Карта банка от Сбербанк или Тинькофф - выгодные банковские условия + использование
Какую лучше выбрать карту банка? Вопрос достаточно банальный, но с первого раза на него правильно ответить не удастся. Потому что многое зависит от банковской организации, выдающей вам карту. А вот с банками в России ситуация у нас достаточно странная. С одной стороны, все предлагают примерно одинаковые условия использования карт. Даже кредитные предложения порой совпадают с точностью до процентной ставки. С другой стороны, поведение банка в нестандартной ситуации может вас неприятно удивить. И если в одном банке допускаются небольшие просрочки, а транзакции не блокируются. То в другом вы можете получить блокировку уже через месяц активного использования. Поэтому, прежде чем задаваться вопросом о преимуществах той или иной карты, подумайте лучше о том, для чего вообще нужна вам карта. И уже исходя из всех целей и задач можно подбирать что-то соответствующее. Ниже мы попробуем разобраться с двумя банковскими организациями и их системами дебетовых и кредитных карт. И расскажем вам о том, какие есть преимущества и недостатки у предложений Сбербанка и Тинькофф.
Чем дебетовая карта отличается от кредитки?
Многие почему-то забывают о том, что кредитная карта предполагает в своей основе ваш долг банковской организации. И чем больше вы тратите, тем сильнее растет задолженность. Кредитные карты в отличие от дебетовых не хранят средства клиента на счете (хоть такой функционал и присутствует). Начнем с простого:
- Дебетовая карта это аналог обычного банковского счета, где хранятся только ваши деньги.
- Кредитная карта предполагает некий лимит доверия банковской организации в денежном эквиваленте.
Дебетовыми картами пользуются для получения денег от других клиентов банка. По сути, дебетовые карты используются как инструмент для:
- Получения пенсии.
- Начисления заработной платы.
- Переводов и платежей.
При этом, у дебетовых карт тоже есть своё внутреннее деление. Некоторые могут обслуживаться бесплатно, а за другие вам придется оплачивать определенную сумму комиссий. Дебетовые карты проще пополнять, они не требуют повышенных расходов на обналичивание денежных средств в банкомате.
Большинство дебетовых карт в России уже давно работают с интернет-магазинами, обычными бесконтактными терминалами и другими инструментами для снятия платежей.
Денежные средства на дебетовых карточных счетах хранятся в виде баланса. Т.е. при поступлении денежных средств на карту, вы наблюдаете эквивалент этой суммы у себя на счете. Как только денежные средства заканчиваются, оплачивать услуги и делать переводы больше не получается. В отличие от кредитки, где вы можете тратить деньги до определенного размера лимита.
У дебетовых карт Сбербанка и Тинькофф банка есть ряд преимуществ:
- Расчеты производятся в мгновение.
- Вы можете пользоваться картами по всему миру (не всеми).
- Чтобы оформить дебетовую карту, вам нужен только паспорт.
- Комиссия за обслуживание минимальная (при определенных обстоятельствах).
Овердрафт для дебетовых карт в большом объеме не предоставляется. А технический овердрафт обычно обоснован лишь какими-то требованиями действующего законодательство. Государственные органы здесь получают функциональное преимущество. Если при покупке товаров в магазине вам не хватает нескольких рублей на счёте, то в платеже отказывают. А вот в случае, если на вашу банковскую карту наложили арест приставы, то счет легко может уйти в минус. В этом и проявляется особенность технического овердрафта по дебетовым картам.
Если же говорить о кредитных картах, то различия с дебетовыми тут проявляются в основном в схеме обслуживания. На кредитной карте помимо стандартного счёта есть еще и определенный лимит. Это те денежные средства, которые банковская организация готова вам предоставить во временное пользование. Естественно, за пользование заемными средствами вы платите определенный процент. Стандартная кредитная карта выдается с учетом:
- Платежеспособности заемщика (общей).
- Расходов по текущим обязательствам.
- Периодических финансовых поступлений.
