Что такое справка по форме банка в Альфа банк - как ее можно использовать
Для получения кредита или ипотеки в банке, обязательно нужно найти справку, которая может подтвердить благосостояние и платежеспособность. Чаще всего в разделе «условия сотрудничества» или «требования к клиенту», можно найти документ НДФЛ-2. На деле, это обычная справка о доходе, которую выдает региональная налоговая служба. Далеко не всегда ее так легко получить, ведь сегодня многие люди работаю на полставки в одной компании или подрабатывают на хобби. Сегодня предстоит узнать о том, что такое справка по форме для Альфа банка, и зачем она нужна.

Почему банки запрашивают информацию о доходе
Внутренняя система безопасности и регламент банка не позволит выдать крупный займ человеку, у которого нет официального дохода. Здесь есть несколько причин:
- В стране сегодня замечается снижение потребительской способности населения. Граждане стараются экономить даже на бытовых товарах: моющее, порошки и т.д. Это говорит о том, что их бюджет не тянет всех затрат, а значит заработная плата падает в «своей цене».
- Многие работают не официально. Это значит, что даже если человек имеет заработную плату в 60 тысяч рублей, это не говорит о том, что через месяц или два его не уволят. Здесь банк делает акцент на стабильности.
Есть большая разница между белой заработной платой, и черной. Есть довольно много граждан, которые получают по общей статистике «прожиточный минимум». На такую хитрость идет предприниматель, предоставляющий рабочие места, для снижения налоговой нагрузки. Эта система выгодна как для работника, так и для организации, так как в обоих случаях, они меньше тратят на налоги.
Если посмотреть на ситуацию глазами сотрудников банка, все выглядит примерно так:
- У клиента есть квартира, машина, он прилично выглядит, просит крупную сумму денег, но по НДФЛ-2 у него заработная плата всего 20 тысяч рублей. Либо он нарочно скрывает свой доход, что может привести к уголовной ответственности, либо у него есть подработка.
- Клиент не может подтвердить свой доход, так как работает неофициально. Это значит, что работодатель может в любой момент его уволить, после чего гражданин потеряет источник дохода. Следовательно, кредит скорее всего будет списан по банкротству физического лица.
В обоих случаях банк может потерять много средств своих вкладчиков. Чтобы не рисковать, часто предлагают альтернативу в виде справки по форме банка, которая могла бы дать точный ответ по вопросу – благосостояния обратившегося. Эта возможность регламентируется положением ФЗ «О банках и банковской деятельности». Предоставляемая информация несет конфиденциальный характер, сотрудники не передают ее в сторонние системы, а просто подшивают к договору о сотрудничестве. (Интересно будет также прочитать и знать: Интернет банк - Альфа клик + что это такое и как использовать)
Такой формат используют крупнейшие площадки, сегодня предстоит объяснить то, как работает эта система на примере сотрудничества с Альфа-Банком. Продуктами этой сети пользуется огромное число граждан России, так как банк отличается не только наличием бесплатных и полезных услуг, но и лояльным отношением.
Как получить такую справку
Если НДФЛ-2 запрашивают с налоговой службы, то справку по форме А4, можно получить в заведении, где работает потенциальный заемщик. Обращаться следует к бухгалтеру или тому лицу, кто его заменяет. В небольшим компаниях, обычно это либо кадровик, которые занимает сразу две должности, или руководитель, обладающий знаниями. В редких случаях, это приходящий специалист, которого очень сложно застать на месте.
Главное, чтобы конечная справка была заверена печатью организации. Без нее документ просто не примут. Дополнительно можно отметить данные, которые должна содержать справка о доходах:
- ФИО потенциального заемщика.
- Должность, разряд и т.д. В редких случаях это может быть сразу две должности, если это так, то указываются обе.
- Стаж на выделенном месте занятости. Данные трудовой книги могут не учитываться, это актуально для тех, кто работает неофициально. Кстати, даже у такой формы сотрудничества может быть законное объяснение, например, сотрудник находится на испытательном сроке или стажируется.
- Срок договора – если он есть.
- Средняя заработная плата за последние 3 месяца. Здесь также можно выделить рекомендацию для тех, кто трудится к компании давно. Лучше обращаться за справкой и в банк, в период, когда еще не было отпуска. В этом случае доход, указанный в справке, будет на 10-15% больше.
- Заработная плата за год, с разбивкой по месяцам.
Налоговые выплаты в данном случае не имеют значение. Чаще всего банки запрашивают НДФЛ-2, когда нужно установить лимит на кредитную карту или выдаваемую сумму. Шансов со справкой по форме банка намного больше, если речь идет о получении ипотеки или крупного займа. Предоставление такого документа опасно со стороны Налогового Кодекса страны.
Почему организации неохотно выдают такие справки
Огромное количество фирм сегодня ведет черную бухгалтерию. Это отражается на выдаче «серой» заработной платы. При устройстве на работу, далеко не все граждане об этом осведомлены.
У руководства компании есть несколько причин утаивать информацию от надзорных органов:
- В фирме работают «нелегалы». Очень часто на работу принимают сотрудников ближнего зарубежья. Объясняется такой формат очень просто – выгодное сотрудничество. Обычно им платят на 50% меньше, и они готовы работать много и долго.
