    Не ведитесь!!! Это самый настоящий лохотрон! Придя на собеседование в БЦ ЛангенЗипен, вас встретит Веллингтон Павел Иванович. Он будет рекламировать эту компанию, как очень крупную, перспективную и презентабельную. Это не так! Он пообещает вам нереально большую зарплату, которая платится в долларах США, так же пообещает обучение.По факту будет так: Вы будете пахать 6 дней в неделю, по ненормировпному графику, никаких праздников, даже новогодних у вас не будет! У вас будет план, который надо выполнить за месяц, сначала не большой, потом естественно увеличивается! Но!!! В самом конце месяца план будет увеличиваться без вашего ведома, вы об этом узнаете, когда спустя 2 месяца, вы получите зарплату, которую постоянно задерживают, и вместо 1000$ там будет 20-100$, Павел пожмёт плечами и скажет, что 28 числа мотивация изменилась, но вам забыли или не успели сообщить!)) Виноваты в этом будете только вы, вам с утра до вечера будут говорить о том, что вы плохие продавцы! Павел Иванович, управляющий лабораторией, будет каждый день обещать обучение, но не проводить его! Либо даст пару занятий по психологии из школьной программы))))) Павел Иванович – это управляющий, который никогда не будет за вас заступаться и отстаивать ваши интересы, потому что он ничего из себя в этой компании не представляет! Всем правит головной офис в Москве и товарищ Букин из Таллина, которого вы будете кормить, а он на вас плевать. Так же в офисе повсюду стоят камеры, которыми он вас будет пугать, что мол служба безопасности за вами наблюдает)))) Она конечно наблюдает, но там такая служба, смешно о ней рассказывать!)))) Вы даже можете у него спросить про эти плохие отзывы, и он вам скажет, что это пишут обиженные менеджеры, которых он сам уволил!)))) Он так говорит про каждого, кто “шлёт” эту компанию и уходит))))! Но к его большому сожалению, все бегут от туда сами, а он будет сидеть там вечно, и рассказывать, как он всех увольняет)))))) Очень лицемерный человек, но хороший актёр, который будет улыбаться вам в лицо, пока вы не поймёте, что это развод!) Потом будет обещать вам золотые горы и открытие новых офисов, в других городах, где вы можете стать директорами!))) Тоже смешно)) но если и после этого вы будете настаивать, что все таки вы ошиблись и собираетесь уходить, он польёт вас грязью, будет обвинять в сливании базы, и снова пугать службой безопасности!)) Кстати, когда будете увольняться, зарплату свою тоже не получите!)) В общем, советую не тратить своё время! Могу уверить вас, что как только товарищ Букин решит, что пришло время “кинуть” всех вкладчиков, думаю, через 1,5-2 года, эта компания закроется одним днём, и все останутся ни с чем, но с кучей гневных клиентов, которые потеряют свои деньги! Но на собеседование сходите обязательно, такого хорошего актера, как Павел, вы редко можете встретить!) У него колоссальный талант внушения и безграничная фантазия, в которую он сам со временем начинает верить! Удачи:-)

    Вопрос, что какие рекомендации может дать горе-эксперт Веллингтон, стараниями которого десятки инвесторов остались без денег, риторический. Схема работы аферистов из “Лаборатории инвестиционных технологий” не оригинальна: потенциальных жертв под различными предлогами убеждают “инвестировать” денежные средства в различного рода офшорные мошеннические структуры. Все “инвестиции” приведут к одному гарантированному результату: деньги будут украдены организаторами преступной схемы, привлечь “финансовых консультантов” к ответственности за мошенничество очень проблематично ввиду несовершенства уголовного законодательства.

    По информации из сети Интернет, помимо “Лаборатории инвестиционных технологий” Веллингтон проводит семинары под громким названием “Личные финансы. Виды инвестиционных предложений для частных инвесторов. Плюсы и минусы. Что такое реальные инвестиции?“. Организатором выступает некий “Финансово-аналитический центр” в Санкт-Петербурге (http://fa-invest.ru/). Среди учредителей этих гуру аналитики еще один аферист, набиравшийся опыта в ТелеТрейд – некто Павловец Константин Михайлович. В свое время мошенник Павловец активно разводил жителей Петербурга на деньги. При его непосредственном участии не один десяток горожан лишились денег, доверив их в управление “специалистам” из TeleTrade. Судя по всему, это еще одни “идейные борцы”, которым денежные знаки в чужих карманах не дают спокойно спать. Берегите себя и свои деньги, держитесь подальше от подобного рода “экспертов”.

    Важно! По всем вопросам, если не знаете, что делать и куда обращаться:

    Звоните 8-800-777-32-16.

    Бесплатная горячая юридическая линия.

  • ООО КБ «Гефест» все сдулся! Отозвана лицензия на осуществление банковских операций

    ООО КБ «Гефест» все сдулся! Отозвана лицензия на осуществление банковских операций

    Банк России приказом от 28.02.2024 № ОД-321 отозвал лицензию на осуществление банковских операций у Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Гефест» ООО КБ «Гефест» (рег. № 1046, Тверская область, г. Кимры). По величине активов кредитная организация занимала 336 место в банковской системе Российской Федерации.

