Где и как можно получить кредит для развития бизнеса
Кредит - это отношение двух сторон, которые подразумевают передачу средств в долг, при условии возврата их с процентом. Это распространенная практика, которую использует начинающие бизнесмены, те, кто уже добился высот.
Кредит по льготной ставке
Изначально, нужно рассмотреть понятие льготная ставка по кредиту и ее особенности.
Известно, что из-за экономической нестабильности в стране, многие не могут позволить себе приобрести собственное жилье, обустроить его. Также, нет возможности открыть свое дело, которое сможет приносить доход. Поэтому, был разработан национальный проект. Он предусматривает помощь в приобретении и открытии интересующих форм собственности. Что облегчает дальнейшую деятельность людей.
Есть несколько программ, которые подразумевают получение льготного кредита:
- программа по льготному кредитованию МСП Минэкономразвития. Размер бизнеса, который может рассчитывать на их лояльность малый и средний типы. До 1 - го миллиарда получают на инвестиции, до 100 миллионов рублей на то, чтобы пополнить взносы в оборот. От цели зависит и срок возврата, в первом случае - это 10 лет, во втором - 3 года. Средства предоставляются банком и другими участниками акции. Процент, который нужно вернуть, составляет 6,5%. Данную программу согласны продлить вплоть до 2024 года. На данный момент, она считается одной из самых выгодных проектов. Об этом свидетельствует Постановление Правительства РФ No1706 Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям на возмещение недополученных ими доходов по кредитам, выданным субъектам малого и среднего предпринимательства на реализацию проектов в приоритетных отраслях по льготной ставке.
- Программа поддержки от государства МСП Минэкономразвития. Рассчитывать может малый и средний бизнес, срок возврата до 3 лет, максимальная сумма, которую можно получить - это 3 миллиона рублей. Процент для выплаты составляет 7,5 %. Об этом свидетельствует приказ Министерства по экономическому усовершенствованию No 167 "Об утверждении условий конкурсного отбора субъектов Российской Федерации, бюджетам которых предоставляются субсидии из федерального бюджета на государственную поддержку малого и среднего предпринимательства, включая крестьянские (фермерские) хозяйства, и требований к организациям, образующим инфраструктуру поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства".
- Программа стимуляции получения кредита МСП Банка России и Корпорации «МСП». Определен для развития среднего бизнеса. Срок для возврата насчитывает три года, процент достаточно высокий и составляет 9,6%. Она рассчитана на развитие тех отраслей, которые являются приоритетными в экономической сфере. Однако, для других целей, процент может быть рассчитан выше, вплоть до 10,6 % годовых взносов. Но это касается малого бизнеса. Такая программа действует до конца 2019 года.
Стоит отметить, что в данной программе участвует большое количество крупных и процветающих банков. Свою работу данная программа начала еще в 2015 году, что говорит о ее стабильности среди потребителей.
- Программа стимуляции получения кредита при участии государственных МФО. Здесь можно отметить самый высокий процент, он достигает 14,4%. Однако, на него могут претендовать представители и малого и среднего бизнеса. А сумма полученных средств насчитывает до 3 миллионов рублей. Об этом говорит Приказ Банка России No ОД 2169. Организации могут рассчитывать на то, чтобы получить востребованную сумму в тот срок, на который надеялись изначально.
Лица, которые могут рассчитывать на льготную ставку по кредиту
Получить льготный кредит могут следующие бизнесмены. Все зависит от рода их деятельности.
- представители развития сельского хозяйства, его процветания, получения товаров, услуг. ОД 029, раздел А, пункты 1, 2, 3.
- предприниматели, имеющие отношение к перерабатывающему производству. ОД 029 раздел С, пункты с 10 по 33.
- структуры, относящиеся к распределению полезных ресурсов. Газ, вода, электричество. ОД 029, раздел D, пункт 34.
- строительство. Особенно, когда дело относится к общественным объектам, их дальнейшему применению. ОД 029, раздел F, пункты 41 - 43.
- сюда относят транспорт, связь, коммуникации современных пользователей. ОД 029, разделы J, S.
- работа с отходами. ОД 029, раздел Е.
- туризм, разрабатываемый внутри страны.
- развитие здравоохранения. Препаратов, анализов, исследований. Поскольку, это гарантирует пользу для населения, его здоровья. ОД 029, раздел Q.
Для того, чтобы подтвердить свою деятельность, необходимо ссылаться на Общероссийский классификатор видов экономической деятельности.
Нужно помнить, что приоритетные отрасли, каждая коммерческая МФО выбирает для себя самостоятельно, подавая документы, это требуется учитывать.
Основные требования, сопутствующие получению льготного кредита на развитие бизнеса
Есть ряд положений, что должны быть выполнены в обязательном порядке.
- деятельность должна проходить на территории России. Исключением могут быть страны Дальнего Востока, города, пострадавшие от чрезвычайных происшествий.
