8 800 777 32 16

Позвонить

Как курс валюты влияет на бизнес: Как учесть все риски и последствия

Предприниматели, которые осуществляют международные отношения, с другими участниками мировой экономики подвергают себя и свое дело большим рискам, связанные с валютным дисбалансом. В 2019 году ситуация на валютном рынке России продолжает колебаться, что приводит к большим потерям и закрытию целых отраслей. О том, как обезопасить бизнес при скачках стоимости валюты можно узнать прямо сейчас.

18 Марта 2019 10:32
Комментариев: 0
Как курс валюты влияет на бизнес: Как учесть все риски и последствия

Ситуации, когда возникает валютный риск

В качестве сравнения можно привести ситуацию, которая знакома многим предпринимателям, закупающим сырье или товары за рубежом. Например, Екатерина закупает косметику и принадлежности оптом в Китае и Америке за доллары, на территории страны продает продукцию небольшим магазинам. В конечном итоге, Екатерина является поставщиком, который заключает с выбранными магазинами договор о поставке. Только так она может обеспечить себя клиентами и успешно реализовывать закупаемый объем.

Обычно такой договор составляется на год, поэтому Екатерина может столкнуться с тем, что ситуация на валютном рынке изменится в худшую сторону, и она не сможет повысить цены на свой товар по условиям договора. Это значит, что Екатерина будет терять больше, чем зарабатывать. Для сравнения: в середине 2014 года 1 доллар стоил 34 российских рубля, а уже к декабрю он превысил 48 рублей. Екатерина, едва не ушла в минус, спасла только собственная наценка на реализуемый товар в 20%. Однако, заработать в этот период ничего не получилось, что привело к ухудшению благосостояния и оформлению кредитного обязательства с банком на погашение личных нужд.

Чтобы понять, нужно ли защищать свое дело от валютных скачков, предлагается самостоятельно ответить на 2 основных вопроса:

  1. Использует ли компания/производство другую валюту при финансовых взаимоотношениях с поставщиками или клиентами?
  2. Какой риск не покрытия, если валюта поднимется на 50-60%?
Стоит сразу отметить, что валюта в первую очередь ударит по выручке бизнеса. Ведь даже если резко поднять цены на товары или услуги можно только перетерять своего потребителя. Некоторые принимают решение снизить качество, что в конечном итоге приведет к отсутствию доверия у партнеров и потребителей. Если после расчета выяснилось, что более 50% выручки зависит от влияния валюты, стоит задуматься о том, как обезопасить себя от ее скачков.

Отдельно можно выделить ситуации, когда банкротство может произойти из-за валютного колебания:

  1. экономический риск - цены на товар растут вместе с курсом валюты, которую предприниматель использует для производства или приобретения на стороне. Товар становится не интересен конечному потребителю;
  2. трансляционный - если компания использует валюту более чем на 10% при обороте средств, это негативно скажется на активах;
  3. операционный - изменение курса в период заключения договора, сегодня курс может составить 68 рублей за 1 доллар, а после заключения контракта уже 85 рублей. Если компания не обезопасила себя от скачка от договора придется отказаться (как правило приходится оплачивать огромную неустойку).

Первое на что стоит обратить внимание при заключении договора на территории страны с внутренними компаниями или даже банком, так это на п. 2 ст. 317 ГК РФ. Оговорка в регламенте позволит совершить оплату платежей даже если другая валюта по тарифу ЦБ в период заключения контракта. В первую очередь это касается тех предпринимателей, которые брали финансовое обязательство в долларах или евро. Если в договоре при сотрудничестве включить этот пункт, можно избавить себя в будущем от банкротства. Однако это далеко не единственный способ, который может спасти бизнес от банкротства.

курс валюты влияет на бизнес, учесть все риски, последствия Как курс валюты влияет на бизнес: Как учесть все риски и последствия

Методы защиты бизнеса

Обезопасить бизнес при скачках стоимости валюты можно двумя известными методами, которые имеют дополнительные ответвления и плюсы. Выбирать стоит между:

  1. Покупкой дополнительных инструментов - в качестве примера можно привести опционы или фьючерсы.
  2. Без приобретения дополнительных инструментов - может помочь грамотная политика компании и стратегия. В 60% можно учесть колебания в стоимости товара для конечного потребителя еще при старте бизнеса и заложить специальный бюджет.