    Показать полностью

    Банк России принял такое решение в соответствии с п.п. 6 и 6.1 части первой ст. 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», руководствуясь тем, что кредитная организация ООО КБ «Гефест»:

    • нарушала федеральные законы, регулирующие банковскую деятельность, а также нормативные акты Банка России, в связи с чем регулятором в течение последних 12 месяцев неоднократно применялись к ней меры, в том числе вводились ограничения на привлечение средств вкладчиков;
    • допускала нарушения требований законодательства в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

    В связи с неэффективностью и кэптивным характером бизнес ООО КБ «Гефест» на протяжении длительного периода являлся убыточным. Существенная доля корпоративного кредитного портфеля банка приходилась на юридических лиц, прямо или косвенно связанных с его бенефициарами. При этом более 60% кредитного портфеля составляли низкокачественные ссуды. На фоне этого кредитная организация совершала операции (сделки), обеспечивавшие формальное соблюдение требований к величине капитала. Кроме того, ООО КБ «Гефест» игнорировались предписания регулятора об устранении выявленных в его деятельности нарушений в области информационной безопасности.

    Приказом Банка России от 28.02.2024 № ОД-322 в ООО КБ «Гефест» назначена временная администрация Банка России, функции которой возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Временная администрация будет действовать до момента назначения конкурсного управляющего4 либо ликвидатора5. Полномочия исполнительных органов кредитной организации в соответствии с федеральными законами приостановлены.

    Информация для вкладчиков: ООО КБ «Гефест» является участником системы страхования вкладов, поэтому суммы вкладов будут возвращены вкладчикам в размере 100% остатка средств, но не более 1,4 млн рублей в совокупности на одного вкладчика (включая начисленные проценты по вкладам), с учетом особенностей, установленных главой 2.1 Федерального закона «О страховании вкладов в банках Российской Федерации».

    Выплата вкладов производится ГК «АСВ». Подробная информация о порядке выплат может быть получена вкладчиками круглосуточно по телефону горячей линии ГК «АСВ» (8 800 200-08-05), а также на сайте ГК «АСВ» в сети Интернет (https://www.asv.org.ru/) в разделе «Страхование вкладов/Страховые случаи».

    Важно! По всем вопросам, если не знаете, что делать и куда обращаться:

    Звоните 8-800-777-32-16.

    Бесплатная горячая юридическая линия.

  • Консультация по Вашему вопросу

    8 800 777 32 16

  • Людмила Авдюхина из Барнаула выдана России, которая год скрывалась в Аргентине от российской полиции. Ее привезли на родину

    Людмила Авдюхина из Барнаула выдана России, которая год скрывалась в Аргентине от российской полиции. Ее привезли на родину

    Экс-директора «Жилфонда» обвиняют в том, что она украла 150 миллионов и улетела в Буэнос-Айрес.

    Показать полностью

    1 марта из Аргентины в Россию экстрадировали бывшего директора барнаульского «Жилфонда» Людмилу Авдюхину, пишет «МВД Медиа».

    В Алтайском крае на Авдюхину завели дело по ч. 4 ст. 159 УК РФ «Мошенничество в особо крупном размере». В прошлом году Интерпол установил, что бывший руководитель агентства скрывается в Аргентине.

    — Компетентные органы этой страны удовлетворили ходатайство Генеральной прокуратуры Российской Федерации и приняли решение об экстрадиции обвиняемой, — сообщила официальный представитель МВД России Ирина Волк.

    Женщину задержали в начале этого года в Аргентине. По данным местного издания La Nacion, она прилетела в страну в начале 2023 года. Экс-директора агентства недвижимости удалось найти только спустя год. Всё это время она часто переезжала в разные районы Буэнос-Айреса и пригород.

    По информации аргентинского СМИ, 37-летняя Авдюхина жила не одна, а с мужем, дочерью и свекровью. Людмила зарабатывала продажей русских блюд и покупала недвижимость через подставных лиц.

    По версии следствия, в 2022 году Авдюхина на должности руководителя «Жилфонда» присваивала деньги барнаульцев. Сделки купли-продажи она не проводила. После Авдюхина с деньгами уехала в Аргентину. Вскоре ее объявили в международный розыск.

    В конце января этого года стало известно, сколько на самом деле могла похитить Авдюхина. Оказалось, что ее подозревают в хищении 150 миллионов рублей. По прежним данным, сумма была гораздо меньше — 50 миллионов.

    Новые данные раскрыли ТАСС в ГУ МВД по Алтайскому краю.

    — В дальнейшем в ходе расследования уголовного дела были установлены дополнительные факты противоправной деятельности управляющей — она самостоятельно заключила с гражданами договоры займа на общую сумму 100 млн рублей, которые впоследствии похитила. <…> Общая сумма похищенного — порядка 150 миллионов рублей. В настоящее время потерпевшими по уголовному делу признаны более 30 жителей Алтайского края.

    Важно! По всем вопросам, если не знаете, что делать и куда обращаться:

    Звоните 8-800-777-32-16.

    Бесплатная горячая юридическая линия.

  • Как обманывают брокеры и суть развода людей на деньги! Способы и как себя маскируют брокерские конторы

    Как обманывают брокеры и суть развода людей на деньги! Способы и как себя маскируют брокерские конторы

    Многим инвесторам знакомо негативное отношение людей к инвестициям. Особенно сложно бывает начинающим – их родные, знакомые начинают отговаривать и рассказывать страшные истории обманутых и потерявших все свои накопления на инвестициях. В средствах массовой информации также периодически появляются истории о том, как сотрудник какого-то брокера или банка сбежал с деньгами клиентов, как обещанные золотые горы обернулись черными дырами потерь капитала.

