Вкладчики кто пострадал от НПО - как вернуть свои деньги
Современные реалии наводят на мысль о том, что во всем, что касается кооперации, не может быть связано с мошенничеством. Отчасти, такое заблуждение связано с тем, что сама структура и схема взаимодействия выстроены еще с советских времен. В то время, контроль был усиленный. И никаких особых проблем не возникало. Но после развала Союза, все сильно поменялось. Прибыль была поставлена во главу угла. Сегодня мы расскажем о том, где может быть обман в некоммерческом потребительском обществе, и как снизить риски при инвестировании.
Что такое НПО?
НПО это одна из разновидностей добровольного объединения вкладчиков. Вся работа потребительского общества базируется на:
- Целевой деятельности;
- На имущественных паевых взносах.
При этом, взнос может быть не только в виде денежных средств, но и недвижимости или любого другого имущества. Ценного разумеется. Основная цель НПО - это удовлетворение потребностей своих членов. Естественно, взносы в потребительские общества обязаны вносить все члены.
Эта форма не пользуется большой популярностью. И вместе с тем, с точки зрения действующего законодательства, ПО подпадает под действие ФЗ № 3085-1. Так как НПО это по сути, отдельный кластер потребительской кооперации. Но со значительными отличиями (от эталонного кооператива).
Преимущества НПО
Плюсов у этой организационной формы больше, чем минусов (так кажется со стороны). А именно:
- Нет потребности в кассе для наличных денежных средств;
- Ограниченный контроль со стороны налоговиков;
- Есть возможность обмена паями между участниками;
- Договор купли-продажи не используется, для этого есть отдельная форма взаимодействия;
- Гарантия взноса продиктована действующим законодательством.
Вообще, отсутствие обязанности заводить кассу, приводит к тому, что, никакого контроля за работой нет. А возможность обмена паями тесно связана с налогообложением. Все дело в том, что действующий механизм позволяет отправить нулевую отчетность.
Под паевым взносом можно подразумевать вообще что угодно. Главное, чтобы это нельзя было квалифицировать как услугу. И одновременно, жесткого запрета на услуги нет. Объясняется это достаточно просто:
- Некоторые услуги могут квалифицироваться как паевой взнос;
- Их можно обменивать.
Здесь достаточно нюансов и тонкостей. Например услуги бухгалтера не могут быть в виде обмениваемого ПВ. А вот готовый баланс (бухгалтерский) обмену подлежит.
С налоговиками тоже все достаточно сложно. Фиксация распространяется только на учредителей общества. Таким образом, из-под контроля выведены остальные пайщики. Учет последних ведется во внутренней документации. Однако человек с улицы проверить эти бумаги не сможет. Да и с уполномоченными лицами не все так просто.
Кроме того, НПО позволяет сохранить вклад пайщика. Иными словами, у пайщика появляется иммунитет от:
- Кредиторов;
- Судебных приставов и т.д.
Это фактически выводит НПО из-под жесткого контроля. И проблема в том, что отсутствие проверок и возможность сокрытия средств, может стать привлекательным занятием для различных:
- Мошенников;
- Граждан нечистых на руку;
- Бизнесменов (работающих в серую) и т.д
При этом гарантия возврата взноса предусмотрена на уровне законодательства (ФЗ 14). Типичной организационной структуры с филиалами, у НПО нет. Это вовсе не значит, что закон ограничивает потребительское общество. Просто используется другая форма - кооперативный участок. И уже его можно регистрировать в качестве филиала.
Также по теме вкладчиков, будет интересно прочитать статью, про микро финансовые компании: Вернуть деньги из микро финансовой организации: Что делать вкладчикам
Немного об организации и налогах
После того, как паевой взнос будет возвращен, участнику не приходится его декларировать. Все дело в том, что:
- По закону нужно вносить декларацию по доходам;
- Взнос доходом не считается.
Кроме того, особенности некоммерческой правовой формы создают противоречия в реальности. Фактически, есть инструментарий для:
- Установления контроля (уровень ООО);
- Сниженная ответственность.
