Как ведется реестр вкладчиков в АСВ: Что делать если нет в реестре вкладчика
Агентство страхование вкладов – достаточно крупный орган, ведущий статистику о множестве граждан. Этот массив информации обрабатывается в соответствующих реестрах о гражданах, которые осуществляли вклады в банки Российской Федерации. Таким образом, АСВ знает, сколько и кому в случае чего оно должно, это с одной стороны удобно для граждан, с другой стороны помогает избежать набег мошенников на АСВ.
АСВ реестр вкладчиков - как он ведется?
Прежде чем открывать вклад в банке, необходимо убедиться в том, что он входит в систему страхования вкладов (ССВ).
Информацию об участии кредитной организации в ССВ можно получить по телефону горячей линии Агентства по страхованию вкладов или на официальном сайте этой организации в подразделе «Перечень банков – участников ССВ» раздела «Справочник вкладчика». На сегодняшний день в реестре 769 банков.
К тому же в справочнике можно увидеть финансовые учреждения, утратившие право на привлечение во вклады денежных средств физических лиц, а также банки, исключенные из системы страхования. При участии в каких-либо сделках присутствует риск быть обманутым. Производится это по нескольким причинам, одной из которых является правовая безграмотность населения, а второй ситуация, когда мошенники, нарушая законы обманывают людей. В первом случае говорится о том, что даже в банальной сделке одна сторона может воспользоваться тем, что она знает законы и, например, специально заключить недействительных договор, либо получить какие-либо дополнительные преимущества.
Во второй ситуации говорится о том, что несмотря на то, что все формальные процедуры выполняются согласно закону, все равно мошенники в нарушение закона обманывают людей. К сожалению, избежать это не так уж просто, так как нужна должная внимательность, даже, казалось бы, на первый взгляд доброжелательные люди обманывают людей, используя различные схемы. Для того чтобы избегать подобные ситуации нужно изучить подобные схемы и то, как мошенникам удается обмануть людей.
Это поможет избежать подобных ситуаций и не попасться на крючок. К сожалению, одним людям достаточно об этом раз узнать, другие же испытывают это на собственном опыте. В любом случае необходимо быть достаточно осмотрительным, тем более при совершении крупных сделок, где материальный ущерб может быть существенно больше, а следственно это нанесет больший вред для простого человека.
Стоит помнить, что страхованию подлежат не только срочные депозиты и вклады до востребования, включая валютные, но и текущие счета, используемые для расчетов по банковским картам, для получения зарплаты, пенсии или стипендии. Кроме того, застрахованы средства на счетах индивидуальных предпринимателей.
Не застрахованы:
- вклады на предъявителя;
- средства, переданные кредитной организации в доверительное управление;
- вклады в зарубежных филиалах российского банка;
- денежные переводы без открытия счета;
- средства на обезличенных металлических счетах.
Таким образом, реестр – это что-то вроде системы, куда дополняется каждый вкладчик банков. Когда он перестает быть вкладчиком во время того, как он забрал свои денежные средства по идее он удаляется из реестра, по которому нужно в случае чего выплачивать денежные средства. В то же время, он переходит в реестр бывших вкладчиков для поддержания статистики.
Заявление вкладчика, что в нем пишется?
Заявление вкладчика по сути является официальным подтверждением запроса о выплате вклада. Данное заявление заполняется практически в свободной форме по определенным образцам. Чаще всего в банке дают готовый бланк, который необходимо лишь заполнить и сдать вместе с договором о вкладе.
В этом заявлении необходимо заполнить графы об имени, отчеству фамилии. Далее, скорее всего, придется указать номер договора о вкладе и наименования банка. Кроме того, возможно понадобится указать сумму вклада. В остальном все подскажут уже готовые бланки.
В заявлении возможно будет «свободная часть», в которой необходимо указать: «Прошу выплатить мне «Иванову Ивану Ивановичу» страховую выплату на сумму «000 000 рублей».
В целом в заполнении заявления нет ничего сложного, главное взять с собой договор вклада и свой паспорт, вся информация, необходимая для возмещения страховой суммы, как правило, находится там. В остальном вам должны помочь сотрудники банка, которые, кстати говоря, нередко сами заполняют всю необходимую информацию. Когда дело не идет о каких-либо трудностях в получении своих денег у должника, а о реальной схеме мошенничества, то тут, скорее, стоит разбираться уже в уголовно-правовой плоскости. Мошенничество является составом преступления, который регулируются уголовной отраслью законодательства. В связи с этим для привлечения к ответственности виновных лиц, необходимо обращение в правоохранительные органы.
Делается это путем подачи заявления, в котором необходимо разъяснить всю суть ситуации. Нередко это лучше делать с юристом, дабы он правильно оформил заявление, так как в некоторых ситуациях дело не возбуждается из-за того, что в заявлении нет соответствующих фактов, указывающих не преступление. После подачи заявление оно рассматривается сотрудниками правоохранительных органов, и если оно возбуждается, то начинается предварительное расследование, в котором будут разбираться все факты мошенничества.
