Как получить автокредит по двум документам - сроки и порядок получения
С ростом экономики человек начал потреблять еще больше. Сейчас машина – давно не средство роскоши, как было в СССР. Для нынешнего населения она лишь техника передвижения, прожить без которой невозможно. В этой статье мы рассмотрим автомобильный кредит и расскажем, как его легко оформить.
Почему популярен кредит?
Каждый человек имеет определенный набор потребностей, которые хочет удовлетворить. Ради этого мы устраиваемся на работу, ежемесячно получаем заработную плату. Наши потребности растут вместе с развитием страны, поскольку на рынке появляются новые товары и услуги, которые хочется приобрести.
Все мы нуждаемся в жилье, у нас должна быть крыша над головой и защита. Одному таковую подарили, второму передали родители, а у третьего нет ничего. Рано или поздно, когда человек вырастает и заводит семью, ему приходиться покупать и свой уголок. Но ведь для этого необходимы деньги, которые зачастую сразу в нужную сумму для покупки не набираются. Именно в этом случае приходиться брать кредит, условия которого поможет подобрать банк самостоятельно.
Наравне с квартирами в кредит – ипотекой сейчас популярно и приобретение автомобиля по кредитным обязательствам. Автомобильный кредит выгоден для людей, которые желают приобрести транспортное средство сейчас, но при этом в данный промежуток времени не располагают значимой суммой денег. В таких случаях банки могут даже подобрать программу кредитования, по которой человеку не придется платить первоначальный взнос.
Кредит – это правоотношения, в которых одна сторона предоставляет деньги другой, обещающей вернуть их в срок и с некоторой доплатой.
Кредит дается банком на условиях срочности и возврата. То есть при заключении кредитного договора с учреждением клиент выбирает сроки, в которое ему удобнее всего вернуть взятые деньги. Далее при наступлении этого периода они должны быть выплачены – это срочность. Возвратным условием называют же сам процесс возврата, когда в договоре человек обязуется выплатить эти деньги назад банку.
Кредит – важная составляющая экономики, которая контролируется непосредственно банками, в том числе и ЦБ РФ.
В чем суть автомобильного кредита?
Сейчас автокредит – одним из самых популярных видов кредитования в России. Он дает людям квартиру в эту же минуту, а платить разрешает уже после полученной финансовой услуги, что очень удобно.
Кредит может предоставляться для различных целей. Если ж человек планирует купить машину, то ему необходим автомобильный кредит.
- Автомобильный кредит – одна из разновидностей кредита, который предоставляется населению для покупки машины.
Если же рассматривать его с точки зрения экономики, то:
- Автомобильный кредит – это правоотношения, возникающие между кредитором – банком и физическим лицом – заемщиком при оформлении кредита на приобретение транспортного средства.
Первый субъект таких отношений – заемщик. Он выступает физическим лицом, которое желает приобрести автомобиль. Вторым субъектом выступает производитель машины, которую человек собрался приобрести в кредит. Важно, что продавцом может выступать лишь официальный магазин производителя. После того, как совершается покупка, компания передает автомобиль банку, теперь он является залогом того, что человек обязан выплатить банку деньги за приобретение такой техники. В период времени, пока банк держит залог до полной выплаты финансов клиентом, человек имеет по закону лишь право пользования транспортным средством и ничего более. Вторым субъектом может оказаться и банк, если человек хочет получить в нем средства на покупку и остаться должником денег. Все зависит от того, где будет оформлен кредит.
Все средства, которые банк выдает на приобретение транспортного средства, тратятся исключительно на машину. Других направлений быть не может, если это не потребительский кредит. Соответственно получается, что автокредит – это выдача банком средств исключительно для приобретения средства недвижимости.
Машина, которая приобретается по кредиту, обязательно подлежит страхованию, чтобы человеку не пришлось нести серьезные убытки. Если же страховка отсутствует и при этом машина сломалась или же сгорела, то человеку страхования компания ничего не возместит и не предоставит средств на ремонт. Автомобиль может оказаться непригодным к работе, а заемщику так и придется выплачивать кредит банку, который не виноват в том, что страховки не было. Сейчас все банки обязывают страховать машины, именно поэтому таких сложных ситуаций не происходит.
Цена автомобиля выбирается не человеком, а банком. Транспортное средство приобретается на ту цену, которую банк может предоставить человеку на совершение покупки. Цена напрямую зависит от заработной платы физического лица, то есть банк заранее высчитывает, какую сумму средств способен потянуть тот или иной человек, если учитывать его официальные доходы.
Также по теме можно прочитать и ознакомиться: Как взять автокредит с плохой кредитной историей - последствия и действия
Можно ли получить автокредит только по двум документам?
Если же человек хочет оформить автокредит быстро и задействовать в процедуре как можно меньше бумаг, то лучше всего оформлять весь процесс кредитования в автомобильном салоне, с которым кредитно-финансовые учреждения сотрудничают. В выборе такого подхода есть множество плюсов. Это удобно и быстро, поскольку требуется минимум бумаг, оформляет всю процедуру салон, Где приобретается автомобиль, человек банка не касается самостоятельно. Для него автосалон специально подбирает устраивающие его условия.
