Чарджбэк брокер: Как можно сделать отзыв транзакции в банке или платежной системе

Процедура чарджбэк позволяет вернуть денежные средства обратно на ваш банковский счет в случае каких-либо проблем. Часто это совершается, например, если деньги были отправлены не туда или направлены в руки мошенников. Например, если брокер специально слил счет в мошеннических целях, то можно провести процедуру чарджбэк. Стоит учитывать, что данная процедура не такая уже и простая, и не всегда может помочь, поэтому разберемся с этим вопросом поподробнее.

Чарджбэк брокер

На банковских счетах или кредитных картах может возникнуть возврат платежа. Они могут быть предоставлены держателю карты по разным причинам. Чарджбэк может рассматриваться как возврат, поскольку он возвращает указанные средства, полученные с учетной записи, путем предварительной покупки. Он отличается от недействительного обвинения, которое никогда полностью не разрешает вопрос. Платежи с обратной связью ориентированы на отношения, которые были полностью обработаны и урегулированы. Возвратные платежи часто могут занимать несколько дней (а во многих российских банках и месяцы) для полного расчета, поскольку они должны быть отменены посредством электронного процесса с участием нескольких объектов.

Сборы (автоматически снятые денежные средства) и платежи могут быть оспорены по многим причинам. Держатель карты, например, может вернуть денежные средства за товар, которые он никогда не получил от продавца, либо вообще даже не знал о данной покупке. Спор о возможном возврате денег может быть сложной задачей для держателя карты, так как требует времени для оспаривания обвинения с представителем службы поддержки клиентов, а также может потребовать квитанцию ​​или подтверждение транзакции.

Наиболее распространенные возвратные платежи возникают, когда владелец карты решает вернуть товар. Если он находится в пределах допустимого таймфрейма продавца, продавец может инициировать возврат платежа в качестве возмещения. Другие возвратные платежи могут быть более сложными. В случае мошеннических платежей банки, как правило, очень поддерживают процедуру чарджбека и выдачу возвратных платежей в ситуации, когда номер карты был скомпрометирован, но тут опять-таки, так делает далеко не каждый банк.

Процедуры по возврату могут быть инициированы либо торговцем, либо банком-эмитентом держателя карты. Если он инициирован продавцом, процесс похож на стандартную транзакцию, однако средства берутся с торгового счета и депонируются в банке-эмитенте владельца карты.

Например, платеж, инициированный торговцем, начнется с запроса, отправленного банку-получателю платежа от продавца. Банк-эквайер затем свяжется с сетью обработки карты, чтобы отправить платеж со счета торговца банку-продавцу на счет держателя карты в банке-эмитенте.

Если инициированное банком-эмитентом поручительство заканчивается возвратом, банк-эмитент способствует возврату платежа посредством связи в своей сети обработки. Затем торговый банк получает сигнал и разрешает передачу средств с подтверждением торговца. В некоторых случаях, например, с мошенническими платежами, банк-эмитент может предоставить держателю карты возвратный платеж, одновременно отправляя заявку в отдел сбора. В этом случае банк берет на себя ответственность и расходы за возврат средств через резервные фонды при исследовании и разрешении иска.

Торговые банки-эквайеры обычно взимают плату за транзакции с возвратом платежей. Эти сборы подробно описаны в торговом соглашении. Плата обычно взимается за транзакцию, чтобы покрыть расходы по сети обработки. Также могут применяться дополнительные штрафы за возврат платежей.

Как делается отзыв транзакции в банке или платежной системе

Автоматическое снятие средств с вашего счета может быть удобным способом оплаты, но иногда это приводит к очень печальным последствиям.

Общество по защите прав потребителей России также предоставило образцы писем, которые вы можете отправить торговцам, банкам и кредитным союзам, чтобы прекратить платежи. «Потребители ... имеют право прекратить эти расходы в любое время», - высказываются представители общества защиты прав потребителей.

