Почему у банков отзывают лицензию + последствия для вкладчиков и инвесторов
Пугающая граждан динамика нескольких последних несколько лет заставляет многих граждан задаваться вопросом о том, почему именно у банковских учреждений отзывают лицензию и чем именно отзыв лицензии у банка может быть чревато для обыкновенного клиента или вкладчика такого банка. Неужели в государстве все настолько плохо, что даже у банков появились стандартные для человека проблемы?
Почему банки важны и в чем их особенность
Вообще банковская финансовая система на территории любого государства – это достаточно непонятная и достаточно запутанная система. Причем она является таковой как для самого гражданина, так и для управляющих. Однако определенную долю внимания к своим банковским учреждениям уделяет практически каждое правительство. Иначе никак, ведь банковские финансовые организации:
- Являются средством, обеспечивающим все финансовые расчеты как юридических, так и физических лиц.
- Занимаются кредитованием как малого, так и крупного бизнеса.
- Хранят практически все депозиты граждан всей страны.
- Способны стать причиной государственного или же просто очень масштабного коллапса.
Более того, сложно представить себе современную жизнь, в которой бы закрылась банковская система во всем государстве. Ведь при ее закрытии в государстве гражданам страны будут уже недоступны такие предметы банков, как:
- Банковские счета пользователей.
- Как дебетовые, так и кредитные карты.
- Финансовые денежные депозиты.
- Ипотечные и кредитные продукты.
Если вдруг по какой-либо причине все эти финансовые банковские продукты вдруг исчезнут и перестанут существовать, то вместе с ними исчезнут и все данные. Единственная форма расчета, которая в итоге будет доступна гражданам в стране – это использование расчета наличными средствами. Кто-то, конечно же, сможет только обрадоваться тому, что уже больше не нужно будет выплачивать финансовые банковские продукты, однако все равно для большинства банков исчезновение всей банковской системы может стать серьезной проблемой.
И это правда, ведь уже практически никто не хранит собственные сбережения в шкафу или под подушкой, как это было несколько десятков лет назад, а доверие населения к банковским финансовым структурам постепенно возвращается.
О счетах в иностранной валюте, можно прочитать статью: Расчетный счет в валюте - как открывать в банке + какие есть предложения от банков
Кто способен отзывать у банков лицензию
Единственная структура, в компетенцию и полномочия которой входит возможность отзывать у банковских организаций лицензию или выдавать ее им – это Центральный банк России. Вот лишь несколько особенностей и результатов деятельности данного учреждения:
- За 10 прошедших лет главой данной организации был лишь один человек, причем он не менялся и не отстранялся от работы.
- С 2006-го года Центральный Банк России смог отозвать около 3 сотен банковских лицензий.
- За 2016-ый год в России исчезло 90 банков.
Подобная динамика работы Центробанка России заставляет начинать думать о будущем и о возможной работе, причем думают об этом не только рядовые граждане, являющиеся клиентами банков, но также и сами банковские работники.
Со стороны же все эти действия могут показаться максимально жестокими и логичными, ведь в том же самом 2016-ом году работали такие принципы функционирования банковских учреждений, как:
- Кризис, который продолжается несколько лет.
- В этой битве выживают самые сильны или самые стрессоустойчивые.
- Небольшими по объемам банковскими финансовыми учреждениями государство просто-напросто предпочитает жертвовать, а не использовать их.
И, даже с учетом всей этой ситуаций, доля больших компаний, отличающихся действительно крупными оборотами продукции и денежных средств, будет лишь расти.
Однако далеко не все так радужно. Дело в том, что отзывы лицензий у банковских организаций, как бы странно это ни выглядело, так или иначе связаны с тем, что Центробанк думает о гражданах своей страны. Вот несколько доказательств того, что так оно и есть:
- На российском рынке сейчас остаются лишь те игроки и те банковские учреждения, которые готовы показать и доказать свою благонадежность и качество.
- Все вкладчики в случае банкротства или же отзыва у банка лицензии получают компенсацию, размер которой может быть не больше 1,4 миллиона рублей.
- Самые резонансные случаи, происходящие в рамках банковской сферы, так или иначе превращаются в достояние общественности и принимают неожиданные обороты, чаще всего выгодные для граждан и вкладчиков.
- Организаторы банковских учреждений или различных финансовых акций несут полную ответственность за те махинации, которые они организовывают в рамках своей деятельности.
Если рассматривать теорию, то в данных процессах не должно быть ничего личного. И все дело в том, что все решения относительно небольших или же уже средних банков принимают не ближайшие структуры, а кто-то, кто «сидит» намного выше. А это значит, что интересы тех, кто находится там, наверху, никак не пересекаются с банками и, тем более с их региональными представительствами. По этой же причине между закрытием большинства банков и теорией заговора нет ничего общего.
О банковских продуктах, можно прочитать интересную статью: Рефинансирование ипотеки в Газпромбанке - как все происходит
За что у банковской организации могут отобрать лицензию
Для того, чтобы банк лишился лицензии на ведение своей финансовой деятельности в дальнейшем, Центробанку России необходимо найти не просто повод для этого, а самую настоящую причину отзыва лицензии. К примеру, к самым основным причинам лишения лицензии можно отнести следующие причины:
- Недостоверная предоставленная банковским учреждением отчетность.
