КПК Первый - как вернуть деньги вкладчикам + банкротство кооператива и почему хотят обанкротиться

Недавно Центральный банк направил в областной суд письменное заявление о том, что одно из самых масштабных КПК на территории Свердловской области (это КПК «Первый»), работающее еще с 2009-го года, в самом скором времени станет банкротом.

Однако само кредитное потребительское общество, успевшее за годы своей работы привлечь свыше 30 тысяч граждан Урала в качестве своих вкладчиков (а они, по общим подсчетам, принесли КПК свыше одного миллиарда рублей в качестве вложений), данную новость отрицает. Как отмечают организаторы этого КПК, речь идет о не банкротстве крупного Свердловского кооператива, а о процедуре финансового оздоровления организации.

Тем не менее, дыма без огня, как известно, не бывает, поэтому важно если не забирать деньги из КПК, то хотя бы знать, как именно должны поступать вкладчики в случае банкротства КПК и как можно вернуть деньги.

Что известно из последних новостей? Позиция ЦБ РФ

В материалах судебного дела (а, как отмечается в источниках, должник признал заявление о том, что он является банкротом или очень близок к этому) сказано, что позиция ЦБ России ссылается на недостаточное количество стоимости активов (имущества) КПК «Первый». Речь идет о той сумме, которая необходима для того, чтобы исполнить все имеющиеся финансовые обязательства перед своими кредиторами, а также все обязательства по уплате всех обязательных платежей.

Представители, акцентируя внимание не на банкротстве, а на финансовом оздоровлении, отмечают, что за 10 лет работы у КПК появился целый пакет задолженности по кредитам, который необходимо списывать. Пайщики, являющиеся членами КПК «Первый», брали денежные средства взаймы, однако часть этих денежных средств не взыскивается и не может быть в кратчайшие сроки взыскана из-за того, что у членов КПК «Первый» нет достаточного количества денег. Все процессы, связанные с возвратом денег, в таких случаях производятся отделами взыскания, однако в большинстве случае долг все же признается невозвратным.

Тем не менее, есть долг или его нет, представители отмечают, что КПК «Первый» не в состоянии списать на себя все невозвратные долги, сделать это можно лишь через суд и только под надзором ЦБ России. И как раз именно сейчас данный процесс и происходит.

В феврале 2019-го года ФНС оштрафовала КПК «Первый», и причина штрафа заключалась в том, что КПК «Первый» противозаконно использовал упрощенный тип налогообложения, серьезно снижая при этом доходы.

ФНС потребовал от компании КПК «Первый» выплатить около 56 миллионов рублей, причем из этой суммы 42 миллиона рублей – это все доначисленные налоги на доходы и прибыль, а 13,2 миллиона – это денежные штрафы, появившиеся из-за непредставления в установленные сроки налоговых деклараций на прибыль КПК «Первый».

Даже с учетом всего этого не совсем понятно, почему в Екатеринбурге хотят закрыть потребительский кооператив, почему на компанию было заведено дело о банкротстве и насколько правдива информация о том, что КПК «Первый» действительно сможет стать в самом скором времени банкротом?

Кредитный потребительский кооператив Первый – что это и что такое КПК в целом

КПК – это объединение физических лиц или же нескольких предприятий. Основная цель такого объединения заключается в том, чтобы защитить свои собственные финансовые интересы.

Основание для объединения в КПК – это добровольное членство, а также внесение обязательное внесение персонального членского взноса. При этом члены объединяются на основании профессионального, территориального или же иного принципа. И, конечно же, КПК создаются для того, чтобы обеспечивать взаимопомощь финансовыми средствами между членами КПК.

Важно помнить о том, что КПК – это некоммерческая организация, основной принцип работы которой – это вложение лишних денежных средств одним членом КПК и одалживание тех же самых денежных средств другим членом КПК, у которого денежных средств по каким-либо причинам не хватает. Естественно, второй член, берущий денежные средства у первого, будет делать это на кредитном основании.

Ситуация с мошенниками к КПК «Первый не относится», однако любому потенциальному или состоявшемуся вкладчику следует знать, как отличить мошенническую организацию от КПК, в котором члены действительно помогают друг другу в случае необходимости.

Риски вложений в КПК

К счастью, в случае с КПК «Первый» ничего плохого для вкладчиков не случилось, но что было бы, если бы КПК, привлекающий денежные средства граждан под повышенные проценты по факту может стать финансовой пирамидой? Для того, чтобы определить, кто именно находится перед потенциальным вкладчиком (мошенники или КПК, необходимо помнить о некоторых особенностях работы КПК. К основным из них относятся следующие моменты:

1. КПК по своей ОПФ (организационно-правовой форме) не может являться АО, ООО или еще какой-либо организацией. КПК может быть только кредитным потребительским кооперативом. Если речь идет о КПК, в котором всеми членами являются физические лица, то это будет КПК граждан.
2. Деятельность любого КПК никак не лицензируется, однако она в любом случае контролируется и регулируется ЦБ России. Любой работающий на данный момент кооператив должен в обязательном порядке находиться в государственном реестре КПК. При этом спрятаться от реестра не выйдет, так как реестр обновляется каждый месяц. Скачать его может любой человек, достаточно лишь зайти на официальный сайт ЦБ России. Также здесь можно узнать, находится ли на данный момент КПК на этапе банкротства или ликвидации.
3. В том случае, если КПК привлекает любое количество денежных средств от пайщиков и принимает в коллектив новых членов, ему необходимо в обязательном порядке вступить в СРО. Именно СРО занимается осуществлением контроля над работой кооператива, а также обеспечивает ответственность компании перед своими вкладчиками.

