8 800 777 32 16

Позвонить

Что такое банковский аккредитив и как его использовать по назначению

Аккредитив является довольно удобной процедурой, как для банков, так и для клиентов. Тем не менее, люди, которые связываются с банковской сферой только по части вкладов или открытии счета могут и не знать о такой процедуре. В данной статье мы поговорим о том, что такое аккредитив и об использовании банковского аккредитива.

19 Марта 2019 9:28
Комментариев: 0
Что такое банковский аккредитив и как его использовать по назначению

Что такое аккредитив

Аккредитив является важным методом оплаты в международной торговле. Это особенно полезно, когда покупатель и продавец могут не знать друг друга лично и разделены расстоянием, разными законами в каждой стране и различными торговыми обычаями. Это основной метод в международной торговле, позволяющий снизить риск, с которым продавец товаров сталкивается при предоставлении этих товаров покупателю. Это достигается тем, что продавцу платят за представление документов, указанных в договоре купли-продажи между покупателем и продавцом. То есть аккредитив — это способ оплаты, используемый для исполнения юридических обязательств по оплате от покупателя к продавцу, когда банк платит продавцу напрямую. Таким образом, продавец принимает кредитный риск банка, а не покупателя, для получения платежа. Как видно из рисунка 2, банк будет платить продавцу стоимость товара, когда продавец предоставляет оборотные инструменты, документы, которые сами представляют товар. После представления документов товары традиционно будут находиться под контролем банка-эмитента, который обеспечивает им защиту от риска того, что покупатель (который поручил банку заплатить продавцу) погасит банк за осуществление такого платежа.

В случае, если покупатель не может произвести оплату покупки, продавец может потребовать оплату в банке. Банк изучит требование бенефициара и, если оно будет соответствовать условиям аккредитива, выполнит требование. Большинство аккредитивов регулируются правилами, принятыми Международной торговой палатой, известными как «Единые обычаи и практика документарных аккредитивов». Текущая версия, UCP 600, вступила в силу 1 июля 2007 года. Банки обычно требуют от покупателя обеспечения для выдачи аккредитива и взимают комиссию, которая часто составляет процент от суммы, покрываемой аккредитивом.

банковский аккредитив, использовать по назначению Что такое банковский аккредитив и как его использовать по назначению

Использование банковского аккредитива

Аккредитив — это документ банка, который гарантирует платеж. Существует несколько типов аккредитивов, и они обеспечивают безопасность при покупке и продаже.

  1. Защита продавца: если покупатель не платит продавцу, банк, выдавший аккредитив, заплатит продавцу, если продавец выполнит все требования, указанные в письме. Это обеспечивает безопасность, когда покупатель и продавец находятся в разных странах.
  2. Защита покупателей: аккредитивы также могут защитить покупателей. Если вы платите кому-то за предоставление продукта или услуги, а они не доставляют, вы можете получить оплату с помощью резервного аккредитива. Этот платеж может быть штрафом для компании, которая не смогла его выполнить, и он аналогичен возмещению, позволяющему заплатить кому-то другому за предоставление необходимого продукта или услуги.

Если вы знакомы с услугами условного депонирования , концепция похожа: банки действуют как «незаинтересованные» третьи стороны (они не принимают чью-либо сторону), и они высвобождают средства только после выполнения определенных условий. Аккредитивы распространены в международной торговле, но они также используются во внутренних сделках, таких как строительные проекты.

Ключевые моменты:

  1. Аккредитив обеспечивает защиту продавцов (или покупателей).
  2. Банки выдают аккредитивы, когда бизнес «подает заявку» на них и имеет активы или кредит для одобрения.
  3. Аккредитивы сложны, и при их использовании легко ошибиться.

Банк обещает платить от имени клиента, но откуда деньги?

Банк выдаст аккредитив только в том случае, если банк уверен, что покупатель заплатит. Некоторые покупатели должны заплатить банку авансом или позволить банку заморозить средства, хранящиеся в банке. Другие используют кредитную линию в банке, эффективно получая кредит в банке.

