Займы в компании Вивус - что надо знать заемщику + отзывы
Если вам срочно потребовались деньги, то возможно поможет вивус онлайн заявка в который может подаваться прямо через компьютер или через браузер со смартфона. Вообще, пользоваться микрозаймами мы не рекомендуем. И делать это надо в крайнем случае, когда никаких других способов получить денежные средства просто не осталось. Сегодня мы разберемся с тем, как подать заявку на примере одной МФО. И расскажем, как все это вообще устроено.
Что такое МФО?
Если говорить простыми словами, то этот тот самый "ларек" в котором обещают выдать деньги за 15 минут до зарплаты. Тем, кто хоть раз сталкивался с микрофинансовыми компания становится понятно, что реклама нужна лишь для завлечения. И порой, за 15 минут весь вопрос не решается. Если смотреть с технической точки зрения, то типичная МФО это:
- Коммерческое предприятие;
- Частный кредитор.
Фактически, это организация, работающая с самыми высокорисковыми заемщиками. Как раз с теми, кому кредит в банке уже точно не дадут.
Надо сказать, что механизм своей работы микрофинансовые организации стараются не раскрывать. А для того, чтобы привлекать клиентов, приходится буквально отгрызать себе по куску от рынка. Чтобы хоть как-то удержаться на плаву.
Краткое введение по российским МФО
Вообще, у нас в стране такие компании принято считать чуть ли не мошенническими. И надо сказать, что на то есть серьезные основания. И вместе с тем, далеко не все МФО являются обманщиками. А проблема юридической безграмотности и наплевательского отношения к договору и соглашениям со стороны заемщика, не делает МФО мошеннической компанией.
Вообще, первые микрофинансовые организации начали появляться еще в 80-х, И надо заметить, что далеко не в СССР, а в Бангладеше. Как раз там начали выдавать небольшие ссуды для:
- Малообеспеченных слоев населения;
- Тех, кто не подходил банкам ни по каким параметрам.
Собственно говоря, это и залегло в нынешнюю модель микрофинансового рынка. Что до сходства с "родительским направлением", то МФО похожи на банки только в том, что:
- Тоже начисляют процент за пользование деньгами;
- Требуют возврата заемных средств с процентами в определенный срок.
На этом, сходства в принципе заканчиваются. Потому что специфика работы микрофинансовых организаций не снится банковскому кредитному менеджеру даже в ночных кошмарах.
Кстати, юридическая база такова, что микрофинансовые организации не имеют даже статуса банковской организации. И постановления для таких компаний, от регулятора например, тоже не являются обязательными. По крайней мере, если речь идет о банковском секторе. В частности, МФО не реагируют на нововведения вместе со всем банковским сектором. У них свой отдельный рынок, регламент и т.п.
Однако, и для них существует полноценное законодательство. Правда, прописано оно достаточно плохо и даже сыро. И большая часть законов до сих пор не исполняется. Поэтому, так много скандалов и такое отрицательное отношение ко всему рынку микрокредитования в России в целом. При том, что некоторые МФО даже выпускают собственные облигации для привлечения инвестиций. Ан нет - никто им особо не доверяет. И надо сказать, что небезосновательно. Но об этом позже.
Вивус займ заявка онлайн на карту
Сразу скажем, это не полноценный самостоятельный игрок. Это одно из подразделений международной 4Finance. Собственно говоря, это полноценная МФК (4 финанс), работающая не только в России, но и еще в 12 других странах.
О том, чем отличается МФК и МКК мы расскажем чуть позже. Надо заметить, что Вивуса нет никаких офисов на улице. Это одна из его особенностей, вся работа ведется через:
- Официальный сайт;
- ЭПС и банковские карты.
Стартовала эта микрофинансовая компания еще в далеком 2012 году. И действует на момент публикации. Если пользоваться стандартным калькулятором с их сайта, то предложение следующее:
- Сумма: от 3 до 100 тыс. рублей;
- Срок от 1 дня до 52 недель.
При этом, во многих обзорах этой компании размещается откровенное вранье. Все дело в том, что на калькуляторах и различных агрегаторах процентная ставка указывается как:
- 0%;
- 1-5%.
