Рефинансирование ипотеки в Газпромбанке - как все происходит
Рефинансирование стало одним из наиболее востребованных инструментов на рынке. Данные инструмент позволяет не только изменить условия ипотеки для более удобной оплаты, но и сделать ваш ипотеку выгоднее. В данной статье мы обсудим Газпромбанк и рефинансирование ипотеки.
Что такое рефинансирование?
Рефинансирование - это процесс замены существующей ипотеки новым кредитом. Как правило, люди рефинансируют свою ипотеку, чтобы уменьшить свои ежемесячные платежи, понизить процентную ставку или изменить свою кредитную программу с ипотеки с регулируемой ставкой на ипотеку с фиксированной ставкой. Кроме того, некоторые люди нуждаются в доступе к наличным деньгам, чтобы финансировать проекты по ремонту домов или погашать различные долги, и будут использовать собственный капитал в своем доме для получения рефинансирования при выводе средств.
Независимо от вашей цели, фактический процесс рефинансирования работает во многом так же, как и при подаче заявления на получение первой ипотеки: вам потребуется время, чтобы изучить варианты своего кредита, собрать необходимые финансовые документы и подать заявку на рефинансирование ипотеки. прежде чем вы можете быть утверждены.
Рефинансирование кредитов в Газпромбанке
Предложение по рефинансированию кредита от «Газпромбанка» ориентировано на клиентов, которые уже взяли заём в другом банке и столкнулись с проблемами в выплатах. Такая программа подходит для ситуаций, когда другое финансовое учреждение отказывает в реструктуризации или представлении отсрочки.
Физическое лицо, обращаясь в «Газпромбанк», фактически берет новый кредит. При этом банк погашает его старую задолженность, по потребительскому займу в прошлом финансовом учреждении.
Об банковских продуктах и процентах, а так же страховке, можно прочитать статью: Вернуть страховку когда кредит гасится досрочно - какие действия предпринимать + что делать если отказывают
Особенности рефинансирования кредита от «Газпромбанка»
Обращаясь за рефинансированием кредита в «Газпромбанк», вы получаете новую схему и размер ежемесячных платежей. Также данный финансовый продукт отличается следующими условиями:
- он выдается без залога и поручительства, что упрощает его получение;
- требуется подтверждение дохода. Можно использовать форму банка, что позволяет указать как официальную, так и неофициальную часть зарплаты;
- общий стаж работы должен быть не менее 1 года, а непрерывный рабочий стаж на последнем месте не менее 6 месяцев.
Процентная ставка по программе рефинансирования начинается от 12,25%. Ее точный размер скажет специалист банка после расчетов по представленным вами данным.
Рефинансирования кредита в «Газпромбанке»
Если вы имеете в каком-либо банке действующую ипотеку, которая была оформлена под невыгодные для вас условия, к примеру – под высокую ставку или с коротким сроком возврата долга, вы сможете перевести свой кредит в Газпромбанк.
Тем самым, вы погасите свою предыдущую задолженность перед старым банком, и начнете выплачивать её новому под более привлекательные условия. Если вам будет предложен сниженный процент, то вы не только уменьшите размер своего ежемесячного платежа, но и снизите общую переплату.
Дополнительное преимущество именно этой банковской организации заключается в том, что здесь можно выбрать не только аннуитетные, но также и дифференцированные платежи. Они гораздо выгоднее для тех людей, которые планируют погасить свой долг досрочно.
Обратите внимание, что перед тем, как обращаться в Газпромбанк за переоформлением ипотеки, вы должны вносить платежи по действующему договору не менее 36 месяцев без просрочек. Иными словами, не допускается рефинансирование заемщиков, у которых испорчена кредитная история.
Будьте готовы к дополнительным расходам, а именно – повторной оценке стоимости объекта недвижимости и его страховке. Вы имеете право сменить страховщика на более выгодного для вас. Если у вас было ранее оформление личное страхование, которое вам не нужно, от него можно вовсе отказаться.
