Валютный вклад - что это такое + какие есть плюсы и минусы
Если вы часто совершаете платежи за рубежом, или хотите получить проценты с накопления от отечественной валюты, или зарубежной – множество банков Вам с этим помогут. Большое количество граждан уже доказала прибыльность данного метода вклада. Однако есть множество нюансов, связанных с этим способом заработка. Начиная от выбора валюты и заканчивая банком, под какие проценты, вы сделаете вклад.
Сегодня самый распространенный способ сохранить деньги и при этом заработать на них является вклад, в банк на определенный срок или бессрочный период. Большой доход получать вы не будете, но данный метод остается самым привлекательным не по причине большого заработка с вклада, а с надежности и стабильности. В отличие от инвестирования в какой-либо бизнес, или игра на бирже ценных бумаг или другими способами. Но банки не теряют хватку, и маркетологи придумывают все более интересные «картинки» для привлечения людей и тем самым новые депозиты увеличивают бюджет банка, с которым они могут работать.
Сложно разобраться, где банки предлагают действительно стоящее предложение, а где пытаются приумножить свой капитал. Следует рассмотреть все варианты и учитывать какие виды бывают, какие депозиты вообще имеются на рынке.
Основные виды. Их характеристики и условия
Вклады делятся по времени использования счета – долгосрочной вклад и на малый промежуток времени. Во втором случае, клиент дает возможность использовать свои средства в обороте банка только в течении конкретного времени, установленного договором, чаще это от нескольких месяцев до пары лет. Всегда нужно знать, что чем больше вы внесете на счет средств, то от любого процента по вкладу – ваш доход будет расти. Виды вкладов "до востребования" удобны тем, что суммой вы можете распоряжаться, как только удобно, и когда удобно. Те, кто «играет с суммой на счету» депозиты или обналичивают полную сумму депозита, прибыль этих клиентов будет очень мала. Более того, комиссионные расходы на банковские услуги зачастую снижают его почти до нулевого уровня. Это способ сохранить свои деньги до нужного момента, не беспокоясь, что наличные деньги могут быть украдены.
Также возможен вклад в виде депозитной линии, которую можно пополнить в любое время, с ограниченной или неограниченной максимальной суммой. Такие виды вкладов часто называют "копилкой", и подобными словами в контексте, потому что таким способом удобно делать накопления на какую-то крупную покупку или просто на будущее.
Различаются виды банковских вкладов и валюта, в которой они получены. Некоторые банки, например, Сбербанк, по видам вкладов практически все свои предложения делают в разных валютах, а также есть и мультидепозиты. В зависимости от выбора, а это изменение процентной ставки - самая надежная и стабильная валюта, поэтому она находится ниже.
Что касается выплаты процентов, то существуют также различные варианты: выплачивать их ежемесячно или в конце договора, либо капитализировать (прибавляя к основной сумме депозита) каждый месяц или квартал. Удобно, когда есть возможность выбрать, либо сообщить проценты через интернет-банкинг. Такие услуги предлагают многие ведущие российские банки.
Именно практически все классические виды вкладов, их комбинации и вариации порождают море специальных предложений от финансовых институтов. Относительно высокий доход от депозитов можно сравнить с уровнем риска для клиента: чем больше сумма инвестиций и срок действия договора, тем выше ставка. Увеличение прибыли дополнительные функции, такие как капитализация и депозит.
Есть эксклюзивные предложения от финансовых учреждений. Это так называемые индексно-привязанные депозиты, доход от которых привязан к определенным факторам, таким как цена драгоценных металлов или нефти, показатели фондового рынка и др. Они уже относятся к категории инвестиционных, и имеют свои особенности и нюансы.
Об авто пролонгации вкладов в банках, можно прочитать в статье: Вклад и автопролонгация - что нужно знать и могут ли быть риски
Что такое валютный вклад?
Это своего рода вложения своих средств, в определенной валюте, на конкретное количество дней, лет. Главной целью этого вклада, считается получения процентов от сбережений. Понимая валютные движения в отношение других стран, банки не могут предоставлять большие проценты – в случае происходящего в 2014-2015 году, именно рубль очень сильно обесценился, и люди имеющие деньги по вкладам заработали тем самым около 80-160%, на этом бы могли очень заработать еще и с процентов. Сегодня проценты по валютным вкладам очень низкие, от десятой доли процента, до одного. Однако не столько проценты так привлекательны в отношении сбережений зарубежной или отечественной валюте, сколько разница за счет курса валюты.
Существуют несколько видов вкладов, связанных именно с валютой. Более интересны и это мультивалютные вклады, которые подразумевают возможность в любой момент находясь в банке, или даже онлайн – конвертировать вклад в нужную валюту. Поэтому чаще всего такие вклады открывают на три основные валюты – рубль, доллар, евро. Но есть моновалютные вклады, где граждане делают вклад в одной, определенной валюте, например, рубли.
