Кранбанк закрылся - проблемы вкладчиков + как вернуть свои же деньги
Акционерное общество Кранбанк образован в Иваново. На данный момент не осуществляет свою деятельность по причин отзыва лицензии. Дата прекращения деятельности 13 декабря 2019 года. Центробанк принял решение такого вида согласно федерального законодательства о банковской деятельности. Связано это с тем, что кредитор допускал нарушения правовых актов российского банка и отмывал доходы, которые получал преступных путем. Также в Центробанк отправлялась некорректная информация по всем операциям, которые подлежали надлежащему контролю.
Также стоит отметить что банк проводил транзакции, которые можно было охарактеризовать как вывод активов. Дополнительно нужно знать, что кредитор занижал формирование резервов и не уточнял потери. А это все привело к снижению капиталу в размере 45%. И естественно предупреждались меры по несостоятельности, но это также обратилось на интересы вкладчиков и кредиторов. Банк значительно нарушал федеральное законодательство, которое напрямую регулирует банковскую деятельность, что повлияло на применение специализированных мер со стороны Центробанка.
После проверки Центробанк выявил обесценивание некоторых активов представленного учреждения. Соответственно было выписано требования с адекватной оценки деятельности и дальнейших рисков. В обязательном порядке кредитора обязали сдавать отчетность в онлайн режиме.
Кредитная компания также осуществляла транзакции, которые были походит на вывод активов по арендному договору. Естественно, все условия сделки несли в себе не рыночный параметр. Договоренность такого типа обязала кредитора проводить предварительные транзакции, которые превышали стоимость аренды в несколько раз. А это все повлекло применение уголовного делопроизводства и заявление в правоохранительные инстанции.
О кредитной компании
Кранбанк появился на финансовом рынке в 1993 году в Иваново. Изначально учредителем выступало одноименное учреждение. Решение о создании кредитной компании появилось по причине поступления денежных средств с существенных опозданием. Соответственно, все вложения обесценивались и теряли способность к покупки.
А продукция компании имела значительный спрос и у него были деньги. Их решили использовать во благо. И после этого образовали кредитное учреждение. Далее кредитор уже переходил под контроль физического лица, но также продолжал сотрудничать с промышленными предприятиями.
С 2005 году кредитор вошел в систему страхования вложений.
Новости
В декабре 2019 года банка коснулся отзыв лицензии. Об этом было сообщено на сайте Центрального банка России. Стоит понимать, что отзыв у кредитного учреждения – это не повод не платить денежные средства по кредитным обязательствам. Денежную ссуду также нужно оплачивать. Все письменные договоренности с клиентами не аннулируются.
Стоит понимать, что для погашения кредитных обязательств нельзя использовать реквизиты кредитора. Все счета замораживаются, а денежные средства не поступают в счет уплаты обязательств. Теперь погашение должно осуществляться по новым реквизитам. И их изначально устанавливает сам банкрот. И опубликованы такие данные будут в ближайший период времени. В любой момент они могут быть изменены по решению Центробанка.
Все будет зависеть как быстро найдут конкурсного управляющего. Нужно постоянно производить поиск актуальных реквизитов, чтобы не оказаться в просрочке. А эта обязанность полностью возлагается на потенциального клиента. Если заемщик не соблюдает такие правила, то его кредитная история испортится, а за это время начисляются штрафные санкции. Отслеживать все новшества можно на странице Центробанка или же кредитора.
Как возвратить вклады
На протяжении всей истории финансовая структура претерпела немало сложностей. И банковская система постоянно совершенствовалась, а также здесь вырабатывались новые финансовые инструменты для защиты интересов вкладчиков от нежданного банкротства кредитора. В связи с чем, были выработаны определенные действия по регулированию и после этого произошло формирование единой системы по страхованию вкладов. Это позволяло возвратить вложенные денежные средства юридическим и физическим лицам.
Внесенные поправки в федеральное законодательство дали гарантию возвратности денежных средств в случае отзыва лицензии. Теперь не нужно переживать за денежные средства, которые лежат на вкладе. Каждый кредитор, кто желает привлекать денежные средства клиентов, в обязательном порядке получает аккредитацию Центробанка и вступает в систему страхования вкладов. Страховые транзакции производятся кредитором на постоянной основе. После отзыва лицензии у финансового учреждения, все денежные средства по депозитам выплачивает АСВ.
В соответствии с действующими правовыми актами, в обязательном виде страхуются следующие виды банковских продуктов:
- Все денежные средства несовершеннолетних, которые имеются на счетах попечителей и опекунов;
- Вклады до востребования, а также срочные продукты, в том числе и в иностранной валюте;
- Денежные средства, которые находятся на сохранение на зарплатном счете и карте дебетового типа;
- Денежные средства предпринимателей, которые располагаются на специализированных счетах;
- Денежные средства для договоров по КПД на время проведения регистрационных действий в Росреестре.