По факту оформление через автосалон – точно такая же процедура, ведь договор будет подписан все так же с кредитно-финансовым учреждением, с которым сотрудничает компания.
Перед выбором банка, через который будет проходить оформление, необходимо обратить на учреждение, предоставляющее этому физическому лицу заработную плату. Это показатель того, что на банк можно надеяться и доверять ему. Также у таких крупных учреждений имеются различные социальные программы, делающие процент кредитной выплаты за год минимальным показателем. Если же все таки учреждение не устаивает, то следует поискать еще. Сейчас их огромное количество, поэтому достойна кандидатура найдется всегда.
При обращении в мелкие учреждения следует понимать, что риск банкротства у такого банка гораздо выше. Поэтому лучше всего не оформлять в них автомобильный кредит на большие суммы денег. Если же организация обанкротилась, то это совершенно не означает, что снимаются с человека его долговые обязательства. Просто эти клиенты по кредитованию по закону переходят другой кредитно-финансовой организации, людям придется ей выплачивать деньги, но уже на совершенно иных условиях кредитования. Условия выплат теперь диктует новый банк. В большинстве случаев, когда происходит такая ситуация, ее последствия оборачиваются не в сторону населения. Проценты по выплатам будут увеличены, а зачастую даже завышены, поэтому лучше всего изначально выбирать для кредитования крупную организацию, которая находиться на финансовом рынке много лет. Это убережет людей от серьезных последствий.
Для того, чтобы наконец-то определиться с выбором учреждения для кредитования, физическому лицу необходимо учитывать следующие моменты:
- Отзывы от людей, которые брали в этом учреждении кредиты. Такой раздел есть на официальном банке, где любой желающий может для себя найти ценную информацию. Не стоит игнорировать и отзывы от родственников или же друзей и знакомых, которые сталкивались с этим учреждением. Если же сомневаетесь в условиях по кредиту, то можно обратиться заранее к юристу.
- Территория нахождения банка. Если же человек выбирает банковское учреждение по сети Интернет, то необходимо обязательно убедиться в том, что отделение этого учреждения есть на территории, где он проживает. Это необходимо, поскольку за консультацией по своему кредиту ему придется обращаться именно туда. Также некоторые учреждения требуют, чтобы человек, планирующий взять у них кредит, был прописан и проживал на территории нахождения банка. Такое требование выставляется для того, чтобы в случае просрочки по кредиту можно было быстрее найти должника.
- Условия по кредиту. Банк стоит выбирать еще и по условиям. Сейчас существует масса учреждений, которые сводят условия получения кредита к минимуму. Им это выгодно, поскольку среди банков тоже имеется неслабая конкуренция. Социальные программы на предоставление условий – один из методов заполучить огромное количество клиентов и тем самым доказать свою конкурентоспособность.
- Проценты. На них тоже стоит обращать внимание, ведь чем выше годовой процент по кредиту, тем больше человеку придется в результате переплатить денег за купленный автомобиль. Проценты по кредиту имеют право снизить сроки кредитования. Чем он меньше, тем ниже годовой процент, а соответственно и ниже переплата за дорогостоящую покупку.
- Сроки деятельности на финансовом рынке. Крупные компании, у которых большие шансы на развитие, как правило, существуют довольно давно и за это время смогли получить доверие у большинства населения. Учреждения, которым нечего скрывать, не прячут от своих клиентов информацию о себе. Во многих организациях на стенах висят грамоты работников, а также лицензия и история развития учреждения. Любой желающий может без проблем ознакомиться с информацией.
Отметим, что если оформлять кредит на крупную сумму денег, то переплата будет серьезно увеличиваться.
Также интересно будет прочитать и знать: Что такое рефинансирование в Альфа банк + что это дает
Какие документы нужны?
Для оформления таким способом автомобильного кредита необходим самый минимум:
- Паспорт гражданина РФ.
- Еще один дополнительный документ, который подтвердит личность.
- Подтверждение дохода.
Конечно, изначально мы говорили об оформлении по двум документам, но справка о доходах с места постоянной работы значительно увеличивает шансы на получение кредита и больше располагает банк в сторону личности, поскольку именно заработной платой ему приведется возвращать учреждению деньги.
Далее необходимо заполнить специальное заявление. В связи с развитой сетью это можно сделать дома самостоятельно, а образец и бланк найти на официальном сайте банка или же в его мобильном приложении. Далее необходимо лишь загрузить заявление, ответ придется ждать несколько суток. Если же специалисты не загружены, то решение придет за несколько часов. Конечно, не исключено, что в кредите откажут, но сотрудники банка обязательно должны обосновать полностью причину отказа, а также дать время на исправление допущенных ошибок. Если же с первого раза не получилось оформить автокредит по двум документам, но все же лучше не тратить дни и собрать больше документов для полного пакета, чтобы быть стопроцентно уверенным, что процедуру одобрят.