Для детализации второго метода его можно рассмотреть более глобально, так как его использование не требует дополнительных знаний и затрат. В качестве решения ситуации можно использовать следующие способы сохранения дохода:

  1. отказаться от сотрудничества с иностранными партнерами и начать покупать сырье на территории страны. Однако помешать может только специфичность товара или производства. На примере Екатерины, сделать это невозможно;
  2. переложить риски на потребителя - т.е если изменится курс, должна сразу измениться цена. Если товар востребован и имеет высокое качество, потребитель продолжит его покупать. Например, Екатерина может дополнительно продавать косметику в розницу, чтобы получить хотя бы минимальный доход;
  3. поменять рынок - Екатерина может продавать косметику за доллары в другую страну. Например, заказывать в США, а перепродавать в Германии;
  4. частичная замена рынка - поделить его 50 на 50. Часть отпускать постоянным партнерам на территории страны, а вторую за рубежом. Здесь стоит помнить о КоАП РФ Статья 15.25.

Каждый из приведенных методов защиты без привлечения инструментов валютного регулирования подразумевает ответственность перед действующим законодательством. Стоит отметить, что предприниматель не может просто так начать продавать свой товар за рубежом. Когда дело доходит до валюты, здесь стоит помнить и об изменении налогового обязательства. В качестве ознакомления можно использовать:

  1. П. 1 ст. 228 НК РФ - Особенности исчисления налога в отношении отдельных видов доходов.
  2. № 173-ФЗ - О валютном регулировании.

Важно! Любой доход получаемый в ходе использования валюты компанией или производством облагается налогом на прибыль.

Существует еще один метод, которым предприниматели часто пренебрегают, считая лишней тратой средств. Сегодня с развитием экономики и отношений есть возможность страхования валютных рисков. Любой владелец предприятия со стажем в 20 лет сможет указать на ряд положительных нюансов на этот счет.

Фьючерсы: минусы и плюсы

Как было сказано ранее, основными эффективными методами для того, чтобы обезопасить свой бизнес от валютных колебаний это использовать опционы и фьючерсы. Такой метод больше актуален для тех, кто не может прекратить договор с иностранными поставщиками и получает более 70% дохода, который зависит от колебаний.

Отношения, которые регулируются внутри рынка или бирж называются хеджированием. Это помогает обезопасить бизнес не только от валютного изменения, но и от рисков оформить сделку с фирмой однодневкой. Основная особенность таких отношений - сумма договора фьючерса или опциона фиксируется на валютной отметки того дня, когда была оформлена сделка. Чтобы осуществлять деятельность на таких биржах, нужно либо самостоятельно являться опытным брокером и иметь лицензию на участие, либо нанять отдельного специалиста и доверить ему свои деньги.

Сегодня можно выделить несколько основных причин, когда фьючерсы будут выгодны для бизнеса:

  1. Предприниматель заранее планирует закупку.
  2. Больше 70% прибыли зависит от колебания курса.

Фьючерсы выгодны тогда, когда валюта с которой работает предприниматель часто подвергается политическим неурядицам. Сегодня можно выделить две основные: доллары и евро. Зная о том, что скоро произойдет рост валюты из-за санкций против России или ухудшения рынка нефти, можно заранее купить фьючерсы и зафиксировать наиболее выгодную стоимость для бизнеса. Более того, это положительно скажется на конкуренции, пока остальные предприниматели будут завышать цены на услуги и терять клиентов, тех кто успел купить фьючерсы будут получать новых потребителей и наращивать оборот продаж.

Несмотря на огромное количество плюсов современного хеджирования, здесь стоит указать и возможных рисках. Например:

  1. Интуитивность в принятии решения о покупке - никто не застрахован от риска того, что прогноз о росте валюты будет 100%.
  2. Комиссия и контракты биржи - работа брокера не бесплатна.
  3. Легальность биржи или брокера - нередки случаи, когда предприниматели и вовсе оставались без денег, из-за некомпетентности и не профессионализма брокера.

