Хищение денег с карты путем подмены номера банка - звонят и обманывают
Банковские карты – это опасный инструмент, который подводит человека. Ведь с него можно снять денежные средства даже дистанционно, предварительно позвонив владельцу с определенной просьбой. В соответствии со статистикой, средний размер перевода мошенникам 3000 рублей.
Сложности
Обычно преступников, связанных с финансами, называют мошенниками. В банковской же сфере это понятие фрод. Но в юридическом плане это все же вор. Новости о неправомерных списаниях появляются ежедневно. Клиенты жалуются на некорректное поведение и постоянные звонки с требованием озвучить персональные или банковские сведения. Сбербанк самостоятельно даже признавался, что на рынок мошенничества попали около 5000 кредитных карт. И как этой информацией не воспользоваться мошенникам?
Но это самый простой способ использования – ведь оплошность допустил сам Сбербанк. Но бывают и изощренные методы.
Воровство денежных средств с банковских карт – не редкость. И методов для этого не так много. Но с каждым месяцем и годом появляются все более сложные методы. А вместе с этим банки придумывают все новые схемы безопасности.
Методы воровства совершенствуются постоянно. Но до сих пор воры не придумывали кардинальную систему.
Старые методы
В качестве старых методов стоит оговорить следующие:
- Примитивный для тех, кто невнимательно относится к своим вещам, а особенно к персональной информации. Дело в том, что люди до сих пор стараются не запоминать пароль, а лишь писать все это на бумажке и хранить совместно с финансовым пластиком. Соответственно мошеннику не составит особого труда чтобы дойти до ближайшего банкомата и ввести необходимые данные, снять денежные средства полностью.
- Аналогичная ситуация бывает и у тех, у кого нет чипа на карте. Конечно снять денежные средства он с нее не сможет, за то с легкостью оплатит покупку.
- Сложный в техническом исполнении является метод, когда устанавливаются специализированные считывающие устройства. То есть под скан попадает персональный код, а затем мошенник с помощью дублирующего пластика снимает денежные средства.
Мобильный банк и кража – это не редкий вид мошенничества. Хотя система безопасности у кредиторов достаточно хорошая, но все же люди обходят ее стороной. То есть при действиях воров на номер телефона, подключенный к карте, даже не придет смс-оповещения о списании. То есть они ставят блокиратор и сотовый оператор не может отправить смс. За то вышлет данные на номер телефона злоумышленника.
Соответственно в выписке по счету человек найдет всю информацию по переводу – какую сумму и куда перевели мошенники. По факту, он ничего не сообщает, никакую персональную информацию не выдает, но при этом и карту не теряет, а денежные средства уходят на глазах. Даже после требования о разъяснении ситуации, банк не сможет возвратить средства, так как кредитор отправлял смс сообщение с кодом доступа.
Интересна для прочтения будет статья, о кредитах без поручительства: Взять кредит без поручителя — как это делается, а также риски и последствия
Подмена номера
Сейчас Центробанк сообщил о новой схеме мошенничества касаемо финансовых инструментов. Если ранее мошенники работали разными психологическими методами, уточняя сложности родственников, теперь же их действия направлены больше на программирование. Новшество в мошенничестве – подмена номера телефона.
Через специализированную программу воры меняют собственные номера на официально закрепленные номера кредиторов. Соответственно, при звонке у человека не возникает сомнения что звонок поступает от кредитора.
То есть звонят сотрудники безопасности банков и стараются выудить всю необходимую информацию о карте, его персональных данных. В некоторых случаях звонившие имеют информацию о клиенте банка, что позволяет клиентам им все больше доверять.
Что делать в данном случае
В этой ситуации необходимо сразу же воспользоваться следующими советами:
- В обязательном порядке позвонить в кредитное учреждение, которое выдало финансовый инструмент. При звонке уточнить о несанкционированном снятии средств и необходимости блокировки, чтобы в дальнейшем мошенники не смогли воспользоваться информацией.
- Необходимо сразу же написать заявление в кредитное учреждение о неправомерном списании. То есть обращение должно быть в день несанкционированного снятия, либо на следующий, но не позднее этих дат. Уточнить мошенничество можно как в колл-центре, так и в отделении. Лучше всего подать письменное требование, чтобы на руках у клиента осталась отметка о приемке документации. Если доходит дело до судебной инстанции, то подтверждение будет не лишним.
- Обращение в государственную инстанцию правоохранительного органа для подачи заявки.
Возврат или отказ
Рассмотрение требования от клиента занимает не мало времени. Иногда заявка отправляется в претензионный отдел в течение месяца и по нему быстро выносится решение. Иногда это затягивается на несколько месяцев.
Факт мошенничества будет устанавливаться правоохранительными органами и кредитным учреждением. На основании постановления уже заводится уголовное делопроизводство и начинается поиск злоумышленников.