    Показать полностью

    Кто такой брокер

    Брокер – это профессиональный участник торгов. Он является посредником между биржей и инвестором. Не все участники торгов могут напрямую торговать на бирже, для этого есть определенные ограничения. Организации, не имеющие прямого доступа к торгам на бирже, а также инвесторы - физические лица могут торговать на бирже только через посредника – брокера. Брокер регистрирует клиента на бирже, организует технический доступ клиента к торгам, удерживает налоги в соответствии с законодательством. За свою деятельность брокер взимает с клиентов комиссию, которая зависит от выбранного тарифа и операций, которые инвестор совершает по своему счету. В качестве брокера может выступать банк или инвестиционная компания, имеющие специальную лицензию.

    Таким образом, в своей инвестиционной деятельности инвестор контактирует непосредственно с брокером. Поэтому, выбор брокера очень важен. От брокера зависят и возможности клиента: доступные биржи и набор инструментов, пороговая сумма инвестирования, расходы и качество обслуживания. Ну а если что-то пойдет не так, логично предположить, что виноват кто? - брокер!

    Обман брокера или ошибка инвестора?

    Так как же брокер может обмануть? Далее рассмотрим основные ловушки, в которые может попасться инвестор и которые могут стать причиной потери значительной части или даже всех средств. Сразу предупредим, что не будет никаких громких разоблачений. Не все неприятности и потери в инвестициях являются обманом брокера. Инвестор иногда сам может заблуждаться, вестись на сказочные обещания, принимать необдуманные решения.

    «Кто предупреждён, тот вооружён» - инвестору важно знать обо всех нюансах, так как ошибки в инвестировании могут стоить слишком дорого.

    Форекс - брокеры

    Чаще всего известные схемы обмана связаны с рынком Форекс. Вообще Форекс - это внебиржевой межбанковский валютный рынок. То есть участниками этого рынка в принципе не могут быть физические лица. Однако, в сети интернет существует огромное количество предложений заработать на Форекс/Forex/FX, и так далее. При этом такой заработок позиционируют как инвестиции, трейдинг, а организаторов, как брокеров. Однако такая деятельность не имеет ничего общего с инвестициями. Это рынок производных финансовых инструментов - по сути своей казино, где делают ставки на изменение курса валютной пары. А в казино, как известно, выигрывает казино. Ни на какой валютный рынок этих физических лиц никто не выводит, и о реальной торговле валютой речь не идет. И, несмотря на то, что в законе «О рынке ценных» бумаг появилась статья о Форекс-дилерах (они именно дилеры, а не брокеры), и Банк России даже выдал лицензии нескольким Форекс-дилерам, безопасным этот рынок не стал. Количество мошенников велико, и количество желающих разбогатеть здесь и сейчас не меньше. Клиентам предлагают обучение. Начать торговлю можно с небольших сумм, позволяют вначале выиграть. Аппетиты растут, кредитное плечо тоже. В отличие от депозита и традиционных инвестиций на фондовом рынке такие игры действительно обычно заканчиваются потерей средств. Если клиент все же выигрывает, могут возникнуть проблемы с выводом средств, под разными предлогами: например, дополнительно пополнить счет, чтобы вывести доход, или подождать какое-то время. А могут с помощью откровенно мошеннических действий вывести средства в неизвестном направлении. Фантазии мошенников безграничны.

    Таким образом, настоящие брокеры тут ни при чем, а к реальным инвестициям форекс-игры отношения не имеют.

    Брокеры мошенники

    На рынке ценных бумаг свои схемы обмана, но основаны они все на том же желании клиента быстро и легко разбогатеть, чем вовсю пользуются мошенники. Клиентов настойчиво завлекают десятками и сотнями процентов прибыли, «супер акциями», бонусами, кэшбэками, исключительными предложениями, оказывают давление необходимостью принимать решения быстро, не давая времени на раздумья. Опытный инвестор на такие предложения не поведется, а неопытному предложат консультанта или наставника, который будет сопровождать его сделки. Пока депозит небольшой, клиенты получают прибыль, и охотнее вкладывают все больше денег. «Брокер» очень внимателен и обычно в курсе финансового положения своего клиента. Далее варианты развития событий могут быть разные, в зависимости от доверчивости клиента и фантазии мошенников. Например, консультант может сообщить, что намечается отличная сделка, предложить внести депозит покрупнее, чтобы сорвать большой куш. А если своих денег у клиента уже нет, предложит кредит. Доверчивые клиенты позволяют сотрудникам брокера совершать сделки от их имени без поручений самого клиента, выдают доверенность на совершение операций по брокерскому счету, предоставляют доступ к счету (логин, пароль). Так появляются обманутые инвесторы, чьи активы «слиты» брокером, или исчезли вместе с персональным менеджером. В данном случае да, брокер-мошенник, вопрос только в том, а был ли брокер (настоящий, лицензированный участник торгов), и кто и зачем выдал ему доверенность, предоставил прямой доступ к счету?

    Торговая платформа у каждого брокера вполне может быть своя, и это нормально. Однако не все платформы сертифицированы. Брокеры-мошенники могут устанавливать на них специальные программы, обеспечивающие «проскальзывание» цены, отсрочку исполнения заявок, ограничение доходности клиента при торговле производными финансовыми инструментами, фальшивые графики цен, и прочие хитрости, которые не всегда заметны клиенту, но весьма отражаются на состоянии его счета. Данные схемы касаются больше трейдинга, а не долгосрочного инвестирования, однако о них нужно знать, чтобы понимать, насколько важно выбрать правильного брокера.

