Банк Держава и компания Апоректика - как вернуть свое жилье
Многие граждане, в том числе и те, которые являются вкладчиками и клиентами банка «Держава», закладывают собственное имущество для того, чтобы получить кредитный продукт. К сожалению, в свете последних событий, клиенты банка «Держава» оказались в достаточно щекотливом положении. Как вернуть свою квартиру, что случилось с банком и как это отражается на клиентах этого банка уже сейчас?
Последние новости и истории вкладчиков, взявших кредит под залог жилья
Недавно стало известно о том, что многие клиенты банка «Держава», бравшие кредитные продукты под залог собственной квартиры, рискуют в самом скором времени просто остаться без жилой площади и средств к существованию. А связано это с тем, что кредиты и кредитные продукты этого банка просто взяли и перепродали иному юридическому лицу, при этом в процессе перепродажи набежало большое количество штрафов и пени. Но, соответственно, расплачиваться за все эти пени и штрафы приходится не деньгами, а именно квадратными метрами.
Журналисты некоторых СМИ постарались, конечно, получить от самого банковского учреждения какие-либо разъяснения. Однако ответ у банка был всего лишь один – это обвинения журналистов и самой новости в том, что она поддельная. Но, даже с учетом того, что банк говорит об этой ситуации, все равно люди с их проблемами и невыдуманными историями никуда не делись.
К примеру, можно взять историю Игоря Инкина, который буквально живет не в квартире, а на чемоданах. Его могут выселить буквально в любую минуту. Игорь отмечает, что та квартира, которую он заложил, является его единственным жильем. Плюс у него есть сын, прописанный в той же самой квартире.
А все началось с того, что Игорь в банке «Держава» взял кредитный продукт общей суммой в 1,5 миллиона рублей, при этом оставив квартиру в качестве залога. Также он, следуя советам работников банка, оплатил проценты за 6 последующих месяцев. То есть как бы заплатить сразу же за 6 месяцев. Однако когда Игорь через 6 месяцев пришел в банк для того, чтобы внести второй платеж, ему сказали, что его кредитный продукт вместе с процентами был перепродан.
Владелец задолженности объявился сам – через некоторое время от компании «Апоректика» пришло письмо с требованием вернуть все денежные средства. Причем вернуть необходимо сумму как самого кредитного продукта, так и сумму всех пени вместе со штрафами за прошедшие полгода. А вместе эта сумма оказалась равна 7 миллионам рублей. А всех тех сумм денежных средств, которые Игорь вносил в течение 6 месяцев, словно и не существовало вовсе. Естественно, компания решила не ждать слишком долго, поэтому она решила подать на Игоря в суд. Спустя несколько заседаний Игорь Геннадьевич просто остался без квартиры. Причем, как отметил сам Игорь, органы судебного производства приняли решение отдать жилье без его согласия и без его присутствия.
Примерно такую же историю расскажет и Светлана Зеленцова. После того, как она получила ипотечный кредит в банке «Держава», ее кредитный продукт оказался в «Апоректике», причем случилось это через 5 суток после оформления. А еще через 6 месяцев компания, о работе и даже о существовании которой Светлана ничего не знала, предъявила ей долг в 6 миллионов и потребовала вернуть квартиру.
Сами пострадавшие уверены в том, что все это – мошеннические схемы. Сами адвокаты подобных оценок избегают, однако они обращают внимание на некоторые совпадения. К примеру, удивительно то, что владелец кредитного продукта (компания Апоректика) появляется через 3-5 месяцев после оформления кредитного продукта, все дела проходят через один и тот же Нагатинский суд, и на все написанные заявления в правоохранительные органы идет один и тот же отрицательный ответ. И при всем этом в банке «Держава» никто не хочет отвечать на вопрос о том, почему долги были проданы.
Особенности кредитования с залогом в виде недвижимости
Банковские учреждения очень часто требуют в качестве залога определенное имущество, особенно если они сталкиваются с незнакомыми клиентами как с очень чистой, так и с вызывающей подозрения кредитной историей. И чтобы подобные персонажи не ушли на территорию другого государства с большими суммами, банки используют достаточно простой и действенный метод.
Ведь любой человек, лишившись жилья, не будет особо уверен в том, что выиграл у банковского учреждения больше, чем ему удалось выиграть, а это значит, что придется или выплачивать все то, что было обещано в рамках кредитного договора, или же продать квартиру с последующим погашением задолженности.
А если говорить о том, что залог в виде недвижимости – это достаточно популярная практика в России, и это для многих известный факт. Каждый человек, в той или иной мере связан с сферой финансов, знает, что в России достаточно выгодным будет закладывание то, чего не хочется потерять.
Риски и возможные подводные камни
Залог в виде имущества – далеко не самый комфортный и безопасный метод получить кредитный продукт. А те граждане, у которых есть квартира, может получить кредит на большую сумму для того, чтобы реализовать какие-либо собственные идеи.
