Взять автокредит без подтверждения дохода - как это делается + какие могут быть последствия
Роскошь, которую хочется позволить себе после хорошего дома - это фирменный автомобиль. Владение автомобилем делает жизнь комфортной. Вы можете поехать на работу вместо переполненного общественного транспорта или использовать его для неторопливого отдыха в выходные дни. Раньше покупка автомобиля была важной вехой в жизни, так как нужно было выложить огромную сумму денег, но теперь можно просто взять автокредит. Банки и НФК (небанковские финансовые компании) предлагают автокредиты с легкими приравненными ежемесячными платежами, которые облегчают предоставление автомобиля, не нарушая бюджета.
Автокредит — это сумма денег, которую потребитель занимает для покупки автомобиля. Вообще говоря, кредит — это сумма денег, которая кредитуется физическому лицу, бизнесу или другому юридическому лицу. Сторона, которая предоставляет кредитные деньги, известна как кредитор, в то время как сторона, занимающая деньги, называется заемщиком. При получении кредита заемщик обязуется погасить всю сумму кредита, а также любые проценты (процент от суммы кредита, обычно рассчитываемый на ежегодной основе) к определенной дате, как правило, путем ежемесячных платежей.
Автокредиты следовать большинству тех же правил и процедур, которые применяются к другим кредитам. В большинстве случаев при покупке автомобиля заемщик будет специально обращаться за автокредитом, однако потребитель может также использовать личный кредит (кредит, полученный физическим лицом для использования по своему усмотрению) с той же целью. Все автокредиты предназначены для определенных периодов времени, как правило, от 24 до 60 месяцев, хотя некоторые автокредиты могут быть на более длительные периоды.
Взять автокредит без подтверждения дохода – это значит, получить займ без предоставления справки о своем официальном заработке, в некоторых случаях (в особенности рекламы) пишут "быстрый автокредит без справок". Буквально недавно представить, что можно получить автокредит при таком условии, просто невозможно, но не сейчас.
На данный момент, различные банки и заемщики более лояльны к своим будущим клиентам. Эта лояльность преследуется причиной отсутствия большого спроса клиентов. А причин отсутствия такого спроса множество: экономическое положение страны, низкая заработная плата, банкротство компаний(малое количество рабочих мест) и т.д. А банкам ведь нужны деньги, поэтому они стали готовы к низким ставкам на кредитование, ипотеки, займы. Отсюда и условия для клиентов стали более "гуманны".
Если у Вас нет возможности подтвердить свои доходы официально (требуется справка, заполненная по Форме 2-НДФЛ утвержденной приказом ФНС России от 02.10.2018 N ММВ-7-11/566), но приобрести автомобиль желание есть, то смело можете обращаться в банки где справку с Вас не потребуют.
В данной статье мы постараемся ответить на вопрос как без подтверждения дохода получить автокредит, рассмотрим нюансы, отличия и какие могут быть последствия. (Также интересно будет прочитать и знать: Что делать если хочется взять кредит: Как правильно сделать свой выбор)
Можно ли оформить автокредит без справок и поручителей?
Финансовые организации – это достаточно серьезные компании. Давать деньги безвозмездно они не станут. В их интересах быть уверенными что деньги вернут, а для этого нужны гарантии со стороны клиента. И не нужно удивляться, когда от Вас потребуют огромный перечень документов для подтверждения платежеспособности человека.
Со временем кое-что изменилось. Из-за потери спроса банки вынуждены идти навстречу любому клиенту, даже с теми, кто не имеет возможности собрать полный пакет документов для полноценной гарантии банка.
Финансовые учреждения теперь относятся «мягче», а вопрос кредитования рассматривают «шире».
Теперь существуют способы, без подтверждения дохода получить автокредит всего имея на руках паспорт и водительское удостоверение. Но даже если нет водительских прав, – сойдет ИНН (Идентификационный номер налогоплательщика), загранпаспорт, военный билет или страховое удостоверение. Это подойдет тем, кто не может представить справку о своих доходах. Выдавая кредиты без справок и поручителей, банки сильно рискуют.
Для минимизации рисков, банки предпринимают следующее:
- Повышают процент – невозможность представить справку о доходах увеличит процентную ставку от двух до пяти процентов.
- Увеличивают сумму первоначального взноса – есть финансовые компании, где требуют 45-55% от суммы.
- Устанавливают ограничения займа – банки выдают только до определенной суммы.