Ход потребительского возврата приходит после того, как его обзор финансовых компаний обнаружил, что некоторые торговцы не предоставляют полную информацию потребителям - например, сумму и время платежей - до подключения трубопровода к своим счетам. Бюро также получает жалобы от потребителей, которые борются с безнадежными платежами.

Автоматический дебет отличается от автоматических платежей, которые вы инициируете, например, через функцию выставления счетов в банке. Вы можете остановить автоматический платеж по оплате, который вы инициировали, пересмотрев свои настройки в платежной системе вашего счета.

Автоматическое дебетование может быть сложнее остановить. С автоматическим дебетом продавец берет деньги с вашего счета, часто в суммах, которые варьируются от счета к счету. Ежемесячные счета по кредитным картам, телефон или кабельное телевидение, коммунальные платежи и членство в спортзалах являются одними из общих расходов, для которых потребители устанавливают автоматическое дебетование. В дополнение к удобству оплаты счетов автоматически, плюсы включают в себя знание того, что вы не пропустите платеж и получите удар с поздней оплатой. Некоторые кредиторы могут даже дать вам скидку на автоматическое дебетование.

Обязательства по оплате остаются

Остановка автоматического дебетования - это не то же самое, что отменить договор на долгосрочную услугу, а прекращение автоматического платежа не изменяет никаких юридических обязательств, которые вы должны заплатить. Это просто изменяет способ оплаты. Например, вы можете в будущем использовать чеки или другие типы платежей или просто прекратить платеж до тех пор, пока на вашем счете не будет достаточно денег, чтобы покрыть его.

Ваши права в отношении автоматического дебетования указаны в Законе «О банках и банковской системе Российской Федерации», который устанавливает правила, касающиеся переводов с банковских счетов. За нежелательные счета, которые приземляются на ваш счет кредитной карты, действует другой набор правил в соответствии с Законом о честной оплате счетов.

Примеры писем

Формальный термин для остановки автоматического дебетования с депозитного счета - « аннулирование авторизации компании ». Вы должны указать номер своего счета в своем письме поставщику услуг и следить за телефонным звонком, сказал CFPB. Образец письма агентства можно использовать для остановки только следующего запланированного дебетования или для окончательного завершения автоматических вычетов.

Агентство также рекомендует вам следить за письмом об отзыве в банк или кредитный союз, сообщая им об этом.

« Стоп платеж » в банк или кредитный союз может блокировать автоматическое дебетование с вашего счета без участия торговца. Однако большинство банков взимают плату за приостановленные платежи.

Если вы заметили несанкционированные списания из компании, с которой вы не знакомы, вам следует сообщить банку с уведомлением о несанкционированной передаче .

Важно следить за счетами и сразу же уведомлять банк, если есть дебет, который вы не разрешили, сказал CFPB. Закон защищает вас от потери средств, но позволяет банковскому времени расследовать обстоятельства передачи перед зачислением вашего счета.

Вы можете остановить некоторые головные боли с дебетом, прежде чем они произойдут, пытаясь предоставить доступ к вашей учетной записи. Например, будьте настороже, если компания оказывает давление на вас, чтобы настроить автоматический дебет. Кредитор не может требовать от вас погашения кредита путем автоматического дебетования в качестве условия предоставления кредита, за исключением кредитного лимита овердрафта.

чтобы остановить платеж, который вы организовали с вашей учетной записи, будет зависеть от того, является ли он прямым дебетом, постоянным ордером, регулярной оплатой карты, проверкой или внесением непосредственно из вашей учетной записи.

Мы объясняем больше об этих вариантах оплаты и о том, что вы можете сделать, если есть проблема.

Прямой дебет дает компании или лицу разрешение регулярно брать деньги с вашего банковского счета.

Вы можете отменить прямой дебет, записав в свой банк или используя онлайн-или телефонную банковскую услугу. Вы также можете сказать компании или лицу, которое берет деньги, но вам не нужно.

