Как самостоятельно подготовить документы для процедуры чарджбек
Чарджбек с банковскими карточками, также известный как возвратный платеж – это специальная процедура, с помощью которой покупатель может вернуть денежные средства за приобретенные услугу или товар. Если они не были предоставлены в должном виде или по каким-либо причинам не соответствуют изначальным ожиданиям.
Для того, чтобы покупатель смогут вернуть деньги, ему необходимо доказать, что продающая сторона или полностью, или хотя бы только частично не выполнила свои обязательства по договору. При этом важно знать, можно ли от брокера вернуть деньги по чарджбек и как это сделать, так как у брокера ситуация намного сложнее и серьезнее.
Как вернуть деньги, если их сняли с карты?
К великому сожалению, сегодняшний интернет является не только самым распространенным средством для поиска информации и общения, но достаточно продвинутой средой, в которой можно очень легко натолкнуться на мошенников. Помимо этого, в оффлайне человек точно также может столкнуться с недобросовестным продавцом или преступником, который хочет воспользоваться чужой картой банка.
Не каждый пользователь знает, однако деньги, который человек тратит зря (как пример, если человеком была оплачена услуга или же товар, который в итоге не дошел), можно вернуть. Однако возврат возможно сделать лишь в тех случаях, когда человек докажет, что продавец является мошенником. В том случае, если служба безопасности банковского учреждения установила, что услуга или товар соответствуют качеству, заявленному продавцом, покупатель сам получил значительный штраф.
Когда человек может самостоятельно подавать претензию: Готовим самостоятельно документы для чарджбека
Покупатель может написать самостоятельную претензию, если:
- товар не был получен;
- товар не соответствует заявленному описанию;
- услуга или товар хоть и были предоставлены, но лишь частично;
- карточкой воспользовались мошеннические организации;
- магазин списал деньги два или более раз.
Как самому подготовить документы для возврата
Процесс возврата денег, или чарджбек – это возврат денежных средств за товары или же услуги. Также это может быть возвращение тех денег, которые списали мошенники. Данный процесс был внедрен платежными системами Visa и MasterCard.
А из этого следует, что пользователь может иметь шанс вернуть деньги, если их списали с банковской карты, взаимодействующей с этими МПС. Здесь следует учесть и то, что процесс оформления чарджбэка в Сбербанке распространен намного больше среди ситуаций, связанных с возвратом денег, чем другие банковские организации в тех же самых условиях.
Однако тут следует учесть также и то, что возврат списанных с карты денег обратно – достаточно продолжительная процедура. Но для того, чтобы пройти ее, владельцу карты не нужно собирать большое количество документов. Все, что нужно из документов в таком случае – это заявление потерпевшей стороны, в котором в владелец должен будет в свободной форме указать, по какой именно причине он считает списание денег противозаконным или неправомерным. Также в заявлении необходимо отметить номер и дату транзакции.
Что же касается дополнительных материалов, то владелец карты может прикрепить к заявлению распечатанные скриншоты переписки с продающей стороной, а также все остальные доказательства, если они помогут доказать правоту покупателя.
В каких случаях через chargeback возвращаются деньги?
Важно помнить о том, что возврат финансов осуществляется лишь в тех моментах, когда человек докажет банку, что речь шла о несправедливом или же противозаконном списании денег. Другими словами, процесс чарджбека может быть проведен в тех случаях, когда:
- оплаченные пользователем товары не были доставлены или же целиком (полностью) тем характеристикам, которые были заявлены изначально. При всем при этом у продавца в такой ситуации не должно быть достаточных документов для того, чтобы доказать обратное.
- деньги из-за технического сбоя были списаны с карты пользователя два или более раз;
- сумма переводимой суммы хаотично увеличивается из-за того, что в системе произошли неполадки (как вариант), сумма может быть увеличена в связи с тем, что так сделал продавец;
- карточкой человека завладели мошенники, а деньги были переведены с карты без согласия ее владельца (однако в таком случае необходимы доказательства того, что владелец карты не давал своего согласия или даже не знал о переводе денег);
- покупатель получил некачественный товар и хочет вернуть его, при этом соблюдая правила по возврату покупок, однако продавец, даже с учетом этого, отказывается принимать товар и вообще идти на соглашения;
- есть какие-либо иные основания для того, чтобы признать перевод с использованием карты мошенническим.
При этом при этом вне зависимости от причин при разбирательствах в суде и до суда необходимым условием является присутствие нескольких сторон. Это должен быть банк-эмитент (тот, кто выпустил карту покупателя), а также банк-эквайер (тот, кто обслуживает карту), система проведения платежа и сам магазин или тот, кто получил деньги в связи с переводом денег.