Моновалютные вклады работают определенный срок под небольшой процент, в случае мультивалютного, когда можно играть с деньгами между одного курса к другому, приходится отслеживать курсы постоянно. Знать о новостях, о каждых, что могут повлиять на динамику и отношения валюты к другим. Моновалютные очень просты и на них зацикливаться не стоит – их заводят на определенный срок, под маленькие проценты, с возможностью досрочного закрытия. Такие вклады становятся интересны, только если вклад на внушительные суммы. Для мультивалютного счета есть больше возможности увеличить прибыль, и вовсе не от процентов по ставке вклада. Одним из основных преимуществ мультивалютного счета является возможность отправлять и получать средства в разных валютах, избегая при этом обмена между ними и подвергая себя потере всем средствам.
Эти учетные записи идеально подходят для всех, кто занимается импортом и экспортом. Принимая иностранную валюту, с которой вы обычно работаете, вы уменьшаете риск потери от разницы обменного курса при каждой транзакции на ваш счет и с вашего счета. То, что вы также можете вести бизнес в рублях, делает их еще более гибкими для бизнеса дома.
Все большее число граждан отдают предпочтение банковским вкладам, постепенно отказываясь от хранения наличных денег дома. Причины этого логичны и лежат на поверхности: повышенная финансовая грамотность, реклама в СМИ о льготах, ожидающих тех, у кого есть банковские депозиты, и так далее. И понимая, что держать деньги в стеклянной банке гораздо менее надежно из-за рисков пожара, кражи и других неприятных обстоятельств, к необходимости накопления вне дома. Поэтому следует прислушаться к банкам, в плане хранения своих личных сбережений.
Еще одно преимущество банковского вклада - возможность участия в различных программах лояльности, включая кредитование и льготные условия.
Как можно сделать вложение денег, в один из популярных банков: Вклад в Россельхозбанк - какие проценты можно получать + на что обращать внимание
Процентные ставки и риски
Думали, что если они дают деньги банку в пользование, то непременно под самый высокий процент по депозитам, посещая практически каждого, но помимо этого желания при выборе депозита и места его открытия нельзя не учитывать и другие факторы.
Открывая вклад, следует иметь в виду, что эти очень высокие ставки действительно получают, но если вы вкладываете много.
Денег на срок один год и более. Второй неприятностью может стать новость о том, что процентная ставка действует только в определенный промежуток времени, в большинстве случаев приходится на последние три месяца размещения денег на счете.
И наконец, один из самых очевидных факторов: наибольшая сумма ставок предлагается по депозитам в рублях, стабильной валютой которых можно назвать легкой. Однако следующий кризис может полностью обесценивать рублевые сбережения, что уже случалось и, к сожалению, не раз. Если говорить о надежности, то лидерство по этому показателю явно занимает мультивалютный депозит. Средняя процентная ставка по ней, скорее всего, займет промежуточное положение между показателями рублевых и валютных депозитов.
Преимущества размещения средств в иностранной валюте
Мультивалютный депозит для большинства банковских учреждений предполагает разные процентные ставки по каждой валюте, которые входят в него, но некоторые предлагают усредненный процент по вкладу. Технически, при открытии клиент получает один счет за валюту, который размещается на депозит. В течение срока действия депозита возможно перемещение выделенных денег из одного вида иностранной или отечественной валюты в другую, однако, банк обычно озвучивает минимальную сумму, которая может быть на каждом счете.
Программу "мультивалютный депозит" можно найти практически в любом банке. Традиционно в России такие вклады могут пополняться в рублях, долларах и евро, которые могут быть сделаны как в равных долях, так и в других отношениях.
Национальное страхование, которое в случае банкротства банка позволяет заемщику вернуть до 700 тысяч рублей, работает и на многовходовом режиме, что, безусловно, придает уверенности в его надежности.
То, что для открытия банковского вклада не требуется никаких знаний и большого пакета документов, делает его очень привлекательным инструментом для хранения своих сбережений.
Востребование своего вложения в банк, как это делается, можно ознакомиться в следующем материале: Что такое вклад до востребования - что нужно знать
Различия депозитов в разных банках
В различных финансово-кредитных организациях условия открытия и обслуживания таких депозитов могут отличаться по таким параметрам, как:
- минимальная сумма для открытия депозита;
- возможность досрочного закрытия;
- возможность пополнения счета;
- условия депозитов и прочие условия.
Таким образом, открытие депозита в качестве вклада в мультивалюту может быть хорошей идеей для инвестирования с минимальными рисками. Но не стоит вовлекаться в перевод денег с одного счета на другой в рамках депозита, так как обменный курс Банка для таких операций может оказаться не самым выгодным и обнулить всю прибыль от таких вложений.
Что такое валютный счет?
Валютный счет – это тип банковского счета, который позволяет отправлять и получать средства в нескольких иностранных валютах, что потенциально изменяет ваш текущий способ ведения международного бизнеса. Через эти мультивалютные счета денежные средства либо обмениваются на рубли, либо хранятся в валюте транзакции до тех пор, пока вы не будете готовы обменять их.
Вы можете использовать валютный счет для деловых и личных нужд. И в зависимости от счета, Ваш баланс может даже заработать вам проценты.
