Вклад в Россельхозбанк - какие проценты можно получать + на что обращать внимание
Россельхозбанк на сегодняшнее время является одним из наиболее крупных банков в стране. Он вполне может конкурировать с такими гигантами как Сбербанк, Альфабанк и Тинькофф. Конечно, объемы его меньше, но в то же время по количеству инструментов он ничем им не уступает. В данной статье поговорим о том, как сделать вклад в Россельхозбанк.

Россельхозбанк – что за банк?
Не смотря на реально внушительные размеры данного банка, о нем знают далеко не все. Жители Урала, например, вообще могли никогда не слышать про этот банк, разве что в каких-нибудь экономических новостях. Этот банк в основном функционирует в европейской части России, но при этом функционирует довольно успешно. Исходя из названия понятно, что начал он функционировать на юге России, но далее он расширил свой охват.
Сегодня Россельхозбанк – один из крупнейших банков России, входящий в топ-10 по объему капитала и обороту средств. В банковской деятельности он в частности функционирует на базе кредитов, которые выданы на сельскохозяйственные нужды. В Южном-федеральном округе данный банк пользуется большой популярностью.
Несмотря на это, он, конечно же, занимается и другой деятельностью. Так, он, конечно же, выдает кредиты, принимает вклады, осуществляет переводы и т. д. Таким образом, деятельность данного банка довольно широка и на сегодняшнее время не стоит делать ставку на его название.
Сделать вклад в Россельхозбанк
В Россельхозбанке огромное количество различных вкладов. Их проценты зависят от различных программ, но в среднем он предлагает довольно высокий процент в районе 5-6%. Даже гиганты как Сбербанк сейчас не всегда позволяют сделать такие вклады.
Сделать вклад в Россельхозбанке также легко, как и в других банках. Так можно прийти в отделении банка и изъявить о желании сделать вклад. Вам предложат целый список различных программ. Помимо этого, большее количество вкладов можно сделать прямо в приложении Россельхозбанка, если у вас таковое имеется.
После обращение вы заключаете договор о вкладе (такой договор заключается и в приложении, просто делается это электронным способом). В данном договоре указываются условия вклады денежных средств, проценты, порядок снятия средств, порядок начисления процентов и т. д.
В зависимости от программ договоры могут существенно отличаться, поэтому лучше сразу внимательно читать договор, чтобы потом не возникало недопониманий.
Также по теме, можно прочитать статью, про продление банковского вклада: Вклад и автопролонгация - что нужно знать и могут ли быть риски
Какие программы имеются?
Обсудим несколько программ, которые предлагает Россельхозбанк.
Программа «До востребования» имеется в каждом банке, и для нее установлен процент 0.01%. Процент очень маленький, можно считать, что практически ничего, но счетом можно пользоваться практически, как угодно.
- Перейдем к более прибыльным счетам.
- Далее идет «Накопительный счет». Этот счет хоть и имеет 5% (что все равно довольно высоко на рынке, но для Россельхозбанка это один из наименьших), здесь можно тоже делать практически что угодно. Здесь работает любая сумма для пополнения, то есть можно положить хоть 1 рубль. Снять деньги тут тоже не проблема. Еще одним явным преимуществом является – начисление процентов каждый день. Конечно же, начисляется не по 5% каждый, а процент деленный на количество дней в году. То есть, 5% нужно разделить на 365. Таким образом, начисляется примерно 0,013% в день. Интересно, что даже такой процент больше, чем при вкладе до востребования, хотя условия у них по сути похожи. По сути получается, что если вы положите 100 тысяч рублей, то каждый день вам будет начисляться по 13, 69 копеек. Довольно приятно видеть, что каждый день вам начисляются денежные средства. Стоит учесть, что данная программа может в любой момент закончиться, и прием дополнительных денежных средств может быть приостановлен. Тем не менее если счет уже открыт, то его не закрыть, так как он считается бессрочным.
