Это одно и тоже Восточный Экспресс банк и Восточный банк или нет - какие есть отличия?
Прежде чем разбираться с особенностями этой банковской организации, скажем о том, что это одно и то же название банка. Т.е. Восточный экспресс банк ничем не отличается от обычного Восточного. Потому что это одна организация, пусть и с разными рекламными наименованиями.
Вводная
Это региональная банковская организация, и как вы могли бы понять из названия, ориентирована она преимущественно на Дальний Восток. Впрочем, одним лишь востоком они не ограничиваются. Базовый функционал организации заключается в следующем:
- Привлечение денежных средств через систему депозитов.
- Выдача кредитов.
Кредиты выдаются не только частным клиентам (обычным гражданам), но и корпоративным. Т.е. банк еще занимается и кредитованием обычных компаний.
Кстати, в 2015 году этот банк даже входил в ТОП-30 крупнейших банковских организаций России по размерам активов. Регистрация Восточного экспресс банка была оформлена в городе Благовещенск. Однако, у них есть 2 головных офиса и один из них располагается в столице России.
И все-таки, несмотря на свою универсальность, банк Восточный больше ориентирован на регион Дальнего Востока и прилегающие территории Сибири. Как раз за счет этой особенности им удалось развить достаточно объемную сеть. Естественно, организация предоставляет своим клиентам услугу страхования вкладов (это означает, что вы можете вернуть свой гарантированный эквивалент своего депозита в случае отзыва лицензии).
А еще Банк Восточный попал в реестр значимых кредитных организаций. Это означает, что регулятор признает важность этой банковской структуры и значимость услуг, которые они оказывают на рынке платежей.
Краткая история банка
Создан Восточный был чуть ли не в момент развала СССР (1991 год). Никто тогда особо и не думал о том, что будет дальше. Но создатели уже начали перестраиваться на современные рыночные рельсы и открыли банк в городе Благовещенске (это Амурская область). Кстати, на тот момент это была структура Внешторгбанка Российской Федерации. Это была кредитная организация со следующими свойствами:
- Закрытое акционерное общество.
- Региональный статус.
Однако, уже через 10 лет в качестве партнера и ключевого акционера в структуру будет введен Урса Банк. Правда история слияния ничем не закончится, потому что Урса присоединилась к MDM. Позднее будет еще ряд слияний и объединений. Ну и в конце 2010 года Банк Восточный начнет скупать небольшие частные кредитные организации вроде ООО ГИП и ЗАО СКБ.
Кстати, с ЗАТО СКБ получилась достаточно интересная история. Дело в том, что изначально СКБ являлся российским представителем европейского банка SG. Потом Восточный приобретет 100 процентов акционерного капитала этого представительства. К 2010 году у Восточного появится еще один акционер, который повлечет за собой серьезные изменения и перестановки. Дело в том, что этот акционер занимается инвестициями в:
- Страны СНГ.
- Компании РФ.
Этот инвестор приобретет сначала пакет в 20 процентов акций Восточного. Потом эта доля увеличится еще на 10 процентов. По последним данным в Восточном банке этот акционер имеет пакет в 30 процентов. А еще Банк России не обошел стороной Восточный Экспресс, когда составлял список кредитных организаций, рекомендуемых для работы с пенсионными накоплениями по НПФ. Правда для клиентов эта новость едва ли будет радостной, так как история с негосударственными пенсионными фондами у нас достаточно печальная.
Серьёзные проблемы
В конце лета 2016 года начнутся проблемы по линии Центробанка России. Дело в том, что у Восточного при проверке нашли массу искажений в предоставляемой:
- Статистике.
- Отчётности.
Речь о том, что периодичность просроченных долгов поменяли на уровне банка, и оказалось, что ошибка составила 7.5 миллиарда рублей. Правда ошибкой это назвать сложно, слишком уж сумма серьезная. По всей видимости это дело рук руководства. Более того, при повторной проверке специалистам регулятора удалось найти в Восточном ненадлежащие активы. И это на сумму больше 2 миллиардов рублей.
Естественно, снижение капитала с корректировкой выявленных искажений привело к тому, что появилась проблема. Ведь это создало базу для оснований ввода мер по пресечению банкротства банковской организации. Правда эта ситуация ни к чему серьёзному не привела. Потому что в итоге удалось договориться.
Был проработан план по улучшению устойчивости ситуации и стабилизации (финансовой) в самой банковской организации.
Однако, акционеры не остались довольны сложившейся ситуации. Поэтому они подали коллективное исковое заявление в отношении управляющей компании.
Ну а в 2017 году банк Восточный объединится еще и с другой (известной некоторым) организацией под названием Юниаструм.
Конфликт с акционерами
Тут есть своя предыстория. Дело в том, что уже начиная с 2015 года банковской организацией управляла некая УК Baring Vostok. В местных и федеральных СМИ эта ситуация была изложена следующим образом:
- Банковское руководство подделало документы по отчетности.
- Необходимость доливания капитализации скрыли.
И только после сочленения с Юниаструмом в 2017 году, в Восточном все-таки удалось пополнить капитал.
