Денежная расписка: Что делать если не возвращают долг

Что такое денежная расписка?

В рамках этого документа одна сторона согласно составленному договору, обязана в установленные сроки вернуть денежные средстве согласно расписке. Более того, документ как раз необходим как раз в тех случаях, если сторона-должник не хочет, или не в состоянии отдать деньги срок. Кредитор, если он не получил деньги точно в срок, именно право обратиться прямиком в суд для того, чтобы взыскивать денежные средства уже в рамках судебного делопроизводства. Также кредитор имеет данное ему законом право обратиться за помощью и поддержкой к различным коллекторским организациям.

Что должно быть прописано в расписке?

Расписка, с помощью которой можно вернуть деньги, данные человеку на время, должна оформляться по форме и с соблюдением нескольких нюансов. Ведь только в таком случае она будет достаточно обоснованной и, более того, будет иметь юридическую силу. Именно поэтому в расписке должны значиться следующие данные:

1. Данные паспорта.
2. Сумма задолженности.
3. Крайние сроки возврата денег.
4. Валюта, в которой был выдан займ.
5. Ставка по проценту.
6. Порядок и правила выплаты.
7. Ответственность должника на случай невозврата долга.
8. Ответственность стороны, одолжившей деньги в случае нарушения им правил.
9. Подписи и дата составления.
10. Наличие свидетелей и подтверждение их участия.

Еще один момент, о котором стоит помнить и который необходимо указать – это то, что деньги были переданы человеку во временное использование. Если же этого не сделать, то должник получить возможность отстоять собственную точку зрения, на основании которых денежные средства давались не в долг и на время, а просто безвозмездно. Если расписка будет составлена согласно всем правилам и с соблюдением всех норм, она поможет любой из сторон показать и защитить собственные обязанности.

Как правильно оформить расписку?

Есть некоторые важные условия, которые применяются к распискам и которые необходимо соблюдать. Вот некоторые из них:

1. Расписка должна писаться лишь от руки.
2. Проставляется дата составления.
3. Текст документа о возврате денег не должен содержать никаких корректировок, ошибок или иных вариантов исправлений текста.
4. Заемщик должен соблюдать сроки оплаты образовавшегося между сторонами долга, указанные в документации.
5. Наличие одного или нескольких свидетелей – это одно из необязательных условий, однако показания свидетелей смогут оказать отличную помощь в случае обращения сторон для разрешения разногласий. К примеру, если стороны будут спорить о том, были ли вообще переданы денежные средства.

При этом стоит знать, как именно можно получить обратно одолженные деньги, если другая сторона спора финансов не возвращает их на добровольных основаниях.

Как поступить, если должник не хочет возвращать долг?

Возврат денег с помощью суда

Любое судебное делопроизводство, включая то, при котором одна сторона требует у другой стороны финансы на основе расписки, начинается тогда, когда человек передает соответствующее исковое судебное заявление. При этом разрешение разбирательств будет основано на одном или нескольких регулирующих актах ГПК России.

Возврат долговых денежных средств, выданных человеку или юр.лицу на основе расписки, может растягиваться на очень и очень продолжительные сроки. Одна из основных причин долгих сроков возврата – это явное нежелание должника приходить на разборе дела в суде. В некоторых других ситуациях должники могут приходить и пытаться всеми доступными и законными методами оспорить ту расписку, что сами и подписали.

В таких случаях возможные векторы направления судебного процесса будут зависеть от полноты доказательств того, насколько достоверны элементы и информация расписки, а также факт передачи денежных средств от одной стороны к другой. Тут следует учесть и то, что все финансовые затраты на проведение экспертизы будут ложиться лишь на того участника судебного процесса, который в данном деле (на основании судебного решения) является проигравшим.

В том случае, если результат судебного разбирательства будет положительным, то есть решенным в пользу стороны-кредитора, суд укажет определенный срок, в рамках которого судебное решение подлежит обязательному исполнению. Регулирование результатов решений судебного производства проводится на основании ФЗ 229. Согласно данному законодательству, стороне-кредитору будет передан исполнительный лист, и это именно тот документ, который в итоге передается тому приставу, который занимается этим делом.

Что же касается пристава, то в его обязанности в этот момент входить отправка и составление постановлений, на основании которых сторона-должник должна будет выплатить в полном размере все те денежные средства, что были взятыми им в долг. При этом речь идет о добровольной выплате в рамках пяти суток. Если должник не сможет выполнить это условие, приставу придется применить несколько мер, направленных на принудительный возврат этих денежных средств. К таковым методам можно отнести следующие:

• взыскание;

• ограничение прав;

• арест имущества должника;

• ограничение прав на пользование денежными средствами вне зависимости от способа их получения.