Международный банк может разрешить вам вносить и снимать деньги со своего счета в иностранной валюте в филиале или онлайн. Некоторые из них предлагают только основные валюты — рубли, доллары, евро — для снятия в филиале.
Как работает валютный счет?
Ваш обычный банковский счет обычно конвертирует деньги в RUR (Рубль) и из него для транзакций в иностранной валюте. Однако валютный счет позволяет отправлять и получать средства в нескольких валютах. Вы экономите время с помощью оптимизированной транзакции и денег, избегая высоких сборов, которые приходят с конвертациями. И вам не нужно будет беспокоиться о краткосрочных колебаниях валютных курсов, влияющих на ваш конечный результат.
Возможность переключаться между валютами позволяет вам воспользоваться сильным обменным курсом и отправлять деньги за границу без дополнительных сборов, которые вы обычно платите за банковские или банковские переводы.
Валюты, обычно принимаемые на валютный счет, включают в себя:
- Доллары США (USD)
- Рубли (RUR)
- Евро (EUR)
- Австралийские доллары (AUD)
- Британский фунт стерлингов (GBP)
- Гонконгские доллары (HKD)
- Канадские доллары (CAD)
- Японская иена (JPY)
- Новозеландские доллары (NZD)
- Сингапурские доллары (SGD)
- Юань (юаней), хотя могут применяться и валютные ограничения
Каковы преимущества счета в иностранной валюте?
Большинство согласиться с удобством главного плюса мультивалютного счета, что является возможность отправлять и получать средства в разных валютах, избегая при этом обмена между ними.
Эти учетные записи идеально подходят для всех, кто занимается импортом и экспортом. Принимая иностранную валюту, с которой вы обычно работаете, вы уменьшаете риск потери от процента обменного курса при каждой транзакции на ваш счет и с вашего счета. То, что вы также можете вести бизнес в рублях, делает их когда-либо гибкими бизнес-счетами.
- Зарабатывайте проценты на своих валютах.
Многие счета в иностранной валюте выплачивают вам проценты по выбранным валютам. Проценты, как правило, предлагаются в несколько уровней, причем лучшие ставки идут на более крупные балансы.
Большинство банков принимают основные валюты на свой валютный счет. Если вы имеете дело с незначительными или экзотическими иностранными валютами, обратитесь к специалистам по международным денежным переводам, которые принимают более широкий спектр менее распространенных транзакций.
- Кредитное плечо обменного курса.
Стоимость российского Рубля сегодня меняется ежедневно – иногда несколько раз в день — в зависимости от глобальных финансовых рынков. Эти колебания могут «съесть» вашу прибыль.
Валютный счет защищает ваши деньги от риска слабых ставок, позволяя вам сидеть на своих деньгах, пока ставки не принесут вам пользу. Поскольку бизнес-транзакции часто больше, чем ваши типичные личные транзакции, даже небольшие различия в обменном курсе могут привести к большим убыткам.
Каковы плюсы и минусы счета в иностранной валюте?
Плюсы
- Держите несколько валют. Вам не нужно беспокоиться об обмене ваших денег или депонировании иностранной валюты при осуществлении деловых операций за рубежом.
- Кредитное плечо обменного курса. Ваш счет может позволить вам переключаться между валютами на счете, чтобы воспользоваться преимуществами сильных валютных курсов.
- Низкие гонорары. Многие счета в иностранной валюте, предназначенные для международных клиентов, отказываются от обслуживания и других сборов в зависимости от вашего бизнеса.
Минусы
- Потенциал для сборов. Вы можете знать точно о специальных комиссиях за обработку наличных денег по некоторым вашим операциям.
- Высокие минимумы. Ваш банк может потребовать ежедневного минимума, прежде чем ударить вас с высокими комиссиями. Однако есть и другие международные банки не требующих минимумов.
- Низкий процент. Если ваш счет предлагает проценты, не ожидайте, что ставка будет такой же высокой, как ваш стандартный сберегательный счет. Счета в иностранной валюте печально известны низкими процентными ставками.
Важно запомнить
При выборе вида депозита вам необходимо обратить внимание не только на условия, но и на дополнительные сборы, комиссии и штрафы. Всегда нужно знать, что чем больше вы внесете на счет средств, то от любого процента по вкладу – ваш доход будет расти. Сегодня проценты по валютным вкладам очень низкие, от десятой доли процента, до одного. Однако не столько проценты так привлекательны в отношении сбережений зарубежной или отечественной валюте, сколько разница за счет курса валюты.
Различные виды вкладов имеют свои нюансы и особенности. Например, в случае досрочного расторжения договора могут быть пересчитаны проценты за весь период его действия, а за вклады, снятие средств, проценты и другие банковские услуги могут взиматься в полном размере. Также стоит отметить, что застрахованы только те вклады, сумма которых не превышает 1 400 000 рублей.
Важно! По всем вопросам, если не знаете, что делать и куда обращаться:
Звоните 8-800-777-32-16.
Бесплатная горячая юридическая линия.