- Вклад «Амурский тигр». Данный вид вклада действует только для держателей карты с тарифом «Амурский тигр». По сути это ничего не значит, так как такой тариф может подключить любой. Проценты здесь уже выше – 6.55%, что довольно много для среднего процента на рынке. Данный вклад работает как любые остальные вклады. Тут если снять досрочно денежные средства, то они снимутся по вклад «До востребования», таким образом, не желательно забирать деньги досрочно. Договор можно заключить на 395, 540 и 730 дней (непонятно почему так, обычно устанавливается 1, 2, 3, 5 лет. Договор можно автоматически продлевать.
- Вклад «Надежное будущее». Сделать такой вклад можно при условии оформления страховки. По сути она окупается и даже есть небольшая прибыль по сравнению с процентной ставкой 6.55, если делать большие вклады в районе миллиона рублей. Поэтому этот вариант одновременно как выгодный, так и нет, по сравнению с прошлым вариантом. Здесь если вы делаете вклад на 180 дней, то у вас будет процентная ставка 7,2, а если на 395 дней, то 7.8.
- И самый прибыльный вклад «Доходный». Тут максимальный процент устанавливается в размере 8.1. Это довольно интересный вид вклада. Тут работают все обычные правила вкладов: нежелательно снимать досрочно сумму, установленные сроки вкладов. Как раз в сроках и кроется интересный момент. Этот вклад можно использовать даже на 31 день, но тогда процент будет 5%. Чем больше срок, тем выше и процент. Если положить денежную сумму на 1460, то как раз процент будет 8.1. Это довольно продолжительный срок, но если вы так и хотели положить денежные средства, то в принципе это идеальный вариант для вас. 1460 дней – это ровно 4 года. Таким образом, за 4 года удастся получить довольно неплохую сумму по банковским меркам. Если положить 100 тысяч рублей, то на него будет начислено 32.4 процента, то есть получиться 32.4 тысячи рублей. Редко в каком банке можно достичь такой высокой суммы. Конечно же, это неизмеримо, например, с выгодными инвестициями, но стоит понимать, что вклады в банки – это безрисковые вложения, в то время как любые инвестиции имеют определенный риск.
По авансовым платежам, можно прочитать следующую статью: Что такое авансовый платеж - счет и расчеты + как фиксируется
Другие программы
Выше мы отметили самые выгодные программы, в то же время в Россельхозбанке есть и другие.
- Инвестиционный вклад.
Условия вклада:
- Вклад может быть только на имя вкладчика.
- Срок вклада – 180 и 395 дней.
- Минимальный размер первоначального взноса – 50 000 рублей РФ/ 1 000 долларов США.
- Открытие вклада возможно при условии одновременного приобретения пая (паев) паевых инвестиционных фондов под управлением ООО «РСХБ Управление Активами» на сумму равную первоначальному взносу по вкладу (эквивалент в валюте по курсу Банка России на дату открытия вклада) с обязательным предоставлением расчетного документа, подтверждающего факт их оплаты. Дата расчетного документа должна соответствовать дате заключения договора вклада.
- Договор вклада заключается в том же подразделении Банка, в котором производится оплата паев клиентом.
- По каждой операции приобретения паев можно заключить один договор вклада.
- Выплата процентов производится в конце срока.
- Пополнение и расходные операции с сохранением процентной ставки не предусмотрены.
- Максимальная сумма вклада не ограничена.
- При досрочном востребовании вклада проценты выплачиваются по ставке вклада «До востребования» в соответствующей валюте.
- Автоматическая пролонгация вклада не предусмотрена.
- Пенсионный вклад
Условия вклада:
- Открывается при предъявлении пенсионного удостоверения или документа из Пенсионного Фонда РФ об установлении и/или назначении страховой пенсии или документа о назначении ежемесячного пожизненного содержания от судов, входящих в судебную систему РФ. В случае достижения пенсионного возраста, установленного законодательством Российской Федерации, а также когда до наступления пенсии по старости осталось не более двух месяцев, предоставление соответствующего документа из Пенсионного фонда Российской Федерации не требуется.