    Чарджбэк - оспаривание транзакции. Когда клиент понял, что его обманули, он может попытаться вернуть деньги от лжеброкера, обратившись в свой банк. Эта сложная процедура существует, однако гарантий никто не даст, и вернуть деньги, скорее всего, не получится. Получатель и брокер могут быть совершенно разные лица, получатель может уже и вовсе исчезнуть, либо клиент переводил деньги физлицу на карту, либо у клиента недостаточно документальных доказательств, да и банк не горит желанием заморачиваться, некоторые сотрудники могут даже не знать о возможности такой процедуры. Однако есть компании, которые предлагают услуги возврата денег от «черных» брокеров. Если обещают 100% гарантию и требуют предоплату, велика вероятность, что клиент попадется на удочку мошенников второй раз.

    Сайты-клоны

    Сайты-клоны, которые полностью дублируют интерфейс оригинального сайта. Отличие может быть в одном лишь знаке в адресной строке. Сайт может содержать всю необходимую информацию и документацию - сведения об организации и лицензии, только - фальшивые. Такие сайты принадлежат мошенникам, и деньги, переведенные с помощью таких сайтов, указанных там реквизитов, уйдут именно мошенникам, а не на брокерский счет клиента.

    Овернайт на брокерском счёте

    Овернайт - займ ценных бумаг, которые брокер с согласия клиента берет с его брокерского счета для своих краткосрочных сделок между торговыми сессиями ночью или на выходные и обязуется вернуть до начала торговой сессии. За сделки овернайт клиенту выплачивается вознаграждение. При этом клиент сам разрешает брокеру совершать такие операции с его бумагами, иногда даже не подозревая об этом. Данный пункт может быть включен по умолчанию в брокерский договор. Мошенничеством это, конечно, нельзя назвать, если только этот пункт договора намеренно не скрывается от клиента. Но это дополнительный риск для инвестора. Ведь в случае резкого скачка цен на взятые взаймы активы может сложиться ситуация, когда брокер не сможет выкупить и вернуть бумаги клиенту. А как известно, активы на брокерских счетах не застрахованы. Поэтому в данном случае только клиенту решать, разрешить ли брокеру совершать сделки овернайт.

    Повышенные комиссии брокера

    Брокеры взимают с клиентов комиссию за свои услуги, а также за услуги депозитария. Размер комиссии отличается от брокера к брокеру и зависит от выбранного тарифа. Тарифы могут значительно отличаться друг от друга и ориентированы на разные категории клиентов. Кто-то совершает десять операций в квартал или в год, а кто-то в час. Кому-то нужен выход на иностранные биржи, кому-то – нет. Кто-то только начинает свой путь инвестора и формирует капитал с малых сумм, а кто-то уже оперирует очень значительными суммами. Брокер также может предоставлять персонального консультанта, трейдера или дополнительную аналитику. Очевидно, что и тарифы для разных клиентов будут отличаться. Представим, что клиент с небольшим капиталом выбрал тариф с самой низкой комиссией за сделку, но при этом не обратил внимание на наличие абонентской платы на таком тарифе. В результате даже при отсутствии сделок по брокерскому счету, он будет нести непомерные расходы на обслуживание. Либо клиент – активный трейдер выберет тариф без абонентской платы, но с комиссией за сделки, как для инвесторов, совершающих мало сделок. Его расходы на обслуживание также будут завышены.

    Если инвестору не нужны дополнительные услуги, которые предлагает брокер на тарифе «Инвестиционный», то он может воспользоваться тарифом «Самостоятельный» и сократить свои расходы в зависимости от оборота в 5-16 раз.

    У брокера Тинькофф на некоторых тарифах есть плата за обслуживание счета при определенных условиях. И тут уже нужно выбирать тарифный план в зависимости от оборота, частоты операций и величины портфеля - какой тариф будет выгоднее именно Вам. Например, расходы на брокерское обслуживание портфеля более 2 млн рублей на тарифе «Инвестор» превысят расходы на тарифе «Трейдер» почти в 7,5 раз при том же объеме сделок. А если клиент пользуется подпиской Tinkoff Premium, он может воспользоваться тарифом «Премиум» и уменьшить комиссии в 12 раз по сравнению с тарифом «Инвестор», однако цена самой подписки 1990р. Так что считаем, выбираем.

    Тариф может подключаться по умолчанию при заключении договора, и не соответствовать стратегии и портфелю инвестора, однако, брокера, нельзя обвинить в данном случае в повышенных расходах, ведь инвестор сам может выбрать тариф, поэтому и ответственность на нем самом.