- Кредитной истории заемщика.
- Надежности заемщика и т.п.
У кредитных карт тоже могут быть преимущества. Но не надо забывать о том, что так или иначе, пользуясь кредиткой вы все-равно теряете деньги. Исключением являются карты, по которым есть беспроцентный грейс-период. Преимущества у кредитных карт хоть и сомнительные, но их все-таки нужно учитывать:
- Возможность повышения лимита.
- Отсутствие целевого использования денежных средств.
- Льготный период.
- Повышенное количество бонусов.
Кредитка это своеобразный "запасной" карман с деньгами банка. Вы можете не пользоваться кредиткой несколько месяцев, и ничего не произойдет. Правда надо помнить о том, что в этом случае рассчитывать на повышение лимита не приходится. Потому что банковской организации невыгодно морозить денежные средства (лимит) на кредитном счете, который активно не используется.
Недостатков у кредитных карт тоже хватает. Дело в том, что при снятии наличных средств в банкомате вы платите огромную комиссию (вплоть до 30 процентов с суммы). И связано это не только с тем, что это противоречит грейс-периоду. Проблема гораздо глубже. Ведь фактически, кредитная карта предполагает безналичные покупки и расчеты. Грубо говоря, банк хоть и не задает конкретной цели.
О кредитных картах Тинькофф банка
Получить кредитную карту Тинькова вы можете путем заполнения нехитрой заявки на официальном сайте. Так как отделений банка в регионах не предусмотрено, карта доставляется курьером в любую точку России. Мы не будем разбираться со скорингом Тинькофф-банка, просто расскажем о содержании заявки. Указать придется следующее:
- Лимит по карте (от 5 тысяч рублей до 1 миллиона).
- Цель применения (например для покупок в интернете).
- Контактные данные.
Общие условия для кредитных карт Тинькофф можно описать в одном абзаце. Это комбинированная система рассрочки, где кроме кредитного лимита вы можете использовать еще и систему рассрочки. Если вы хотите погашать этой картой другие свои кредиты, то вам дается льготный период до 120 дней. Если же мы говорим о простых покупках в магазинах, то грейс-период здесь предоставляется на срок до 55 суток. После этого начнут начислять проценты.
К вопросу о том, как начисляется кэшбэк по банковской карте Тинькофф. Если мы говорим о кредитных картах, то возврат до 30 процентов. Правда надо понимать, что такие условия предоставляются не всеми партнерами банка, а лишь единичными.
Еще у Тинькофф-банка есть целая серия тематических кредиток. Это кобрендинговые проекты с крупными проектами и компаниями. Например с картой Warships вы можете получать бонусы в виде внутриигровой валюты на одной из площадок разработчика Wargaming. Другие карты позволяют зарабатывать мили для билетов на самолёт или скидки за покупку в определенных интернет-гипермаркетах. Давайте для примера возьмем одну карту и рассмотрим ее повнимательнее:
- Стандартная Visa Classic.
- За заказ и годовое обслуживание вы заплатите около 1000 рублей.
- Есть возможность пополнения карты собственными средствами (и пользоваться будете как дебетовой).
- Бонусы в определенной игре (плюс к тому, в некоторых интернет-магазинах вы можете использовать функцию рассрочки).
Наличные средства снимаются с комиссией 400 рублей (за каждую транзакцию). Но только при условии, что вы не снимаете больше 100 тысяч рублей в месяц. Если же вы превышаете этот лимит, то добавляется комиссия 2 процента. Максимальный кредитный лимит который вам доступен по этой карте в размере 700 тысяч рублей. А общая процентная ставка зависит от большого количества факторов. Например по карте Варшипс вы получаете минимум 15%, а максимум 40.
Еще здесь есть система номинальных платежей. Т.е. вы можете платить меньшую сумму, но не менее 600 рублей. А норма для номинального платежа составляет 8 процентов от суммы займа.