Также кредитор может разрешить проблему, не обращаясь в суд.

Можно ли взыскать по расписке больше суммы долга?

Бывают и такие ситуации, при которых сторона-кредитор не идет в суд, а хочет (может) разрешить проблему без использования подобного способа. В таком случае кредитор должен отправить стороне-должнику соответствующую претензию или надлежащим образом составленное требование, оформленное в письменном виде.

Содержание претензии должно состоять из следующих моментов:

1. Требование о полном возврате взятых в долг денег.
2. Информация о том, какие проценты и в каком количестве начисляются на долг в соответствии с 395 статьей ГК России в случае просрочки крайней возможной даты.
3. Наличие тех моментов, согласно которым (если сторона-должник по каким-либо причина не захочет вернуть взятые деньги добровольно) дело о возврате будет отправлено в судебные органы для последующего разбирательства.

Если в теле расписки не было никакой информации о том, когда именно (точные сроки) должны будет возвращены деньги, то задолженность вполне может перейти в статус просроченной сразу после истечения 30 суток со дня предъявления законодательно обоснованных требований относительно того, чтобы деньги были возвращены. И, если должник все же проигнорировал все требования и претензии со стороны кредитора, дело уже будет передаваться в суд.

В случае выигрыша кредитора при судебных разбирательствах должник, помимо необходимости выплатить долг и проценты, также должен будет покрыть все те затраты, которые касались расходов, госпошлины, юридических услуг и иные затраты. Помимо взыскания задолженности, кредитор в случае победы также имеет законодательно обоснованное право на то, чтобы индексировать сумму.

Однако сегодня есть и другой распространенный способ, позволяющий вернуть деньги, отданные другому человеку или юридической организации в долг.

Какой порядок взыскания долгов по распискам?

Еще один способ разрешения такой ситуации – это обращение к помощи коллекторских агентств. Следует учесть также и то, что коллекторское агентство и обращение к нему – это одна из последний мер, которую следует использовать для того, чтобы взыскать с человека или же юридической организации денежных средств. Суть отрицательных сторон – коллекторское агентство – это сам по себе факт необходимости предоставить факт передачи денежных средств. Другими словами, кредитору придется пойти в суд.

Еще один серьезный минус – это то, что стоимость подобных услуг у коллекторских организаций в некоторых случаях может достигать примерно 50 процентов от общей суммы задолженности. Именно поэтому к этому способу следует денежных средств кредиторы будет прибегать только в самых редких случаях.

1. Первое, что следует сделать должнику – определить позицию. В рамках данного процесса нужно определить, куда именно необходимо обратиться для того, чтобы решить появившуюся проблему. Вполне может быть и так, что взыскание денег с задолжавшей стороны невозможно выполнить по причине тяжелой жизненной ситуации. К примеру, если речь идет о том, что должник стал или является пенсионеров. В данном случае кредитор может просто поменять сроки возврата денег, чтобы должник смог подготовить сумму средств для полного расчета. Если сторона, взявшая деньги, утаивается или хранит молчание, такое поведение будет поводом для составления подачи иска в суд.
2. Для создания претензии по всем правилам и с требованиями отдать долг следует вписать туда все моменты, которые были отмечены выше. Написанная претензия должна быть отправлена по адресу проживания задолжавшей стороны. Следует учесть также и то, что уведомление об успешной доставке необходимо сохранить в сохранности. Дело в том, что именно уведомление в данном случае является доказательством того, что письмо было отправлено. Также важно помнить о том, что, несмотря на рекомендации, претензию можно составлять в свободной форме, однако основные пункты здесь все же есть – это данные о сторонах, размер задолженности, дата расписки и срок возврата.
3. Следующий важный момент – это составление искового заявления, причем к этому заявлению необходимо приложить все те документы и доказательства, которые являются доказательством передачи денег, а еще доказательств написания расписки и передачи претензионного письма. В составленном заявлении должна содержаться суть рассматриваемого дела, а также перечень всех тех действий, которые выполнялись и должны в итоге быть выполнены для возмещения долговых обязательств.
4. Оплата всех госпошлин ложится только на сторону-истца (в случае победы), причем размер государственной пошлины может быть разным, так как он зависит от методики расчета. К примеру, если исковые заявления требуют оценки или не требуют. Если же дело закончилось на стороне кредитора (он выиграл дело), то именно он имеет полное право получить возмещение государственной пошлины со стороны-должника.
5. Также, как и было отмечено выше, важно приложить к заявлению все документы, которые так или иначе относятся к делу. Это размер суммы иска, свидетельства принимаемых действий, факт оплаты государственной пошлины и иные документы.
6. Следующий шаг – ожидание положительного или же отрицательного судебного решения. Важно помнить и о том, что длительного процесса судебного делопроизводства может находиться в зависимости от большого количества нюансов в рассматриваемой ситуации.
7. Далее идет возмещение финансовой задолженности по расписке. После выплаты долга со стороны-заемщика будут сняты все ранее заявленные обязательства.