Условия рефинансирования в «Газпромбанке»
Итак, перекредитовать свой долг по жилищному кредиту можно действительно на выгодных условиях.
- Проценты зависят от статуса клиента, необходимой суммы и предоставленных документов. Минимальный размер ставки составляет 10,5%, предусмотрены надбавки (+ 1 п.п. без личного страхования).
- Величина одобряемой вам суммы будет назначаться в зависимости от платежеспособности заемщика, оценочной стоимости объекта недвижимости, на который оформлен договор, а также будет приниматься во внимание остаток по долгу (не более 90% от стоимости залога). Максимальный размер денежных средств, который можно получить – это 20 млн. руб., минимальная – 500 тыс. руб.
- Срок действия договора можно выбрать от 1 года до 30 лет.
- Обязательно нужно будет застраховать объект недвижимости, который выступает в качестве залога, а также титул в случаях, предусмотренных внутренними требованиями банка. Личная страховка не обязательна, оформляется по желанию клиента.
Преимущества рефинансирования ипотеки
Есть несколько причин для рефинансирования вашей ипотеки. Некоторые из потенциальных преимуществ включают в себя:
Снижение вашего ежемесячного платежа. Согласно одному исследованию, средний домовладелец может сэкономить 160 или более рублей в месяц с рефинансированием. При более низком ежемесячном платеже вы можете свободно откладывать сбережения на другие долги и другие расходы или применять эти сбережения к ежемесячному ипотечному платежу и быстрее погасить ссуду.
Удалить частную ипотечную страховку (PMI). Некоторые домовладельцы, у которых есть достаточная оценка имущества или выплаченная основная сумма, не будут обязаны платить страховку по ипотечному кредиту, которая уменьшит ваш общий ежемесячный платеж.
Сокращение срока вашего кредита. Для домовладельцев, которые взяли ипотечный кредит на ранних этапах своей карьеры, 30-летняя ипотека могла иметь самый финансовый смысл. Но для тех, кто хочет погасить ипотеку раньше , сокращение срока кредита может быть привлекательным вариантом.
Переход от ипотеки с регулируемой ставкой к ссуде с фиксированной ставкой. Если у вас есть ипотека с регулируемой ставкой, ваш платеж может корректироваться вверх или вниз по мере изменения процентных ставок . Переход на кредит с фиксированной ставкой с надежными и стабильными ежемесячными платежами может дать домовладельцам уверенность в том, что их оплата никогда не изменится.
Использование собственного капитала для вывоза наличных. С ростом стоимости дома у вас может быть достаточно капитала, чтобы вывести рефинансирование с помощью наличных . Эти деньги могут быть использованы для финансирования благоустройства дома, погашения долгов или финансирования крупных покупок.
Одним из основных преимуществ рефинансирования независимо от собственного капитала является снижение процентной ставки. Часто, когда люди работают по карьерной лестнице и продолжают зарабатывать больше денег, они могут вовремя оплачивать все свои счета и, таким образом, увеличивать свой кредитный рейтинг. С этим увеличением кредита появляется возможность получать кредиты по более низким ставкам, и поэтому многие люди рефинансируют свои ипотечные компании по этой причине. Более низкая процентная ставка может оказать глубокое влияние на ежемесячные платежи, потенциально экономя сотни рублей в год.
Во-вторых, многие люди рефинансируют, чтобы получить деньги для крупных покупок, таких как автомобили, или уменьшить задолженность по кредитной карте. Они делают это путем рефинансирования с целью вывести капитал из дома. Кредитная линия собственного капитала рассчитывается следующим образом. Сначала оценивается дом. Во-вторых, кредитор определяет, какой процент от этой оценки они готовы одолжить. Наконец, остаток задолженности по первоначальной ипотеке вычитается. После того, как эти деньги используются для погашения первоначальной ипотеки, оставшаяся сумма ссужается домовладельцу. Многие люди улучшают состояние дома после покупки. Как таковые, они увеличивают стоимость дома. Делая это во время платежей по ипотеке,
Какие есть альтернативы?