Продавцы должны верить, что банк, выдавший аккредитив, является законным и что банк будет платить в соответствии с договоренностью. Если у продавцов есть какие-либо сомнения, они могут использовать «подтвержденный» аккредитив, что означает, что другой (предположительно более надежный) банк будет гарантировать платеж.

Продавцы обычно получают аккредитивы, подтвержденные банками в своей стране.

Когда происходит оплата?

Бенефициар получает оплату только после выполнения определенных действий и выполнения требований, изложенных в аккредитиве.

Для международной торговли продавцу, возможно, придется доставить товар на верфь, чтобы удовлетворить требования аккредитива. Как только товар доставлен, продавец получает документ, подтверждающий, что он осуществил доставку, и документы передаются в банк. Во многих случаях аккредитив должен быть оплачен, даже если с грузом что-то случится. Если кран падает на товар или судно тонет, это не обязательно проблема продавца.

банковский аккредитив, использовать по назначению Что такое банковский аккредитив и как его использовать по назначению

Типы банковского аккредитива

Существует несколько категорий аккредитивов, которые стремятся работать на разных рынках и решать разные проблемы. Примером этого являются:

  1. Импорт / экспорт: - Один и тот же кредит можно назвать импортным или экспортным аккредитивом в зависимости от того, чья перспектива рассматривается. Для импортера это называется импортным аккредитивом, а для экспортера товаров - экспортным аккредитивом.
  2. Отзывный / безотзывный: - Является ли аккредитив отзывным или безотзывным, определяет, могут ли покупатель и банк-эмитент манипулировать аккредитивом или вносить исправления без уведомления или получения разрешения от продавца. Согласно UCP 600 все аккредитивы являются безотзывными, поэтому на практике этот тип аккредитивов все более устаревает. Любые изменения (дополнения) или аннулирование аккредитива (за исключением срока его действия) производится заявителем через банк-эмитент. Он должен быть заверен и утвержден бенефициаром.
  3. Подтверждено / Неподтверждено: - Подтверждается, что аккредитив подтвержден, когда второй банк добавляет свое подтверждение (или гарантию) для выполнения соответствующего представления по запросу или разрешению банка-эмитента.
  4. Ограниченный / неограниченный: - Либо один банк-консультант может приобрести вексель у продавца в случае ограниченного аккредитива или; банк подтверждения не указан, что означает, что экспортер может предъявить вексель любому банку и получить платеж по неограниченному аккредитиву.
  5. Отложено / Использование: - Кредит, который не выплачивается / присваивается сразу после представления, но по истечении указанного периода, который принимается как покупателем, так и продавцом. Как правило, продавец разрешает покупателю заплатить необходимые деньги после того, как забрал сопутствующие товары и продал их.

Кроме того, аккредитив может также иметь конкретные условия, относящиеся к условиям оплаты, которые относятся к базовым справочным документам. Некоторые из них включают

  1. На взгляд: - Кредит, который банк-извещатель немедленно выплачивает после проверки перевозочных документов у продавца.
  2. Красная оговорка: - Перед отправкой товара продавец может забрать предварительно оплаченную часть денег из банка. Первая часть кредита заключается в привлечении внимания принимающего банка. Первый раз, когда кредит устанавливается банком-правопреемником, стоит привлечь внимание предлагаемого банка. Условия и положения, как правило, были написаны красными чернилами, таким образом, название.
  3. Спина к спине: - Пара аккредитивов, в которой один в пользу продавца, который не может предоставить соответствующий товар по неуказанным причинам. В этом случае второй кредит открывается другому продавцу для предоставления желаемого товара. Back-to-back выдается для облегчения посреднической торговли. Компании-посредники, такие как торговые дома, иногда обязаны открывать аккредитивы для поставщика и получать экспортные аккредитивы от покупателя.
  4. Резервный аккредитив: - работает как коммерческий аккредитив, за исключением того, что обычно он сохраняется как «резервный», а не как предполагаемый механизм оплаты. Другими словами, это аккредитив, который предназначен для предоставления источника платежа в случае невыполнения контракта. Это гарантия от обязательства, которое не выполнено. Если вы предъявляете банку требования о неплатежах, это не гарантия - триггер не неплатеж - он представлен документацией. Статья 1 UCP600 предусматривает, что UCP применяется к Standbys; ISP98 применяется специально к резервным аккредитивам; и Конвенция Организации Объединенных Наций о независимых гарантиях и резервных аккредитивах относится к небольшому числу стран, которые ратифицировали Конвенцию.