    Тикеры-двойники

    На бирже есть компании с похожими тикерами и известны случаи, когда инвесторы то ли боясь упустить момент и отстать от тренда, то ли просто от незнания или невнимательности покупали вместо акций желаемой компании акции другой малоизвестной компании с похожим тикером, разгоняя стоимость последних до невероятных размеров. Ситуация с одной стороны курьезная, но может стать и серьезно неприятной, зависит от размеров сделки и последствий. Вот некоторые примеры:

    APLE и AAPL: инвестиционный фонд недвижимости REIT (Apple Hospitality Reit) и всем известное «яблоко» (APPLE). В результате путаницы можно стать владельцем таких вот разных активов:

    ZOOM и ZM: В апреле 2020 года инвесторы перепутали тикеры и вместо акций ZOOM VIDEO COMMUNICATIONS (ZM - разработчик сервиса видеоконференций) купили акции ZOOM TECHNOLOGIES (ZOOM - компания поставщик оборудования для беспроводной связи, в настоящее время тикер ZTNO), в результате чего цена последних взлетела почти на 800%, но ненадолго.

    TLSA и TSLA: эти тикеры-двойники также представляют очень разные компании. Всем известный технологический гигант TESLA и компания из отрасли биотехнологий Tiziana Life Scienes.

    На Российском рынке также есть компании, чьи тикеры легко можно перепутать, например:

    MAGN (ММК) и MGNT (Магнит): металлургическая компания и ритейлер.

    GLTR (Globaltrans - транспортная компания) и GTRK (Globaltruck - другая транспортная компания)

    Некоторые инвесторы путают тикеры компаний POLY (Полиметал) и PLZL (Полюс). Это две крупнейшие золотодобывающие компании, однако, есть фундаментальные различия, и в определенных ситуациях они проявляются в цене довольно сильно.

    Иногда на разных биржах один и тот же тикер принадлежит разным компаниям. Например, FIVE на Московской бирже принадлежит компании X5 Retail Group, а на бирже NASDAQ компании Five Below.

    Тикеры фьючерсных контрактов на один актив, но разных дат экспирации могут отличаться только на одну букву:

    В данном случае нет, конечно, никакого обмана, это ошибка самого инвестора. Такая ошибка может в итоге стоить дорого. Поэтому, при подаче заявки на покупку актива, инвестору следует быть очень внимательным.

    Маржинальная торговля

    Маржинальные сделки - сделки с кредитным плечом, на заемные средства, которые предоставляет брокер. В случае успеха такие сделки могут принести кратную прибыль. Однако, нужно понимать, что если инвестор ошибется в своих расчетах и стратегии, то и потери могут обнулить капитал инвестора. Поэтому, прежде чем вступать в такие сделки, следует хорошо оценить свои возможности, стратегию и риски. Как говорил Уоррен Баффет «Если соединить невежество и кредит — вы получите очень интересные результаты», и вряд ли он имел в виду сказочные прибыли. Если возможность маржинального кредитования не отключена в настройках торговой программы, то инвестор может случайно открыть такую сделку, даже не подозревая об этом. И это тоже уже не мошенничество брокера, а ошибка самого инвестора. Брокер предлагает возможности, а дело клиента – решить, воспользоваться такими возможностями или нет.

    Роботы для торговли

    Технологии – наше всё. Робот – это автоматизированная торговая программа, которая подключается в интерфейс приложения или терминала брокера и по заданному алгоритму открывает и закрывает сделки на бирже, анализируя также в соответствии с настройками движение цены инструмента. Роботы более актуальны для трейдеров, а не долгосрочных инвесторов. Торговый робот значительно быстрее человека. Некоторые роботы могут совершать до 1000 сделок в секунду. Никакого фундаментального анализа, эмоций – только индикаторы, сигналы и алгоритм. Робот может торговать в режиме 24/7 и одновременно отслеживать несколько инструментов. Это может значительно облегчить работу трейдера, а также и его капитал. Так ли важна скорость торговли, количество заявок? Если посмотреть результаты конкурса «Лучший частный инвестор 2021», проводимый Московской биржей, можно найти интересные факты. Участник с количеством сделок 1697377 за 3 месяца (более 18 тысяч сделок в день) и участники с количеством сделок за тот же период до 100 или до 500 получили примерно одинаковую доходность.

    Посмотрим на участников с более высокой доходностью. Также количество операций не дает значительного преимущества:

    Лидером стал участник, совершивший за 3 месяца 17218 сделок с доходностью 1332,71 %:

    Мы не знаем робот это или человек. В любом случае он один из более 20 тысяч участников. Тем более, были и совсем другие результаты с большим количеством операций:

    Поэтому торговый робот может, конечно, использоваться, если трейдер понимает, как это работает, какие у него настройки, алгоритмы, регулярно проверяет и подстраивает его под рынок. Если нет, то однажды алгоритм может слить весь капитал на своей огромной скорости. К тому же, если кто-то создал робот, который может в короткие сроки озолотить владельца, зачем разработчику продавать его? Ведь чем больше пользователей робота, тем меньше у них заработок. А кто из разработчиков торговых роботов значится в списках FORBES? И даже если разработчик действительно продал робота с прибыльной стратегией, которая хорошо работала на определенной ситуации рынка, к другой ситуации робот может быть не приспособлен.

    Решать использовать или нет робота – также прерогатива самого инвестора, и если что-то пойдет не так, винить будет некого.

    Стратегии автоследования

    Такие сервисы часто предлагаются брокерами. Инвестор подключает стратегию, и все сделки автора стратегии автоматически повторяются на счете инвестора. Подписка, разумеется, платная. Яркие обещания сотни процентов годовых. Однако законопослушный брокер предупредит и о рисках, и о том, что доходность не гарантирована, но уже не таким ярким текстом. Выбирая стратегию автоследования, инвестор тем самым фактически доверяет постороннему лицу управление активами на счете, что может иметь весьма негативные последствия. И брокер в этом не виноват.