Фактически, это позволяет перевести все рычаги управления на 1-2 человек. А это уже создает дополнительное количество проблем. Чем заканчивается единоличное управление все отлично уже знают. В особенности, когда речь идет о денежных средствах пайщиков.
Ситуация выглядит следующим образом:
- Устанавливается контроль со стороны одного из управляющих;
- Если управляющий выбран правильно-ничего не случится;
- Если управляющий оказался нечист на руку или у него нет квалификации, можно ожидать чего угодно
Целевая аудитория для НПО
Давайте попробуем разобраться на примере.
У Александра радость, он недавно купил машину за 500 тыс. рублей. Спустя год он вдруг решил ее продать на большую сумму (миллион).
Есть несколько сложностей:
- Если бы он пытался продать машину за ту же сумму, налоговики бы не заинтересовались;
- Налог на прибыль стартует от суммы в 600 тыс. рублей.
Налог на прибыль будет достаточно ощутимым. А у Александра не так уж и много денег. Решить эту проблему можно через систему НПО. Схема отвода достаточно простая:
- Александр становится пайщиком;
- В качестве взноса используется тот самый автомобиль;
- Стоимость взноса определяется как 1 млн. рублей.
Машина будет использована в качестве взноса. Об этом он поставил в известность совет. И вот тут начинается магия, в которую адекватный и циничный налоговик не очень поверит:
- Находится другой пайщик;
- Ему как раз нужна такая машина.
Чудное совпадение. Естественно, механизм взаимодействия позволяет обменивать взнос. В конечном счете у одного появляется автомобиль (в виде взноса). А второму достается взнос в размере 1 миллиона рублей. И никаких налогов платить не придется. Все в рамках законодательства. А дальнейшие действия пайщиков предельно простые. Они убавляют взнос:
- Первый участник машиной;
- Второй участник денежными средствами.
И таким образом, продажа автомобиля состоялась (фактически). А вот юридически эта сделка не может расцениваться как продажа. Это обмен паевыми взносами, не больше того.
Дополнительные задачи НПО
Эта организационная форма очень полезна для бизнеса. Который предполагает работу с физическими лицами. Это и есть реальная дыра в законодательстве, позволяющая вести свою деятельность без налогов.
От теории к практике
На просторах русскоязычной зоны интернета предостаточно различных мошенников. И одно из столичных НПО попыталось этим воспользоваться. Если кратко, то идея кроется в привлечении инвестиционных средств, под фантастические проценты (около 50% годовых).
Со стороны, разобраться не сможет даже специалист. В потребительском обществе есть целая тарифная сетка для:
- Пенсионеров;
- Молодежи;
- Таксистов.
На самом деле, это просто умелый маркетинг. Для создания фантомного "комплекса услуг". Ведь чем больше предлагает кооператив, тем больше шансов на то, что удастся привлечь внимание среднестатистического вкладчика.
С чего начались проблемы?
Внимание общественности привлечь удалось после перевода НПО на работу с долгами. В частности, гашение долговых обязательств векселями. И в принципе, в самой услуге нет ничего такого. Сейчас есть немало компаний и юристов, предлагающих гашение векселями. Вот только тут нет подводных камней. Здесь от вкладчика скрывается целая подводная скала, выражаясь метафорически.
Что до представителей такого НПО, то они готовы привлекать денежные средства и дальше. Лениво отбиваясь от конструктивной критики.
Тех, кто пытается вывести обсуждение для широкой общественности, просто пытаются заткнуть.
Интересно ознакомиться со статьей, про вложения в кооперативы и МФО: Вложения в кооператив или микро финансовую организацию: Прибыль вкладчика + какие могут возникнуть существенные проблемы
Фундаментальная проблема
Закрыть свои долговые обязательства с помощью векселя в теории можно. Всё предельно просто:
- У вас есть долговые обязательства;
- Приставам изъять ничего не удается.
Вы просто предъявляете ценные бумаги приставам, и они накладывают арест. Здесь есть несколько моментов:
- Вексель должен быть подлинным;
- Его стоимость должна оцениваться отдельно.