- Вклад может быть открыт на несовершеннолетнего ребенка
- Минимальный размер первоначального взноса 500 рублей РФ
- Ежемесячная капитализация процентов
- Пополнение вклада предусмотрено
- Минимальный размер дополнительного взноса во вклад 1 рубль РФ
- Максимальная сумма вклада 10 000 000 рублей РФ
- Расходные операции с сохранением процентной ставки предусмотрены при условии сохранения неснижаемого остатка по вкладу
- Неснижаемый остаток по вкладу 500 рублей РФ
- При досрочном востребовании вклада проценты выплачиваются по ставке вклада «До востребования» в соответствующей валюте
- Автоматическая пролонгация вклада производится на тот же срок на условиях и под процентную ставку в соответствующей валюте, действующих в Банке на день, следующий за днем окончания предыдущего срока
- Комфортный вклад:
- Минимальный размер первоначального взноса 10 000 рублей РФ / 150 долларов США / 150 евро
- Проценты ежемесячно капитализируются или перечисляются на счет по Вашему выбору
- Пополнение вклада предусмотрено не позднее, чем за 30 календарных дней до окончания срока вклада
- Минимальный размер дополнительного взноса во вклад 5 000 рублей РФ / 100 долларов США / 100 евро
- Максимальная сумма вклада 10 000 000 рублей РФ / 300 000 долларов США / 300 000 евро
- Расходные операции с сохранением процентной ставки предусмотрены при условии сохранения неснижаемого остатка по вкладу.
Про карты рассрочки, можно прочитать следующий интересный материал: Карта рассрочки - в чем может быть подвох + плюсы и минусы
Частота выплаты процентов по срочному вкладу
Частота выплаты процентов по вашему срочному депозиту определяет, когда вы увидите, что проценты начисляются на ваш счет.
В некоторых предложениях по срочному депозиту у вас будет возможность выбрать один из нескольких вариантов того, как часто будут выплачиваться ваши проценты, в то время как в других случаях будет только один выбор. Чаще всего доступны следующие варианты: ежемесячно, шесть месяцев, ежегодно или в конце срока.
Не все частоты платежей доступны для всех условий - короткие сроки, как правило, оплачиваются при наступлении срока платежа, в то время как на длительных сроках иногда могут быть доступны другие варианты.
Проценты выплачиваются ежемесячно против процентов, выплачиваемых в конце
Так в чем же разница? Проверьте это сравнение некоторых из ключевых моментов, которые могут повлиять на вас так или иначе.
Оплачено в конце срока
- Часто приходят с немного более высокой процентной ставкой.
- Это низкие эксплуатационные расходы - ваши деньги могут быть вне поля зрения и вне поля зрения, пока не наступит дата погашения.
- В конце срока у вас будет хороший пухлый бонус, который вы сможете добавить в свой расходный фонд.
Оплачивается ежемесячно
- Проценты будут выплачиваться постепенно в течение срока действия вашего срочного вклада.
- Обычно идет с немного более низкой процентной ставкой, чтобы компенсировать эффект сложения.
- Это хорошо для поддержания вашей мотивации - это будет захватывающее занятие, чтобы увидеть повышение интереса чаще!
- Вы можете ежемесячно выплачивать проценты на свой банковский счет для увеличения вашего ежемесячного бюджета.
Варианты выплаты процентов по срочному вкладу
Правила срочного вклада означают, что если ваш процент выплачивается в конце срока, вы не получите его до этого момента. Итак, если вы решите выплачивать проценты ежемесячно, что с этим будет? Вообще говоря, у вас есть несколько вариантов.
- Вы можете:
Сделайте это на свой сберегательный счет . Или банковский счет . Одна из замечательных сторон ежемесячных выплат процентов заключается в том, что они могут идти прямо в ваш ежемесячный бюджет. Это замечательно, если вам не нравится идея подождать, пока весь срок не истечет, прежде чем вы получите в свои руки награды.
