Отзывы вкладчиков банка: Как ведется реестр
Вложение денежных средств, в банке тоже бывает рискованным, хотя при знании особенностей вкладов эти риски можно свести к минимуму. В данной статье мы разберем, как снизить эти риски, и что делать, если вы уже попали в сложную ситуацию по выводу своего вклада, какие методы применить и куда обратиться.
Что такое реестр вкладчиков банков?
Для защиты денежных средств на банковских счетах предусмотрен государственный механизм гарантирования – система страхования вкладов (ССВ). ССВ разработана для обеспечения быстрых выплат вкладчикам банковского учреждения в случае отзыва лицензии и прекращения деятельности финансово-кредитного учреждения.
Не дожидаясь начала процедуры ликвидации, все вкладчики получают вложенные в банк денежные средства из независимого финансового источника.
Таким образом осуществляется гарантия сохранности денежных вложений физических лиц и обеспечивается возврат суммы, не превышающей законодательно установленную норму. В Российской Федерации все банки в системе страхования вкладов участвуют в обязательном порядке, поэтому все без исключения денежные накопления физических лиц подлежат страхованию. Принципы страхования вкладов регулируются на государственном уровне Федеральным Законом от 23.12.2003 №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». Если вы уже попали в сложную ситуацию и не представляете, как из нее выбраться, то для начала необходимо выяснить вопрос. Зачастую даже если вы понимаете, как работает система, решить вопрос самому будет довольно сложно.
Поэтому если дело не заканчивается добровольной выплатой или выплатой денежной суммы по страховке, то необходимо обратиться за юридической помощью. Специалиста стоит выбирать по профилю, так чтобы у него уже был опыт по подобным делам. В этой ситуации вы намного увеличите свои шансы на успех, так как юрист будет знаком с практикой данных дел в конкретном регионе.
Чаще всего доказать, что его клиент прав в ситуации, когда ему не предоставляют денежные средства, для юриста не составляет особого труда.
Тем не менее, множество различных сложностей появляются с организационной точки зрения.
- Во-первых, необходимо собрать все документы и подать в соответствующий суд, предварительно еще подав претензию в саму организацию.
- Во-вторых, необходимы оперативные действия, пока у компании остались хоть какие-то денежные средства.
- В-третьих, не всегда даже когда суд выиграть легко, то и легко вернуть свои денежные средства, зачастую компания являются попросту банкротом, у которого нет денежных средств. Не так редко еще придется обратиться в правоохранительные органы и добиться возбуждения уголовного дела.
Вкладчики учет в АСВ
В соответствии с действующим законодательством РФ система страхования вкладов физических лиц предусматривает страховку всех депозитов, открытых в рублях или валюте. Обратите внимание, что страхованию не подлежат:
- денежные средства на счетах, используемых для ведения предпринимательской деятельности без оформления юридического лица;
- вклады, которые открыты на предъявителя;
- денежные вложения, переданные в доверительное управление банку;
- деньги, находящиеся на счетах заграничных российских филиалов банков.
Все вкладчики подлежат учету в Агентстве Страхования Вкладов, это объясняется тем, что любой вкладчик потенциально может попасть в ситуацию, когда ему потребуется выплата по вкладу. Стоит учитывать, что здесь не учитывается вкладчики - юридические лица, так как им выплаты по страхованию вкладов не полагаются. В реестре отображаются вкладчики каждого банка, у которого есть лицензия (без лицензии банки не могут вести свою деятельность, либо данная организация не является банком).
Что делать вкладчику, если у банка отозвали лицензию?
Через Агентство Страхования Вкладов денежные средства возвращаются в том случае, если наступает страховой случай. По сути страховые случаи предусмотрены под все ситуации, когда банк не может выплатить денежные средства, например, отзыв лицензии у банка или его банкротство. Итак, для того, чтобы вернуть денежные средства через Агентство Страхования Вкладов необходимо зайти на их сайт и найти свой банк. Найти его можно просто введя его название в поиск.
После того, как мы нашли необходимо посмотреть, что случилось с банком и когда можно ожидать выплат. Агентство обычно указывает, что, например, денежные средства выплачиваются с такого-то числа, например, с 20 декабря. На этой же странице можно посмотреть, где мы можем получить денежные средства. Деньги выдаются не в самом агентстве, а через банки.
Так очень часто туда включается крупные федеральные банки, и крупные региональные, так, например, может быть указан Сбербанк и некоторые другие банки. После того как мы знаем, где и когда мы можем забрать денежные средства необходимо обратиться в сам банк. Для этого нужно взять договор о вкладе денежных средств с тем банком, где вы не смогли получить денежные средства. В итоге соответствующий банк одобрит выплату и вам будут возвращены все денежные средства по вкладу вместе с процентами. Максимальная страховая сумма составляет 1 400 000 рублей.