Если компания или физическое лицо хочет изменить сумму или дату платежа, которую вы не отменили, согласно Схеме гарантии прямого дебетования, она должна сообщить вам об изменении заранее. Вам гарантируется полное и немедленное возмещение, если компания, физическое или юридическое лицо совершит ошибку.

Постоянный заказ - это инструкция, которую вы даете банку для регулярной уплаты установленной суммы другому счету.

Вы можете отменить постоянный заказ, написав в свой банк или используя онлайн-или телефонную банковскую услугу.

Чтобы отменить постоянный заказ, вам придется сделать это до закрытия бизнеса в рабочий день до того, как платеж должен быть произведен.

Если вы сообщите банку об отмене платежа до крайнего срока для этого, и он все равно будет оплачен, он будет считаться несанкционированной транзакцией, и ваш банк должен немедленно вернуть вам деньги.

Когда вы даете свои данные о кредитной или дебетовой карте компании или физическому лицу и предоставляете им разрешение на регулярные платежи со своей учетной записи, она известна как постоянное платежное управление или повторяющаяся транзакция.

Эти платежи могут быть установлены для чего-то вроде членства в спортзале или подписки на журнал.

Эти регулярные платежи по картам часто путаются с прямыми дебетовыми платежами, но не дают такой же гарантии, если изменяется сумма или дата платежа.

В большинстве случаев вы можете отменить эти типы регулярных платежей, указав (или письменно) компанию, принимающую платежи.

Тем не менее, вы имеете право отменить эти обычные карточные платежи непосредственно у своего банка или поставщика карт. Затем ваш банковский или карточный провайдер должен прекратить платежи - он не может настаивать на том, чтобы вы согласились с тем, что компания сначала берет платежи.

Вы по-прежнему будете нести ответственность за выплату любых денег, которые вы обязаны компании, принимающей платежи.

Если чек не был оплачен, вы можете остановить его, написав в свой банк или используя свою онлайн банковскую услугу.

Если вы осуществляете платеж непосредственно со своего аккаунта (например, используя более быстрые платежи), вы не сможете отменить платеж после его совершения, и вы не сможете вернуть средства, если ваш платеж не будет в будущем.

Брокер слил счет или обманули

Если вы произвести интернет-поиск по мошенническим форекс-брокерам, то количество результатов будет ошеломительным. В то время как рынок форекс постепенно становится более регулируемым, существует множество беспринципных брокеров, которые не должны заниматься бизнесом.

Когда вы ищете торговую валюту, важно идентифицировать брокеров, которые являются надежными и жизнеспособными, и избегать тех, которые не являются. Чтобы разобраться с сильными брокерами из слабых и уважаемых из тех, кто имеет теневые отношения, мы должны пройти ряд шагов, прежде чем вкладывать большой капитал в брокер. Торговля достаточно сложна сама по себе, но когда брокер реализует практику, которая работает против трейдера, получение прибыли может быть почти невозможным. (Для советов по торговле форекс, ознакомьтесь с «Топ-4 успеха успешных трейдеров форекс»).

При исследовании потенциального брокера форекс трейдеры должны научиться отделять факты от вымысла. Например, столкнувшись со всякими сообщениями в форумах, статьями и недовольными комментариями о брокере, мы могли предположить, что все трейдеры терпят неудачу и никогда не получают прибыль. Трейдеры, которые не получают прибыль, затем публикуют контент в Интернете, который обвиняет брокера (или какое-то другое внешнее влияние) в собственных неудачных стратегиях.

Одна распространенная жалоба трейдеров заключается в том, что брокер намеренно пытался вызвать потерю в форме таких заявлений, как «Как только я разместил торговлю, направление рынка обратилось» или «Брокер прекратил охоту на мои позиции»; и «У меня всегда были проскальзывание по моим приказам и никогда в мою пользу». Эти типы опыта распространены среди трейдеров, и вполне возможно, что брокер не виноват.