В процессе создания КПК или в случае прекращения членства в рамках СРО КПК необходимо в течение 3 месяцев вступить в СРО.

Еще одна мотивация проверять КПК перед тем, как вступать туда в качестве вкладчика – это то, что у банковских организаций нет никаких серьезных гарантов возврата денежных средств, как у банковских организаций. В случае с банком вкладчик получит не больше 1,4 миллиона рублей (если вклад с процентами больше этой суммы).

Однако по закону КПК могут не заниматься страхованием собственной ответственности перед своими вкладчиками, которые внесли в КПК денежные средства.

Законодательная база

Если дело дойдет до суда или между вкладчиками и КПК будут споры в ходе досудебного делопроизводства, необходимо выделить несколько законодательных норм, которые могут пригодиться вкладчику в случае защиты собственных интересов:

1. ФЗ под номером 127 о банкротстве (а именно статьи 189.1-189.6).
2. Статья 25 ГК России о банкротстве.
3. Положения пар.4 главы 9 о банкротстве финансовых учреждений.
4. Работа КПК регламентируется ФЗ под номером 190 о кредитных организациях.

И, как уже было отмечено выше, начиная с 2011 года любое КПК должно в обязательном порядке быть отнесено к СРО. Подобные действия дают дополнительные гарантии как для заемщиков, так и для займодателей. Конечно же, сегодня не существует такого закона, который был бы посвящен банкротству КПК.

Основания для банкротства

Для того, чтобы инициировать процесс банкротства КПК, у регулирующей и уполномоченной этим заниматься организации должны быть достаточно веские основания. В ФЗ 127, а именно в статье 189.16 приведены все самые распространенные основания для инициирования банкротства:

• сумма должна перед вкладчиками, пайщиками и кредиторами больше 100 тысяч рублей;

• требования, касающиеся выплаты задолженностей, не были удовлетворены в течение двух недель с момента их взыскания со стороны вкладчиков;

• КПК не в состоянии исполнить за 2 недели решение суда, согласно которому КПК должен вернуть задолженность своим вкладчикам;

• суммарная стоимость всего имущества, имеющегося у КПК, не способна погасить все те долги, которые есть у КПК перед вкладчиками;

• в процессе функционирования временной администрации платёжеспособность КПК так и не была восстановлена.

В статье 189.2 ФЗ 127, помимо всего прочего, приведены также и дополнительные моменты, на основании которых КПК может быть признано как финансово несостоятельным. К таким моментам относятся:

1. многократно повторяющиеся нарушения законодательства в отношении деятельности КПК, а также в отношении финансовых организаций в общем;
2. контролирующие органы вынесли в отношении КПК предписание относительно запрета деятельности.

При всем при этом контрольным органом для любого КПК является Федеральная служба финансовых рынков (ФСФР). Эти полномочия есть у ФСФР на основании постановления правительства от 29.08.2011 года под номером 717.

Инициаторы

Согласно ФЗ 127, а именно статье 189.19, подавать заявление о банкротстве КПК имеют право следующие лица:

1. Конкурсный кредитор, но лишь в том случае, если КПК на момент начала расследования имеет перед конкурсным кредитором задолженность свыше 100 тысяч рублей и если КПК в течение 2 недель не погасила эту задолженность с момента возникновения этой самой задолженности.
2. Наделенные соответствующими полномочиями органы, но лишь в том случае, если у них есть имеющее силу судебное решение о взыскании с компании задолженности. И, как и в прошлом случае, с момента взыскания прошло 2 недели.
3. Контролирующие органы, то есть это ФСФР - упразднена (в настоящее время ЦБ РФ), работающее на основании того СРО, членом которого КПК является.

Для того, чтобы защитить права вкладчика, необходимо знать, в каком порядке происходит признание КПК банкротом. Это настолько же важно, насколько важен порядок возврата денег в случае банкротства КПК.