- Не оформляют сотрудников из-за специфики – все, кто знает, что такое делопроизводство – уведомлены о том, сколько нужно заполнить документации, чтобы оформить сотрудника. Когда речь идет о торговой точке, консалтинге и т.д., то регистрация каждого сотрудника может быть нерентабельной. Причина одна – большая утечка персонала, из 10 пришедших, остаются 2 человека. А налоги, при этом придется платить за всех, прежде чем каждого проведут как уволенного. Поэтому многие люди работают и по 6 месяцев официально не трудоустроенными.
Предоставляя любые справки в сторонние организации, учреждение может скомпрометировать свою «серую деятельность». Несмотря на то, что справки, предоставляемые в банк конфиденциальны, утечка все равно может произойти. Банки обязаны сообщать в надзорные органы о незаконном получении дохода. Это регламентируется со стороны безопасности Центробанка, который подчиняется только правительству и действующему законодательству.
Работодатель может пойти на отказ, если он понимает, что после выдачи такого документа, компанию разорят проверки. Поэтому запрос нужно делать очень осторожно. В большинстве случаях, клиенту банка просто не выдают документ с печатью или подписью, после чего следует отказ без объяснения причин. Это также регламентируется ФЗ «О банке и банковской деятельности». Поэтому редко кто подает претензию непосредственно первоисточнику.
Как можно понять, что компания скрывает свою деятельность:
- Заработная плата выдается наличными – сейчас уже редко встретишь случаи, когда оклад и премия выдается в конвертах. В 80% случаях это способ укрыться от налогов, ведь все карты и банковские счета все равно отслеживаются надзорными органами. У них может возникнуть большие вопросы, почему все сотрудники раз в месяц получают сумма два или три раза больше указанной в отчетности.
- Проблемы с Пенсионным Фондом. По законодательству, если у гражданина нет СНИЛС, его обязан сделать работодатель. Если этого не происходит, значит деньги не отправляются в пенсионное накопление. Узнать об этом, не имея карточки на руках можно довольно просто. Необходимо обратиться в отделение и проверить наличие в реестре по паспорту. В редких случаях, это можно узнать, если у гражданина есть желание перевестись в негосударственный пенсионный фонд. Проблема будет распознана сразу.
Любые махинации со стороны работодателя преследуются не только по Налоговому Кодексу, но и по остальным частям действующего законодательства:
- Уголовный Кодекс - Статья 174, 199, 171.
- Нарушения со стороны Гражданского Кодекса.
- Несоблюдение Трудового Кодекса.
Работодатель не всегда в грубой форме отказывает обратившемуся сотруднику. Чаще всего они просто стараются избегать или терять документации, чтобы отсрочить или вовсе пресечь попытку получения такого документа. Бороться дальше за возможность приобрести квартиру или другие блага, дело каждого работника. Однако, если компания осуществляет свою деятельность незаконно – под ответственность может попасть каждый, если заведомо знал о нарушениях. (Интересно будет прочитать и знать: Погашение кредита через интернет в Альфа банк - как все делается + какие могут быть риски и последствия)
Образец заполнения справки
Если договориться с руководством все же получилось, необходимо скачать бланк и правильно его заполнить. Образец можно найти на официальном сайте Альфа-Банка. На что нужно обратить внимание:
- Несмотря на то, что справка довольно простая и доступная, она должна быть заверена организацией, выдавшую ее. Обязательно должны присутствовать печать и подпись руководителя и главного бухгалтера.
- Сроки – действует справка в период 30 дней. Начальная дата указывается на документе, именно от нее идет расчет.
Обязательные данные:
- Наименование организации – указывается юридический адрес. Для удобства бухгалтер просто вписывает данные с юридической карточки.
- Реквизиты фирмы – очень хорошо, если она пользуется услугами выделенного банка. Шансы на одобрение заметно вырастут.
- ФИО сотрудника и его паспортные данные.
- Должность и стаж.
- Доход за 6 календарных месяцев.
Для тех, кто работает неофициально это отличная альтернатива НДФЛ-2. Далеко не все банки могут предоставить такое расширение. Сотрудничество с Альфа-Банком – прекрасная возможность беспрепятственно разрешить квартирный вопрос и улучить свое благосостояние. Регламент заполнения документации с рабочего места - N 1274 Постановление Правительства.
Рекомендации для составления
Многие граждане думают, что вписать в справку можно любую заработную плату. Завышение собственных доходов для многих это единственный шанс получить крупную сумму. На деле, система безопасности банка очень легко может определить подвох. Есть несколько причин, почему завышать не стоит:
- Обычно для получения ипотеки или крупного кредита, граждане обращаются в банк, с которым заключен «зарплатный проект». Это значит, что учреждение знает о каком реальном доходе идет речь, так как сумма на карту начисляется одним платежом раз в месяц. Если написать одну цифру, а на деле сотрудники увидят другую – можно навсегда потерять доверие.
- Завысив сумму, клиент делает себе же хуже. Банк может одобрить слишком большой кредит, с которым в будущем можно просто не справится.