И если никаких проблем не выявлено, то кредитор может удовлетворить свои требования за счет ценных бумаг должника. Естественно, с точки зрения закона, вексель должен быть "чистым":
- Отсутствуют кредитные обязательства;
- Все реквизиты проставлены правильно;
- Выплачен вексель в полном объеме.
В этом случае кредитор просто получит ценную бумагу на руки и сможет конвертировать ее в реальные денежные средства. Со стороны выглядит все благопристойно и хорошо.
НПО и гашение долгов ценными бумагами
О том, для чего нужно некоммерческое общество мы уже рассказали. Проблема в самой схеме работы:
- Клиент передает вступительный взнос;
- Чуть позже передается и членский взнос.
Достаточно оплатить до 30% от общей суммы долга. Это не ограничение, каждое общество устанавливает ставку самостоятельно. Взамен, на руки выдается вексель.
Развивается ситуация по 2 сценариям:
- Вексель еще не был оплачен;
- Его уже оплатили и выдали на всю сумму долговых обязательств.
Это такая самобытная форма рефинансирования. А НПО остается в огромном плюсе:
- Участник платит взносы;
- Вносит треть долга;
- Получает вексель в кредит.
За эту ценную бумагу член общества должен будет вносить регулярную плату. И все бы ничего, если бы не одно но. Эта схема не решает вопрос с закрытием долга. Просто одно обязательство меняется другим. А ведь позиционируется это как комплекс юридических услуг. Но в контексте, то проблем не решается.
Мало того, член НПО рискует столкнуться с последствиями. И они будут очень серьезными. При вводе новых обязательств, придется платить заново:
- Устанавливаются другие сроки;
- Начинаются новые тяжбы;
- Рисков становится еще больше.
И вот тут до члена ПО наконец доходит. Он хотел закрыть долг, внеся огромное количество денег. Но фактически, потребительское общество становится кредитором, и аннуляции долга не происходит. А дальше начинается привычная свистопляска:
- Угрозы;
- Действия со стороны коллекторов;
- Звонки по ночам и т.д.
И это своеобразная яма, которую выкапывает потребительское общество. Человек, не справившийся с закрытием прежних обязательств, с высокой долей вероятности не может закрывать существующие.
А вся система с векселями сводится к тому, что выдается новый кредит. Просто запутанный и реализованный через ценные бумаги.
Дальнейшее развитие ситуации
После того, как ФССП наложит на вексель арест, кредитор не сможет его принять. Так как это кредитная ценная бумага. По которой есть обязательства перед НПО. Исполнительное производство точно не будет закрыто. Так как бумага кредитная, а значит возвращения долга не произошло. И нет никакой аннуляции. Только теперь, член потребительского общества должен еще больше денег.
Возвращая 20% человеку в любом случае придется вернуть денежные средства, на которые был выписан вексель.
Можно прочитать статью, о том как вернуть свои вложения в потребительский кооператив: Вернуть деньги из кооператива (КПК): Что можно сделать если обманули
Полное перекрытие долговых обязательств
Еще более опасная ситуация складывается, если ценная бумага была на всю сумму долга. Тут прослеживаются все признаки финансовой пирамиды
И решить эту проблему не смогут даже ФССП. Так как ценная бумага от НПО повязала всех обязательствами так, что ни один суд не разберется.
Поэтому, мы категорически не рекомендуем даже пытаться погасить свои долги через НПО. В лучшем случае, вы потеряете последние вложенные деньги. А в худшем, останетесь с 2-3мя кредитами, действующим исполнительным производством и несколькими кредиторами.
Когда за дело опять возьмутся коллекторы, будет совсем грустно. Это откровенно мошенническая схема. Которая не помогает должнику, а наоборот загоняет в еще большие долговые обязательства.
А ведь фактически, даже коммерческий банк не может предоставить вексель (или другую ценную бумагу) за 20-30 процентов от суммы долга. Это печатание денег из воздуха, и наказывается очень жестко.