После этого можно будет обратиться за помощью к коллекторскому агентству или иным организациям, которые занимаются взыскиванием задолженности.

Частные и нестандартные случаи

Должник предпочитает скрываться от кредитора

Одна из распространенных ситуаций, при которых должник предпочитает не отдавать долг – это то, что должник прячется. В таком случае сторона-кредитор должна будет передать на рассмотрение все данные, материалы и документацию, а после этого уже сам суд начнет поиск должника, который в данном случае является обвиняемой стороной. Для того, чтобы значительно ускорить процесс взимания денег, кредитор также может обращаться за помощью к опытным коллекторским организациям. Однако, как и было отмечено выше, подобная услуга, особенно если кредитор будет обращаться в компанию с большим опытом и «именем», будет стоить достаточно много денег.

Кредитор обычно выигрывает рассматриваемое дело, и ему судебными органами будет выдан исполнительный лист. Его следует передать непосредственно судебному приставу, а уже они приступят к целому комплексу мер, направленных на обнаружение должника, а также на взыскание требуемой суммы.

Однако не во всех случаях случае судебные приставы могут применить достаточное количество эффективных средств для того, чтобы обнаружить гражданина и взыскать денежные средства. По этой же причине рекомендуется заручиться квалифицированной поддержке юристов, которые смогли бы отыскать достаточные рычаги давления на гос.аппарат для последующего продвижения дел.

И еще один момент, который следует выделить – это то, что возвращение финансовых средств должно в обязательном порядке сопровождаться документальными доказательствами выплат задолженности по расписке. Но, если подобного или же иного доказательства не было и не будет, то сторона-должник может запросить помощь у суда, обратившись к органам с заявлением о противозаконном обогащении. Такое обвинение от должника к кредитору в итоге приведет к тому, что деньги вернутся обратно. А ведь за действия кредитора, нарушающие права должника и являющиеся противоправными в целом, кредитор будет уже не в состоянии повторно обратиться в суд.

У должника нет ничего, чем можно оплатить долг

Бывают и такие случаи, при которых у должника нет никакой возможности для того, чтобы погасить задолженность перед кредитором, то возмещение денежных средств производится путем реализации всего доступного для реализации и получения денег имущества должника. Однако бывают и такие ситуации, при которых у гражданина-задолжника нет имущества, которое могло бы быть реализовано, то возврат финансовой задолженности даже на основе расписки будет практически невозможным.

Сегодня не существует такого государственного аппарата, который смог быть взыскать финансы можно тогда, когда у него нет никаких предметов и имущества, доступного для реализации и оплаты долга. Однако и этот момент возможен лишь в том случае, если к должнику придут судебные приставы и смогут самостоятельно убедиться в том, что гражданин живет буквально в нищете и не имеет ничего для оплаты долга.

Признание должника обанкротившимся

Возможны случаи, когда должник официально признается банкротом. Если это так, то человек, даже если он взял деньги под расписку, освобождается ото всех денежных обязательств перед всеми своими кредиторами. Да и владелец денежных средств, то есть тот, кто дал деньги, уже никак не исправит ситуацию с должником-банкротом. Однако есть и некоторый недостаток от такого статуса – это множество самых разных ограничений, накладываемых на должника и его жизнь.

Несколько полезных советов

Один из важных советов – это постоянные и подробные консультации с квалифицированными юристами. При этом первая консультация в идеале должна быть проведена в ходе составления документа-расписки. Это будет гарантией того, что каждый момент будет разобран и детально обсужден с опытным юристом. Еще один плюс в том, что юрист сможет в любой момент оказать помощь и восполнить любые вопросы, связанные с юридической безграмотностью.

Другой совет – это попробовать разрешить возникшую между сторонами расписки проблему до похода в суд с заявлением, ведь тогда проблем и затраченного времени будет намного больше. Также не стоит забывать о том, что законодательно срок давности подачи иска равен 3 годам.

Важно! По всем вопросам, если не знаете, что делать и куда обращаться:

Звоните 8-800-777-32-16.

Бесплатная горячая юридическая линия.