Чтобы такая альтернатива осталась доступной, необходимо придерживаться советов:
- Не нужно пытаться договориться с бухгалтером о вписании большой суммы заработной платы. Вопросы возникнуть и у налоговой службы, что скажется на деятельности фирмы. Таким образом работу потеряют и коллеги, так как компания будет привлечена по статье 171 УК РФ или 174 УК РФ.
- Заверение справки должно происходить только руководящим составом. Подделывать подписи или печати также нельзя. Кстати, это довольно распространённая практика, особенно когда граждане долго не могут застать руководство на месте, а документ нужен уже сейчас.
- Если работодатель отказался выдавать документ, обязательно нужно уточнить причину. Чаще всего достаточно обратиться за помощью к опытному юристу, который поможет разобраться в проблеме. Во многих случаях, компании проходят сложный период – кризис, банкротство, уход от налогов. В любом случае работать долго не получится на руководителя, но будут высокие шансы того, что заработную плату все же выплатят.
Проверки у банков выборочные, если у одного сотрудника – прошел документ с завышением, это не значит, что такое получится у всех. Поэтому к заполнению лучше подойти честно, даже если не будет хватать, банк обратит внимание и на следующие нюансы:
- На кредитную историю.
- На процент возвращенных займов – рейтинг заемщика.
- На опыт и стаж.
- На востребованность профессии.
- На наличие недвижимости и автомобиля.
- Потянет ли бюджет клиента 60-70% вычета из общего дохода в установленный срок договора.
- Работают ли члены семьи.
Даже соблюдение этих простых рекомендаций помогут получить хорошую сумму для покрытия собственных потребностей. Более того, справка по форме банка заметно снижает процентную ставку. Уже многие догадались о том, что чем больше документации будет предоставлено, тем ниже будет сумма конечного расчета. (Интересно будет знать и прочитать: Интернет банк в Абсолют-банк - что это такое и как пользоваться)
Дополнительные требования Альфа-Банка
Учреждение пользуется популярностью у физических лиц по нескольким причинам:
- Ставки и сроки – есть возможность взять займ на довольно выгодных условиях.
- Предложения – услуги есть как для ИП, так и для среднего бизнеса. Взять деньги может даже простой менеджер, чтобы параллельно открыть собственное дело.
- Хороший рейтинг – первое на что стоит обратить внимание, так это на позицию в народном ТОПе. Многим нравится, что по услугам тех же карт нет комиссии.
- Сотрудничает с правительством и сторонними организациями. Это значит, что банк участвует в государственных и социальных программах. Даже застройщики стараются получить аккредитацию именно у этого заведения.
- Низкие требования.
Актуальные программы, при которых поможет справка по форме банка:
- Кредит наличными – на любые цели можно взять до 5 млн рублей. При этом процентная ставка начинается всего с 9,9 %, что намного ниже чем у других.
- Ипотека – доступно от рефинансирования до приобретения вторичного варианта. Минимальный взнос всего 15%, средняя ставка – 9,59%. Максимальная сумма - 50 млн рублей.
- Кредит для своего бизнеса (ИП) – сумма до 10 млн, ставка – 14%, залог не нужен.
Даже наличие этих программ говорит о лояльности учреждения. На данный момент, банк занимает хорошую позицию даже с точки рейтинга по отчетности ЦБ. Это стабильное заведение, которое несмотря на кризис и ухудшение финансовой составляющей продолжает расти за счет честной конкуренции и расширенных программ для простого населения.
Требования к клиентам:
- Иметь карту – любая, однако большой плюс, если это «зарплатная».
- Паспорт РФ и прописка в регионе обращения.
- Стаж – от 12 месяцев.
- Справка по форме банка или НДФЛ-2 (выдача на основании положений Налогового Кодекса).
- СНИЛС и ИНН.
- Возраст от 21 года.
Отдельно есть условия для самозанятых граждан. Подтверждение дохода происходит по выписке с карты. Если клиент пользуется услугами выделенного учреждения, то предоставлять отчетность не нужно. Сотрудники безопасности самостоятельно проведут анализ, что очень удобно. Этот момент регулируется новым законодательным проектом, где выдача НДФЛ-2 невозможна. Альтернативой может выступить – НПД. Оформить можно также через ближайшее отделение Налоговой службы в регионе, если от банка поступил отказ, или гражданин пользуется услугами другого учреждения.
Заключение
Если возникли проблемы с работодателем, бухгалтер отказывается заполнять форму – рекомендуется обратиться к опытному юристу. Очень часто, компании скрывают о том, что заработная плата и статус сотрудников находится под категорией «официально». Невыплата и уклонение от налогов негативно скажется на благосостоянии в будущем.
Получение такой справки не должно вызвать отказ, так как это стандартная процедура, которая была введена для уменьшения времени сбора документов. Все данные конфиденциальны и проверяются системой безопасности. Чтобы не попасть в неприятную ситуацию, рекомендуется изучить выделенные положения Налогового и Уголовного законодательства.
Важно! По всем вопросам, если не знаете, что делать и куда обращаться:
Звоните 8-800-777-32-16.
Бесплатная горячая юридическая линия.