О кредитных картах Сбербанка
На момент размещения этой публикации в банке Тинькофф было по меньшей мере 40 кредитных карт. А вот у сбербанка всего 12. Условия по кредиткам здесь достаточно стандартные:
- Процентная ставка начинается с 21-24% годовых.
- Максимальный размер лимита до 600 000 рублей.
Еще на все карты предоставляется одинаковый грейс-период (это 50 дней). Ну и не требуется детального подтверждения дохода. Это в теории, на практике естественно без наличия дохода получить кредитку в Сбере у вас не получится. 2 карты Сбербанка, которые предполагают увеличенный лимит это серия Signature. По этим картам клиент может получить до 3 миллионов рублей лимита. А ставка здесь на 2 процента меньше (номинальная) чем по другим предложениям Сбербанка.
Visa Signature это премиальные карты с повышенным годовым обслуживанием и дополнительными услугами. В частности, держатели этих карт могут воспользоваться:
- Помощью (медицинской и информационной) в путешествиях.
- Услугой бронирования билетов и мест в отелях.
- Расширенными гарантиями.
- Страхованием в путешествиях.
Давайте разберем 2 примера кредитных карт Сбербанка. Начнем с Visa Gold. Она не предполагает платного годового обслуживания. Что с лихвой окупается повышенными процентами при снятии наличных. Тут нет лимита на максимальную сумму снятия, поэтому условия следующие:
- Минимальная комиссия в 400 рублей.
- Если вы снимаете деньги через терминал Сбербанка, то комиссия составляет 3 процента.
В качестве бонусов тут предлагается стандартная программа Сбера, под названием "Спасибо". А еще по этой карте начисляется кэшбэк до 30 процентов. Но только при условии, что покупка осуществляется в одной из торговых точек партнера Сбера. Еще здесь есть ряд дополнительных услуг. В частности, за одну просрочку ставка увеличивается до 36% годовых. Кроме того, на этой кредитной карте вы платите даже за запрос баланса.
Ставки здесь фиксированные. Они не такие широкие как в Тинькове, но и выгодными их не назовешь (до 26% годовых). А вот условия по минимальному платежу более демократичные. А именно:
- Плюсуются проценты.
- Платеж 5% от суммы долга.
Общие требования для получения этой кредитки следующие:
- Минимальный возраст 21 год, а максимальный 65 лет.
- Наличие постоянного стажа работы (на последнем месте не менее полугода).
- Наличие общего стажа работы в 12 месяцев.
Льготный период по карте предусмотрен только за покупки. За все остальное придется платить по общей процентной ставке.
Если же рассматривать премиальную кредитную карту, то через интернет она вообще не оформляется. Здесь увеличенное количество бонусов за использование. Проценты за снятие налички не отличаются от Виза Голд. Но за годовое обслуживание вы заплатите 5 тысяч рублей. Условия примерно те же, только лимит на снятие наличных средств увеличен. А еще есть эксклюзивная услуга выдачи наличных средств в других странах (это бесплатно).
Итак, в каком из банков лучше условия по картам (кредитным)? Наш вердикт достаточно прост: у Тинькофф банка условия по кредиткам все-таки более приемлемые. Это уже не говоря о том, что в сравнительных характеристиках предложений двух банков, вопрос о том, где лучше взять кредитную карту вообще не стоит. На данный момент кредитки у Тинькова имеют больше бонусов и выгоднее при работе с безналичными покупками.
С другой стороны, при возникновении проблем, вам придется обходиться лишь двумя каналами для коммуникации:
- Телефон.
- Онлайн-чат.
Увы, у Тинькофф банка отсутствуют наземные терминалы. И в случае, если вы захотите разобраться в реальном отделении банка, сделать этого не получится.
О дебетовых картах Сбербанка и Тинькофф
Начнем со Сбербанка. На момент размещения этой публикации в вечнозелёной банковской организации 17 дебетовых карт. Они различаются по:
- Наличию кэшбека.
- Процентам на остаток (некий аналог вклада).
- Стоимости обслуживания.
