Карта рассрочки - в чем может быть подвох + плюсы и минусы
В условиях роста, изменения и улучшения, как современной экономики, так и общей ситуации в рамках государства, граждане России далеко не всегда смогут себе позволить приобрести все вещи, которые они хотели бы приобрести. Данное положение дополнительно усугубляется еще и постоянным ростом стоимости, как на услуги, так и на товары.
По этой же самой причине многие люди приходят к помощи кредитной системы и оформляют в банках рассрочку на определенные суммы для приобретения необходимых товаров. Сегодня все знают, что такое кредит и почему человек, беря кредит, переплачивает. Но какая же ситуация сегодня происходит с рассрочкой? В чем особенность карт рассрочки и в чем подвох их использования?
В чем разница между кредитом и рассрочкой
Ну, с кредитными продуктами здесь все достаточно понятно и ясно любому современному человеку – человек берет некоторую сумму денежных средств наличностью или на карте, а после этого возвращает банковскому учреждению как взятые денежные средства, так и часть своих денежных средств.
Однако на сегодняшний день достаточно большое распространение смогли получить так называемые «карты рассрочки». При использовании карты рассрочки выдача денежных средств не подразумевается. То есть человек при оформлении на себя карты рассрочки человек получает от банковской организации пластиковую карточку, тратит денежные средства, а после этого полностью возвращает их каждый месяц примерно равными долями.
Вроде бы все это достаточно просто, однако у данной системы существуют еще и некоторые хитрости. В чем же заключаются особенности, а также плюсы и минусы использования гражданином карточки рассрочки.
В чем похожи кредитный продукт и карта рассрочки
Как и в случае кредитного продукта, клиент, если он использует карточку рассрочки, способен совершать следующие действия:
- Получение определенной суммы денежных средств в долг.
- Возврат взятых денежных средств обратно банковской организации.
- Возможность сделать из первых двух пунктов цикличность.
- Выплата суммы денежных в течение нескольких месяцев.
- Оплата штрафных санкций в случае невыполнения условий подписанного между клиентом и банковской организации договора.
В этих моментах и заключается схожесть между картой рассрочки и кредитным продуктом. То есть и там, и там денежные средства будут выданы на определенное время, после истечения, которого их необходимо будет вернуть. Суть в том, что при рассрочке человек вернет банковской компании ровно столько, сколько взял. Если он, конечно же, при этом соблюдает условия договора.
В чем особенность карт рассрочки
Если пользователь карты рассрочки, пользуясь своей карточкой в течение 1-2 месяцев, должен будет вернуть те же самые деньги, которые были им взяты, то у кредитной карточки на нее придется положить еще и проценты. У карточек есть интересные отличия ото всех других кредитных продуктов и продуктов рассрочки.
- Карты рассрочки все еще не так сильно популярны среди магазинов. Именно по этой причине она пока что есть далеко не у каждого кредитоспособного человека. Поэтому важно помнить о том, что далеко не все товары и не все продукты в различных магазинах можно будет приобрести в рассрочку. Иногда л0учше всего будет уточнить этот момент в банковском отделении у одного из сотрудников банка, выдавшего карту рассрочки.
- Комиссия не начисляется за использование карточки. Обслуживание кредитного продукта обходится многим владельцам карточек обходится им в виде нескольких процентов.
Также, во время оформления карточки рассрочки, имеет смысл проверить, в каких именно магазинах данная карточка работать и может быть использована.
Интересная статья по банковским продуктам и деятельности: Что такое аннуитет по кредиту - как он делается в банке
Ключевые особенности
К ключевым особенностям использования карт рассрочки можно выделить следующие моменты:
- Предметом договора, то есть тем, на что можно потратить денежные средства, может быть практически любой продаваемый в магазине товар. Это может быть, к примеру, цифровая техника, норковая шуба, мебель, электроинструменты и иные предметы.
- Продажа любого такого товара осуществляется без использования каких-либо дополнительных перечислений. Или, если говорить иными словами, итоговая сумма к выплате при использовании карты рассрочки должна быть ровно такой же, что и ценник на момент приобретения товара.
- Условия договора при использовании карты рассрочки можно изменить даже после того, как договор был подписан. Однако это возможно лишь в случае согласия со стороны обеих сторон совершаемой сделки по карте рассрочки.
- Одно из обязательных условий рассрочки – предоставление самим покупателем взноса, равного примерно 20-30 процентам от итоговой стоимости приобретаемого в магазине товара.
Основные преимущества использования карты рассрочки
Один из самых ощутимых плюсов рассрочки перед кредитным продуктом – это отсутствие любых начисляемых процентов за пользование таким товаров. Однако банки, как всем известно, не являются благотворительными организациями, ведь им точно также необходимо получать некоторую прибыль с рассрочки, предоставленной на товары.
Как раз именно по этой причине банковские организации включают в составляемый договор услуги по страхованию, а также всевозможные комиссии. И как раз в этом-то и заключается основной подвох использования карт рассрочки.
