Суд с МФО: Как подается заявление и проходится досудебный порядок
С того времени, как деятельность МФО стала регулироваться законом более жестко, претензии и иски в адрес микрофинансовых компаний стали поступать реже. Это не говорит о безупречности их работы. Сама созданная система предполагает множество разногласий. Это связано с громадной процентной ставкой и огромными процентами за несвоевременное внесение платежей по займу.
Законодательное регулирование
Конечно же, контроль деятельности МФО осуществляет Министерство финансов, регулирует закон № 151, который выставляет ряд ограничений. В 2017 году в него были внесены поправки, которые касаются лояльности к заемщикам. Все неправомерные действия, которые может совершить МФК, упомянуты в 12 статье вышеуказанного ФЗ. Как правило, суд идет навстречу заемщикам, этот факт подтверждается имеющейся судебной практикой.
Какие могут быть проблемы с Микро Финансовой Организацией?
Зачастую заемщики сталкиваются с рядом проблем после подписания кредитного договора. К ним относится в первую очередь процентная ставка, которая ровняется почти 100% в итоге. На втором месте стоит проблема высоких штрафов за просрочку внесения платежей. Именно это толкает людей на подачу заявления в суд.
В каких случаях подается заявление в суд на МФО
Наиболее часто в суд идут те граждане, которые по ряду причин не могут вовремя выплатить заемные средства. В этом случае заемщик хочет добиться уменьшения суммы долга или предоставления ему отсрочки или рассрочки оплаты.
Снижение процентов по займу и суммы займов
Все обращающиеся клиенты в микрофинансовые учреждения говорят о высокой процентовке. Обычно она равна 2% в день, а если учесть, что в году 365, то ставка будет выше, чем 100% примерно в 6 раз. А тут еще и пеня за просрочку оплаты. Так что долг стремительно растет. И даже подав в суд на должника, продолжают начислять проценты. И это не единичные случаи.
После подачи иска проценты не должны начисляться, та задолженность, которая накопилась свыше 90 дней считается со стороны МФК безнадежной. Как раз за этот период на должника подается исковое заявление, и рост долга останавливается до вынесения решения.
Гражданский кодекс (ст. 333) закрепляет позицию о том, что должник, имея серьезные основания для невыплаты займа, а кредитор требует такую сумму, которая приводит к необоснованной выгоде, то нужно добиваться снижения неустойки. Это можно осуществить посредствам искового заявления на организацию, выдавшую займ делая ссылку на вышеуказанную статью.
Если выявлены хоть какие-то нарушения в действиях микрокредитных организаций, то не стоит ждать, следует сразу обращаться в суд за защитой своих интересов. Именно так можно найти выход из сложившейся ситуации.
Когда принято решение о подаче иска, нужно действовать следующим образом: составляем иск и к нему прикладываем документы, которые смогут подтвердить позицию истца. После рассмотрения судом заявления и исследования материалов дела суд вынесет решение. В случае отрицательного решения не стоит отчаиваться, ведь можно подать апелляцию. Исковая давность для подачи иска на МФК как для других исков составляет 3 года. Только в течение этого периода можно предъявить требования к МФО и подать иск. Этот срок начинает течь с момента подписания кредитного соглашения. Исковое заявление можно написать самостоятельно при помощи информации представленной в сети интернет. Так же можно обратиться к специалисту по данным вопросам не только для получения консультации, но для составления самого искового заявления.
По таким делам взыскать просто моральный вред не возможно – суды в этом отказывают.
Так же в суд заявляют иски:
- О расторжении договора. Для этого существуют разные основания, но в данной ситуации иск основывается на кабальности условий кредита.
- Для защиты прав в ситуации изменения условий договора со стороны МФО без уведомления заемщика.
- О возврате средств, которые МФК незаконно удержало со счета заемщика, якобы в счет погашения долга.
- Возмещение морального вреда. Данный иск уместен в случае перехода работников микрофинансовых компаний к оскорблениям и угрозам.
Исковое производство с МФО по своей природе достаточно похожи на процессы с обычными банками. Однако в ситуации с МФК можно все же надеяться на то, сумма процентов может быть уменьшена. В судебных баталиях с банком на это рассчитывать не приходится.
То же самое касается признания недействительно кредиторского договора по реальным основаниям. Это связано с тем, что для населения это самый простой способ получить деньги в долг, даже на кабальных условиях. Осведомленность об этом судей приводит к тому, что они становятся на сторону наиболее слабой стороны – заемщика.
Аннулирование договора с МФО
Гражданин вправе защитить свои ущемленные права в суде только тогда, когда он не смог самостоятельно договориться с МФК. Простого желания человека для совершения такой манипуляции мало. Для этого необходимы веские причины, а отыскать их не просто.
Требование расторгнуть договор, как правило, основывается на том, что возникли такие обстоятельства, которые ранее не могли произойти, при которых исполнение обязанностей по договору наносит существенный ущерб заемщику. Как правило, это касается финансовой нестабильности, то есть отсутствие денежных средств для оплаты долга.