    Манипуляции на фондовом рынке

    Манипуляции на фондовом рынке могут проводиться как с акциями, производными инструментами, так и с криптовалютами. Отдельные участники рынка разгоняют котировки актива, чтобы продать их на пике. В ход идет реклама, рассылки, группы-сообщества инвесторов в соцсетях, в том числе платные, фейковые новости, инсайдерская информация. Объектом манипуляций чаще становятся низколиквидные активы малой капитализации, компании «последних эшелонов» (2,3 уровней листинга или нелистингового списка). По финансовому состоянию таких компаний обычно мало информации. В отсутствие маркетмейкеров и регуляторов, недостатка информации, а также учитывая низкую ликвидность и стоимость актива, не требуется много денег для накачивания цены. Часто схемы манипуляций строятся на особенностях торговли и стратегиях трейдеров. В результате манипуляторы зарабатывают, а те, кто погнался за ажиотажем и толпой, несут убытки. Манипуляции - это действительно мошенничество, за которое в Америке может грозить крупный штраф или реальный срок. В России манипуляции также случаются, в основном с акциями третьего эшелона. Они заканчиваются чаще предупреждением и штрафом, однако, в случае особо крупного размера или организованной группы, также может наступать уголовная ответственность и лишение свободы. В манипуляциях могут быть замешаны как брокеры, их сотрудники, так и другие участники рынка.

    Как инвестору защититься от обмана и ошибок

    1. Тщательный выбор брокера.

    Брокер должен иметь лицензию на брокерскую деятельность, выданную ЦБ РФ. Она должна быть размещена на сайте брокера. Проверить лицензию можно на сайте регулятора. На том же сайте много других полезных списков и реестров: форекс-дилеры, биржи, торговые системы, депозитарии, ценные бумаги эмитентов и другие:

    На 03.10.2022г. лицензии имели 254 брокера. В списке находим интересующего нас брокера, проверяем реквизиты и лицензию.

    На сайте Мосбиржи можно проверить, на каких рынках брокер является участником торгов, действительный адрес сайта брокера:

    Это только самые первые и основные моменты, которые должен проверить инвестор, чтобы избежать мошенников. Кроме этого есть, разумеется, и другие критерии, по которым можно оценивать и выбирать брокера. Об этом подробнее в нашей статье Лучшие брокеры 2022.

    1. Реально оценивать рекламные обещания и предложения.

    Инвестиции это всегда риск. И чем больше ожидаемая прибыль, тем выше и риск. Не нужно верить сказочным обещаниям разбогатеть быстро, не хлопотно, с гарантией 100%. Гарантий в инвестициях никаких нет. Следует с осторожностью относиться к агрессивной многообещающей рекламе, навязчивым звонкам и «горящим» супер-предложениям.

    2. Не переходить по ссылкам из рекламных предложений в соцсетях и мессенджерах.

    Возможно, ссылка приведет на мошеннический сайт. Не лишним будет проверить, защищено ли соединение на сайте: изображение замочка в начале адресной строки.

    Проверить реальный сайт брокера можно, как уже упоминалось выше, на сайте Мосбиржи.

    4. Если попались на удочку мошенников, обратиться можно в компетентные органы по поводу мошенничества, в свой банк - по поводу возможности чарджбэка. Вероятность возврата средств невелика, зато есть шанс, и немалый, второй раз попасть в ловушку мошенников, пытаясь провести чарджбэк с помощью посредников (возможно, тех же самых, что обманули в первый раз, но уже «переквалифицировались»).

    5. Подбирать обдуманно тариф в соответствии со своим портфелем и стратегией.

    6. Отключить овернайт в настройках приложения брокера, для большей надежности, особенно на волатильном кризисном рынке.

    Для примера, посмотрим, как это сделать в приложении Тинькофф Инвестиции:

    7. Отключить возможность совершать маржинальные сделки, если инвестор не обладает достаточными знаниями и опытом для маржинальной торговли. Все также можно сделать в приложении брокера или в личном кабинете инвестора на сайте.

    8. Тщательно взвесить, стоит ли использовать программы-роботы для трейдинга и автоследование для инвестиций. Гораздо более эффективным для инвестора может быть пройти обучение, чтобы понимать, как составлять свой инвестиционный портфель и управлять им. Стоит вновь вспомнить цитату Уоррена Баффета: «Риск исходит от незнания того, что вы делаете» .

    9. Тщательно оценивать актив перед покупкой. Какая идея в этом активе, в чем его ценность и источник прибыли, соответствует ли он стратегии инвестора, адекватна ли цена за предлагаемую ценность? Фундаментальный анализ позволит избежать манипуляций с ценами активов и покупки пустышки по баснословной цене. Также предпочтение стоит отдавать высоколиквидным активам с большой капитализацией, которыми сложно и дорого манипулировать.

    10. Инвестировать в долгосрок. Мошенническим манипуляциям больше подвержены трейдеры, так как они торгуют на новостях и колебаниях цены. Теханализ, сигналы, индикаторы, и часто маржинальное кредитование - вот основные инструменты трейдеров. И это всегда гораздо больший риск, чем разумное инвестирование в долгосрок, основанное на фундаментальном анализе и диверсификации.