А исковое заявление было подано к акционеру Evision.
Эта версия произошедшего полностью соответствует тому, что было изложено в исковых документах. Информация в средствах массовой информации появилась в ноябре 2019 года. Так что на разрешение конфликта надеяться пока не приходится.
С момента осени 2015 и до самого конца года менеджеры банковской организации занимались тем, что сознательно размещали в отчетности по документам сроки задолженности с неверными значениями. На тот момент Evision управляли банковской организацией на 75 процентов через BV. Более того, менеджмент еще и занимался переделкой комиссионные доходы от реализации страховок, которые были приобретены на кредиты. Мало того, доход от реализации намеренно вносился в прибыль банковской организации. Исходя из позиции стороны истца, именно эти действия повлекли за собой урон почти в 9 миллиардов рублей.
Центробанк разобрался с ситуацией в банке Восточном только в конце лета 2016 года. Как раз этот период был подготовительным для слияния с Юниаструм Банком.
Самое интересное это то, что данные искажались в информационных системах банка (автоматизированных). Это к вопросу о том, что нам грозит полная прозрачность после цифровизации. Не грозит. В России даже на самом видном месте найдется место тем, кто займется махинациями. Даже если это крупный банк на Дальнем Востоке.
Кроме того, специалисты ЦБ заметили, что сокращение задолженностей осуществлялось в отношении целого ряда физических лиц. Что уже наводит на интересные мысли о том, что между менеджментом и этими физическими лицами мог образоваться сговор. Ведь заявленные граждане не подавали прошений о снижении своего финансового состояния. Суммарно, банковская организация таким образом "исказила" больше 70 тысяч кредитов. И это только одно нарушение.
Интересно и то, что проблемы в отчётности со стороны менеджмента объяснялись традиционным "глюком в системе". Ладно хоть не зависшим компьютером. Впрочем, истории про зависший компьютер нам будут рас сказывать еще очень долго. Самое забавное, что подтверждение от разработчика программного обеспечения было документальное. Однако, Центробанк РФ не удовлетворился таким объяснением. По сути, разработчик программного обеспечения не смог разъяснить в чем тут дело.
Более того, даже при попытке устранения этих проблем, всплывала новая "болезнь". Ведь как только снижается собственных капитал, тут же нарушается соответствие обязательным нормативам. Именно поэтому представители ЦБ сразу задумались о том, что банкротство может в среднесрочной перспективе наступить, и нужно как-то его пресекать.
Однако, в регуляторе тоже сидят не дураки. Поэтому они сочли существенным обстоятельством факт грядущего слияния.
По сути, конфликт корпоративных структур не закончился. Потому что там еще было огромное количество мелких (локальных) столкновений между отдельными представителями акционеров и менеджментом.
Кстати, часть менеджмента была арестована. Дело в том, что заявление написал некий Ш. Юсупов, который владеет пакетом в 4.8 процентов Восточного. Одни отправились в следственный изолятор, а Калви (одно из ключевых лиц) отправился на домашний арест.
И вот ещё что: даже в Юниаструме почему-то не смогли определить искажения по документам отчетности. Что должно было произойти. Возможно представители Юниаструма об этом знают больше, чем все остальные. Потому что на запросы средств массовой информации никто не ответил.
Тут еще и повлияли послабления со стороны Центробанка России. Дело в том, что формирование дохода от страховок ранее регулятором пресекалось. Но на данный момент представители ЦБ уже 5 лет как, не особо за этим следят. Ранее банковские организации могли попытаться сформировать капитал за счет денег, которые были выданы в виде кредита. Однако, Центробанк просто требовал исключать эти средства.
Да, если злой умысел со стороны управляющих отсутствовал и внесение искажений можно было объяснить, то проблем ни у кого не возникало. Тем более, что прецеденты "сбоев в АБС" уже были. Проблема в том, что эта практика уже давно не применяется. А менеджмент банка Восточный почему-то избрал стратегию поведения, которая не работает уже минимум 4-5 лет. Отсюда и все проблемы. Ну и от искового заявления со стороны акционеров тоже.
Закончим этот раздел дополнительными пояснениями по названию банковской организации. Дело в том, что изначально эта кредитная организация именовалась Дальневосточным региональным акционерным банком. Как раз на момент представительства Внешторга.
Однако, уже в 2006 году появится новое название: Восточный экспресс. И именно с таким названием банковская организация проработает еще 8 лет. И только в конце 2014 года произойдут очередные реформы. Теперь это ПАО Восточный. Для тех кто не знает, ПАО-это публичное акционерное общество. А до 2014 года банковская организация была в форме открытого акционерного общества. Но простым клиентам банка вряд-ли эта информация будет полезной. Теперь о том, чем занимается банк Восточный.
Основная деятельность
Вообще, если взглянуть на официальную статистику и данные рейтингов (даже за 2018 год), возникнет недоумение. Потому что при таких хороших позициях можно прочитать огромное количество негативных отзывов. И это достаточно странно. В общих чертах Восточный является организацией федерального значения. У них есть свои ценные бумаги (в форме облигаций) на бирже MOEX. В остальном, они предлагают стандартный набор:
- Кредитные карты.