- проект не имеет долгов перед другими организациями, по выплате налогов. Должны отсутствовать просрочки по ранним выплатам.
- деятельность приносит прибыль, не находится на гране банкротства.
- предприниматель должен быть в возрасте от 23 до 65 лет.
- он должен иметь гражданство Российской Федерации.
- ведение деятельности должно проходить не менее года.
Существует ряд определенных льгот, которые могут повлиять на то, чтобы был выдан льготный кредит. Несмотря на то, что они проводят официальную деятельность, есть параметры, на которые обращают внимание при выборе предпринимателя.
- люди, которые являются участниками ЧАЭС.
- инвалиды, являющиеся предпринимателями.
Нужно грамотно заполнить заявление, где будет указан род занятий организации. Однако, приоритеты, во всех случаях, зависят только от программы, рассчитанной на предоставление кредита. А именно, какую деятельность они посчитают более выгодным вариантом.
Основные банки, предоставляющие льготные кредиты
Есть несколько крупнейших банков, предоставляющих вышеуказанную услугу:
- Первым вариантом считается Сбербанк, его процент составляет до 10%.
- Вторым типом называют ВТБ24. Процент немного выше, до 11%.
Какие цели преследуют, когда берут льготный кредит
- Есть две основные цели, преследующие льготный кредит. Первый относится к инвестированию в производство. Если требуется организовать дополнительную работу предприятия. Сюда относят реконструкцию всей организации, масштабные перемены в работе. Естественно, что требуемая специфика работы не ограничивается минимальной суммой.
- Во второй варианте, дело касается увеличения оборота. Он нужен, чтобы увеличить объемы производства, выдать заработную плату. Улучшить качество продукции, услуг, выпускаемых на рынок. Тогда средств понадобится меньше, чем в первом варианте.
Нужно ставить конкретные цели и задачи, чтобы получить требуемую сумму денежных средств.
Получение средств согласно государственным программам. Какие пункты уточняются в этом вопросе
Большинство МФО, предоставляющих свои услуги по территории Российской Федерации являются, считаются государственными типами. Процент, требуемый для выплаты небольшой, а срок вполне приемлемый для пользователей. Чтобы проверить наличие капитала МФО, нужно зайти на сайт Налоговой Службы. Перед этим, нужно уточнить определенные параметры.
- внесено ли предприятие в Единый Реестр. Это можно сделать, посетив сайт, либо обратившись по номеру 88002222222, а также, применив поисковой запрос, указанный на самом ресурсе.
- подготовка требуемой документации. Она должна показывать основные цели предприятия. Его доход, количество сотрудников, информацию о тех процессах кредитования, что были проведены раньше.
Обратившись в банк, существует возможность получить гарантию от структуры. Для этого должен быть выполнен перечень требований. Отсутствие задолженности по предварительным денежным ссудам. Отрицательное решение ждет следующих предпринимателей.
- Лица, работающие в сфере распространения, продвижения игорного предприятия. Таковые запрещены на территории Российской Федерации, статья 171.2 " Незаконные организация и проведение азартных игр".
- Также, это кредитные, страховые организации. То есть, нестабильные предприятия, где существует возможность обанкротиться.
- Представители фондовых рынков тоже получат отказ. Их деятельность не подходит под рамки государственной программы по предоставлению льготного кредита.
- Предприниматели, чья работа заключается в продаже алкоголя, табачных изделий могут не рассчитывать на поддержку.
- Также, подобным вариантом считается деятельность по добыче полезных ископаемых.
Каждый представитель по выдаче денег сам расставляет приоритеты, касающиеся срока рассмотрения каждого заявления. Принятие решения происходит на усмотрение представителей данной структуры, ее требований и устава постоянной деятельности по основным пунктам кредитования.
Кредитование бизнесменов и предпринимателей в России, основы, тонкости
При посещении соответствующих сайтов, можно найти информацию о предоставляемых, на данный момент кредитов. В среднем, их количество составляет в районе двухсот вариантов. Нужно рассмотреть самые популярные типы таких программ.
- первый вариант указывается, как только инвестиционный тип. Это приобретение бизнеса, компании, филиала предприятия. Развитие конкретного проекта. Срок такого кредитования может достигать до пяти лет.
- второй вариант - это овердрафт. Рассчитан на повышение оборота производства, дальнейших закупок, расширение штата. Приобретение дополнительных помещений.
- третьим пунктом считается лизинговый кредит. Банк считается посредником между обратившимся клиентом и компанией. Тогда можно арендовать или купить транспортное средство. Необходимое для оптимизации бизнеса.
Что касается срока таких проектов, то они делятся по времени. Самым выгодным считается среднесрочный тип. Тогда есть вариант спокойно выплачивать средства, не нагружая основной бюджет. Процент будет меньше, чем планировалось ранее.