    11. Быть разумным и осторожным инвестором. Прислушиваться к официальным источникам информации и принимать самостоятельно важные решения, опираясь на собственные знания, расчеты и анализ. Не следовать чужим советам, не пропустив их через призму своей стратегии. Не поддаваться панике и ажиотажу. Не забывать, что там, где есть деньги и желание людей разбогатеть, там обязательно найдутся мошенники. Ну и самое элементарное: никому не сообщать свои логины/пароли. Правоохранительные органы, средства массовой информации регулярно предупреждают о возможных мошеннических действиях. И даже Мосбиржа не осталась в стороне:

    Вывод

    Не стоит бояться обмана брокера, если он соответствует критериям отбора: у него есть лицензия, большое количество активных клиентов, крупные торговые обороты, сертифицированная торговая платформа, удобное приложение, подходящая инвестору тарифная политика и набор инструментов, доступ на необходимые инвестору торговые площадки, хороший клиентский сервис. Больше стоит опасаться собственных необдуманных действий, неоправданного риска, недостатка знаний.

    Как говорил У. Баффет: «Самая важная инвестиция, которую вы можете сделать, — это инвестировать в себя». Это самая безопасная инвестиция и самая прибыльная. Именно знания позволят обезопасить себя от мошенников и собственных ошибок и самообмана.

    Учиться не страшно, не сложно и дешевле, чем терять капитал на мошенниках и собственных ошибках. Начать можно с бесплатной информации, которая в наш век информационных технологий стала как никогда доступной всем. Однако стоит фильтровать информацию и проверять ее источники. Стоит доверять только тем, кто сам добился успеха, инвестирует собственные средства, и смог сохранить и приумножить капитал не только в периоды, когда на рынке все растет, но и в периоды коррекций и кризисов.

    Важно! По всем вопросам, если не знаете, что делать и куда обращаться:

    Звоните 8-800-777-32-16.

    Бесплатная горячая юридическая линия.

  • KioKim: перспективные инвестиции или очередной развод? Обзор и отзывы

    KioKim: перспективные инвестиции или очередной развод? Обзор и отзывы

    KioKim – это японская компания с 2 млрд. долларов уставного фонда, как утверждается на их сайте. Проект возьмет ваши несколько сотен из отложенных на черный день и превратит их через месяц в кучу денег. Мечта всех кто не хочет работать. Давайте посмотрим, правда это или нет.

    Показать полностью

    О проекте

    По информации WHOIS сервисов домен https kiokim com зарегистрирован в октябре 2016 г. и собственно с этих пор началась вся деятельность компании. Судя по сайту всем руководят два брата Накамуры – Кио и Ким. Естественно с большой финансовой биографией, которую никак не найти в Интернет.

    Есть лицензии, которые, что интересно, реально существуют. Правда они не на компанию братьев Накамура, и тут Kio Kim объяснили, что входят в финансовый холдинг Hokukohu. Не будем придираться, что во всех нормальных странах дочки финансовых компаний, тем более инвестиционные, должны получать отдельную лицензию или иметь в названии связь с основной организацией. Скам он и есть скам пусть даже японский.

    Что предлагают

    От 50 долларов и kio kim ifc сделает вам 120% за неделю. Мало? Тогда платите тысячу и получите 180% за две недели. Для компании с уставным фондом в 2 млрд. ваши 50 долларов тоже важны.

    На чем зарабатываем такие бешеные проценты компания Kio Kim? Кстати в той же Японии запрещено обещать гарантированную прибыль, если конечно это не банковские депозиты. Но для Накамур это не важно.

    Так на чем предлагают зарабатывать? Да на всем: акции, валюты, отдельно заявлено о наличии нескольких датацентров по майнингу криптовалют, правда непонятно где и фотографий нет. Кроме команды довольных менеджеров. Их можно легко найти на фотостоках по запросу «японские менеджеры в костюмах»

    Мнение клиентов

    Здесь особо говорить не о чем, отзывы о Kiokim com обычные как в русском, так и англоязычном Интернет: молчание поддержки после пополнения депозита и вывести деньги конечно нельзя. На это уже начинают реагировать регуляторы, вот пример от Банка РФ:

    Итог

    Несмотря на то, что Kio Kim японская компания, где очень сильны позиции государственных регуляторов все-таки она похожа на очередной развод на деньги. Одно присутствие лицензии сторонней фирмы на сайте уже вызывает подозрение, а любое сомнение на финансовых рынках обычно трактуется в отрицательную сторону.

    Как говорят банкиры – «самый лучший кредит, тот который не выдан». Останемся при своих деньгах и вложим их куда-то в более надежный проект.

    Важно! По всем вопросам, если не знаете, что делать и куда обращаться:

    Звоните 8-800-777-32-16.

    Бесплатная горячая юридическая линия.

  • Обзор и разоблачение брокерской конторы Unified: отзывы трейдеров

    Обзор и разоблачение брокерской конторы Unified: отзывы трейдеров

    Unified - компания, специализирующаяся на брокерском обслуживании клиентов. Трейдерам предоставляют доступ к спекулятивным инструментам для заработка на фондовой бирже. Основатели платформы заявляют что привлекли более миллиона пользователей благодаря лучшим условиям сотрудничества. Так ли это на самом деле или нет, читайте в обзоре.

    Показать полностью

    Актуальная информация о брокере Unified

    По информации сайта unified.ee, отзывы о котором немногочисленные, брокер работает в соответствии с лицензией. Однако ознакомиться с документами могут только зарегистрированные клиенты. Владельцы проекта утверждают что смогли привлечь более миллиона трейдеров. При проверке домена выяснилось что ему на момент написания обзора было около 3 месяцев, а значит 1 млн клиентов - ложь.