Также вполне возможно, что новые трейдеры форекс не могут торговать с проверенной стратегией или торговым планом. Вместо этого они совершают сделки на основе психологии (например, если трейдер чувствует, что рынок должен двигаться в одном или другом направлении), и, по существу, вероятность 50% будет правильной. Когда новичок-трейдер входит в должность, они часто входят, когда их эмоции ослабевают; опытные трейдеры знают об этих юниорских тенденциях и вступают в это, принимая торговлю в другую сторону. Это пугает новых трейдеров и оставляет им ощущение, что рынок - или их брокеры - получат их и получают свою индивидуальную прибыль. В большинстве случаев это не так, это просто неудача трейдера, чтобы понять динамику рынка.

В некоторых случаях потери являются ошибкой брокера. Это может произойти, когда брокер пытается закрепить комиссионные за счет клиента. Сообщалось о том, что брокеров произвольно перемещают котировки, чтобы инициировать стоп-приказы, когда другие ставки брокеров не перешли на эту цену. К счастью для трейдеров, этот тип ситуации является выбросом и вряд ли произойдет. Следует помнить, что торговля обычно не является игрой с нулевой суммой, а брокеры в основном делают комиссии с увеличенными объемами торговли. В целом, брокеры в лучшем случае имеют долгосрочные клиенты, которые торгуют регулярно и, таким образом, поддерживают капитал или получают прибыль.

Первоначально стоит обратить пристальное внимание на то обстоятельство, что прежде чем обращаться к брокеру, нужно внимательно посмотреть его отзывы. Очень часто брокер может иметь массу положительных отзывов, но при этом и иметь такое же количество отрицательных. В этом ситуации чаще всего брокер занимается накруткой отзывов для того, чтобы извлечь из этого выгоду. При этом лучше обращать внимание на отрицательные отзывы, если все они касаются обмана со стороны брокера, то лучше подыскать другого брокера, который будет иметь более надежную оценку со стороны пользователей, это в свою очередь поможет сохранить ваши денежные средства от мошенников. Лучше перестраховаться перед тем, как вы обратились к брокеру, нежели потом проходить сложнейшие процедуры, которые не факт, что будут удачными.

Реальные проблемы могут начать развиваться, когда связь между трейдером и их брокером начинает разрушаться. Если трейдер не получает ответы от своего брокера, или брокер дает неопределенные ответы на вопросы трейдера, это общие красные флаги, которые брокер может не интересоваться наилучшими интересами клиента.

Проблемы такого характера должны быть разрешены и объяснены трейдеру, и брокер также должен быть полезным и демонстрировать хорошие отношения с клиентами. Одной из наиболее неприятных проблем, которые могут возникнуть между брокером и трейдером, является неспособность трейдера снять деньги со счета.

Сделайте онлайн-поиск отзывов брокера. Общий интернет-поиск может дать представление о том, могут ли отрицательные комментарии быть просто недовольным трейдером или чем-то более серьезным. Хорошим дополнением к этому типу поиска является «Брокерская проверка» от регулирующего органа финансовой индустрии (FINRA), в котором указывается, имеются ли законные действия против брокера. И, при необходимости, получить более четкое представление о правилах США для брокеров форекс.

Удостоверьтесь, что нет никаких жалоб о невозможности вывести средства. Если есть, свяжитесь с пользователем, если это возможно, и спросите их об их опыте.

Прочитайте всю мелкую распечатку документов при открытии учетной записи. Стимулы для открытия счета часто могут использоваться против трейдера при попытке вывести средства. Например, если трейдер откладывает 10 000 долларов и получает бонус в размере 2000 долларов, а затем трейдер теряет деньги и пытается снять некоторые оставшиеся средства, брокер может сказать, что они не могут снять бонусные фонды. Чтение мелкого шрифта поможет вам понять все непредвиденные ситуации в этих типах экземпляров.