В соответствии с действующим законодательством кредитор обязан возвратить клиенту денежные средства, если соблюдаются требования:
- Человек не нарушил никакие правила по безопасному использованию финансового инструмента;
- Человек сразу же сообщает кредитору о произошедшем.
Если кредитор отказывает даже в рассмотрении, то у него имеются доказательства по вине самого обратившегося. К примеру, владелец пластика был в сговоре с мошенниками или же недостаточно безопасно использовал инструмент.
То есть банк вправе отказать, если клиент самостоятельно сообщил о СВС коде, уточнил пароль из смс оповещения или подсказал логин и пароль. Аналогичная ситуация последует, если человек потерял карту, но вовремя не сообщил об этом кредитору.
Отказ от банка может быть и в случае, когда клиент не успел подать заявку в оговоренные периоды.
Как бороться
Банковская карта – это платежный инструмент универсального типа. Предлагает воспользоваться денежными средствами круглосуточно, достаточно прийти к банкомату и совершить операцию. Сразу же после этого появляется доступ к расчетному счету. Пластик может быть как дебетового типа, так и кредитного. Но как обезопасить себя и не попасть на удочку мошенников.
Сам пластик не несет в себе никаких денежных средств. Все находится на счете в банке. А пластик выполняет роль доступа к денежным средствам.
На внешней стороне указываются реквизиты, что необходимо для кредитора для его идентификации. Для использования карты не потребуется ее физический носитель, главное знать реквизиты.
На данный момент придумано не мало способов, которые позволяют держателю денежных средств остаться без них. Мошенники постоянно пишут новые программы, которые крадут персональные сведения. Соответственно, при помощи представленных методов взламываются серверы кредитных учреждений и солидных предприятий.
Также методом мошенников является отправка разных сообщений на мобильный. Ведь при доверчивости владельца пластика они с легкостью могут получить средства. Мошенничество – это выгодно, но при этом рискованно. Хотя поймать злодея, а тем более доказать его вину практически невозможно.
Мошенничество носит массовый характер. Правоохранительные органы создали специальный отдел, который позволит бороться с этим. Массовый характер делает заложником гражданина и уязвимым для любых действий.
Мошенничество с картами может быть несколько видов:
- Если карта подделана или украдена, то по ней проводятся покупки;
- Получение доступа к банкоматам с помощью разных технологий, ввода реквизитов и персонального кода.
Банкоматы созданы для людей для упрощения операций для переводов, платежей, выдаче денежных средств без участия уполномоченного сотрудника в любой промежуток времени. Это просто и удобно. Банкоматы сделали популярными среди обычных лиц, соответственно этим средством воспользовались и преступники.
Мошенничество осуществляется с помощью хакерских технологий, направленных на банкомат. Здесь же имеется возможность сделать копию пластика и его магнитной полосы, мошенники даже делают ловушек купюр, что приводит к утилизации средств на счете и не выдаче их в натуральном виде.
Мошенничество в современном виде вмещает в себя разные виды уловок и обмана. К примеру, человек изготавливает аналогичный пластик с уточнением реквизитов владельца. Уловка позволяет совершить любую операцию. Именно поэтому кредитные учреждения стараются установить защиту от подбора финансовых реквизитов.
Фишинг – это еще один способ кражи денежных средств со счета пластика. Как правило, звонят сотрудники «банка» и требуют предоставить реквизиты карты. Цель – получение персональной информации для дальнейшего обналичивания денежных средств.
То есть изначально поступает смс сообщение, где говорится о наличии задолженности. Затем осуществляется звонок с автоинформатором, где оговаривается информация без уточнения сведений о кредитной организации. Для получения дополнительных сведений нужно уже самостоятельно связаться с уполномоченной организацией по номеру, указанному в смс сообщении.
При звонке оператор старается выяснить все недостающие сведения, что позволит в дальнейшем снять денежные средства. При помощи специализированной программы мошенники производят копирование данных и затем запрашивают средства в банкомате.
Нередко кража реквизитов происходит с интернет магазина. Они не должны сохранять данные с карты, но на практике они это делают.
Нередко некомпетентные сотрудники кредитного учреждения самостоятельно предоставляют сведения о финансовом инструменте. Именно благодаря их халатности мошенники получают денежные средства клиентов банка.
Специализированное оборудование позволяет мошенникам взломать пластик вместе с персональным кодом во время использования АТМ с применением особой программы или камеры. То есть такое оборудование считает введенный пин.
Мошенники опустошают камеры и при помощи поддельных банкоматов. То есть данный вариант позволяет злоумышленникам задержать пластик. В прорези устанавливается соответствующая лента, которая не позволяет обратно изъять пластик по окончанию операции. Мошенники оказываются рядом и предлагают совершить еще одну транзакцию с применением персонального кода, оговаривая что после этого пластик вернется.
В ином случае оговаривают сроки в день, чтобы клиент обратился кредитору. А сегодня уже ничего не произойдет, и карту лучше оставить в банкомате до приезда инкассаторов. Как только владелец пластика уходит на безопасное расстояние, люди вытаскивают средство вместе с картой, затем снимают денежные средства.