Переносимость

Экспортер имеет право предоставить кредит одному или нескольким последующим бенефициарам. Кредиты переводятся, когда первоначальный бенефициар является «посредником», который сам не предоставляет документы, но закупает товары или документы у других поставщиков и организует их отправку в банк-эмитент. Аккредитив может быть передан второму бенефициару по запросу первого бенефициара, только если в нем прямо указано, что аккредитив является «переводным». Банк не обязан переводить кредит. Кроме того, он может быть передан нескольким альтернативным бенефициарам, если он позволяет частичные поставки. Условия первоначального кредита должны быть точно воспроизведены в переведенном кредите. Тем не менее, чтобы сохранить работоспособность переводного аккредитива,

  1. Количество
  2. Цена за единицу товара (если указано)
  3. Срок действия
  4. Презентационный период
  5. Последняя дата отгрузки или указанный период для отгрузки.

Первый бенефициар может потребовать от банка-отправителя заменить заявителя. Однако, если документ, отличный от счета, должен быть выдан таким образом, чтобы показать имя заявителя, в таком случае это требование должно указывать, что в переведенном кредите он будет бесплатным. Переданный кредит не может быть снова переведен третьему бенефициару по требованию второго бенефициара.

В некоторых случаях посредник не хочет, чтобы покупатель и поставщик знали друг друга. Посредник имеет право заменить свой счет-фактуру поставщиком и получить разницу в качестве прибыли.

банковский аккредитив, использовать по назначению Что такое банковский аккредитив и как его использовать по назначению

Операционная функция

Как правило, после договора купли-продажи были проведены переговоры, и покупатель и продавец договорились о том, что в качестве метода оплаты будет использоваться аккредитив, заявитель свяжется с банком, чтобы попросить о выдаче аккредитива. После того, как банк-эмитент оценит кредитный риск покупателя, т. Е. Заявитель сможет оплатить товар, он выдаст аккредитив, что означает, что он предоставит обещание заплатить продавцу при предъявлении определенных документов. После того, как бенефициар (продавец) получит аккредитив, он проверит условия, чтобы убедиться, что он соответствует договору, и либо организует отгрузку товара, либо попросит внести поправку в аккредитив, чтобы он встретился с ним. условия договора. Аккредитив ограничен с точки зрения времени, срока действия кредита, последней даты отгрузки,

После отгрузки товара бенефициар представит запрашиваемые документы в назначенный банк. Этот банк будет проверять документы, и, если они соответствуют условиям аккредитива, банк-эмитент обязан соблюдать условия аккредитива, выплачивая бенефициару.

Если документы не соответствуют условиям аккредитива, они считаются несоответствующими. На этом этапе назначенный банк проинформирует бенефициара о несоответствии и предложит ряд вариантов в зависимости от обстоятельств после согласия заявителя. Однако такое расхождение должно быть более чем тривиальным. Отказ не может зависеть ни от чего, кроме разумного изучения самих документов. Банк тогда должен полагаться на факт, что на самом деле произошла существенная ошибка. Факт, который в случае истины дает право покупателю отказаться от товаров. Неправильная дата, такая как ранняя дата доставки, была признана английскими судами, чтобы не быть существенной ошибкой. Если расхождения незначительны, может оказаться возможным представить исправленные документы в банк, чтобы сделать презентацию соответствующей. Невыплата банком является основанием для выбора в действии. Однако документы, представленные после сроков, указанных в аккредитиве, считаются несоответствующими.

Если исправленные документы не могут быть предоставлены вовремя, документы могут быть направлены непосредственно в банк-эмитент «в доверительное управление»; эффективно в надежде, что заявитель примет документы. Документы, пересылаемые в доверительном управлении, удаляют платежную гарантию аккредитива, поэтому этот маршрут следует использовать только в качестве крайней меры.