Стоит отметить, что имеется и список, по которым не производится страхование:
- Денежные средства на счетах нотариусов, которые положены на счета профессиональной деятельности;
- Все деньги бизнесменов, в том числе и индивидуальных предпринимателей;
- Деньги в российских кредитных учреждениях, которые размещены в филиалах за границей;
- Электронные денежные средства, которые используются без открытия счетов в кредитной компании;
- Депозиты, открытые на предъявителя;
- Депозитные продукты, которые размещаются вне кредитной компании. К примеру, это микрофинансовые учреждения и пирамиды с кооперативами;
- Если это денежные средства по доверительному управлению и обезличенные металкапиталы.
Депозиты можно получить только при введение Центральным банком соответствующего моратория.
Все вклады, размещаемые в валюте, также в обязательном порядке подлежат выплате. Компенсация осуществляется не только самого вложения, но и по всем начисленным процентам, которые были положены на момент отзыва лицензии. Все вклады в иностранной валюте выплачиваются в национальной на курс, установленный на дату объявления кредитора банкротом.
С 2014 года под федеральное законодательство попадают и счета индивидуальных предпринимателей. Но стоит отметить, что возврат осуществляется только после удовлетворения требований всех физических лиц. Для выплат должны исполняться следующие страховые случаи – неплатежеспособный банк и отзыв лицензии.
Какие факторы влияют на период возврата
Большое значение имеют следующие ситуации:
- Статус заявителя. Если это физическое лицо, то ему выплачивают в первую очередь. Если это индивидуальный предприниматель, то денежные средства приобретаются во вторую уже очередь. Для каждого обратившегося алгоритм действий будет свой.
- Наличие страховки у самого кредитного учреждения. Именно этот факт гарантирует обязательное перечисление средств всем заявителям.
Страхование продуктов гарантирует возвратность не только физическим лицам, но и юр.
Страхование вложения – это государственная программа обязательная к оформлению. Как только кредитор лишается лицензии, то согласно законодательству обратившийся может получить денежные средства обратно. Отзыв лицензии – это уже ограниченный функционал кредитного учреждения. Стоит отметить, что отозвать лицензию может только Центральный банк России. После этого в кредитную компанию приходит временное управление.
Администрация проводит аудиты и планирует бюджет, составляет реестр всех клиентов в том числе и вкладчиков, и заемщиков. Именно администрация подготавливает кредитора к инициированию банкротства. Это действие совершается даже если нет денежных ресурсов для оплаты требований физических лиц. То есть при отзыве обязательного документа кредитор уже не может самостоятельно привлекать свободные средства вкладчиков, а также выдавать кредитные обязательства клиентам.
А что же с юридическими лицами? Для юр.лиц отзыв лицензии – это высокорисковая операция. Связано это с тем, что страховая выплата проводится не сразу. Не нужно рассчитывать что средства поступают сразу после обращения. Юридическое лицо вправе переуступить право требования, продав долг. Мало того, и физическое, и юридическое лицо вправе пойти в судебную инстанцию и подать соответствующее заявление. Стоит понимать, что в суде процесс затягивается на долго.
В большинстве случаев юридические компании не могут возвратить свои вложенные средства. Но половину от вложений все же имеют права в рамках одного делопроизводства.
То касается банковских карт, то денежные средства, которые располагаются там, возвратить можно, так как они формируются на основании договоренности по обслуживанию. В соответствии с правилами оформления документов, даже банковские карты считаются депозитами. И согласно этому, возвратить денежные средства человек сможет даже по пластику. Все банковские продукты такого типа защищены как и срочные вклады.
Проценты по депозитам
Если с основным долгом все ясно, то как обстоят дела с процентами, начисленными на вклад? Согласно правилам АСВ, в платеж по возврату средств уже входят платежи по процентам. Но они подлежат выплате только в том случае, если уже начислены на сумму вложения. Это указано в документации АСВ.
Исполнение обязательств кредиторов со стороны АСВ с момента фактического отзыва лицензии у финансовой компании. Об этом говорит федеральное законодательство. Проценты также выплачиваются даже при отзыве лицензии кредитора. Расчет проводится на ежедневной основе на конец банковского дня. Выплата осуществляется согласно договору.
Алгоритм действий
Порядок действий вкладчиков, кто решил получить свои денежные средства назад:
- Для транзакций до 1 400 000 рублей нужно уточнить информацию. Она появляется на официальном ресурсе агентства по страхованию вкладов. Здесь уточняется и банк-агент, который будет производить выплату. Из кредитного учреждения возможно даже отправят письмо, но не стоит приходить к банкроту. Вкладчик должен посетить вместе с паспортом банк-агент и подать заявление, установленного образца. Период возвратности средств до 2 месяцев. В обязательном порядке все валютные вложения пересчитываются по официальному курсу национальной валюты на момент отзыва лицензии у кредитора.