- Нехватка финансовых капиталов у банка.
- Отказ банковского учреждения от каких-либо имеющихся у него кредитных обязательств.
- Отсутствие у банковского учреждения наличности.
Отдельно внимания заслуживают все те ситуации, при которых у банка есть недостоверная, но, несмотря на это, все же предоставленная отчетность. Суть в том, что подложная документация, особенно есть речь идет о банковском финансовом учреждении, может стать причиной серьезных уголовных сроков для многих должностных лиц. По крайней мере, это будет работать, если случай мошенничества был зафиксирован и раскрыт со всеми виновными.
Поэтому нет ничего странного в том, что финансовые структуры просто-напросто лишаются собственного сертификата, лицензии, а вместе с ними – возможности заниматься банковской финансовой деятельностью.
И в данной ситуации речь в самом деле идет о таком важном деле, как защита клиентов и вкладчиков. Ведь отчетность, являющаяся поддельной, касается непосредственно финансовых средств клиентов и вкладчиков.
Вообще о капитале говорит еще Карл Маркс, однако в представленном случае проблема касается как раз соотношения между капиталом банковского учреждения и его активами. Здесь можно отметить несколько важных моментов:
- Те средства, которыми располагает банковское упреждение, уменьшаются.
- При этом от банка никуда не уходят долговые финансовые обязательства.
- Официальные и имеющие компетентность представители банковского учреждения понимают, что уже не в состоянии заниматься обслуживанием всех тех обязательств, которые они на себя взяли.
- Банковское учреждение, соответственно, лишается лицензии.
Вообще было бы достаточно странно, непонятно и нелогично, если ба государственные органы и государственные структуры позволяли ли банку-банкроту спокойно работать. Ведь нельзя спокойно и безучастно наблюдать за тем, как граждане страны несут и просто выкидывают на ветер собственные денежные средства.
Об счтах в банках, можно прочитать полезную статью: Выгодные предложения для открытия счета в ООО и ИП - обзор банков
Банковские учреждения и наличные денежные средства
Банкротство любого банковского учреждения способно происходить также и по иным схемам. К примеру, есть и такая распространенная схема, как:
- Взятие денежных займов в Центрального Банка России.
- Просрочка по этому займу на 14 суток.
- Отказ в выплате займа в полном размере.
Однако в такой ситуации окончательное решение будет только за Центробанком. После того, истечет двухнедельный срок, у него будет полное и аргументированное нормами действующего законодательства право на то, чтобы лишить банковское учреждение его лицензии. При этом особенности действия ЦБ России (он может или договориться с банковским учреждением, или же просто закроет его) – это строго индивидуальные особенности и такой же индивидуальный подход ЦБ к каждому отдельно взятому банковскому учреждению.
Что же касается наличных денежных средств, которых у банка может не хватить для того, чтобы выполнить собственные же обязательства, до здесь все будет понятно, особенно в случае потрясений или кризисов:
- Граждане будет стараться как можно больше и как можно быстрее снять все имеющиеся у них денежные средства со счетов банка.
- У банка, вне зависимости от причин, нет возможностей для того, чтобы взять займы у других компаний для выплат денежных средств вкладчикам.
- Единственное, что видят клиенты – это лишь закрытые банковские отделения и пустые банковские банкоматы.
- У банка теряется право на то, чтобы заниматься финансовой деятельностью.
При всем при этом в некоторых случаях может быть достаточно лишь обыкновенного, но вовремя и удачно запущенного слуха, и это все, что необходимо для прощания с финансовым конкурентом.
Важно помнить о том, что если все люди разом обратятся в один и тот же банк для того, чтобы снять все свои имеющиеся деньги со счетов, это в любом случае приведет к банкротству банковской организации.
Также можно выделить случаи мошеннических действий, при которых правоохранительные органы и Центробанк доказывают отмывание или же хищение денежных средств со стороны руководства банковского учреждения.
Еще одна причина работы Центробанка
Центробанк, занимаясь отзывом лицензии, старается также и улучшить климат банковской ситуации в рамках государства:
- Избавиться от тех структур, которые способны скомпрометировать Центральный Банк России.
- Обеспечение безопасности как для клиентов, так и для вкладчиков.
- Убедиться как в последовательной, так и в логичной политике банковских учреждений.
- Пресечь банковские авантюры с финансовыми средствами.
К великому сожалению, из-за работы Центробанка не только повышается безопасность, но и понижается количество банковских учреждений в рамках регионов. То есть на поле битвы в России остаются лишь гигантские банковские учреждения, которые могут диктовать свои условия работы и агитировать людей стать клиентами. Рано или поздно монополия, а в банковской сфере ее можно увидеть, уничтожит рынок потреблений из-за отсутствия конкуренции.
Важно! По всем вопросам, если не знаете, что делать и куда обращаться:
Звоните 8-800-777-32-16.
Бесплатная горячая юридическая линия.