Основные этапы самостоятельного возврата денег. Какие есть сроки для возврата денег
Вне зависимости от ситуации процесс возврата денег проводится в несколько важных этапов:
- Владелец карты должен обратиться в ближайший офис своей банковской организации, выпустившей карту. При этом он должен написать и взять с собой заявление, составленное в письменном виде (плюс в этом заявлении должны быть номер и дата транзакции, а еще код причины возврата товара). С собой нужно взять и те документы, которые так или иначе смогут подтвердить необходимость возврата денежных средств. Здесь важно учесть и то, что некоторые банковские учреждения устанавливают свои сроки для проведения чарджбэка. И, пускай у Visa это 180 дней, а у MasterCard это 120 дней, банки с этими особенностями не считаются.
- После этого заявителя (покупателя) отправляют к специальному сотруднику, специализирующемуся на решении подобных вопросов. Вместе с этим сотрудником владелец карты должен будет зарегистрировать заявление. При этом владельцу карты нужно забрать копию этого заявления с проставленной на ней датой, подписью о принятии и регистрационным номером обращения. Если же банк по каким-либо причинам отказывает принимать заявление (а это, кстати говоря, запрещено действующим законодательством), то можно перенаправить все документы в главный офис банковской организации заказными письмами (при этом необходимо оформить опись того, что находится в письме).
- Заявление будет рассматриваться банком. Если в нем не будет причин для нареканий, а кодировки будут соответствовать условиям платежных систем, организация будет передавать пакет документов для последующей экспертизы в МПС.
- Сама МПС после этого инициирует процесс чарджбэека и передаст данные банку-эквайеру.
- Дальше банк-эквайер свяжется с со стороной-получателем средств. Ответчику на то, чтобы доказать безосновательность действия покупателя, дается всего лишь 30 дней. Если все документы, которые подтверждают законность перевода, не будут отправлены в строго отведенные сроки, информация будет поступать в МПС.
- После этого МПС передаст соответствующее распоряжение о том. Чтобы удовлетворить процесс чарджбэка, а потом деньги вернутся на счет пользователя.
Если банковская организация, выпустившая карту, отказывает в проведении чарджбэка, владелец карты может попробовать заставить банк еще раз проанализировать и пересмотреть ранее разобранное решение. Если предоставленные доводы оказались неубедительными для сотрудников, можно переписать заявление и предоставить при следующей встрече новые документы или документы в еще большем количестве. При банальной отписке владелец карты может написать жалобу в адрес ЦБ России или в адрес центрального офиса компании.
Следует отметить, что возврат финансов на карточку становится все более популярным с каждым новым днем, и сегодня чарджбэком наказывают самых разных нечестных на руку продавцов, мошенников и иных аферистов.
Когда чарджбэк может быть отменен
В том случае, если неправильно проведенная операция произошла в магазине, банкомате или в торговых точках, в большинстве случаев денежные средства будут возвращены обратно покупателю в 8-9 случаев из 10 обращений. Однако бывают и такие случаи, при которых покупателю деньги никто не вернет. Вот лишь самые вероятные из таких случаев.
Покупатель дополнительно подтвердил транзакцию посредством 3D Secure (SMS-пароль). Человек, совершая покупку и подтверждая ее паролем, отправленным по СМС, пользователь значительно сократит возможный шанс получения средств обратно. Ведь при СМС и одноразовом пароле банк будет расценивать подобную транзакцию как ту, что получила одобрение от покупателя.
Если же операция была произведена с подтверждением через 3DS технологию, шанс вернуть обратно деньги рекламационными стандартными методиками сводятся практически к нулю.
Однако деньги за совершение покупки, подтвержденной посредством СМС, можно возвращать лишь в том случае, если товары или услуги предоставляются не полностью, были некачественными или не соответствовали изначальному описанию.
Покупатель слишком поздно обратился за помощью в банк. Банк имеет право на том, чтобы отказать заявителю в чарджбэке, если заявитель слишком поздно обратился в банк за помощью. К примеру, если человек не проверял выписку по карточке в течение нескольких месяцев и не смог заметить спорные транзакции.
Покупатель действовал не по правилам безопасности платежей. В тех ситуациях, когда покупатель произведенными им действиями или, наоборот, бездействием, поспособствовал прохождению противозаконных или несанкционированных платежей, банк просто-напросто откажет человеку в проведении чарджбэка.
Покупатель отправил деньги не на счет в магазине, а на персональную карточку продавца. Иногда могут случиться такие ситуации, которые связаны с тем, что пользователь перевел деньги на карточку мошенника или же на личную карточку продавца. Тогда банк с большой вероятностью тоже откажет покупателю в возврате денежных средств. В особенности это касается того, что пользователь при этом подтвердил перевод денег путем SMS-сообщения.
Особенности приобретения покупок посредством ресурсов типа OLX значительно отличается от приобретения товаров в магазинах, ведь в OLX осуществляются переводы между несколькими физическими лицами. А совершаются подобные переводы в большинстве случаев осознанно, и винить ее может только тот, кто совершил финансовый перевод.