Вместо того, чтобы рефинансировать свой дом в целом, некоторые домовладельцы, которые создали значительный капитал и в настоящее время пользуются ссудой по низкой ставке, могут использовать кредит собственного капитала или кредитную линию, чтобы использовать свой капитал, не сбрасывая ставку на оставшуюся часть своего существующего долга. Ссуда для собственного капитала - это вторая ипотека, которая действует аналогично первой ипотеке, но обычно взимает немного более высокую ставку. Кредитная линия для домашнего капитала больше похожа на кредитную карту, как на возобновляемую форму долга, которая может быть использована и погашена как удобно.
Потребители, которым требуется небольшая сумма наличных денег в течение короткого периода времени, могут рассмотреть возможность использования кредитных карт или получения необеспеченного личного кредита, хотя обычно они взимают значительно более высокие процентные ставки, чем кредиты, обеспеченные ценными активами, такими как вторичная ипотека.
По ипотечному продукту и процентной ставке, а так же возврата денег, можно прочитать статью: Как возвращаются проценты по ипотеке - размер и условия возврата
Каковы риски?
Один из основных рисков рефинансирования вашего дома связан с возможными штрафами, которые вы можете понести в результате погашения существующей ипотеки с помощью кредитной линии собственного капитала. В большинстве ипотечных соглашений есть положение, которое позволяет ипотечной компании взимать с вас плату за это, и эти сборы могут составлять тысячи рублей.. Прежде чем заключить соглашение о рефинансировании, убедитесь, что оно покрывает штраф и все еще стоит.
В том же духе, есть дополнительные сборы, которые необходимо знать перед рефинансированием. Эти расходы включают оплату услуг адвоката, чтобы вы получили максимально выгодную сделку, и обработку документов, которые вам, возможно, неудобно заполнять, и банковские сборы. Чтобы полностью или полностью избежать этих банковских сборов, лучше присмотреться к магазинам или дождаться низкой комиссии или бесплатного рефинансирования. По сравнению с суммой денег, которую вы, возможно, получаете от новой кредитной линии, но в долгосрочной перспективе всегда стоит подумать об экономии тысяч рублей.
Что нужно сделать для рефинансирования?
Первое, что вы должны сделать при рассмотрении вопроса о рефинансировании, это подумать, как именно вы погасите кредит. Если для ремонта дома будет использоваться кредитная линия, которая позволит увеличить стоимость дома, вы можете рассматривать этот увеличенный доход от продажи дома как способ погашения кредита. С другой стороны, если кредит будет использоваться для чего-то другого, например, для нового автомобиля, для обучения или для погашения задолженности по кредитной карте, лучше всего сесть и изложить на бумаге, как именно вы погасите кредит.
Кроме того, вам нужно будет связаться с вашей ипотечной компанией и обсудить доступные вам варианты, а также обсудить с другими ипотечными компаниями варианты, которые они предоставят. Может случиться так, что не существует текущей сделки, которая может быть достигнута путем рефинансирования, которая принесла бы вам пользу в данный момент. Если это так, то, по крайней мере, теперь вы точно знаете, что должны делать, чтобы возможность рефинансирования приносила вам наибольшую пользу. При рефинансировании также может быть полезно нанять адвоката, чтобы расшифровать смысл некоторых более сложных документов.
Для того, что бы грамотно возвращать проценты по ипотечным обязательствам, можно прочитать интресную статью: Вернуть проценты по ипотеке - что нужно знать + какой размер можно вернуть
Проблемная сторона рефинансирования
Хотя все вышеупомянутые причины рефинансирования являются финансово обоснованными, рефинансирование ипотеки может быть скользким спадом к бесконечной задолженности.
Домовладельцы часто получают доступ к собственному капиталу в своих домах, чтобы покрыть основные расходы, такие как расходы на реконструкцию дома или обучение в колледже ребенка. Эти домовладельцы могут оправдать рефинансирование тем, что ремоделирование увеличивает стоимость дома или что процентная ставка по ипотечному кредиту меньше, чем ставка по деньгам, заимствованным из другого источника.