Некоторые банки предложат «Телекс для одобрения» или аналогичный. Именно здесь Номинальный банк хранит документы, но отправляет сообщение в банк-эмитент с вопросом, допустимы ли расхождения. Это более безопасно, чем отправка документов в доверительное управление.

Документы, которые могут быть запрошены для презентации

Чтобы получить платеж, экспортер или грузоотправитель должен представить документы, требуемые аккредитивом. Как правило, аккредитив запрашивает оригинал коносамента, поскольку использование титульного документа имеет решающее значение для функционирования аккредитива. Тем не менее, список и форма документов открыты для переговоров и могут содержать требования к представлению документов, выпущенных нейтральной третьей стороной, подтверждающих качество отгруженных товаров, их место происхождения или место. Типичные типы документов в таких контрактах могут включать:

  1. Финансовые документы - вексель, совместно принятый проект
  2. Коммерческие документы - счет-фактура, упаковочный лист
  3. Отгрузочные документы - транспортная накладная (морская или мультимодальная или чартерная партия), авианакладная, квитанция на грузовой автомобиль / грузовик, железнодорожная квитанция, CMC, кроме квитанции, квитанция экспедитора
  4. Официальные документы - лицензия, легализация посольства, сертификат происхождения, инспекционный сертификат, фитосанитарный сертификат
  5. Страховые документы - страховой полис или сертификат, но не сопроводительная записка.

Диапазон документов, которые могут быть запрошены заявителем, огромен и значительно варьируется в зависимости от страны и товара. Существует несколько методов проверки документов, каждый из которых предоставляет различные варианты риска того, что документы являются законными. Документальное Кредит обеспечивает безопасность, как для покупателя, так и продавца. Изложено в UCP 600Банк от имени покупателя (который часто является заявителем) дает обязательство (или обещание) оплатить бенефициару стоимость отгруженного товара, если представлены приемлемые документы и если строго соблюдаются оговоренные условия. Покупатель может быть уверен, что только ожидаемый им товар будет получен, поскольку он будет подтвержден в виде определенных документов, соответствующих указанным условиям. Поставщик находит свою уверенность в том, что, если такие условия будут выполнены, он получит платеж от банка-эмитента, который не зависит от сторон договора. В некоторых случаях аккредитив потребует, чтобы документы были собраны. В соответствии с URC 525 ICC, вид и использование для доставки товаросопроводительных документов против платежа или принятия тратты, когда сначала происходит отгрузка, затем правоустанавливающие документы отправляются в банк покупателя банком продавца для доставки документов против инкассо платежа / акцепта. Другими формами осуществления платежа является прямой платеж, когда поставщик отправляет товар и ожидает, пока покупатель оплатит счет, на условиях открытого счета.

Важно! По всем вопросам, если не знаете, что делать и куда обращаться:

Звоните 8-800-777-32-16.

Бесплатная горячая юридическая линия.

Просмотров: 62

Комментарии

Выберите аватарку:

Выберите аватарку
Выберите аватарку

Ваше имя

Ваш e-mail

  • Эмоджи
  • Колобки
  • Стикеры
  • эмоджи 1
  • эмоджи 2
  • эмоджи 3
  • эмоджи 4
  • эмоджи 5
  • эмоджи 6
  • эмоджи 7
  • Стандартные
  • Психушка
  • Она и Он
  • Герои
  • Спортивные
  • стикер 1
  • стикер 2
  • стикер 3
  • стикер 4
  • стикер 5
  • стикер 6
  • стикер 7

Размещая на сайте вопрос, комментарии, обсуждения, статьи Вы соглашаетесь с Правилами сайта и даёте согласие на обработку персональных данных.

Юл+многое другое

Размещая на сайте вопрос, комментарии, обсуждения, статьи Вы соглашаетесь с Правилами сайта и даёте согласие на обработку персональных данных.

© www.yurlitsa.ru 2018. Копирование материалов сайта www.yurlitsa.ru допускается с разрешения администрации сайта.