При этом, ни кто особо не указывает того, что это размер процентов за 24 часа. На официальном сайте этой МФК есть отдельный раздел с документацией. Документы кстати, и соглашения, пересматривались и готовились даже в 2019 году. Видимо часто приходится обновлять условия предоставления услуг, и постоянно их корректировать. Но в самих изменениях, в принципе, нет ничего плохого. Так вот, если открыть документацию, то можно узнать, что процентная ставка по займу составляет:
- По нижнему порогу: 40% годовых;
- По верхнему порогу: 365% годовых
Это при том, что банковские кредитки даже не добираются до нижнего порога процентов в этой МФО. Именно поэтому мы не рекомендуем вам брать микрозаймы. В самом начале статьи. Это крайне невыгодное предложение для заемщика. И оправдаться тут можно только срочностью и отказами во всех банках одновременно. И то, стоит еще раз подумать о том, что возможно, это не стоит такой переплаты.
Кстати, тут есть еще и комиссия за платеж. Т.е. при выплате займов, вы будете терять от 4 до 5% с каждой транзакции дополнительно. И это не комиссия платежной системы или банка, которая сюда тоже будет отдельно приплюсована.
Какие условия по микрозаймам предоставляются?
Начнем с того, что все займы условно делятся на :
- Долгосрочные;
- Беспроцентные;
- Потребительские.
И по каждой группе есть отдельный пул процентных ставок. Но об этом чуть позже. Что до регионов обслуживания, то предоставляются микрозаймы по всей России и для всех регионов. Что до средств платежа, то тут выбрать тоже есть из чего:
- Киви-кошелек;
- Яндекс Деньги;
- Денежные переводы;
- Карт-счета;
- Отдельные банковские счета.
Как мы уже говорили выше, по транзакциям идет дополнительная комиссия. И это прописано в официальной документации МФК, так, для переводов на QIWI действует ставка в 4.5%. А если вы выбираете счет Яндекс Денег, то комиссия составит уже 5 процентов. Но, как и с онлайн-казино, или брокерскими компаниями, на ввод средств возможностей куда больше, чем на вывод.
Поэтому гасить займы в этой компании вы можете не только вышеперечисленными способами. Но и в:
- Салонах сотовой связи;
- Через терминалы Почта Банка;
- Через кассы группы "Открытие";
- Через Альфа-банк (онлайн систему) и т.д.
Надо сказать что базовые условия у Вивуса почти точно такие же, как и в любой другой МФК:
- Наличие 18-летнего возраста;
- Гражданство РФ (с соответствующей пропиской);
- Полная дееспособность.
Режим работы круглосуточный. Иными словами, зайти на сайт и оформить заявку можно в любое время суток и в любой день в году. Даже в праздничный.
Программы лояльности здесь достаточно непрозрачные. В частности, постоянным заемщикам предоставляется скидка до 20%. При условии, что займ возвращается всегда вовремя.
Можете только представить накрутку процентов, раз Вивус просто так берет и выбрасывает 20 процентов, как знак лояльности к постоянным заемщикам. И наличие этой программы лояльности - еще 1 аргумент в пользу того, что микрозаймы вообще брать не стоит. Это очень невыгодно,и крайне проблематично, при возникновении проблем с компанией.
Фактически, МФО очень избирательно использует ФЗ №353.
Они публикуют информацию о том, что у них определен диапазон процентных ставок , в связи с действующим законодательством РФ, И все бы ничего, но такие сумасшедшие проценты начислять закон не заставляет. Более того, по судебным разбирательствам, связанным с МФО, обычно происходит перерасчет по ставце регулятора. Но никак не по ставке в 100% годовых. Разумеется, для людей, слабо разбирающихся в юриспруденции, все представлено так, что по закону можно устанавливать ставку в 365% годовых. Это не так.
Итак, теперь об условиях. Фактически, если вы берете займ в Вивусе до 30 000 рублей и до 30 дней, то ставка для вас всегда будет 365% годовых. По умолчанию. И никаких 0 или 5%, как указано в различных агрегаторах.