Нередки случаи, когда вся выгодность покупки фьючерсов уходит на погашение работы брокера или комиссию. Поэтому увеличить доходы можно имея штатного специалиста или собственные знания этого процесса. Ознакомиться с базой можно в N 39-ФЗ "О рынке ценных бумаг". Также стоит отдельно выделить минусы фьючерсов, которые могут привести к убыткам:

  1. У договора низкий срок действия - максимальный срок действия 3 месяца, в случае аспирации можно потерять достаточно много средств. Чтобы договор не сбрасывался во время валютного "бума" желательно вовремя обновлять фьючерсы по наиболее выгодному курсу.
  2. Маржа - хранение фьючерсов ради извлечения прибыли довольно сомнительное решение, чтобы не потерять на ликвидности, предпринимателю стоит рассмотреть вариант с вложением средств в акции.

Как показывает практика использование фьючерсов хорошо сказывается если предприятие использует их для закрепления позиции и удержания цен на собственное производство. Метод больше подходит как страхование затрат, нежели чем извлечение дополнительного дохода. Многое в этом вопросе зависит из от того, кто имеет доступ к фьючерсам, т.е от брокера. Нередки случаи, когда брокер независимо от контракта и желания клиента подвергал контракт большому риску. Чтобы этого не случилось, обязательно нужно убедиться в наличии лицензии и опыта в этой сфере.

курс валюты влияет на бизнес, учесть все риски, последствия Как курс валюты влияет на бизнес: Как учесть все риски и последствия

Как работает валютный опцион


Использование валютного опциона и фьючерсов имеет ряд похожих нюансов. Например, предприниматель заключает сделку с помощью опционного контракта, сумма валюты фиксируется на определенной отметке, допустим в 68 рублей. Оплата за сырье должна произойти через 3 месяца, когда наступит дата передачи денег - предприниматель ничего не потеряет, если реальный курс поднимется до 80 рублей. Однако если курс опуститься до 55 рублей, предприниматель имеет право не использовать опционы и расплатиться наличными, если есть свободные деньги.

Валютный опцион больше всего подходит для тех организаций, где есть в обороте средства и речь идет о многомиллионных контрактах, где отклонение в 0,01% может нанести ущерб всей компании.

Также следует помнить о ряде правил, которые помогут найти правильного специалиста:

  1. У брокера должна быть соответствующая лицензия и право участвовать в торгах.
  2. Биржа должна имеет регистрацию на территории стран сотрудничества - иначе все деньги уйдут в оффшор.
  3. Пользоваться услугами только проверенных организаций.

Недавно N 39-ФЗ "О рынке ценных бумаг" дополнила новая статья "Деятельность форекс-дилера", которая регламентирует получение лицензии на участие брокера. Проверить ликвидность можно на официальном сайте Центрального Банка России. Об этом стоит знать, так как валютные скачки предприниматель угадать не сможет, а вот правильно выбрать брокера в его силах.

Минусы валютного опциона:

  1. высокие надбавки - несмотря на схожесть с фьючерсами, опционы имеют свои расходы;
  2. внутренняя стоимость опциона не всегда выгодна для предпринимателей.

Имея базовую стратегию и знания в этом вопросе можно не только избавить себя от рисков потерять средства во время валютного скачка, но и заработать на этом. Как показывает практика, предприниматели имеют полный пакет для страхования собственного риска, т.е используют как опционы, так и фьючерсы. Однако для этого нужно изначально заложить бюджет фирмы.

курс валюты влияет на бизнес, учесть все риски, последствия Как курс валюты влияет на бизнес: Как учесть все риски и последствия

Страхование рисков

Страхование бизнеса это один из качественных способов защитить бизнес еще при его старте. Если компании, которые уже ведут свою деятельность на протяжении 10 лет уже заложили все риски в бюджет и зарекомендовали себя на рынке, то новую компанию не спасут валютные биржи и гениальные брокеры.

Чтобы защитить бизнес и собственное благополучие, каждый владелец должен помнить о таких возможностях, как:

  1. Страхование имущества - обезопасить можно транспорт и складское помещение. Любая порча (пожар, авария, кража) это убыток, который при нестабильном курсе валют может негативно отразится на счетах и привести к образованию новой задолженности по кредиту.
  2. Учет предпринимательского риска - актуально в 2019 году, многое в экономике страны не зависит от владельца бизнеса, в договоре можно учесть даже закрытие границ страны от ввоза и вывоза сырья.
  3. Страхование ответственности - любое предприятие может нанести урон чьим-то моральным принципам или здоровью. В качестве примера можно привести ситуацию с общепитом, если в кафе посетитель отравился по вине некомпетентного повара, застрахованная ответственность возместит ущерб ему по решению суда.
  4. Здоровье персонала - актуально для всех сфер. В случае болезни из-за вредных условий, переломов, трагической смерти на работе и т.д, страховая компания берет ответственность на себя.