Обман в некоммерческом потребительском обществе: классический вариант
А некоторые НПО просто не нуждаются в столь запутанных и хитроумных схемах. Они просто привлекают инвестиции. Обещая фантастическую процентную ставку. Работа ведется на всех направлениях:
- Реклама по ТВ;
- Кампании в интернете;
- Привлечение через наружную рекламу.
Наивные вкладчики несут свои деньги. Даже не пытаясь разобраться в том, чем обосновывается такая большая прибыль. Некоторые начинают вкладывать кредитные средства или занимают огромные денежные суммы у друзей и знакомых. Финал очень предсказуемый: руководство (а мы уже разобрались с тем, как перевести НПО под контроль 1 человека) просто исчезает со всеми деньгами.
Если мошенник достаточно умный и продуманный, то:
- Он начинает вывод денежных средств еще за год-полгода до своего исчезновения;
- Готовит площадку на территории другого государства.
Еще хуже, если управлением занималось подставное лицо. Добраться до владельца скорее всего не получится (если он давно покинул территорию РФ). А выигранный суд не поможет вернуть свои деньги. Так как государство не обязуется компенсировать вклады по кооперативам и другим организационным формам.
Существует система АСВ. Но она нужна только для страхования банковских вкладов. На кооперативы это не распространяется. Этим кстати и обоснована высокая процентная ставка. Все достаточно просто:
- Банковский депозит позволяет сохранить деньги;
- Так как банк не будет вкладывать деньги в воздух, процент очень низкий.
Заработать на вкладах не получится. Но если оставить граждан без денег (что случалось уже не раз), то проблемы начнутся уже у государства. Может дойти до полноценного социального взрыва. Поэтому тут, государство позволяет сохранить часть денежных средств на вкладах (до 1.4 млн. рублей).
Тем кто вкладывается в кооперативы или НПО, хочется заработать больше денег. А значит, риски вкладчик по умолчанию берет на себя.
Как вернуть свои деньги?
Вообще, стратегия напрямую зависит от ситуации. Если речь идет о гашении векселями, то привлечь руководство НПО к серьезной уголовной ответственности не так уж и просто. Все зависит от:
- Независимости суда;
- Желания правоохранителей разобраться.
Фактически, выдача векселя в кредит (для закрытия долга перед кредитором) можно квалифицировать как мошенничество. Проблема в доказательной базе. Поэтому первым делом, нужно обратиться за помощью в правоохранительные органы или в прокуратуру. Это для тех случаев, когда руководство общества просто растворилось в пространстве, прихватив с собой денежные средства инвесторов. Тут с квалификацией проблем не возникнет. А вот возвратом денежных средств будет сложнее.
Другой разговор: это перекрытие долга с помощью НПО. С одной стороны пострадавший хотел закрыть свои долговые обязательства. И обратился за помощью к тем, кто предлагает. Другой разговор в том, что сделать он пытался это не совсем легальным способом. Нельзя закрыть долг за 30% от суммы, если сделка заключается не с самим кредитором, а вообще сторонней компанией.
Если руководство НПО не исчезло, и даже выходит на связь, то стоит начать с составления претензий. Желательно объединиться с такими же вкладчиками. Для надежности, претензию лучше всего продублировать заказным письмом с уведомлением. Если реакции не последовало - можно начинать готовиться к судебному разбирательству. Тут то и потребуется полноценное юридическое сопровождение.
Заключение
Вообще, ситуация с векселями и долговыми обязательствами довольно забавная. Должник пытается обмануть первого кредитора, надеясь "закрыть" долг за 30% от общего объема. С другой стороны, НПО занимаются и вовсе откровенным мошенничеством. Ведь человек не только остается с долгом, но получает еще и нового кредитора (и долг) в лице потребительского общества. В любом случае, без полноценной юридической поддержки сделать ничего не удастся.
Важно! По всем вопросам, если не знаете, что делать и куда обращаться:
Звоните 8-800-777-32-16.
Бесплатная горячая юридическая линия.