Далее идет группа потребительских микрозаймов, которые берутся на период до 160 дней (с минимальным порогом в 2 календарных месяца). Тут условия немного поменяются. Если сумма меньше 30 000 рублей, то ставка будет варьироваться в пределах 182-318% годовых. А если сумма займа в барьере 30-100 тыс. рублей, то ставка в пределах 182-365% годовых.
Теперь вы можете иронично заметить, чего стоит нижний порог указанный выше (в 40%). Он и впрямь используется, но для других займов. Среднестатистическому заемщику это просто недоступно. Итак, если вы берете займ на срок от 6 и до 12 месяцев, то тут ставки наконец меняются:
При сумме до 30 тыс. рублей, это предел 43-184% годовых. Но вы сами понимаете, что брать сумму меньше 30 тыс. рублей да еще и на целый год, будет только умалишенный. Тем более, в микрозаймах. А вот если речь идет об аналогичном сроке, но на сумму в пределах 30-100 тыс. рублей, то ставка будет выше: от 182 до 193% годовых.
И вот только по POS-кредитованию у МФК Vivus крайне адекватные условия. Если вы берете займ на срок до года, то процентные ставки распределяются следующим образом:
- До 50% годовых, на сумму до 30 тыс. рублей;
- До 42% годовых, на сумму 30-100 тыс. рублей.
И только так, никаких других вариантов и условий нет. Поэтому, покупаться на обещания предоставить займ под 40% годовых смысла никакого нет. Для 99% пользователей и клиентов, займы выдаются под сумасшедший процент. И менять он не будет. Говорить о выгоде таких займов мы даже говорить не будем - это противоречит здравому смыслу.
В Вивус деньги онлайн заявка на кредит рассматривается меньше чем за час. Если вы не можете отдать займ вовремя, то тут предусмотрена система пролонгаций. Всего таких пролонгаций может быть до 5 попыток, за 1 займ. Обратите внимание на то, что это тоже платно. Поэтому, просрочка микрозайма только ухудшает и без того, не очень хорошую ситуацию.
А штрафы за просрочку здесь устанавливаются по очень хитрой схеме. Условия следующие:
- Ставка 20% годовых;
- Штрафная ставка устанавливается каждый день.
Т.е., берется сумма в 20% годовых от основного тела займа. И уже эту ставку вам будут доначислять к долгу каждый день. До тех пор, пока вы не оплатите займ. Надо сказать, что именно так микрофинансовые организации умудряются взрастить долг по кредиту в размере 70-100 тыс. рублей. При том, что изначально, заемщик берет всего 10. Вот такой вот бизнес на процентах.
Что до кредитной истории, то ситуаций крайне спорная. С одной стороны , у Микрофинансовых компаний есть свои собственные базы данных по заемщикам. С другой стороны, они начинают пугать испорченной кредитной историей. Но дело в том, что не все микрозаймы попадают в КИ. Поэтому, утверждать что-то со 100-%й достоверностью не удастся. Действительно, есть немало случаев, когда просрочка микрозайма отображалась в кредитной истории. Но происходит это не всегда.
Вся работа ведется исключительно через сайт. Поэтому, чтобы начать пользование сайтом, надо зарегистрироваться. Для этого придется указать:
- Социальные сети;
- Электронную почту;
- Пароль.
В личном кабинете Vivus вы получаете возможность просмотра графика текущих платежей например. Там же можно оформлять различные реструктуризации и пролонгации. Через личный кабинет и ведет ся гашение.
Кстати, для получения займа потребуется заполнение отдельной анкеты. Но об этом чуть позже. А пока разберемся с отзывами.
Вивус ру отзывы клиентов
Сразу заметим, что отзывы с их официального сайта мы не рассматриваем. Они написаны самими же сотрудниками, и сейчас так поступают вообще все, кто занимается электронной коммерцией. Плюс к тому, надо учитывать, что конкуренция может вынуждать "гасить" оппонента всеми различными способами. Отчасти, это корректируется модерацией на площадках с отзывами. И все-таки, об этом забывать тоже не стоит.
