Страхование вклада в МФО - как получить деньги по страховке
Всем известно понятие «страховой случай». Когда особенно необходимо застраховывать свои дивиденды? В каких ситуациях страхование положительно скажется на заключении договора между МФО и клиентом МФО, а в каких ситуациях лучше позаботиться об исключении такого пункта из перечня необходимых к подписанию? Разобраться не так сложно, как кажется.
Разбор понятия
С первого взгляда кажется, что МФО предпринимают страховые меры для того, чтобы «обобрать» и без того погрязшего в долгах клиента. Но это не так. На самом деле это достаточно удобный инструмент, способный выручить человека в самой сложной жизненной ситуации и избежать бешеных процентов по кредиту.
Первая привилегия страховки в том, что в особо сложных ситуациях можно передать обязанность выплачивать проценты страховой кампании. К примеру, человек может случайно попасть в аварию, потерять работу... Но а так как в МФО достаточно большие проценты, то даже небольшая просрочка уведет клиента только в более длительные долговые обязательства.
МФО не могут принудить человека оформлять страховку, на такой шаг он должен решится самостоятельно. Но в тех ситуациях, когда клиент точно знает, что страховка ему будет необходима, ее нужно брать.
Преимущества
Заключение страхового договора между двумя сторонами — это гарант того, что в любых непредвиденных ситуациях человеку не нужно будет волноваться за свой займ в МФО. Помимо всего прочего кредитные организации охотнее берутся за заключение договора, когда человек соглашается взять страховку в фирме.
МФО ищет таких посредников, которые обеспечат гарантированную выплату по кредиту в случае затяжных невыплат клиента.
Конкретно о договоре
Естественно, что страховой организации не выгодно выплачивать страховку человеку за каждый «чих». В заключаемом договоре при подобных обстоятельствах подробно прописывается каждое условие.
Перво — наперво строго конкретизируется объект страхования. В таком случае подразумевается не только взятая в МФО сумма займа, но и налагаемая на человека ответственность в момент заключения договора. Исходя из этого страховая кампания должна будет выплатить:
- сумму взятого кредита;
- проценты по заключенному договору;
- страховой взнос, когда самим заемщиком этого не было сделано ранее;
- штрафы, пеня и многие другие долговые обязательства.
Но здесь стоит сказать, что подобные налоги не всегда полностью выплачиваются. Согласно статистике на плечи заемщика ложится от 50 до 90% страховых взносов. Все остальные отчисления списываются. Здесь также стоит отметить, что цена страховки зависит во многом от величины начисляемого от суммы процента.
Страхование карт в банках, как все происходит, можно прочитать в статье: Как страхуются карты в банках + на что нужно обращать внимание
Страховые случаи
Так как важно понимать, в каких ситуациях страховка клиенту будет особенно выгодна, необходимо разобраться, что именно влияет на определение страхового случая. Сюда относят:
- увольнение заемщика с постоянного места работы. В такой ситуации подается апелляция на рассмотрение данной ситуации. Если причина увольнения будет признана корректной для выдачи страховой суммы, то скорее всего кампания возьмет ответственность по выплате займа и его процентов на себя. В той ситуации, когда причина увольнения будет зачтена как неуважительная, скорее всего страховая кампания не возьмет на себя ответственность по выплате долговых обязательств клиента по договору;
- потеря трудоспособности. Здесь также можно прописать и случаи, связанные с нанесением серьезного ущерба здоровью. Если человек становится инвалидом, то это считают уважительной причиной для выплаты его долговых обязательств страховой организацией. И, конечно, несчастные случаи, повлекшие за собой смерть человека —то первоочередное обязательство, при котором страховая организация выплачивает за клиента займ;
- форс — мажорные обстоятельства непреодолимой силы. Такие обстоятельства, обычно, выходят за рамки ГК РФ;
Конечно, любая ситуация должна быть официально доказана. Даже тогда, когда факт страховой ситуации подтвержден, но документы о займе или же выписки больничных листов, документы оформления трудового договора были потеряны, будет сложно передать обязательство страховой кампании, а в некоторых ситуациях совсем невозможно.
Нестраховые случаи
Перечь страховых случаев достаточно велик. Но также имеются такие, которые принято именовать не страховыми. Здесь нужно обозначить, в каких именно ситуациях бесполезно требовать от страхового лица определенного рода возмещения по долговым обязательствам.
Среди них:
- увольнение по собственному желанию или же увольнение в случае невыполнения неких должностных инструкций. Возможно, также уклонение от предусмотренных правил поведения;
- получение травмы на производстве по причине нарушения общей техники безопасности на предприятии;
- нанесение вреда имуществу в целях нанесения преднамеренно вреда финансовому положению человека;
- получение какой — либо травмы вследствие причинения умышленного вреда здоровью;
- самоубийство.