Другое оправдание заключается в том, что проценты по ипотеке не облагаются налогом. Хотя эти аргументы могут быть правдой, увеличение количества лет, которые вы должны по ипотеке, редко является разумным финансовым решением, и при этом не стоит тратить рубли на проценты, чтобы получить налоговый вычет.
Многие домовладельцы рефинансируют, чтобы консолидировать свои долги. На первый взгляд, замена долга с высокой процентной ставкой на ипотеку с низкой процентной ставкой является хорошей идеей. К сожалению, рефинансирование не приносит автоматической финансовой осторожности. Делайте этот шаг только в том случае, если вы уверены, что сможете удержаться от соблазна потратить, как только рефинансирование освободит вас от долгов.
Потребуются годы, чтобы окупить 3-6% от основной суммы, которая стоит на рефинансирование, поэтому не делайте этого, если вы не планируете оставаться в своем нынешнем доме более нескольких лет.
Имейте в виду, что большой процент людей, которые когда-то создавали долговые обязательства по кредитным картам , автомобилям и другим покупкам с высокой процентной ставкой , просто сделают это снова после того, как рефинансирование ипотеки даст им доступный кредит для этого. Это создает мгновенный четырехкратный убыток, состоящий из потраченных впустую комиссий на рефинансирование, потерянного капитала в доме, дополнительных лет повышенных процентных платежей по новой ипотеке и возврата долгов под высокие проценты, как только кредитные карты снова будут максимально использованы - возможные Результатом является бесконечное увековечение долгового цикла и возможное банкротство.
Вот как работает ипотека: когда вы делаете платеж, некоторая часть этого платежа идет на ваш интерес. Оставшаяся сумма идет на ваш первоначальный кредит. Чем больше ваша оплата относится к вашей основной сумме, тем лучше. Погашение основного баланса позволяет быстрее погасить кредит. Когда вы начинаете новую ипотеку, большая часть вашего платежа распространяется на проценты. Только крошечный кусочек этого идет к вашему директору. В конце первого года выплаты по ипотечному кредиту вы увидите, что едва ли попали в ваш основной баланс. Чем дальше вы продвигаетесь по ипотеке, тем больше ваши платежи будут применяться к вашей основной сумме. К 25-летнему сроку 30-летней ипотеки почти все ваши платежи будут применяться к вашему основному лицу. Когда вы рефинансируете ипотеку, вы сбрасываете часы на первый год. Большинство ваших платежей будут применяться к процентам, а не к основной сумме. Если вы все еще в течение первых нескольких лет вашей ипотеки, это не имеет большого значения. Но если вы продвинулись дальше в ипотеке, вам следует запустить электронную таблицу, чтобы увидеть, оправдывает ли более низкая процентная ставка перемотку времени.
Экономия денег на процентах в начале ипотеки
Допустим, у человека есть ипотека на 6 миллионов рублей под 6 процентов. Его ежемесячный платеж составляет 29 тысяч рублей. В конце 1-го года человек 350 тысяч рублей за ипотеку. Только 80 тысяч рублей из этого погасили основной остаток. Остальные были поглощены интересом.
Только один год на его 30-летнем ипотечный кредит, человек обнаруживает, что он может получить новый кредит на 5 процентов. Человек рефинансирует, закрывая свою старую ипотеку и перезапуская часы. Он платит 65 тысяч рублей за заключительные расходы по своему новому кредиту.
При размере 6 процентов человек заплатил бы 6 500 000 рублей в виде процентов за весь срок действия ссуды. Рефинансируя, человек «теряет» 500 000 рублей в виде процентов, которые он заплатил за первый год своего кредита.
Но это того стоит. Перейдя на 5-процентную ипотеку, человек теперь будет платить только 6 миллионов рублей в течение срока действия кредита, а не 6 500 000 рублей. Другими словами, его ход экономит ему 500 тысяч рублей.
Важно! По всем вопросам, если не знаете, что делать и куда обращаться:
Звоните 8-800-777-32-16.
Бесплатная горячая юридическая линия.