Если в рамках уголовного дела удалось выяснить все обстоятельства, то потерпевший может возбудить гражданский иск перед виновным, в рамках которого он сможет возместить свои денежные средства по договору. В итоге получится, что виновные будут привлечены к ответственности, а потерпевшие получат свои денежные средства.
Закон вкладчиков - что это такое?
Порядок и условия депозитного страхования россиян регламентирует федеральный закон №177. Он был одобрен членам Госдумы РФ 28 ноября 2003 года, а окончательно подписан 23 декабря 2003 года. На его основании выплачиваются возмещения по банковским вложениям при возникновении страхового случая. Сразу же после принятия №177-ФЗ в 2003 г., сумма страхового возмещения увеличилась с 100 т.р. до 700 т.р. (с 29 декабря 2014 года эта сумма достигает 1,4 млн. руб.). Возвращение денежных средств в различных ситуациях протекает по-разному с точки зрения предметной части. В одном случае это может быть вклад, а в другом деньги, отданные мошенникам. С процедурной же точки зрения эти ситуации не сильно различаются, если мы не говорим о страховании и каких-либо дополнительных функциях того или иного правоотношения. Итак, первое, что рекомендуется сделать это добровольно обратиться к лицу, которая должно нам денежные средства.
Если при добровольном обращении он отказывается или не может вернуть денежные средства, то можно написать претензию на его имя. В нем необходимо официально отразить свои требования, желательно с ссылками на соответствующие законодательные акты. Таким образом, претензия в некотором роде по содержанию очень похожа на иск, в то же время стоит учитывать, что далеко не всегда она помогает, зато она является фундаментом для следующего шага, который характеризуется обращением в суд.
В суде уже можно выставить те же требования, либо их дополнить в качестве неустойки, морального вреда, расходов на юристов и т. д. Таким образом, ваше дело примет официальный вид, тем не менее далеко не всегда это может помочь в случае, например, с мошенниками, либо с организациями, которые проходят процедуру банкротства, так как несмотря на официальные требования, деньги, к сожалению, могут не вернуться обратно.
Закон дает определение каждому понятию, связанному со страхованием вкладов, вкладчиками и банками. Он заставляет каждый банк страховать депозитные счета своих клиентов.
В последствии закон был доработан и отрегулирован с целью создания более четкого механизма использования страховых средств для выплат компенсаций. В его силу, вкладчик не должен подписывать дополнительные соглашения на страхование своего вклада, так как эта услуга автоматически формируется в рамках ФЗ №177.
Застрахованный вкладчик - кто таким считается?
Застрахованный вкладчик – любой вкладчик лицензированного банка, являющееся физическим лицом или индивидуальным предпринимателем. Процедура возврата денежных средств различаются в различных ситуациях. Итак, разберем самую простую процедуру, а потом более сложные, исходя из сложности самой ситуации.
Для начала разберем традиционный вклад обычным физическим лицом. Итак, в это случае, если банк закрывается, то у вас есть возможность получить денежные средства по страховке. Здесь утоним два важным обстоятельства: сумма вашего вклада не должна превышать 1 миллиона 400 тысяч рублей, и вы должны быть физическим лицом или индивидуальным предпринимателем. В этом случае все просто, вы можете вернуть денежные средства через Агентство Страхования Вкладов. Данное агентство страхуют абсолютно все вклады всех лицензированных банков (любой банк является лицензированным, иначе эта организация не является банком).
Таким образом, если у вас вклад до 1 миллиона 400 тысяч рублей, ты вы можете получить деньги по страховке. Страхуются полностью вся сумма с учетом процентов, если, вы, например, положили 1 миллион рублей на 2 года под 5 процентов, и через год банк закрыли, то вы получите всю сумму, то есть 1 миллион 50 тысяч рублей. Для того чтобы получить деньги по страхованию вкладов необходимо зайти на сайт Агентства страхования вкладов, на нем необходимо найти свой банк, сделать это можно просто введя его название в поиске. Далее на нем вы можете увидеть, когда закрылся банк и с какого числа начнутся выплаты. Как правило они начинаются в достаточно ближайшее время в районе месяца. На этом же сайте указывается информация о том, в каком банке вы сможете получить данные денежные средства. Как правило выбираются достаточно крупные банки, среди которых чаще всего есть Сбербанк, так что получить свои деньги можно в ближайшем отделении.
Далее, когда наступает дата выплат необходимо обратиться в указанный банк с вашим договор о вкладе и получить свои денежные средства.Как мы видим ситуация не самая сложная, поэтому возместить свои денежные средства не составляет никакого труда, если вы обычный вкладчик, который не вкладывал чрезмерно большие суммы.Если ваша сумма больше 1 400 000 рублей, либо вы делали вклад от имени юридического лица, то получить деньги по страховке не получится. Вернее, в первой ситуации вы можете получить лишь 1 400 000 рублей, а то что превышает эту сумму придется получать иными способами.