Таким образом можно заметить, что все, что касается своевольного умысла заемщика не попадает под страховой случай. Систему обхитрить не получится. Оформить множество кредитов и страховок и свалить ответственность по выполнению страховых обязательств перед МФО на плечи страховых организаций во всем не получится.
К тому же факт этого «страхового случая» очень сложно доказать. К примеру, при дорожное — транспортном происшествии прежде всего необходимо доказать, что клиент не умышленно бросился под колеса автомобиля. Необходимо также доказать, что он не находился в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.
Как лучше всего оформить страхование займа от невозврата
Некоторые кампании, стремясь к увеличению охвата клиентов, выдают займы дистанционно. В подобных ситуациях договора страхования не заключаются. Но чтобы обезопасить себя кампания заключает самостоятельно одно целостное соглашение с кампанией — страховщиком. При обращении в такой МФО клиент должен всего лишь внести определенную сумму за пользование страховкой по долговому обязательству.
Чтобы сообщить организации о том, что нужна страховка, достаточно оставить заявку на сайте той фирмы, в которой дают такую возможность. Порядок заявки в следующем:
- оформить займ на сайте МФО;
- дождаться положительного отклика по ней;
- согласиться с предложением застраховать займ или же предложить это самостоятельно в тех ситуациях, когда сайт не предлагает сделать заявку;
- провести изучение стоимости подобной процедуры, узнать, какие именно условия необходимо выполнять в обязательном порядке клиенту, оформившему займ в данной организации.
В той ситуации, когда все пункты договора устраивают обе стороны, можно приступать к подписанию договора. Но необходимо также помнить, что после этого наступает период обязательного вступления в силу долговых обязательств клиента перед Кампанией. С этого момента необходимо стараться не допускать просрочек платежа.
Обман в КПК, как вкладчикам возвращать свои деньги, про это можно прочитать: Кредитный потребительский кооператив закрыт: Как возвращать свои деньги пайщикам
Что делать, если страховой случай наступил
Если уж так получилось, что страховой случай настал, необходимо сразу же уведомить об этом МФО. Если этого не сделать, то проценты так и будут идти на всю сумму займа и выкарабкаться из долговой ямы по кредиту будет намного тяжелее. Со временем сумма может существенно увеличиться, что скажется негативно не только на кошельке, но и в целом на кредитной истории человека.
После того, как сотрудники будут уведомлены о случившемся, страховая кампания начнет разбирательство по делу. И если она найдет достаточно доказательств того, что страховой случай имел место быть, то Кампания начнет выплаты согласно оговоренным условиям работы. Работа по выявлению страхового случая выглядит примерно таким образом:
- МФО обращается в Страховую Кампанию для того, чтобы сигнализировать о том, что страховой случай произошел;
- Страховая Кампания эти данные подтверждает;
- Вместе с этим поступают запросы в страховые органы, которые каким - либо образом связаны с происшествием;
- После подтверждения данных о страховом случае, организация оплачивает МФО выполнение оговоренных в договоре соглашений;
- МФО снимает далее любую ответственность с заемщика до того момента, как он снова не обратится в организацию за кредитом.
Так как страховые кампании предельно самостоятельны в своих шагах, то выполнения любых обязательств по кредиту может проходить без участия самого заемщика. В это время он может отлеживаться в больнице и практически не появляться в страховой Кампании и Кампании по выдачи займа. После процедуры нотариального подтверждения факта признания страхового случая клиенту выплачиваются деньги.
Обязательное условие
Так как микрофинансовый рынок - это одна из самых нестабильных ниш на рынке, необходимо перед оформлением займа проверить информацию о МФО. Чтобы обезопасить себя от непредвиденных случаев, необходимо тщательно изучить политику организации, узнать, насколько честно зафиксированы обязательство между ней и страховой кампанией. На сегодня Центробанк создал максимально выгодные условия работы Кампаний на рынке. К работе допускаются те организации, планка общего бюджета которых не снижается ниже 70 млн рублей. Но не нужно исключать случаи, которые предусматривают незапланированное разорение кампании. Стоить заметить, что страховые организации облагают процентами только те вклады, которые не были получены кампаниями из частных рук. Т.е. если деньги на развитие организации были получены от предпринимателей, то в случае разорения не удастся получить возмещение от страховой организации.
Но это вовсе не означает, что частные лица не могут вложить деньги в инвестирование кампании. Такой шаг вовсе не будет означать выстраивание финансовой пирамиды. Юридические лица могут вкладывать свои деньги на развитие бизнеса в той ситуации, если данный процесс не противоречит установленным правовым нормам МКК, МФК и некоторых других регулировочных органов.
Работа любой страховой организации внутри микрокредитной организации способствует устойчивости ее работы на финансовом рынке. Заключение соглашения со страховой Кампанией - это выгодное решение для многих МФО. Таким образом, они получают клиентов, радеющих о своих вложениях и понимающих всю серьезность той ответственности, которая ложится на их плечи вместе с заключением договора.