Добавьте это к вашему балансу. Вам не нужен интерес к вашим повседневным расходам? Вы можете добавить его на баланс вашего срочного депозита, чтобы продолжать зарабатывать проценты. Вот как вы заработаете на эффекте сложных процентов.
Имейте в виду, что эти опции не всегда доступны при каждом предложении срочного вклада - некоторые банки могут предлагать только один путь или другой.
Как работает сложный процент?
Сложные проценты относятся к куче банковских продуктов, включая кредиты на жилье, кредитные карты и сберегательные счета . Это означает, что проценты накапливаются быстрее, что очень хорошо для сберегательных продуктов, но не такой бонус для заемщиков.
По сути, для срочного депозита это работает так, что проценты за предыдущий месяц добавляются к вашему балансу, что означает, что вы также зарабатываете на нем проценты и получаете дополнительные доллары.
Будет ли ежемесячный сложный процент увеличивать мой срочный депозит?
Краткий ответ - не совсем
Хотя эффект сложного процента обычно приносит вам несколько дополнительных долларов в процентах от месяца к месяцу, банки подумали об этой лазейке и закрыли ее в своих предложениях по срочному депозиту, установив более низкую процентную ставку, когда вы решили получать проценты по срочному депозиту оплачивается ежемесячно. Это компенсирует эффект смешивания.
Это может быть лишь незначительная разница - даже до 0,01% - но она разработана таким образом, чтобы ежемесячные выплаты процентов не приносили вам больше денег.
Как вы можете видеть из приведенного выше сценария, выбор оплаты в конце срока может на самом деле принести вам больше процентов, поскольку более высокая процентная ставка может компенсировать значение сложного процента на ежемесячном опционе.
Используйте наш калькулятор срочных депозитов, чтобы подсчитать цифры и выяснить, как эти различные процентные ставки и частоты выплаты процентов будут влиять на ваши сбережения.
Суть в том, что если вы решите выплачивать проценты по срочному депозиту ежемесячно или в конце срока, это, вероятно, не повлияет на вашу стратегию накопления.
То, что работает для одного вкладчика, не будет работать для другого, поэтому на самом деле нет неправильного или правильного ответа на вопрос, какая частота выплаты процентов лучше. Если вам нужно регулярно увеличивать свой ежедневный бюджет, ежемесячный процент может быть правильным выбором для вас, но если вы просто ищете более высокий процент, вам лучше заплатить в конце срока. Важно сравнить ваши варианты срочного депозита и определить, какой вариант лучше всего подходит вашему стилю накопления.
Рекомендации по срочному депозиту
Вот несколько дополнительных безболезненных способов повысить процент, который приносит ваш срочный депозит:
Максимизируйте свой баланс - Вообще говоря, более высокий баланс депозита означает больше процентов.
Выберите правильный срок - это поможет вам в бюджете и избежать досрочного снятия комиссии. Кроме того, если ваше сердце настроено на ежемесячные проценты, не забудьте выбрать термин, который предлагает его, поскольку более короткие сроки часто не будут.
Знайте свои цели сбережений - Вы после шоппинга через 2 месяца или нового автомобиля через 2 года? Работа над достижением цели будет мотивировать вас не бросать полотенце и досрочно снимать средства с вашего депозита.
Имейте чрезвычайный фонд - держите это отдельно от своего срочного депозита, возможно на сберегательном счете . Таким образом, вам не нужно будет рано снимать деньги и платить штраф, если произойдет что-то неожиданное.
Имейте план, когда ваш срочный депозит созревает - не попадайтесь в ловушку, позволяющую перевести ваши деньги в низкопроцентный срок. Мало того, что это, вероятно, даст вам более низкую отдачу от ваших сбережений, но вам придется заплатить за досрочное снятие средств, чтобы выйти из него.
Важно! По всем вопросам, если не знаете, что делать и куда обращаться:
Звоните 8-800-777-32-16.
Бесплатная горячая юридическая линия.