Если у вас был вклад на сумму, превышающую эту, то тогда, к сожалению, остальные денежные средства по страхованию вкладов вернуть нельзя. Вы получите только 1 400 000 рублей. Остальные деньги можно взыскать в судебном порядке, но практика показывает, что в стопроцентном объеме этого сделать, скорее всего, не удастся. Страхование идет только физических лиц и индивидуальных предпринимателей. Если это вклад юридического лица, то к сожалению, государство такие вклады не страхует, и им тоже придется взыскать свою денежную сумму в судебном порядке.
Таким образом, получается, что не во всех ситуациях можно вернуть свои денежные средства по вкладу и необходимо смотреть по обстоятельствам. Многим гражданам, конечно, это удается, так как в АСВ уже разработана удобная система, тем не менее, в исключительных случаях придется забирать деньги через суд. Итак, если у вас не получается вернуть денежные средства через АСВ, то стоит приступить к следующим шагам. Для начала можно попробовать обратиться в сам банк, возможно он пойдет на встречу, зная, что его ожидает закрытие.
Это не так плохо еще и в том плане, что, скорее всего, банк уже проходит процедуру банкротства и у него установлено временное управление. Если таким способом получить деньги не удается, то можно попробовать подать претензию. Рассмотрение данных претензий опять-таки будет лежать на временном управлении, а значит при формальной основе возможно банк сможет выплатить денежные средства. Тут еще стоит учитывать то обстоятельство, что у банка фактически нет денежных средств, а значит даже при желании ему сложно заплатить. Тем не менее нам нужно получить хоть какие-либо денежные средства. Для этого нужно обратиться в суд с возмещением оставшейся суммы сверх страховой. В основе иска будет лежать претензия, которую вы подавали в банк. Инвестиционная деятельность направлена на получение заработка, путем вложения денежных средств. Данный метод заработка может существенно различаться, кто-то делает вклады в кредитно-потребительские кооперативы, кто-то в банки, кто-то предпочитает более сложную деятельность. В каждом из этих случаев нужно учитывать некоторые обстоятельства, так как в каждом из видов инвестиционной деятельности есть определенные риски.
В одном случае данные риски являются предпринимательскими, то есть, например, акция может вырасти в цене или упасть. Если же мы говорим о вкладах в банки и кредитно-потребительские кооперативы, то тут стоит учитывать, что предпринимательских рисков здесь по сути нет, так как здесь составляется договор, по которому обещают увеличение суммы на определенный процент. Здесь риски чаще связаны с тем, что банк или кооператив могут закрыться, что повлечет массу различных процедур, и где-то деньги будет вернуть легко, а где-то не так уж и просто.
Так, что перед вкладом лучше проанализировать рынок, а также на всякий случай изначально выяснить порядок возврата денежных средств, чтобы знать, готовы ли в к этому или лучше подыскать что-нибудь другое. При этом, даже если вы думаете, что деньги будет вернуть несложно, в некоторых ситуациях это является шагом какой-либо компании по заманиваю людей.
Предмет иска – денежные средства, которые не может выплатить Агентство Страхования Вкладов. Также можно попробовать отсудить расходы на адвоката, моральный ущерб и иные дополнительные платежи. Если у вас есть предположение о том, что банк ввел незаконную деятельность, а банкротство – это один из шагов мошеннической схемы, то можно подать заявление в правоохранительные органы. В этом плане есть определенная выгода для вкладчика, так как виновный будет наказан, а деньги можно уже возместить не с банка, а с виновного.
Если у него будут найдены подставные счета, которые виновный создал для того, чтобы переводить деньги с банка, то тут опять-таки есть неплохая вероятность, что деньги будут возвращены. К сожалению, даже если владельцы совершили преступление, это доказать не так уж просто, поэтому подобные ситуации, скорее, являются частными. Рассчитывать, скорее всего, можно будет только на то, что будет выплачено во время проведения процедуры банкротства.
Компенсации вкладчикам - как все происходит?
Компенсация вкладчикам денежных средств, как мы уже разобрались происходит при помощи Агентства страхования вкладов. Тем не менее мы только отчасти затронули как производится компенсация через суд.
Суд как правило осуществляется в то время, когда у банка уже идет процедура банкротства. Суд в свою очередь реализует все имущество и имеющиеся денежные суммы на возмещение долгов. Таким образом, при обращении в суд, вы требуете с организации денежных средств, которые еще остались. Одним вкладчикам возможно будут предоставлены суммы в полном объеме, но вероятно, что они будут пропорционально поделены между вкладчиками, так как у банка нет денежных средств на возмещение всех вкладов (иначе зачем банкротство), то получить сумму получится только в какой-то части. Если вы столкнулись с проблемой, когда забрать свои деньги не получается простыми способами (добровольно, путем страховки и др.), то придется обратиться за более сложными и формальными способами. Для начала необходимо подать официальную претензию в организацию. После ответа или отсутствия ответа можно подать исковое заявление в суд.