В этой ситуации необходимо писать претензию на имя банк, дабы сформировать официальное требование о возмещении денежных средств. Данная претензия бывает удовлетворяется, а бывает нет, и тогда во время процедуры банкротства она сыграют важную роль. Претензия также важна и при обращении в суд, в который рекомендуется обратиться в данной ситуации. Когда у банка будет назначено временное управление ваш иск будут обязаны удовлетворить. Стоит уточнить, что денег у банка скорее всего нет, а значит вернуть свои денежные средства в полном объеме вряд ли удастся, таким образом, удастся получить только то, что осталось у банка, учитывая то обстоятельства, что вы вероятнее всего далеко не единственный вкладчик.
Статус вкладчика, после отзыва лицензии у банка
Статус вкладчика после отзыва лицензии для Агентства страхования вкладов по сути не меняется, он по-прежнему остается вкладчиком в реестре, поэтому, если у банка отозвали лицензии не стоит переживать о банковских реестрах, главное, чтобы мы были в реестрах Агентства страхования вкладов.
Несмотря на то, что он остается в реестрах АСВ, стоит учесть, что, формально говоря его статус все же меняется. Ранее он был просто вкладчиком определенного банка, в котором у него лежит сумма определенной величины. Сейчас этот вкладчик переходит в категорию, по которой Агентство страхования вкладов обязано выплатить денежную сумму, равную его вклада. То есть ранее этот вкладчик просто учитывался на случай, если наступит страховой случай, теперь этот вкладчик сторона, которая может получить денежные средства от Агентства страхования вкладов.
Таким образом, статус вкладчика не особо влияет не то, отзывалась ли лицензия у банка или нет, он все равно учитывается в Агентстве страхования вкладов.
Опять-таки учтем еще один нюанс, если вклад был погашен, то есть банк уже исполнил свои обязательства по вкладу и денежные средства вам были отданы ранее, то тогда в АСВ вы изменяете свой статус, и вы не имеет права на получение страховой выплаты по вкладу, так как в и так уже получили свои денежные средства и ваши права не были нарушены. В этом случае, тогда статус вкладчика будет иметь значение для страховой выплаты.
Калькулятор компенсации для вкладчиков, что это такое и как считать?
Калькулятор компенсации на самом деле устроен довольно просто из-за простоты своих отношений. Страховые выплаты всегда равняются величине вклада с учетом его банковских процентов.
Таким образом, получается, что какой у вас был вклад и накопленный проценты на момент наступления страхового случая, те деньги вы и получите, таким образом, подсчеты становятся нетрудными.
Единственные проблемы с подсчетами могут касаться процентов самого вклада. Например, если у вас вклад на 100 тысяч рублей под 5%, то нужно рассчитать, сколько у вас было начислено процентов на момент наступления страхового случая. Если, например, прошло ровно полгода, то подсчет несложный, и получается половина от годовых процентов, в итоге получается 102 500 рублей. При разборе подобных дел стоит внимательно относится к документам, так как каждый из актов может помочь в той или иной ситуации. В это деле лучше обратиться за помощью к юристам, которые знают, как вовремя предоставить тот или иной документ в соответствующую инстанцию.
Помощь юриста будет неоценима и с фактической точки зрения, так как даже в рамках добровольного обращение противоположная сторона будет уверена, что вы настроены решительно и в случае чего будете разбираться в суде или подадите заявление в правоохранительные органы. Кроме того, это убедит противоположную сторону, в том, что вы действительно правы с точки зрения закона.
Также стоит уточнить, что и при уже непосредственном обращении в различные инстанции это поможет разобраться с вопросом гораздо быстрее и легче, так как обычный человек, впервые встретившийся с такой проблемой может не знать, какие документы нужны, какую позицию нужно занимать. Кроме того, нельзя исключать банальное волнение и недостаток правовых знаний. В конечном итоге, обращение к юристу существенно увеличат шансы на успех и соответственно на возврат своих денежных средств. Если же предположить, что вы сделали вклад, например, 15 июня, а банк закрылся 24 января, тот тут уже стоит внимательно посчитать, какая сумма вам полагается.
Для этого считается количество дней, которое прошло до момента закрытия банка. Далее необходимо разделить количество процентов, начисляемых на каждый день, если мы говорим 5% от 100 тысяч рублей, то получается, что за год начисляется 5 тысяч рублей, значит за день эта величина составляет 13,69 рублей в день. Далее умножаем дневной процент на количество дней и получаем необходимую сумму. В итоге мы посчитали страховую выплату, которая вам положена.
Важно! По всем вопросам, если не знаете, что делать и куда обращаться:
Звоните 8-800-777-32-16.
Бесплатная горячая юридическая линия.