- Потребительские кредиты.
Правда верхушку рейтингов им всё-таки завоевать не удалось. Это и не удивительно, ведь банк сугубо региональный.
Несмотря на негатив, отделения банка представлены 700 наземными филиалами. Это 5 место по уровню сети представительств в России, среди банковских организаций. А еще у них есть региональные филиалы (8 штук) и 2 территориальных управления.
Какие есть продукты от Восточного банка
Открытой информации о потребительском кредитовании нам найти не удалось, но ставка начинается от 9 процентов годовых.
Вклады, по состоянию на сентябрь 2020 года привлекаются по ставке от 5.6 процента годовых. А вот с кредитными картами у них всё лучше. Тут 8 кредитных карт и 2 дебетовых. Усредненное предложение по кредиткам выглядит следующим образом:
- 24 процента годовых.
- Лимит в 400 тысяч рублей.
- Льготный (грейс) период от 56 до 90 дней.
А еще предлагается кредитка под залог недвижимости. Ставка по ней предусматривается от 15 процентов, а лимит до 3 миллионов рублей.
Еще они предлагают 2 дебетовых карты с процентами на остаток до 5%. Ну а стоимость обслуживания от нуля до 1800 рублей в год. Это Visa и Мир.
Интересно то, что эта банковская организация использует Visa Instant Issue. Даже для кредиток. Подобное встретишь далеко не в каждом банке. Это система, которая предполагает мгновенную выдачу карты. Для дебетовых это еще понятно, но для кредиток использовать подобное достаточно сомнительно.
Минус в том, что для онлайн-покупок такие карты зачастую могут и не сработать. А еще для карт этого стандарта установлены ограничения по обналичиванию. Не только со стороны банковских организаций, но и платежных систем.
На официальном сайте нам всё-таки удалось найти информацию о потребительском кредитовании. Учтите, она может не соответствовать реальности. Потому что на независимых площадках такие предложения по банку Восточный почему-то не раскрываются. Для получения кредита наличными в Восточном вам придется согласиться со следующими условиями:
- Сумма до 1.5 миллиона рублей.
- Ставка минимум в 9 процентов.
- Максимальный срок в 60 месяцев.
Ну а в остальном, всё как всегда. Принятие предварительного решения без посещения офиса и целый пакет документов.
Плюсы и минусы работы банка Восточный
С одной стороны, тактическим преимуществом является "проблемность" банковской организации. Фактически, в таком "болоте" обычно требования ЦБ по 115 ФЗ исполняются не так жестко, как в том же Сбере. Да и средств на автоматизированный комплекс как у крупных банков у них скорее всего нет. А если и есть такая система, то работает она скорее всего хуже. Потому что банк не может себе позволить терять клиентов. Это не монополист. С другой стороны, это может сыграть злую шутку с крупными клиентами.
Если смотреть на показатели Банки Ру, то Восточный имеет следующие показатели:
- Оценка в 1.5 балла.
- 29 место в рейтинге.
Количество гневных отзывов превышает все разумные пределы. В частности, по заявлениям клиентов, сотрудники активно используют мисселинг. Т.е. максимально скрывают информацию по кредитной карте, подсовывая не то что хотел клиент. Ну а еще здесь есть несколько комментариев про навязывание страховки, подделку подписей клиента и т.п.
Отзывы сотрудников о Восточный банк мы даже сегодня рассматривать не будем, там наверняка встретятся планы продаж и предложение руководства остаться без зарплаты, если план не будет выполнен. А поскольку контроль из-за всех перипетий ослаблен, то и делают сотрудники банковской организации что хотят. В этом плане Восточный мало чем отличается даже от ТОП-5 банков в России по объемам капитала и количеству клиентов. За редким исключением. Но сегодня не об этом.
На независимой площадке с отзывами ситуация не лучше. Рейтинг 1.5 из 5. Естественно, всё те же обвинения в холодном обзвоне, обмане и т.п.
Надо сказать, что это нас не удивляет. Если учесть объем махинаций со стороны менеджмента, становится понятно, что и рядовые управленцы в филиалах будут придерживаться подобной стратегии. И такой "политикой" славится не только Восточный, но и десятки других банков.
Заключение
Сотрудничество с банком Восточный едва-ли заинтересует жителей крупных городов. Поэтому тут уже каждый выбирает в меру своих возможностей. Но пользоваться кредитными картами этой организации нужно крайне осторожно. Потому что негатива по этому поводу в Интернете уже очень много. А вот по поводу дебетовых карт реакции почему-то положительные. Что довольно странно. Впрочем, заниматься махинациями с дебетовыми картами проблематично. Если только воровать денежные средства клиента напрямую или под прикрытием 115 ФЗ. Но это уже отдельная тема для разговора.
Важно! По всем вопросам, если не знаете, что делать и куда обращаться:
Звоните 8-800-777-32-16.
Бесплатная горячая юридическая линия.