    По информации в футере сайта компания имеет ирландскую регистрацию, а офис находится в деревне Гландор. Связаться с администрацией можно воспользовавшись онлайн-формой, e-mail или позвонив по указанному номеру. Кстати последний оказался нерабочим, а другие способы коммуникации односторонние.

    Обзор торговых инструментов брокера Unified

    Unified - брокер предлагающий стандартные торговые инструменты. Трейдеры смогут спекулировать валютными парами, акциями, сырьевыми товарами и криптовалютой. Дополнительно доступны инвестиции и персональный депозитарий. Пользователи могут выбрать один из пяти торговых аккаунтов:

    1. Стандартный с порогом для входа 250 евро. Новичкам гарантируют бесплатное обучения без доступа к резервным фондам.
    2. Премиальный с минимальной суммой на счету 1.000 евро, резервным фондом 30%, аналитикой, инвестиционными идеями, вебинарами.
    3. Оптимальный с рекомендованным пополнением от 5.000 евро, резервным фондом 50%, аналитикой, инвестиционными идеями, модельным портфелем.
    4. ВИП с рекомендованной суммой на счету 20.000 евро, с инвестиционными идеями, вебинарами, доступом к фондовому и сырьевому рынкам.
    5. Shark со стартовыми инвестициями от 50.000 евро, прямой связью с аналитиками, резервным фондом 100%, модельным портфелем.

    Для получения дополнительного дохода можно привлекать рефералов. За инвестиции последних начисляют от 4 до 7%. Вывести средства могут только клиенты закрывшие все сделки в торговом терминале. Также перед подачей заявки требуется прохождение верификации личности. При этом минимальная сумма составляет 10 евро. На обработку заявки отводится 15 суток.

    Гарантии и верификация

    Мошенники заявляют что привлекли более миллиона трейдеров при том, что домен был зарегистрирован 3 месяца назад. Ознакомиться с документами, лицензиями, регистрационным номером можно только авторизовавшись в личном кабинете. Это сделано для того, чтобы пользователи регистрировались и пополняли счет. В реальности Unified - мошенники, у которых нет никакой документации.

    Отзывы о брокере Unified

    О брокере Unified отзывы в интернете только начали появляться. В отрицательных комментариях трейдеры рассказывают о скрытых комиссиях, нерабочем торговом терминале и невозможности вывода средств.

    В качестве заключения

    Unified – лжеброкер никакого отношения к трейдингу и инвестициям не имеющий. На то, что сотрудничество с мошенниками закончиться проблемами указывает:

    • доступ к официальной документации после регистрации;
    • появление негативных комментариев в интернете;
    • ложь о миллионе активыных пользователей.

    Прежде, чем принять решение о сотрудничестве с брокером важно тщательно изучать доступную информацию и отзывы, чтобы не попасть к мошенникам, таким как брокерская контора Unified.

    Важно! По всем вопросам, если не знаете, что делать и куда обращаться:

    Звоните 8-800-777-32-16.

    Бесплатная горячая юридическая линия.

  • Обман под видом Тинькофф! Tninvst.com – отзывы, анализ площадки

    Обман под видом Тинькофф! Tninvst.com – отзывы, анализ площадки

    Tninvst.com – это сайт, который обладает логотипом Тинькофф. При этом вся информация для случайных посетителей на нем скрыта, есть только форма входа и регистрации. Скрывают детали как правило только сомнительные конторы. Что же это за сайт https tninvst.com на самом деле?

    Показать полностью

    Обзор

    На tninvst.com невозможно найти данные о лицензии, адресе офиса или хотя бы дату начала работы. Юридическая информация полностью отсутствует, что подозрительно, ведь после авторизации оказывается, что это брокер. Обязательного предупреждения о рисках торговли также нет.

    Совершать сделки можно с акциями, фьючерсами и валютами. О комиссиях, тарифах, минимальном депозите, требованиях верификации и прочем не говорится.

    Отзывы о сайте tninvst.com

    Люди как правило называют tninvst.com сайтом мошенников.

    Заявляют, что деньги с него вывести невозможно, зато поддержка пытается выманить как можно больше средств.

    Итоги

    Tninvst.com является лжеброкером, к настоящему банку он не имеет отношения. Сделки только симулируются. Стоит внимательно выбирать посредников, проверяя информацию о них в Сети и отдавая предпочтение давно работающим.

    Главное из статьи:

    1. Негативное отзывы.
    2. Копирование чужого названия.
    3. Нет важной информации об условиях торговли.

    Торговал ли кто-то из читателей на https tninvst.com? Если да, то расскажите об этом, кто заманил в данный лохотрон?

    Важно! По всем вопросам, если не знаете, что делать и куда обращаться:

    Звоните 8-800-777-32-16.

    Бесплатная горячая юридическая линия.

Юл+многое другое

Телефон: 8 (800) 777 32 16, email: support@yurlitsa.ru

Размещая на сайте вопрос, комментарии, обсуждения, статьи Вы соглашаетесь с Правилами сайта и даёте согласие на обработку персональных данных.

© www.yurlitsa.ru 2018. Копирование материалов сайта www.yurlitsa.ru допускается с разрешения администрации сайта.