Многие забывчивые люди указывают персональную информацию прямо на пластике. Проведение операций от мошенников приходится на период между временем кражи и блокировкой.
Эквайринг – это еще один из любимых методов для использования. Для этого совершается несколько слипов на принтер при помощи электронного терминала.
О пенсионных вкладах в банке, можно прочитать интересную статью: Пенсионер и вклад - куда лучше всего положить свои деньги
Заявка
Без банковской карты сейчас никуда. Поэтому мошенничество встречается довольно часто. И виной является постоянные тенденции и новые технологии, которые позволяют мошенникам выдумывать новые схемы.
Стоит помнить, что далеко не все аспекты мошенничества затрагиваются законодательством Российской Федерации. Связано это с тем, что правительство не может отследить за нововведениями. А это формирует пробел в действующем законодательстве. Сейчас ведутся особо активные работы по искоренению проблем и по установлению защиты от мошеннических действий.
Если человек попался в руки мошенникам, не стоит об этом умалчивать. Ведь именно он сможет защитить остальных людей. Здесь нужно действовать решительно и не тянуть до последнего.
Если клиент попал на удочку к физическому лицу, то необходимо сразу же обращаться в правоохранительный орган. И чем быстрее он это сделает, тем больше шансов выиграть дело и взыскать средства. Заблаговременно нужно составить заявление в полиции. Если человек не знает как корректно это сделать, он всегда может обратиться в юридическую компанию.
Если мошеннические действия производились в интернете, то полиция отправляет заявку в специализированный отдел, кто занимается именно компьютерными списаниями. Довольно часто поступают именно такие заявления.
Если нет возможности посетить лично уполномоченный орган, то подать заявку возможно и дистанционно через сайт одноименного типа.
В заявлении, установленного формата, необходимо уточнить полные сведения о себе. Здесь необходимо указать:
- Персональные данные заявителя с уточнением адреса и контактной информации;
- Адрес отделения, куда направляется заявление;
- Персональные данные начальника отдела, кому передается документ;
- Наименование документации «заявление о преступлении»;
- Уточнение более точной информации о правонарушении;
- Также стоит ссылаться на действующее законодательство (статья 306 уголовного кодекса);
- Список прилагаемой документации и имеющиеся доказательства;
- Дата подачи заявки и подпись заявителя с расшифровкой.
При наличии дополнительной информации и злодеях необходимо также уточнить в заявлении. К примеру:
- Нумерация телефонов, по которым были произведены звонки;
- Периоды времени, когда злодеи выходили на связь с обратившимся;
- Все подозрения – кто это может быть.
Рассмотрение заявления занимает 10 дней. После этого либо возбуждается уголовное дело, либо дело передается в архив по причине отказа. Обозначить причину отказа правоохранительный орган должен в течение 14 дней. Если человек не согласен с решением, то он вправе обжаловать его в судебной инстанции.
О структурировании вкладов в банках, можно узнать из статьи: Структура вклада в банке + особенности и нюансы
Нюансы
С каждым годом количество мошенников возрастает. Они уже не используют те методы, которые были представлены несколько лет назад. Ведь ежегодно увеличивается количество новых технологий, и граждане пытаются получить доступ к счетам при помощи удивительных методов. Каждый способ предполагает свои затраты, на которые не скупятся тратиться мошенники.
Защитить от мошеннических действий может любой человек. Главное прислушиваться к некоторым советам. В частности:
- Необходимо хранить банковскую карту в недоступном месте для злоумышленников. Не стоит это делать в карманах, так как технология пай пас позволяет в одно касание списать средства, даже будучи в общественном транспорте;
- Новая технология Самсун Пей, Гугл Пей позволяет загружать карту и расплачиваться ею при помощи смартфона. Для безопасности устанавливается код в приложении. Это не безопасная мера, так как если человек потеряет доступ к телефону, им могут воспользоваться мошенники. Достаточно установить приложение и все пароли и явки клиента будут украдены, а средства с карты будут списаны;
- Не стоит записывать персональный код на бумажке и класть его в кошелек вместе с картой. Тем более нельзя записывать такие данные на карте. Мошенники при любой краже сможет воспользоваться тем же банкоматом и снять денежные средства. И в этом случае ни один банк не пойдет на встречу для возврата средств. Ведь клиент самостоятельно фактически предоставил персональные данные мошеннику.
Чтобы не стать жертвой мошенника необходимо выполнять ряд особенностей и советов. Ведь пластик не защищен от несанкционированного снятия. Меры безопасности рассказывает практически каждый сотрудник кредитных учреждений, но почему то люди пренебрегают этими словами. Поэтому для безопасности собственных средств лучше использовать наличные или же карту, к которой не получит доступ злодей.
Важно! По всем вопросам, если не знаете, что делать и куда обращаться:
Звоните 8-800-777-32-16.
Бесплатная горячая юридическая линия.