Это в свою очередь переведет отношения в судебную плоскость, а при различных противоречиях суд примет чью-либо сторону полностью или в какой-то части. Тем не менее тут стоит учитывать, что далеко не каждый банк или кооператив будет принимать участие в суде, если это мошенники, то они вовсе могут пропасть в небытие. В этой ситуации более целесообразным будет обращение в правоохранительные органы. В этом плане плюс заключается в том, что правоохранительные органы могут поставить подозреваемых в розыск, таким образом, их будет найти гораздо легче.
В то же время для начала необходимо добиться возбуждения уголовного дела, что не всегда просто. В рамках уголовного дела можно будет заявить гражданский иск и по сути отношения в этом плане будут очень похожи на гражданско-процессуальные. Здесь возможно будет взыскать деньги не с компании, а именно с людей, которые обманывали население.
Возмещение вкладчикам убытков и вкладов
Возмещение вкладчикам убытков и вкладов производится двумя способами:
- Агентство страхования вкладов;
- Судебные органы.
Через Агентство социального страхования денежные средства возвращаются в том случае, если наступает страховой случай. По сути страховые случаи предусмотрены под все ситуации, когда банк не может выплатить денежные средства, например, отзыв лицензии у банка или его банкротство.
Итак, для того, чтобы вернуть денежные средства через Агентство Страхования Вкладов необходимо зайти на их сайт и найти свой банк. Найти его можно просто введя его название в поиск. Если у вас был вклад на сумму, превышающую эту, то тогда, к сожалению, остальные денежные средства по страхованию вкладов вернуть нельзя. Вы получите только 1 400 000 рублей. Остальные деньги можно взыскать в судебном порядке, но практика показывает, что в стопроцентном объеме этого сделать, скорее всего, не удастся. Страхование идет только физических лиц и индивидуальных предпринимателей.
Если это вклад юридического лица, то к сожалению, государство такие вклады не страхует, и им тоже придется взыскать свою денежную сумму в судебном порядке. При осуществлении той или иной инвестиционной деятельности, необходимо расценивать реальные возможности по получению своих денег.
Многие люди из-за того, что им предлагают вложить мало, а получить очень много, заманиваются на различные рекламные слоганы, под которыми не скрывается ничего хорошего. Если вам поступает сверхвыгодное предложение, то стоит его принять на холодную голову.
Так стоит подумать, а почему данная компания делает это предложение, в чем ее выгода и т. д. Так получается, что многие компании по сути обманывают людей, просто заманивая их. Те же самые кредитно-потребительские кооперативы или микро финансовые организации зачастую являются обманщиками, они предлагают большой процент по вкладу, в то же время они не располагают такими огромными средствами, как, например, банки. Поэтому даже в той ситуации, когда кооператив ведет честную деятельность, он закрывается, так как не может компенсировать все убытки.
Для выплаты таких больших вкладов компании необходимо на эти деньги постоянно зарабатывать немалые денежные средства и при этом иметь свободные средства для выплат по вкладу. Таким образом, удержать компанию в таком ритме практически невозможно, учитывая тот факт, что еще и самой компании нужно обеспечивать себе какую-либо прибыль, а не только своим клиентам.
Через судебные органы вернуть свои денежные средства не так уж просто. В основе иска будет лежать претензия, которую вы подавали в банк.
Предмет иска – денежные средства, которые не может выплатить Агентство Страхования Вкладов. Также можно попробовать отсудить расходы на адвоката, моральный ущерб и иные дополнительные платежи. Если у вас есть предположение о том, что банк ввел незаконную деятельность, а банкротство – это один из шагов мошеннической схемы, то можно подать заявление в правоохранительные органы.
В этом плане есть определенная выгода для вкладчика, так как виновный будет наказан, а деньги можно уже возместить не с банка, а с виновного. Если у него будут найдены подставные счета, которые виновный создал для того, чтобы переводить деньги с банка, то тут опять-таки есть неплохая вероятность, что деньги будут возвращены. К сожалению, даже если владельцы совершили преступление, это доказать не так уж просто, поэтому подобные ситуации, скорее, являются частными. Рассчитывать, скорее всего, можно будет только на то, что будет выплачено во время проведения процедуры банкротства.
Таким образом, вернуть свои денежные средства легче всего через АСВ, но, к сожалению, этот способ не всегда сработает по определенным обстоятельствам. Через суд в полном объеме вернуть денежные средства практически невозможно, тем не менее стоит бороться хотя бы за часть своих денежных средств.
Важно! По всем вопросам, если не знаете, что делать и куда обращаться:
Звоните 8-800-777-32-16.
Бесплатная горячая юридическая линия.