Еще один значимый плюс использования карточек рассрочки заключается в том, что такой вид беспроцентного кредитования отличается быстротой проведения. В большинстве случаев товары можно получить в магазине всего лишь за 10-20 минут.
Основные недостатки использования карты рассрочки
Однако у карт рассрочки существуют также и свои значимые минусы. К примеру, к одному из основных минусов можно отнести обязательное внесение части личных денежных средств перед тем, как приобрести товар. То есть, если денежных средств у человека с собой нет, то и сделка по приобретению какого-либо товара через карту рассрочки будет отменена.
Другой подвох, связанный с использованием этого банковского продукта, заключается в относительно маленьких сроках кредитования, особенно при сравнении с обыкновенными кредитами. Рассрочка в большинстве случаев оформляется на 3-6 месяцев, и это максимум.
И последний важный минус будет скорее общим, нежели касающимся только карт рассрочки. Заключается он в наличии тех пунктов договора, которые обычно прописываются самым маленьким шрифтом.
Человек, не читая договор полностью и не обращая внимание на этот самый маленький шрифт, подписывают документ и удивляются тому, что у них появилась переплата или же штрафы.
По банковским вкладам и продлению, можно прочитать интересную статью: Вклад и автопролонгация - что нужно знать и могут ли быть риски
Карта рассрочки «Совесть» и ее подводные камни
Карта рассрочки «Особь» дает каждому держателю этой карты приобретать товары с возможностью рассрочки платежей. Кажется, что это достаточно простой и достаточно выгодный для держателя карты способ приобретать покупки. Однако здесь существует несколько интересных нюансов. К примеру, если верить рекламе этой карты, пользователю предоставляется большой лимит. Однако лимит по факту оказывается очень и очень маленьким. Зависит лимит карты от двух моментов – это кредитная история и размер дохода.
К примеру, человеку необходимо приобрести дорогостоящий товар, но на карте у него есть одобренная сумма в 20 тысяч рублей. Смысл в подобной рассрочке с такими условиями просто отсутствует. Также, если у пользователя есть какие-либо кредитные продукты, лимит по его карте будет серьезно занижен.
Еще один момент заключается в том, что с карты пользователя будут снимать комиссию за любое снятие денег. Комиссия, конечно же, идет в доход банковской организации. Карту «Совесть» можно оформить лишь в банке-партнере. Если же банков-партнеров такой карты в городе нет, то тогда она будет бесполезной.
Карта рассрочки от Хоум Кредит и ее подводные камни
Несколько лет назад, а именно летом в 2017-ом году, банковское учреждение «Хоум Кредит» официально презентовало новый для себя и для пользователей продукт, а именно карту рассрочки. Преимуществ, как выяснилось, у этой карточки достаточно много.
К примеру, с помощью карты рассрочки можно оплачивать товары практически во всех магазинах. Также у пользователя карты есть скидки на приобретение товаров в магазинах-партнерах. И, конечно же, у пользователя есть возможность приобретать товары с возможностью рассрочки в 12 месяцев.
Конечно же, все эти и иные условия заманчивы для пользователя, однако и здесь, как и в иных банковских продуктах, существуют свои подводные камни.
При оформлении карты рассрочки банковская организация будет брать 29,9 процента от всей сумму невыплаченного за год долга. Или, если говорить другими словами, если у клиента не получилось погасить всю задолженность в указанные сроки, то после этого он должен будет выплачивать ее уже с процентами. И вся эта информация не является секретной – она прописана в условиях составляемого договора.
В том случае, если пользователь на самом деле гасит все долги в указанные сроки, он действительно купит товар без каких-либо переплат. Здесь же можно отметить достаточно высокий возможный лимит – до 300 тысяч рублей.
Карта рассрочки от Совкомбанка «Халва» и ее подводные камни
«Халва» - это именно тот самый продукт, который оказался волею рекламы на слуху практически у каждого гражданина. Условия у этой карты рассрочки достаточно привлекательные:
- период рассрочки – до 3 лет;
- отсутствие каких-либо переплат;
- бесплатное как оформление, так и обслуживание;
- карта может быть отправлена в короткие сроки и на бесплатной основе;
- на остатки по счету на карте начинается около 8 процентов от суммы остатка;
- кэшбек.
Клиенту для получения такой карты рассрочки необходимо обратиться в банковское отделение. Там, в банковском отделении, сотрудник банка оформит ему карту. После этого клиенты останется лишь зайти в магазин, в котором карта «Халва» поддерживается, оформить выбранный товар в рассрочку и выполнить оплату полной стоимости покупаемого товара. Причем оплату товаров можно производить как частями, так и полностью.
И. как отмечается в рекламных роликах и рекламных сообщений, пользователь может не беспокоиться о процентах. А процентов по такой карте в самом деле нет, но лишь для тех, кто строго и правильно выполняет все правила пользования картой и правила по полной оплате задолженности.
Что же касается подводных камней, то они у такой карты следующие:
- Если задолженность не была закрыта полостью на протяжении определенного срока, то тогда клиенту будут начисляться проценты, равные 19,9 процента от суммы задолженности. Проценты готовые.