- Бонусам.
- Платежной системе.
И на платежную систему надо обращать внимание в первую очередь. Ведь пресловутый "Мир" работает не так хорошо, как нам пытаются это представить. Если вы не хотите ограничений, то заказывайте дебетовые карты международных платежных систем (Виза, Мастеркард и т.п.).
Классическая серия дебетовых карт предполагает:
- Обслуживание в размере 300-800 рублей в год.
- Стандартные бонусы при покупке в магазинах-партнерах.
Если вам нужны бонусы для путешествий, то вы можете воспользоваться специальным кобрендинговым продуктом под названием Travel. Правда за это придется заплатить 2.5 тысячи в год. Карты с повышенными бонусами предполагают обслуживание в размере 5000 рублей за год. Это премиальная ветка дебетовых карт (Платинум).
Еще существуют карты Моментум, которые выпускаются без внешней привязки к личности клиента. Ограничений в разы больше, зато отсутствует плата за обслуживание. Ну и сама карта выпускается моментально, как и следует из названия. Карты премиальной бизнес-категории поставляются без особых условий, но с годовым обслуживанием до 8.5 тысяч рублей.
Что до Тинькофф-банка, то здесь 33 дебетовых карты. Из-за большой "ветвистости" все категории мы рассмотреть сегодня даже не успеем. Сразу скажем о том, что кобрендинговые кредитки во-многом пересекаются с аналогичными дебетовыми картами. Каких-то устоявшихся тарифов на годовое обслуживание не предусмотрено. Некоторые карты выпускаются бесплатно, другие могут затребовать у вас до 5-20 тысяч рублей в год.
Классической дебетовой картой является Tinkoff Black. Например, по акционному предложению от самого крупного банковского портала в России, сейчас предлагается дебетовая карта со следующими условиями:
- 3.5 процента на остаток.
- Возврат до 30 процентов.
- Бесплатное обслуживание (первые полгода).
- Отсутствие ограничений по валютам.
- Информирование по СМС (60 рублей в месяц).
- Общая стоимость обслуживания 100 рублей в месяц (есть исключения).
К вопросу о том, как выводить деньги по дебетовой карте Тинькова. У них отсутствуют собственные банкоматы, поэтому на сумму от 3 тысяч рублей (до 100) комиссия отсутствует. А вот если вы снимаете больше 100 000 рублей, то устанавливается комиссия в 2 процента.
В итоге, мы получаем достаточно интересный результат. Да, у Тинькова больше дебетовых карт. Проблема в том, что бесплатных здесь не так уж и много. И надо понимать, что вилка годового обслуживания многих клиентов может завести в тупик. С другой стороны, вы можете подобрать для себя нужную карту, исходя из предпочтений и собственных целей.
Мы не будем уравнивать дебетовые карты Сбербанка и Тинькова. Если рассматривать вопрос в контексте бонусов, то у Тинькова они представлены более широко. С другой стороны, у Сбера есть собственная бонусная программа, при помощи которой можно неплохо экономить. Дебетовые карты Сбербанка и Тинькова равны по общим условиям (финансовым). Но есть и недостатки. Например Сбербанк до сих пор привязывает свои карты к конкретному отделению. Это сильно затрудняет процесс перевыпуска.
Оплата за обслуживание карты Тинькова может выйти дороже, чем аналогичные предложения Сбербанка. Это единственный их недостаток.
Заключение
В любом случае, выбирать придётся вам. Потому что не все хотят пользоваться игровыми бонусами. Если вы консервативны и бонусы интересуют вас в меньшей мере, то лучше выбрать Сбербанк. Если же вы хотите экономить на всём и получать какие-нибудь виртуальные бонусы, то стоит обратить внимание на карты Тинькофф. В плане бонусов по картам, у Тинькова все-таки больше разнообразия.
Важно! По всем вопросам, если не знаете, что делать и куда обращаться:
Звоните 8-800-777-32-16.
Бесплатная горячая юридическая линия.