Если вы удовлетворены своими исследованиями конкретного брокера, откройте мини-счет или учетную запись с небольшим капиталом. Потратьте его на месяц или более, а затем попытайтесь снять. Если все пошло хорошо, должно быть относительно безопасно вкладывать больше средств. Если у вас есть проблемы, попробуйте обсудить их с брокером. Если это не удается, перейдите и опубликуйте подробный отчет о своем опыте онлайн, чтобы другие могли узнать из вашего опыта.

Брокеры или планировщики, которые платят комиссионные за покупку и продажу ценных бумаг, иногда могут поддаться соблазну совершать сделки просто с целью создания комиссии. Те, кто делает это чрезмерно, могут быть признаны виновными в взбалтывании - конкретный термин, придуманный Комиссией по ценным бумагам и биржам (SEC), который обозначает, когда брокер размещает сделки в целях, отличных от выгоды для клиента. Те, кто признан виновным в этом, могут столкнуться с штрафами, выговорами, приостановлением, увольнением, лишением свободы или даже уголовными санкциями в некоторых случаях.

SEC определяет взбалтывание следующим образом: «Разбавление происходит, когда брокер совершает чрезмерную покупку и продажу ценных бумаг на счете клиента, главным образом, для создания комиссионных, которые выгодны брокеру. Для того, чтобы развалиться, брокер должен осуществлять контроль над инвестиционными решениями на счет клиента, например, через официальное письменное усмотрение. Частые покупки и продажи ценных бумаг, которые не кажутся необходимыми для реализации инвестиционных целей клиента, могут быть свидетельством взвинчивания. Раздувание незаконно и неэтично. могут нарушать правило SEC 15c1-7 и другие законы о ценных бумагах ». (Подробнее см. «4 Dishonest Broker Tactics и как их избежать»).

Ключом к запоминанию здесь является то, что размещенные вами сделки не увеличивают значение вашей учетной записи. Если вы предоставили своим торговым агентам брокера свою учетную запись, тогда возможность вспенивания может существовать только в том случае, если они сильно торгуют вашей учетной записью, а ваш баланс либо остается неизменным с течением времени, либо уменьшает стоимость. Конечно, возможно, что ваш брокер может искренне пытаться вырастить ваши активы, но вам нужно точно выяснить, что они делают и почему. Если вы вызываете снимки, и брокер выполняет ваши инструкции, то это не может быть классифицировано как вспенивание.

Многие форекс-брокеры в то же время предусматривают массу мер предосторожностей для пользователей. Иногда реальная забота о клиентах может обернуться брокеру боком. Например, на некоторых сервисах устанавливается система защиты денежных средств, из-за которых деньги не могут вывести даже сами пользователи, пока не будут устранены нарушения мер предосторожностей. Например, если пользователь потерял телефон, на который приходит подтверждение кодов доступа на вывод, или, когда пользователь зашел с другого айпи адреса. С другой стороны, существуют и брокеры, которые вообще под любым предлогом отказываются отдавать деньги, запрещают вывод и не отвечают ни на письма, ни в службе поддержки, что уже говорит о мошеннических признаках данного правоотношения и о том, что нужно предпринимать уже более формальные меры.

Таким образом, в первую очередь, чтобы брокер не слил ваш счет нужно не торговать на брокере-мошеннике. В то же время, это становится понятным только после потери своих денежных средств. Выше мы рассматривали процедуру чарджбэка, но в то же время мы уточнили, что она работает далеко не всегда. Поэтому нельзя забывать о традиционных методах защиты прав и свобод, путем обращения в суд и правоохранительные органы. К сожалению, и здесь гражданам не всегда получается вернуть свои денежные средства, так как брокеры действуют весьма хитро. Поэтому стоит обращать важное внимание на отзывы брокеров, не вводить крупные денежные средства, если вы не уверены в надежности деятельности данного брокера.

Важно! По всем вопросам, если не знаете, что делать и куда обращаться:

Звоните 8-800-777-32-16.

Бесплатная горячая юридическая линия.