- Если это сумма свыше представленной, то нужно после получения максимальной суммы подать заявление установленного формата, где оговорить выплату остатка долга. Расчет осуществляется за исключением уже выплаченной суммы. Но получить сверх указанного лимита можно только в той ситуации, если на всех хватит денежного ресурса. Период возвратности законодательством не определяется. Но он часто не менее 3 месяцев. Если человеку отказывают в возмещении, то он может с легкостью обратиться в судебную инстанцию.
- Если обращение происходит от индивидуального предпринимателя, то дополнительно стоит предоставить пакет документации. В том числе индивидуальный налоговый номер, различные выписки из реестров и договора на банковское обслуживание – все то, что связано с кредитным учреждением.
Не стоит затягивать с походом к кредитору. Ведь возмещение часто не превышает одного года с момента обращения к гражданам Центробанка.
Советы вкладчикам
Чтобы минимизировать время на походы в уполномоченные организации необходимо:
- Заблаговременно рассчитать сколько денег лежит на счетах на период хранения денег. Если свыше указанной суммы, то стоит деньги поделить на несколько частей и располагать их в нескольких кредитных учреждениях. Также нужно учитывать и сумму начисленных процентов.
- Необходимо интересоваться рейтингами кредиторов. То есть вкладывать средства нужно только в известные компании, которые в ближайшее время не будут банкротами. Чем выше рейтинг, тем ниже шанс столкнуться с этой проблемой.
- Также необходимо изначально убедится в том, что кредитор платит страховые взносы и участвует в системе.
Что делать вкладчикам
Как только Центробанк размещает информацию об отзыве лицензии на проведения различных операций, вкладчик обязан войти на официальный ресурс АСВ и ознакомиться. Как правило, здесь имеется информация обо всех кредитных учреждениях, которые будут банкротами в ближайшее время. И именно здесь нужно увидеть свое финансовое учреждение.
Согласно действующему законодательству, страховая компания выплачивает денежные средства не менее чем через 14 банковских дней. Когда именно нужно обращаться и куда написано на официальном сайте АСВ.
Перед тем, как будут выплаты, АСВ публикует сообщение, где уточняет какие кредиторы будут это делать. При обращении в финансовую компанию нужно иметь при себе следующий пакет документов:
- Паспортные данные;
- Доверенность, если за самого вкладчика будет получать третье лицо;
- Документация, которая подтвердит изменение в справках;
- Заявление, установленного формата.
Все выплаты происходят в трехдневный период с момента обращения физического или юридического лица. Денежные средства выдаются либо наличными, либо перечислением на любой другой счет. В случае индивидуального предпринимателя, средства могут перечисляться на специализированный счет в другом банке.
Частые вопросы
Кранбанк отзывы были всегда положительными. Но в последнее время кредитное учреждение не выполняло свои обязанности. А это послужило негативом со стороны Центробанка, что привело к отзыву лицензии.
Кранбанк новости говорят о том, что в декабре 2019 года все же государственный банк отозвал лицензию у рассматриваемого учреждения. Теперь ему грозит временная администрация, которая выполнит обязательства вкладчиков.
Как вернуть деньги из Кранбанка? Необходимо дождаться списка банков-агентов на сайте Центробанка и АСВ, а после прийти в это кредитное учреждение с паспортом и заявлением.
Вернуть деньги юридическому лицу из Кранбанка возможно, особенно если обратившийся является физическим лицом или индивидуальным предпринимателем.
Возврат денег из Кранбанк физическому лицу осуществляется по заявлению и только в банке-агенте в сумме до 1400 000 рублей. Сумму свыше представленной потребуется требовать в судебной инстанции.
Если денег мало, вы можете просто их снять. Но! Если вы сделаете это за месяц до официального банкротства банка, то по закону вам придется вернуть свои деньги обратно в банк, и вы сможете получить их намного позже и в размере, требуемом законодательством. Порядок получения, сроки и сумма денег устанавливаются судом.
В жизни не всегда возможно сажать солому во время падения. И случается, что неприятности случаются внезапно, и теперь перед вами появилась новость, что банк, в котором лежат ваши деньги, обанкротился.
Конечно, успокойся первым. Тогда убедитесь, что плохие новости. Если банк лопнул, то его лишили банковской лицензии. Информацию такого рода можно получить на сайте Агентства по страхованию вкладов, которое помогает вкладчикам вернуть свои деньги. В российском государстве установлен порядок законов и контроля обязательного страхования всех вкладов населения в банковских организациях, поэтому даже если не сразу, вы вернете свои деньги и закон будет на вашей стороне.
Важно! По всем вопросам, если не знаете, что делать и куда обращаться:
Звоните 8-800-777-32-16.
Бесплатная горячая юридическая линия.