Давайте рассмотрим несколько отрицательных отзывах на известном русскоязычном агрегаторе "Отзовик". Нас не интересуют положительные отзывы, так как глядя на процентную ставку любого МФО (не только Вивуса), хочется забыть о положительном моменте и "легкости" обслуживания раз и навсегда. А вот отрицательные отзывы нужно рассмотреть подробнее.
Фактически, человека не уведомляют о наличии комиссий и дополнительных услугах. Проще говоря, формально компания уведомляет своих клиентов, вписывая наличие дополнительных комиссий за перевод, в обычный договор и соглашение. Но никаких других предупреждений на сайте нет. Иначе никто не станет брать у них займы.
Еще один человек говорит о том, что ему намеренно навязали страховку в 600 рублей, при том, что сумма займа составляла 3000 рублей. Фактически, через 7 дней с него потребовали 3675 рублей.
Мы не разбирались в том, как это работает, но комиссия из этой суммы составила еще 75 рублей. Можно предполагать, что таким образом Вивус обеспечивает займы под 0%. Они просто накидывают сверху "страховку". И таким образом, получают свои проценты за беспроцентный займ. Просто потрясающая схема. Кстати, фактически, оператор не стал отзывать страховку по микрозайму. И клиент ничего сделать в этой ситуации не смог. По той причине, что и с юридической силой у подписанного договора все не слава богу.
Еще один постоянный клиент обвиняет эту МФК в том, что они перепродали займ без уведомления. Кстати, это прописано в соглашении, которое есть на сайте. Фокус в том, что это был лояльный клиент. Который взял уже 3 займа, и вернул вовремя. Проблемы с просрочками появились только на четвертом. И к моменту, когда появилась возможность его закрыть, оказалось, что долг уже перепродан коллекторскому агентству. Человек написавший этот отзыв говорит о том, что подал в суд. К сожалению, дальнейшее развитие ситуации нам не известно.
Кстати, представитель Vivus есть на вышеозначенном сайте. Ибо большую
Часть комментариев они "отрабатывают" хотя бы стандартными извинениями и отсылками к правилам. Но вот тут, отзыв годовой давности оставлен без внимания. Возможно, такая ситуация действительно имеет место.
Как все устроено?
Ниже мы расскажем о том, как вообще организована работа на примере какой-то обезличенной МФК. В принципе, регламент действия через сайт у всех организован более или менее одинаково. Итак, после регистрации вам придется:
- Заполнить анкету;
- Возможно пройти дополнительную идентификацию;
- Выбрать способ выплаты займа и т.п.
Обратите внимание на то, что в моменте одобрения займа, МФО очень похожи на банковские организации. Если точнее: одобряют всегда меньшую сумму, чем так, которую выбрал клиент. Стоит это учитывать.
Что до анкеты, то там указывать приходится всё:
- ФИО;
- Паспортные данные;
- Данные поручителей;
- Данные о месте работы;
- Дополнительные документы и т.п.
Это только в рекламе вам обещают выдать деньги за 5 минут, без документов и всего остального. На деле, клиентов чаще всего переводят на ручной формат обработки заявок. А значит, оператор будет прозванивать ваше место трудоустройства. А потом еще и поручителей, которых вы указали.
Не забудьте предупредить человека о том, что вы указываете его данные. Если ему позвонят, а он откажется предоставить информацию, то микрозайм с высокой вероятностью просто не одобрят. А повторные попытки допускаются только через 30-180 дней с момента отказа.
Плюс к тому, всегда есть вероятность того, что система начнет открыто вас обманывать. Взимая какие-либо дополнительные проценты. Стоит помнить о том, что ставка в 365% годовых не понравится ни одному суду. Поэтому, если конфликт с МФО уже начался, есть смысл подавать в суд. И аннулировать договор, требуя перерасчета по ставкам, установленным ЦБ.
Важно! По всем вопросам, если не знаете, что делать и куда обращаться:
Звоните 8-800-777-32-16.
Бесплатная горячая юридическая линия.