Однако у любого решения существуют свои определенные последствия и свое послевкусие, которое представлено в виде подводных камней. Подводные камни, а также риски у кредитных продуктов с залогом в виде квартиры такие:
- Человек, взявший такой кредитный продукт, находится в подвешенном состоянии. Взяв подобный кредитный продукт, человек практически сразу же начинает понимать, что пока он его полностью не выплатит, он не сможет спокойно спать. Ведь сумма при подобном варианте будет не очень маленькой, а планы, которые человек на нее наметил, могут просто не сбыться, и тогда залоги быстро превратятся в самую настоящую обменную монету. Человек не сможет думать ни о чем ином, кроме как о кредитном продукте.
- Человека могут очень легко обмануть с недвижимостью и залогом. Конечно, банк не сможет отобрать у человека квартиру, по крайней мере, законно. Однако отдавать долги все равно необходимо, а если отдавать их будет нечем, придется пожертвовать квартирой.
- Есть риск остаться без ничего. Человек, если он берет кредит, он должен, в первую очередь, обдумать последствия, а не думать о шикарной, роскошной жизни, когда он будет самой настоящей суперзвездой. Ведь у человека всегда есть риск того, что он может остаться без денег, а если в залоге квартира – то и без квартиры, причем в короткие сроки.
Однако важно уточнить, есть ли вообще у банка права на то, чтобы отнять у человека жилье в различных ситуациях?
Люди остались без квартиры - возможные варианты развития
Существует несколько различных случаев, при которых банку имеет право потребовать изъять жилье. Перед тем, как отнимать квартиру у стороны-должника, гражданину дается шанс на то, чтобы погасить все неуплаченную до этого сумму денежных средств, при этом избежав какой-либо конфискации. Однако даже после того, как заемная квартира выставляется на торги, ее можно будет вернуть с погашением просрочки.
Выселение человека из жилья, особенно если оно было куплено в ипотеку – это достаточно распространенное дело. Подобные процессы рассматриваются в рамках того судебного производства, которое и будет выносить решение. В том случае, если есть достаточно крупная и продолжительная задолженность по платежам, то у банка есть право изъять квартиру, а после этого и выставить ее на торги.
Все процессы осуществляются в три основных шага:
- Появление недостачи по долговым ипотечным обязательствам.
- Исковое заявление от банка с последующей целью взыскания жилой недвижимости, приобретенной в ипотеку или под залог.
- Решение судебного производства и размещение жилого имущества на реализации (чаще всего речь идет об общественные торги).
В том случае, если кон исканный объект недвижимого имущества не был реализован в рамках торгов, то этот самый объект должен будет перейти в распоряжение компании-кредитора. В подобной ситуации банк имеет право на то, чтобы пользоваться квартирой по своему же личному усмотрению.
В процессе рассмотрения дела судебные органы способны взять во внимание такие нюансы, как:
- Должник нигде не скрывается и, более того, не отказывается от тех обязательств, которые появились у него в связи с оформленным кредитом.
- Потеря регулярной и постоянной работы.
- Заемщик предпринимал некоторые попытки решить проблему простым и мирным способом (писал заявление с просьбой снизить проценты, предоставление отсрочки и т.д.).
Конечно же, лучше всего не доводить дело до крайностей, а в случае появления даже самых небольших сложностей попробовать решить эти самые сложности. Причем не прибегая к заявлению и к иску.
Как можно избежать изъятия жилья и как вернуть свое жилье
Ни у кого нет прав на то, чтобы отнимать жилье без соответствующего судебного решения (поэтому не стоит опасаться того, что банковские учреждения или же коллекторы придут самолично описывать имущество).
Самой распространенной причиной изъятия квартиры, взятой в ипотеку или под залог является невыполнение обязательств, связанных с кредитным продуктом. В том случае, если у стороны-неплательщика нет денежных средств на то, чтобы погасить задолженность, в качестве уплаты долга будет использоваться квартира.
В рамках судебного делопроизводства сторона-заемщик может использовать практически все доказательства и методы, которые можно использовать для смягчения решения или для того, чтобы позволить выиграть дело в суде против банковского учреждения. Однако практически любое утверждение должно быть в обязательном порядке подтверждено документально. Это могут быть такие документы, как:
- Трудовые книжки с записью об обязательном увольнении.
- Больничные листы.
- Справки о снижении зарплаты.
Все, что может так или иначе помочь, способна пойти в дело. В том случае, если должник оказался в какой-либо тяжелой ситуации в плане финансов, может это подтвердить и никак не отказывается от обязательств по ипотечному продукту, то органы судебного производства обычно идут ему навстречу.
Что делать если сторона-кредитор собирается изымать квартиру
То, как банки продают ипотечную квартиру, изъятую за появившиеся долги, описано в Федеральном Законе «Об ипотеке» (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 года под номером 102. Заемщик может передавать объект жилого имущества представителям банковского учреждения, причем он может сделать это в любой момент. Подобное действие можно выполнять самыми разнообразными способами, включая также и тот способ, при котором составляется обоюдное соглашение сторон.