Порядок проведения процедуры банкротства для КПК

Порядок проведения процессов признания КПК банкротом такой:

1. Наблюдение. На данном этапе КПК все еще продолжает заниматься ведением своей обыкновенной деятельности, однако на данном этапе, помимо этого, к КПК приставляется соответствующая временная администрация. По результатам ее работа через некоторое время составляется соответствующий детализированный отчет.
2. Финансовое оздоровление. На этом этапе должны приниматься соответствующие меры, направленные на восстановление прежнего уровня платежеспособности компании должника. При этом компания должна заниматься финансовым оздоровлением за счет денежных средств всех вкладчиков, а также за счет членов КПК. При этом данная процедура будет длиться примерно два года.

3. Внешнее управление. Это еще один этап, в ходе которого руководство КПК будет отстранено от управления КПК. После этого управлением КПК будет заниматься уже конкурсный управляющий. Помимо всего этого, КПК все еще будет продолжать заниматься своей обыкновенной деятельностью, но кооператив будет заниматься этим под чутким руководством. КПК в ходе этого этапа будет заниматься поиском путей для восстановления своей платежеспособности с помощью прибыли от работы КПК, а также за счет процессов продажи всего того имущества, которое есть у КПК. Данная стадия будет длиться около 18 месяцев.

4. Конкурсное производство. До данного этапа доходят лишь те КПК, которым по каким-либо причинам не смогли оказать помощь все предыдущие процессы. На данном этапе происходит удовлетворение требований пайщиков и кредиторов согласно правилам общей очередности.

При этом на любом из представленных этапов стороны, если это возможно, смогут прекратить любые разбирательства с помощью составления мировых соглашений.

Что делать вкладчикам

Как поступать вкладчикам? Существует своя стратегия действий, которые необходимо выполнить вкладчикам:

1. В том случае, если против КПК возбуждается дело о предстоящем банкротстве, важно включиться в реестр требований вкладчиков. Заявление об этом, как и документы, согласно которым будут подтверждены требования со стороны вкладчика необходимо направить в Арбитражный суд, а также в адрес Арбитражного управляющего и в адрес КПК. При этом необходимо учесть и то, что особенности установления законодательных требований кредиторов в рамках дела о банкротстве КПК предусматриваются в рамках статьи 183.26 законодательства о банкротстве.
2. В том случае, если дело о банкротстве в отношении КПК не было возбуждено, необходимо направить претензию непосредственно в адрес КПК по его юридическому адресу, а также обратиться с иском о взыскании всех вложенных денежных средств прямо в органы судебного делопроизводства.
3. Если же КПК по каким-либо причинам ликвидируется, то необходимо в рамках установленного срока (а это срок в 2 месяца со дня публикации информации о ликвидации КПК, если, конечно же, срок не был указан со стороны ликвидатора) предъявить в адрес ликвидатора КПК требования о том, чтобы финансовая задолженность были погашена.

Важно также учесть одну важную особенность банкротства КПК – все моменты, так или иначе связанные с этим процессом, отмечены в параграфе 4 главы номер 9 законодательства о банкротстве. Статья 189.1 законодательства о банкротстве, определяя некоторые ключевые особенности банкротства КК, предусматривает, что особенности, представленные 183.1-183.26 статьями этого закона, распространяются на КПК с учетом положений 189.1-189.6 статей Закона о банкротстве.

В том случае, если человек, являющий вкладчиком, получил отказ при возбуждении дела против КПК в рамках судебного делопроизводства, ему, вкладчику, необходимо обратиться за помощью в органы прокуратуры. Уже много раз было отмечено и то, что очень сильно на позицию действий правоохранительных органов влияет то, какую позицию занимают СМИ и общественное мнение. Поэтому вкладчик может заниматься организацией собрания с, если это возможно, приглашением СМИ, газет и иных средств массовой информации. Конечно, дойти до уровня Пусть говорят или иных телевизионных компаний достаточно сложно, однако распространить новость в социальных сетях и обратиться за помощью к местным журналистам и газетам все же можно. По крайней мере, это точно не будет лишним в деле судебного разбирательства между вкладчиками и КПК.

Разница между КПК и финансовой пирамидой

И напоследок - как и по каким критериям можно распознать финансовую пирамиду:

1. Компания предлагает льготные условия, особенно в том случае, если человек не только вступит в КПК, но и приведет туда новых людей.
2. Слишком сильная и мощная маркетинговая активность, а также постоянная реклама. Кооперативы создаются для того, чтобы решать задачи определенной группы лиц, а не в качестве средства для зарабатывания денежных средств.
3. КПК, как было отмечено выше, не должен быть коммерческой организацией, поэтому такая компания не способна представляться как ЗАО, ОАО или ООО.
4. КПК существует меньше 2-ух лет.
5. Займовый договор «расплывчатый», нечеткий и имеет очень много непонятных моментов.
6. Завышенные проценты по вкладам.

Для того, чтобы не стать жертвой финансовой пирамиды, необходимо внимательно читать договор и условия договора. В случае каких-либо вопросов можно проконсультироваться у квалифицированного юриста.

Важно! По всем вопросам, если не знаете, что делать и куда обращаться:

Звоните 8-800-777-32-16.

Бесплатная горячая юридическая линия.