При отправке заявления и копий или сканов документов банк выносит первоначальное решение по вопросу. Оно обязательно будет пересмотрено, когда человек придет в компанию лично и предоставит подлинные документы. Если же все совпадает, то решение не будет изменено.
Необходимо заполнять заявление и все последующие бланки внимательно, поскольку вся информация будет вводиться в базу. Лучше всего несколько раз перепроверить и избежать лишних потраченных дней на пересмотр всех бумаг.
После того, как банк дал добро на кредит, подписывается бумага о приобретении автомобиля. Если же официальный автомобильный салон и банковское учреждение – партнеры, то процедура пройдет легче. Договор о приобретении будет подписан в эту же минуту после получения согласия на оформление кредита.
После заключения сделки по всем возникающим вопросам о кредите человек имеет полное право обращаться напрямую в автомобильный салон.
Перед тем, как подписывать договор с банком о кредите, необходимо все внимательно прочитать, поскольку обычно в таких бумагах много подводных камней. Стоит обратить внимание, нет ли там согласия на какие-либо дополнительные платежи и взносы по услуге. Заранее необходимо обговорить, каким образом каждый месяц человек будет делать финансовые взносы, поскольку ходить каждый месяц в отделение банка неудобно. Также обговаривается и узнается показатель процентной ставки, ее величина по всему периоду, на который взят кредит, должна быть прописана. Если же она увеличивается, то сотрудники обязаны об этом сказать заранее.
Практически все организации обязывают своих клиентов оформлять КАСКО, поэтому это тоже сделать необходимо.
Также интересно будет знать и прочитать: Страховка недвижимости от затопления - почему отказывают в страховых выплатах
Условия для получения автомобильного кредита?
Для получения автомобильного кредита человеку каждый раз приходиться соблюдать некоторые условия:
- Гражданство РФ. Человеку без гражданства Россия, как и любая друга страна, не выдает кредит. Все же некоторые банки диктуют свои условия и на свой страх и риск могут кредитовать иностранцев, но в этом случае сумма кредита мизерная, больше никто предоставить не сможет.
- Возраст. Возраст начинается до 21 года, что обуславливается в этом возрасте наличием образования и профессии, которая может приносить стабильный заработок. Возрастная категория заканчивается на 65 годах, когда человек выходит на пенсию и перестает работать по профессии. Даже если он продолжает копить стаж, то кредит ему не предоставят, поскольку в любой момент по состоянию здоровья он может уйти на пенсию и нечем будет выплачивать ранее взятые деньги.
- Регистрация человека. Некоторые учреждения выдают кредит только тем людям, которые прописаны в районе нахождения коммерческого банка.
- Стаж работы на последнем месте. Человеку необходимо иметь стаж около 3 месяцев работы на последнем месте, куда он устроился, чтобы получить кредит. Если же он работает там более 3 месяцев, то это расценивается кредитно-финансовым учреждением как стабильная работа, приносящая постоянный заработок.
- Доказательство заработной платы. Необходимо предоставить выписку с работы, в которой подтверждается факт постоянной выплаты заработной платы. На основании этой бумаги далее сотрудники банка рассчитывают сумму кредита и период времени, на который могут они его предоставить человеку.
Конечно, это усредненные условия. Каждый банк вправе их изменить, часто встречается изменение в возрастных рамках и необходимом стаже работе. Поэтому перед тем, как оформлять кредит, необходимо заранее поинтересоваться у сотрудников банка об их условиях кредитования населения. Они не могут отказать в бесплатной консультации по поводу своих услуг.
Законодательство РФ?
- Физические лица, оформляя кредит, вступают в правоотношения с банком. ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности» призван контролировать их деятельность и защищать обеих сторон процесса.
- ФЗ РФ «О потребительском кредите» говорит о возможности кредита на потребительские нужды человека, в этом случае кредит ни на что конкретно не направлен, его цель – удовлетворение множества мелких желаний семьи или же одного человека.
- ГК РФ контролирует правоотношения, которые возникают между физическим лицом и банком при оформлении кредита.
- ФЗ РФ «О кредитных историях» говорит о нормативах и требованиях к кредитной истории физического лица при оформлении нового кредита.
- ФЗ РФ «Об ипотеке» предусматривает возможность населения оформить кредит на приобретение квартиры.
- ФЗ РФ «О кредитной кооперации» контролирует процесс образования кредитно-финансовых учреждений на территории России.
- Указание ЦБР «О порядке расчета и доведения до заемщика – физического лица полной стоимости кредита» говорит о нормативах и требованиях к правоотношениям, возникающим между банком и физическим лицом.
Важно! По всем вопросам, если не знаете, что делать и куда обращаться:
Звоните 8-800-777-32-16.
Бесплатная горячая юридическая линия.