Следует учесть, что сейчас не существуют никаких достаточно надежных регуляторных механизмов, с помощью которых можно списывать деньги с людей и возвращать их отправителю. Ведь для этого необходимо иметь достаточно крепкую юридическую базу того, что получатель денег является преступником, совершающим мошеннические действия.
И еще кое-что: даже если по итогу всех действий не получится вернуть деньги, благодаря произведенным действиям банки должны будут проверить все как подозрительные, так и сомнительные финансовые переводы. Что касается полиции, то у нее будет еще больше опыта по войне с преступниками в киберпространстве.
За что покупатель может получить штраф
Человеку важно знать не только то, как правильно оформляется процесс чарджбэка, но также и то, что как можно избежать возможных штрафов на тот случай, если обращение в банк может относиться к ложным обращениям. Интернациональные платежные системы сегодня достаточно строго следят за тем, как меняется уровень мошеннических действий. Поэтому они накладывают штрафы на те банки, которые занимаются обслуживанием магазинов со слишком высоким показателем чарджбэка.
Также банки, помимо этого, могут потребовать от сторон торговых отношений возмещения понесенных убытков, причем сумма штрафов в таких случаях начинается с отметки в 25 тысяч долларов для магазина. Штрафы покупателей на такой случай прописываются в договоре между банком и владельцам карты.
В том случае, если клиент не сможет доказать право на возврат платежа, ему придется компенсировать все затраты банковского учреждения на то, чтобы рассмотреть заявление. В большинстве случаев речь идет о суммах от 15 до 500 долларов. Однако тут важно помнить о том, что в банк необходимо обращаться с намерениями об оспаривании денежной транзакции.
Однако важно для начала убедиться в том, что проблему можно решить без обращения в вышестоящие инстанции, то есть самостоятельно вместе с продавцом.
Несколько подводных камней
Вот лишь нескольких советов по тому, как поступать при самостоятельном оформлении чарджбэка и как правильно оформлять этот процесс и добиться только положительных результатов:
- Пожалуй, едва ли не самое главное условие, при котором чарджбэк будет осуществлен успешно – это наличие у продавца достаточной суммы денежных средств для того, чтобы вернуть платеж.
- Также реализованный и подтвержденный чарджбэк в некоторых случаях подлежит оспариванию. Дело в том, что у продавца есть право на то, чтобы выступить против покупателей со встречными претензиями. Если ее одобрят, деньги снова окажутся у продавца после того, как они побывали у покупателя.
- Вся сложность чарджбэка по отношению к сделкам на рынке валют (Форекс), которые осуществляются лишь с обязательным привлечением различных сервисов платежей на подобие ROBOKASSA, заключается в обходе механизмов прямого эквайринга. Чаще всего для того, чтобы решить вопросы положительно, необходимо привлечь к рассмотрению дела квалифицированных юристов. Именно такие специалисты смогут достаточно быстро и с малыми жертвами доказать причастность брокера к противозаконно проведенной сделке. Однако это касается не интернет-магазинов, а брокерских организаций. Также они могут помочь и в других случаях. К пример, если человек не знает, можно ли повторно подать на проведение обратной транзакции если первый раз отказали?
- Ни на чем не основанное понижение сроков оформления и подачи заявления по чарджбэку от банка является серьезным нарушением положений ПС. И простому гражданину крайне тяжело будет разобраться во всех тонкостях и хитросплетениях всей работающей юридической системы, особенно если речь идет об отсутствии информационных интернет-источников на русском языке. Как раз этим и пользуются сейчас недобросовестные руководства самых разных банковских организаций.
- Неправильное исчисление периодов, от которых начинаются отчеты сроков выставления претензий по поводу чарджбэку. Однако далеко не всех случаях точка отсчета – это дата оплаты, ведь иногда за дату отсчета берется день поставки товара или же возможные периоды оказания услуг.
- Оформляя финансовые переводы, покупателю необходимо однозначно и четко зафиксировать назначение и причину перевода. Это дает возможность избежать трактовой в случае рассмотрения спорных вопросов.
Знание этих особенностей возвращения денег в случае спорного перевода позволит если не застраховаться от подобных ситуаций, то хотя бы быстро вернуть деньги на разных этапах рассмотрения вопроса.
Однако для тех случаев, когда подводные камни были обнаружены слишком поздно или не были обнаружены вовсе, лучше всего будет доверить дело квалифицированным юридическим специалистам, которые не только разберут ситуацию буквально полочкам и сделают так, что по рассматриваемому делу будут собраны все доказательства, но и обеспечат достаточную защиту.
Важно! По всем вопросам, если не знаете, что делать и куда обращаться:
Звоните 8-800-777-32-16.
Бесплатная горячая юридическая линия.