- Рассрочка, равная 12 месяцам, в большинстве случаев недоступна или не работает. Вместо этого сторона-кредитор предлагает пользователю просто взять и оформить займ на срок в 2-4 месяца.
- Все те товары, которые попадают под действие карты «Халва», в большинстве случаев стоят несколько дороге таких же товаров, но без халвы.
- Приобретать продукцию по карте «Халва» можно лишь с полной оплатой, то есть сразу же взять и купить в рассрочку товар нельзя – только полная оплата.
- Максимальный ремонт, обещанный рекламой, составляет 350 тысяч рублей. В действительности же лимит намного меньше и зависит от только того, насколько платежеспособен держатель карты.
По платежам и авансу, можно ознакомиться в следующей статье: Что такое авансовый платеж - счет и расчеты + как фиксируется
Карта рассрочки от Тинькофф банка и ее подводные камни
Еще одна карта рассрочки – детище Тинькофф банка. Такая карточка позволяет пользователю расплачиваться за какие-либо товары в магазинах, причем оплачивать их можно не полностью и за один раз, а частями. Ну, или так сказано в рекламе. У такой карты рассрочки достаточно много преимуществ, и вот самые основные из них:
- льготный период в 55 суток;
- минимально допустимый частичный платеж – 8 процентов от итоговой суммы задолженности;
- мобильный банк, распространяющий на бесплатной основе;
- выпуск карты точно также бесплатен;
- годовое обслуживание карточки равно 590 рублям.
Ну, а теперь, как и всегда, стоит выделить и отрицательные моменты, с которыми держатель карточки столкнется при ее использовании:
- карточка будет обслуживаться бесплатно лишь у тех клиентов, которые до этого уже были клиентами банка. Если карта рассрочки – первый продукт, обслуживание карты будет равно 99 рублям ежемесячно;
- в случае перевода или же снятия денежных средств в размере 150 тысяч или выше в месяц будет работать комиссия, равная двум процентам;
- в случае перевода денежных средств в любые иные банковские организации на сумму больше 20 тысяч рублей комиссия будет равна 1,5 процентам или 30 рублям минимум;
- в том случае, если у пользователя карты не получится отдать долг за 55 суток, на задолженность будут начисляться проценты;
- годовое обслуживание равно 590 рублям.
В чем польза магазинов от карты рассрочки
Для магазинов и для розничных сетей карты рассрочки являются объектом с повышенным интересом. К примеру, карточка рассрочки – это отличная возможность продавать покупателям с этой карточкой большое количество новых товаров.
Очень часто клиенты магазинов приобретают лишь те товары, которые им на самом деле необходимы, то есть они не рискуют покупать то, что им не нужно или то, что им неизвестно.
Поэтому магазинам всегда будет выгодно предложить от имени банковского учреждения какой-нибудь продукт, особенно если этот продукт будет продан с рассрочкой. Такой бонус делает потенциального покупателя раскованным при принятии решений о приобретении товара.
С момента появления карты рассрочки прошло относительно немного времени, а суммарное количество организаций-партнеров у этого продукта уже сейчас измеряется едва ли не десятками тысяч.
Всего лишь три месяца возможной рассрочки – это минимально допустимые сроки предоставления предложения. Однако список компаний-участников этой программы отмечает те компании, которые готовы предложить рассрочку на товары на тех же самых условиях, но на более продолжительный период – до 12 месяцев.
К самым интересным предложениям от компаний-партнеров можно отнести следующие:
- технопарк – 6 месяцев;
- магазин плееров и приставок dune.ru – 12 месяцев;
- шатура-мебель – 10 месяцев;
- организация Островок.ру – 7 месяцев;
Если взять тот же самый мебельный магазин и купить там в рассрочку в 10 месяцев диван за 40 тысяч, покупателю он обойдется в 4 тысячи в месяц в течение 10 месяцев.
Как можно избежать подвоха при использовании карты рассрочки
Для того, чтобы не стать жертвой подвоха со стороны магазина при использовании карты рассрочки любого банковского учреждения, необходимо помнить о нескольких моментах и следовать нескольким рекомендациям:
- Договор всегда необходимо читать, причем читать внимательно, несколько раз и, желательно, с юристом, разбирающемся в подобных вопросах.
- В том случае, если рассрочка оформляется в виде кредитного продукта, необходимо уточнить условия погашения раньше срока, а также все остальные моменты, связанные с оформлением рассрочки и/или кредита на продукты и товары.
- Не стоит соглашаться на дополнительные услуги от банка и от магазина, если в них нет острой необходимости.
Помня об этих советах, можно без проблем использовать личную карточку рассрочки в любом магазине, в котором она действует. Конечно же, стоит знать меру и помнить о том, что все эти денежные средства, которые были потрачены в магазинах, придется отдавать обратно банковской организации. Это не кредитный продукт, но, тем не менее, в случае неуплаты он способен забрать у держателя карты много денег и нервов.
Важно! По всем вопросам, если не знаете, что делать и куда обращаться:
Звоните 8-800-777-32-16.
Бесплатная горячая юридическая линия.