При этом важно учесть и то, что продавать объекты недвижимости в рамках аукциона просто невыгодно. Проще всего всем задействованным в этом сторонам будет такая ситуация, при которой жилплощадь будет полностью передана в собственной кредитной организации. В том случае, если стоимость квартиры как-либо превышает сумму задолженности, то на основании норм действующих законов банк должен быть вернуть оставшуюся сумму стороне-заемщику.
В подобной ситуации человек, даже если он лишится жилья, сможет получить относительно неплохой капитал. Соответственно, банк заберет квартиру, а тот долг, который взыскивается по ипотеке, не будет взыскиваться.
Будут ли отнимать квартиру если в ней прописаны несовершеннолетние
В том случае, если в рамках торгов реализация квартиры оказалась не самой удачной, а у человека осталась задолженность, то квартира будет продана за ту сумму, которая меньше, чем размер ипотеки. Действия со стороны заемщика в подобной ситуации могут быть такими:
- Обращение к опытному и достаточно квалицированному юридическому работнику за помощью. В подавляющем большинстве ситуаций клиенты перестают платить не из-за того, что сами того хотят, а из-за сложившихся обстоятельств.
- Подготовка доказательной базы и возможными просчетами всех плюсов и всех минусов.
При всем этом необходимо также обратить внимание и на такие нюансы, как:
- Кредитная организация не имеет (по крайней мере, по закону и в случае добросовестного судебного производства) никакого права на то, чтобы выселять из единственного жилья семью с несовершеннолетними гражданами на улицу. То есть кредитное учреждение должно будет в обязательном и законодательном порядке предоставить какое-либо альтернативное место проживания, а также получить соответствующее разрешение от уполномоченных органов опеки.
- Банковская компетентная оценка стоимости объекта жилой недвижимости может быть не совсем объективной, и именно по этой причине ее могут оспаривать или как-либо менять в рамках судебного делопроизводства. В том случае, если хотя бы часть ипотечного продукта была успешно погашена заемщиком, а самое жилье было оценено по слишком заниженной стоимости, самым простым вариантом будет найти для этой квартиры приобретателя.
- Стоит также учесть и то, что разбирательства в рамках судебного производства способны затянуться на очень долгое время. В том случае, если банковское учреждение примет соответствующее решение о том, что ему подобные продолжительные разбирательства в рамках судебного производства невыгодны, то оно способно предложить мирное урегулирование появившегося вопроса. В большинстве случаев банк, если он поступает справедливо и по закону, предлагает упрощенную систему как погашения, так и начисления процентов.
Если у человека произошла вместо кредита потеря квартиры, а действия банковского учреждения являются неправомерными, то этот момент точно также необходимо прописать, а также прикрепить его к рассматриваемому делу.
У банка есть права на то, чтобы выселять кредитуемую сторону, причем, если верить другим нормам законов, а именно 446 ГПК России, банк имеет право сделать это даже в том случае, если жилье является у человека единственным. Правда, как было отмечено выше, у банка есть на это право лишь в том случае, если он сможет предоставить человеку альтернативную жилую площадь.
Многие люди уверены в том, что если в квартире будет зарегистрирован несовершеннолетний гражданин, то тогда кредитная организация не сможет и не будет иметь никаких прав на то, чтобы продавать объект недвижимости или же забирать его. Однако самом деле данное предположение является ошибочным, ведь даже в случае, если в квартире будет прописан ребенок, у банковского учреждения все равно не будет никаких препятствий, чтобы изъять жилое имущество и реализовать его в дальнейшем. Данный момент прописан в ФЗ 229.
Особенности оспаривания действий банка
В том случае, если суд принял решение о том, что квартира подлежит обязательной конфискации, у человека будет ровно 5 дней на то, чтобы погасить задолженность. В том случае, если у человека не выйдет найти нужную сумму за эти 5 дней, квартира становится собственностью банка. Но, к счастью, решение можно оспорить. Для того, чтобы подать исковое заявление, достаточно лишь какого-либо малейшего основания полагать, что банк действовал неправомерно. Многие моменты в данном случае зависят от норм и законов действующего законодательства, а также от условий договора по ипотечному кредитованию. Поэтому перед тем, как подавать на банк в суд, стоит максимально подробно изучить все возможные нюансы соглашения, а также оценить вероятность возможного успеха при таком развитии событий.
Однако важно учесть и то, что оформленное ходатайство дает возможность не только оттянуть решение, но и выиграть немного дополнительного времени, в рамках которого человек может попробовать найти те деньги, которых хватит для погашения образовавшейся задолженности.
Важно! По всем вопросам, если не знаете, что делать и куда обращаться:
Звоните 8-800-777-32-16.
Бесплатная горячая юридическая линия.