Страхование бизнеса может обезопасить предпринимателя от:

  1. Причин взять новый кредит, чтобы оплатить моральный ущерб недовольному посетителю или приобрести новую технику.
  2. Потери дохода из-за санкций - актуально если инвестиции для развития поступали за счет зарубежных инвесторов.
  3. Потери дохода от валютного скачка - страхование с помощью опционов и фьючерсов.

Как проходит процедура стандартного страхования:

  1. первое что стоит сделать это посоветоваться с руководителями компаний, который на рынке уже более 20 лет - сделать это можно на выставках, съездах, семинарах, где успешные владельцы бизнеса охотно делятся своим успехом;
  2. поиск предложения - далеко не все страховые честно оказывают услуги. Предложение должны быть выгодным по всем параметрам, в договоре должны быть указанны все риски. Проверку лучше доверить опытному специалисту.

Если вид бизнеса специфичен и имеет много нюансов, можно составить договор самостоятельно. Крупные страховые компании адекватно относятся к такому виду сделок. Ознакомиться со всеми нюансами можно в Законе РФ от 27.11.1992 N 4015-1.

В 2019 году страхование валютного риска имеет ряд дополнительных плюсов:

  1. Есть возможность зафиксировать выгодный валютный курс для оплаты сырья или товаров в будущем.
  2. Хороший шанс минимизировать риски.
  3. Предприниматель задумываясь о платежах за 2-3 месяца одновременно упорядочивает свои средства.
  4. Обращаясь за услугами в банк можно получить дополнительно помощь эксперта.
  5. В страховании не нужны поручители.
  6. Весь документооборот производится в электроном формате - руководителю не нужно тратить время на посещение различных инстанций.
  7. Есть возможность самостоятельно принять решение, какой из рисков требует страхование исходя из специфики предприятия.

При страховании у предпринимателей есть шанс самостоятельно избавить себя от любого вида рисков. Самый главный нюанс - скрупулезно подойти к вопросу выбора компании.

Заключение

Страхование рисков полностью себя оправдало. Единственный минус, который можно выделить: обращение в сомнительную компанию. Каждый предприниматель прежде чем обратиться в банк или организацию по страхованию бизнеса, должен убедится в легальности фирмы. Все изменения, которые касаются лицензий, можно отследить на официальном сайте Центробанка или государственных реестрах.

Обезопасить себя от "подводных камней" договора можно через привлечение независимого эксперта или юриста. Предпринимателю стоит учитывать, что возмещение убытков производится только исходя из реальной стоимости субъекта страхования.

Важно! По всем вопросам, если не знаете, что делать и куда обращаться:

Звоните 8-800-777-32-16.

Бесплатная горячая юридическая линия.

Просмотров: 52

Комментарии

Выберите аватарку:

Выберите аватарку
Выберите аватарку

Ваше имя

Ваш e-mail

  • Эмоджи
  • Колобки
  • Стикеры
  • эмоджи 1
  • эмоджи 2
  • эмоджи 3
  • эмоджи 4
  • эмоджи 5
  • эмоджи 6
  • эмоджи 7
  • Стандартные
  • Психушка
  • Она и Он
  • Герои
  • Спортивные
  • стикер 1
  • стикер 2
  • стикер 3
  • стикер 4
  • стикер 5
  • стикер 6
  • стикер 7

Размещая на сайте вопрос, комментарии, обсуждения, статьи Вы соглашаетесь с Правилами сайта и даёте согласие на обработку персональных данных.

Юл+многое другое

Телефон: 8 (800) 777 32 16, email: support@yurlitsa.ru

Размещая на сайте вопрос, комментарии, обсуждения, статьи Вы соглашаетесь с Правилами сайта и даёте согласие на обработку персональных данных.

© www.yurlitsa.ru 2018. Копирование материалов сайта www.yurlitsa.ru допускается с разрешения администрации сайта.