Стоить заметить, что ЦБ может исключить из реестра МФО за грубые правонарушения. В подобных ситуациях кампания обязуется полностью выплатить все неустойки перед своими партнерами, а также рассчитаться со своими клиентами.
Для инвесторов одной из самой благоприятных программ для работы может считаться система выставления ставок. Благодаря такому подходу к работе МФО могут заключить весьма выгодные для своей работы договора.
Грамотные юристы не советуют в свою очередь страховым организациям безусловно полагаться на МФО. Лучше всего разделить свой институциональный портфель на доли относительно вложения каждой в какую - либо отрасль. Также имеет быть политика относительно, которой происходить разделение портфеля относительно долей в одной кампании. При таком порядке вложения денег возможно в лучшей степени сохранить свои дивиденды от непредвиденных потерь, в том числе полного разорения кампании.
Как страхуются кредитные продукты, об этом прочтите в следующем материале: Страховка и кредит - можно ли отказаться от страховки + как это сделать
Перспективы развития области
Одной из самых перспективных областей развития кредитной сферы на сегодня является возможность существенно снизить или же увеличить риски по оформленным в кампании договорам. Сегодня многие организации заранее оговаривают случаи ухудшения экономической безопасности внутри одной кампании. Физические лица, признанные за экономически активных, могут нанести серьезный ущерб экономике страны в том случаи, если массово будут изымать свои вложения. Именно процедура страхования может при подобном консенсусе сдержать экономический крах всей системы. Гарантия того, что кампаниям будут возвращены их деньги, помогает МФО стабилизоваться на финансовом рынке. Немаловажно, что это сдерживает в значительной степени и панику среди населения. Непременным условием стабилизации экономической сферы является вовлечение в инвестиционный процесс всего населения страны. И МФО тому подтверждение.
Страховые кампании пользуются своей привилегией помогать государству развивать экономику и активно расширяют банковскую сеть. Даже имеются некие общие стандарты, относительно которых выстраивается грамотная политика страхования:
- политика страхования вкладов должна способствовать увеличению уровня доверия беднейших слоев населения к продуктам микрокредитных организаций;
- страхование займа должно преследовать цель защищать интересы вкладчиков. Под защиту также должны попадать и сами МФО от административной и судебной ответственности в случае возникновения непредвиденных ситуаций.
В политике страхования также четко устанавливается, что микрокредитные организации должны в обязательном порядке извещать своих клиентов о возможности страхования вкладов. Также обговорено, что рынок страхования в будущем может расширяться и предпринимать еще более выгодные ходы для расширения своей системы. Отмечается, что государство может принимать участие в самом процессе страхования населения и обязуется контролировать данный процесс в целях повышения эффективности работы страховых кампаний.
Все международное сообщество признает целесообразность страховки своих вкладов, а также поощряет любые международные контакты страховочных организаций. При этом государственные кампании проверяют данный интеграционный процесс и стремятся сосредоточить усилия на внедрение передовых технологий в страхование займов клиентов МФО.
Модернизация процессов страхования вкладов очевидна. Через интернет сегодня можно не только оформить страховку, но и проверять ее статус в течение всего периода ее существования. У МФО, обычно, имеются свои страховочные кампании, но в некоторых ситуациях организации предоставляют на выбор фирму, которая сможет застраховать вклад. Весь перечень услуг таких организаций предоставляет МФО совместно с отзывами и необходимой документацией.
Процесс модернизации проявляется и в способе выплаты процентов займа с дополнительно оформленными страховочными контрактами. Возможно скачать специальное приложение на свой мобильник, которое гарантирует возможность оплаты кредита по предоставленным реквизитам. Также возможно выставить очередность оповещения о наступившем сроке выполнения обязательств. Это также удобно.
Исходя из приведенных данных, можно смело заметить, что страхование займа в МФО - это та стабильность, которая помогает в трудных жизненных ситуациях. Заключив договор со страховой организацией можно быть уверенным, что в случае затяжной болезни, потери постоянного места работы, прочих жизненных критических ситуаций, возможно возложить ответственность за выплату кредита на страховую организацию. Большим плюсом является и то, что после выплаты долга страховой организацией клиент снова может обратиться за займом в кампанию при нормализации его финансового состояния или выздоровления. Чем больше денежный займ, тем выше необходимость страхования вкладов. Особенно очевидны для страхования долгосрочные займы. Сроки свыше полугода считаются "нестабильными". Поэтому процессы страхования по ним более отлажены и модернизированы. Нельзя экономить на гарантиях своевременной выплаты долга.
Важно! По всем вопросам, если не знаете, что делать и куда обращаться:
Звоните 8-800-777-32-16.
Бесплатная горячая юридическая линия.