Основные банки, куда можно обратиться за льготным кредитом
Первый представитель это Альфа Банк. Он работает с программой МСП. Разрабатываются новые процессы, востребованные для предприятий. Это "Партнер", из обязательных требований только наличие счета в данном банке. При этом сумма достигает до шести миллионов рублей.
- "Овердрафт" - займ на постоянные нужды. По времени он рассчитан на один год. При этом, нужно обязательное поручительство. При открытии счета, присутствует комиссия на один процент.
Стоит отметить, что начинающим бизнесменам, не имеющим полноценного опыта в наличии года работы, не стоит рассчитывать на положительный, быстрый ответ по данному вопросу.
АО "Россельхозбанк". В его основу входит кредитование предприятий, занимающихся развитием сельского хозяйства, промышленности. Для клиентов разработаны дополнительные варианты.
- "Оптимальный" - под залог имущества. Отсрочки по погашению долга нет. Период до пяти лет.
- "Быстрое решение" - срок один год, сумма составляет не более года.
Проценты рассчитываются, прописываются в индивидуальном порядке, для каждого клиента.
ПАО "Российский Капитал". Одним из самых подходящих вариантов считается "Бизнес развитие". Здесь можно рассчитывать до 150 миллионов. Срок составляет период до десяти лет. Это может быть единовременный займ, либо кредитная линия со своим лимитом.
Здесь потребуются залог, поручители. Помимо этого, предприятие должно работать не менее девяти месяцев, подтверждая свою работу соответствующими документами.
ПАО "Сбербанк". Насчитывает три основных программы для поддержания малого бизнеса. Их стоит учитывать более подробно.
- "Доверие". Срок насчитывает три года. Сумма до трех миллионов. Дополнительные параметры не требуются.
- "Экспресс Овердрафт". Срок до одного года. Сумма два миллиона. Поручители и залог не нужны.
- "Бизнес Оборот". Сумма кредита не ограничена определенными условиями. Все зависит от деятельности и работы клиента, то есть, его платежеспособности. Помимо этого, здесь можно получить следующие пункты для развития.
- Приобретение сырья для предприятия.
- Пополнение текущих запасов.
- Выполнить все взносы, погасить задолженности.
- Провести ремонт оборудования.
Принятие решения составляет три рабочих дня. Можно подать заявку в онлайн режиме. Там же будет получен ответ.
Банк ВТБ 24. Считается одним из основных проектов, поскольку, рассчитан на специализацию, они могут предложить большое количество вариантов для усовершенствования бизнеса. Существует три основных варианта.
- "Целевой". Рассчитан на покупку транспорта и оборудования для предприятия. Срок для выплаты достигает до пяти лет. При условии своевременного заявления, можно получить отсрочку на пол года. Основная ставка не высокая, 10,9%
- "Инвестиционный" тип. Срок - 10 лет. Нужно подтверждение своей основной деятельности.
- "Коммерсант" - это быстрый кредит, сумма достигает до пяти миллионов. Срок до пяти лет. Стоит предоставить только бизнес-план, свидетельство, что подтверждает ИП.
Как и в предыдущем варианте, есть возможность отправить заявку при помощи онлайн сервиса. Она будет обрабатываться достаточно быстро, при условии возникновения вопросов, операторы незамедлительно уточнят их у потенциальных клиентов.
Стоит учитывать, что данные банковские структуры - это не единственные варианты для того, чтобы получить льготный кредит. Есть и другие способы, но они являются основными типами такой работы, деятельности. Созданы для продвижения, усовершенствования деятельности малого бизнеса, проводимого для того, чтобы он мог действовать на благо развития экономической деятельности на территории Российской Федерации. Именно для данного параметра была введена вышеуказанная программа.
А значит, что развитие таких льготных кредитов будет стремительно расширяться по стране, на благо всех пользователей, предпринимателей, развивающихся фирм, структур, организаций.
Положительные и отрицательные стороны льготного кредитования. Выводы по материалу
В работе программ, предприятий присутствуют отрицательные и положительные стороны. При получении льготного кредита учитываются свои параметры.
- есть возможность расширить свое предприятие.
- уточнив проценты, каждый предприниматель выбирает для себя подходящий, минимальный, по процентам, вариант.
- время на возврат денег достигает до трех лет. Это нормальный срок для представителей организации.
- при условии получения большей суммы, то проценты будут уменьшаться.
- это позволит повысить уровень работы.
Чтобы получить льготный займ, нужно грамотно выполнять свою работу, полностью соответствовать всем нормам закона, его пунктов, поправок, тонкостей.
Малый, средний бизнес может рассчитывать на поддержку соответствующих программ, разработанных для выдачи денежных средств. Ведь большая часть из них являются государственными разработками, функционирующими на территории всей Российской Федерации. На данные основы стоит обращать свое внимание предпринимателям, начинающим бизнесменам.
Важно! По всем вопросам, если не знаете, что делать и куда обращаться:
Звоните 8-800-777-32-16.
Бесплатная горячая юридическая линия.