Обычные банки при этом предусматривают страховку. Однако МФК такие условия не предусматривает. Поэтому простое отсутствие денежных средств в пользу заемщика в суде не сыграет. Ведь каждый человек может изменить свое финансовое положение при большом желании.
Лучшие основания для расторжения договора:
- Ухудшилось состояние здоровья и заемщик проходит длительное лечение.
- Возникновение непредвиденных, но высоких расходов.
- Получение инвалидности или группы, по которой нет возможности трудиться.
Помимо этого основанием может послужить и изменение условий договора со стороны МФК, которые влекут ухудшение положения человека. По данным основаниям практически никто не обращается. А если обращается, суд выносит решение о сохранении старых условий и компенсации причиненных убытков.
Как признать договор недействительным?
Здесь, как и везде нужны основания. Часто истцы ссылаются на кабальность. Такие иски были популярны среди населения в то время, микрофинансирование только начинало свое развитие, когда проценты никем не контролировались, а залоговое обеспечение было просто необходимым условием.
На данном этапе развития МФО процент таких исков снизился, но все же есть.
Стоит понимать, что под кабальностью понимаются невыгодные условия, на которые человек был вынужден согласиться из-за тяжелого положения, и этим воспользовалась микрофинансовая организация.
Родители и опекуны пользуются другими основаниями. Кредит оформлен на недееспособного, или на человека ограниченного в действиях. Для этих людей требуется одобрение сделки их законными представителями.
Условия, прописанные в договоре в целом незаконны. Для их выявления необходимо тщательно изучать договор.
Если все же договор признан недействительным, то это не значит, что за кредит не нужно платить вовсе. Есть вероятность уменьшение суммы выплаты до размеров размера займа.
В какие сроки проходит судебное разбирательство?
Подавая иск, нужно быть готовым к тому, что рассмотрение дела может затянуться. В законодательстве прописано, что общий срок рассмотрения дела составляет 2 месяца. Но в зависимости от каждой ситуации срок может быть превышен.
Срок в 1 месяц устанавливается для производства по алиментам или восстановлению на работе.
Помимо всего прочего срок рассмотрения зависит от загруженности органов правосудия.
Порядок досудебного разбирательства с микро кредитной компанией
Перед подачей любого искового заявления необходимо соблюсти досудебный порядок. То есть оппоненту необходимо направить претензию с установлением определенных требований, для получения возможности решить вопросы без участия суда. Так же этот процесс разгружает суд от судебных производств.
Если подать иск без направления претензии, то суд оставит этот документ без движения. Обязательность досудебного производства отражается в гражданско-процессуальном кодексе, а именно в ст. 135.
Претензия направляется в письменном виде либо по почте с уведомлением, либо доставляется лично (через представителя), в которой должны быть указаны сроки ответа.
Есть определенные правила е составления. В ней должна содержаться информация о получателе и его точный адрес, основания предъявления требований, реквизиты договора, выдвигаемые требования.
Как готовится исковое заявление для суда?
После того как досудебный порядок был соблюден, но нужного результата это не принесло, то наступает время подачи искового заявления в суд. Имеются ряд требований, которые нужно соблюдать при составлении заявления. Иск содержит в себе:
- Название суда, в который обращается заявитель.
- Данные заявителя, включая адрес регистрации и проживания.
- Сведения о том, кто по заявлению будет выступать ответчиком. Адрес обязателен.
- Нужно подробно описать обстоятельства, которые подвигли подать исковое заявление.
- Указать, что мирным путем вопрос решить не получилось (копию претензии нужно подложить к иску).
- Нужно приложить документы, которые доказывают основания обращения в суд.
- Включить требования.
- Указать цену иска
- Нужно указать приложения, то есть то, что будет подано в суд вместе с заявлением.
- Иск должен содержать подпись заявителя и дату подачи.
Главное чтоб то, что указано в заявлении относилось именно к этому делу.
Куда можно обратиться с жалобой
Если все же в действиях МФК прослеживается неправомерность можно обратиться к посреднику. Так к кому же обратиться? Этот вопрос уже был решен в 2017 году, действующим законодательством и судебной практикой.
Финансовый омбудсмен
Его можно назвать миротворцем, который выступает посредников в период ведения досудебного производства. В адрес ФО можно подать жалобу в нескольких случаях:
- В действиях коллекторов усматривается неправомерность.
- Требование погасить долг в полном объеме без наличия на то оснований.
- Требование уплаты не оговоренных договором комиссий.
Найти ФО можно в сети интернет. Первую консультацию можно получить сразу по телефону.
Чтоб все было правильно, нужно написать жалобу на МФК и отправить ее по нужному адресу. Это заявление ФО рассмотрит и даст ответ на вопрос как поступить, чтоб решить данную проблему. ФО может постановить о прекращении спора или порекомендовать подать исковое заявление в суд.
Не все обращающиеся к ФО преследуют цель разобраться с реальными неправомерными действиями МФК. Как правило, это те люди, которые попали в долговую кабалу по собственной вине.
Помимо этого пожаловаться на действия микрофинансовых учреждений можно и в Центробанк. Основания для обращения будут те же как для финансового омбудсмена. Но прежде всего туда нужно позвонить и обсудить вопрос целесообразности такого обращения в письменном виде.
В Центробанк можно обратиться двумя способами: подача жалобы через официальный сайт, заказным письмом с уведомлением. На сайте имеется образец жалобы. Но в случае отказа не стоит расстраиваться, есть и другие варианты.
Таким вариантом может стать Роспотребнадзор. Чем же он может помочь. Туда можно обратиться в двух случаях:
- МФК без всяких причин не выдают справки по полученному кредиту.
- Некомпетентное отношение сотрудников к своей работе.
В любом случае перед письменным обращением, с сотрудниками роспотребнадзора нужно поговорить по телефону.
Как правило, обращения представляются на некачественные банковские услуги, то есть МФК делает то, что не прописано договором. О том, что с такими вопросами можно туда обратиться, практически никто не знает.
Жалоба в федеральную антимонопольную службу
Это возможно только в том случае, если МФО не предоставляет продукт в том виде, который был оговорен в рекламе. Это можно сделать и через почтовое отделение, а так же на официальном сайте ФАС.
Но и это еще не все. Попав в трудное положение по вине микрофинансовой компании, заемщик может жалобы в следующие организации:
- Роскомнадзор.
- Прокуратура.
- Полицейский отдел.
Нарушая закон МФК должно предполагать, что клиент может обратиться в прокуратуру за помощью в решении своего вопроса. Именно этот орган выявляет нарушения, дает предписания в адрес МФО и дает срок для устранения выявленного. Если в ходе проверки возникнут более серьезные нарушения, то органы прокуратуры возбудят уголовное дело. Для заемщика такое обращение оказывает более значительный эффект, чем органы полиции. Ведь они зачастую отказываются возбуждать уголовные дела, чтоб избежать волокиты.
Чем больше будет использовано ресурсов для восстановления своих прав в отношениях с микрофинансовыми организациями, тем больше шансов решить проблему в пользу заемщика.
Но при этом не стоит забывать о том, что и МФК может сделать то же самое – обратиться в суд за защитой своих прав. Так что нужно быть готовым к любой ситуации.
Что делать если МФО первое подало в суд?
Многие заемщики сразу теряются и не знают как правильно поступить и бросают все на самотек. А другие начинают собирать необходимые документы для того чтоб доказать, что не вовремя выплаченный долг результат наступления обоснованных причин.
Некоторые люди стараются отстраниться от этой ситуации, скрываются от МФО, не приходят на судебные заседания. В любом случае, после подачи МФК искового заявления, суд примет решение и возможно оно будет не в пользу должника, так как он не явившись в суд, не высказал свою точку зрения и не опроверг доводы истца.
Для того, чтоб попробовать выиграть процесс у МФО лучше всего нанять специалиста по этим вопросам (юриста), который сможет написать грамотный отзыв на иск, или встречное заявление.
Если в суде заемщик сможет доказать, что он не мог платить в связи с форс-мажорными обстоятельствами, то в этом случае можно ожидать уменьшения размера штрафов. Но для этого основания должны быть твердыми.
Так же суд больше будет на стороне заемщика в том случае, если получения такого займа было крайняя мера, что денежные средства не пошли на развлечения, а направлены на решение крупных проблем (лечение, помощь инвалидам, прохождение обучения, приобретение чего-то очень необходимого для семьи).
Вывод
Из всего этого можно сделать вывод о том, что подавать в суд на микрофинансовую организацию нужно, но только если для этого имеются реальные причины, а не простое отсутствие денежных средств. Подавать нужно как можно быстрее, дабы не загонять себя еще в большие долги. К реальным причинам можно отнести:
- Договор расторгнут микрофинансовой организацией самостоятельно.
- Неправильное составление соглашения о кредитовании, что влечет за собой его незаконность.
- Передача долгов сторонней организации без надлежащего оповещения должника.
- Организация, не предупредив вторую сторону, изменила существенные условия контракта, что повлекло его невыгодность.
- Нет возврата излишне уплаченных денежных средств.
- Поступление угроз и оскорблений в адрес заемщика.
При этом нужно помнить о том, что перед подачей иска необходимо обязательно обратиться в МФО с претензией. Возможно, это сможет помочь без судебного разбирательства. Ну а если нет – вперед в суд. Принятое решение суда обязательно для исполнения и неважно в чью пользу оно состоялось. Если одна из сторон не согласна с ним, она может подать апелляционную жалобу.
Важно! По всем вопросам, если не знаете, что делать и куда обращаться:
Звоните 8-800-777-32-16.
Бесплатная горячая юридическая линия.