- Меньше срок автокредита – если выдавали кредит на 5-6 лет, то теперь могут дать только на 3 года или меньше.
- Недвижимость или имущество под залог – автомобиль будет под залогом.
- Страховка КАСКО – так страхуются на случай безвозвратной утере или сильном повреждении. Возмещение для оплаты долга.
Займы под названием «экспресс-кредиты» предоставляются без справок. Такие предлагают только клиентам с «идеальной» кредитной историей. Не исключено, что будет ограничение мест для приобретения автомобиля, только партнерских дилеров данного банка.
Стандартные требования к заёмщикам:
Платежеспособный возраст от 21-го года до 60-ти лет; Гражданство страны; Жить в городе, области, крае, где находится банк; Закрыты все предыдущие кредиты, займы, ипотеки и т.д.
Существенные минусы автокредитов без справок:
- Больше платите,
- Меньше срок для погашения,
- Ограничения при выборе автомобиля,
- Больше первоначальный взнос.
Например:
– в Тинькофф автокредит на автомобиль «Nissan» стоимостью в 1.3миллиона руб.без подтверждения дохода обойдётся в 18,6% годовых, а со справкой о доходах – в 15,1%. В первом случае срок кредитования будет 3 года, во втором – 6 лет. Первый взнос – 45% и 20%соответственно.
Выгода что автокредит одобрят и рассмотрят быстрее. Решение банк даст в течение нескольких часов, а предложение останется в силе еще три месяца. Если найдете вариант лучше.
Другой способ – автокредит в дилерском центре. Автосалоны предоставляют льготные программы от производителей автомобилей определенных моделей. А банков – партнеров у дилерского центра может быть несколько, поэтому шанс получить больше. (Также будет интересно прочитать и посмотреть: Что учитывать при выборе кредита, что бы не увязнуть в долговых обязательствах)
Какие критерии важны организации для успешного оформления автокредита. Что стоит учитывать
Существует три основных критерия, по которым заимодавец отбирает условия.
- Первый критерий. Марка и пробег автомобиля
Без подтверждения дохода получить автокредит вероятнее на автомобиль с салона, новый. Купить б/у автомобиль по автокредиту значительно труднее. Если банк одобрил кредит на такой автомобиль, то готовьтесь к определенным условиям.
Автомобиль должен быть не старше восьми лет, и иметь трех владельцев по ПТС. А куплено авто должно быть официально у авто-дилеров. Муниципальная помощь — продажа автомобилей в кредит на выгодных условиях — распространяется только на автомобили, собранные в нашем государстве, не более 1 500 000 рублей. Но в стране собираются и такие машины как «Ford», «Toyota» и другие. Есть из чего выбирать.
- Второй критерий. Личные данные человека.
Такие займы, где не требуют собирать много документов, искать поручителей выдаются гражданину страны старше 21 года и младше 55 лет. Если это мужчина младше 27-ми лет, могут потребовать предоставить военный билет, или уверить что не подлежите к воинской службе.
При оформлении автокредита могут требовать наличие регистрации в городе, где находиться банк или дилерский центр. Спросят обязательно опыт работы, который должен быть не менее одного года, но есть финансовые организации, где достаточным будет и полгода. Если оформлено ИП, необходимо чтобы срок хоз. деятельности составлял больше года.
- Третий критерий. Кредитная история
Банк проверяет клиента через бюро кредитных историй и другими способами. Если у Вас имеются непогашенные кредиты на момент займа, будьте готовы к отказу в автокредите. Если кредитной истории нет, и это Ваш первый займ – то ситуация не лучше.
Для чистоты процесса, потребуется хорошая рекомендация о вас – это ваша идеальная кредитная история, без опозданий по выплате и разногласий с финансовой организацией.
Способы без подтверждения дохода получить автокредит всего имея на руках паспорт и иной документ удостоверяющий личность.
Существует 2 места куда можно обратиться за займом – в дилерский салон, где желаете купить машину, или непосредственно в финансовую организацию. В первом случае договор займа будет также подписан с кредитной организацией, но процедура получения будет проще и быстрее.
Шаг 1. Выбираем банк с выгодными условиями автокредита
Стоит учесть, если вы имеете зарплатную карту определенного банка, или счет, то стоит для начала, обратится в него. Для своих уже клиентов, банк может предоставлять льготы, особые условия, ниже процентную ставку и т.д.
Некоторые кредиторы даже предлагают скидки женщинам по процентной ставке. Взятие кредита на подержанный автомобиль может быть дорогим по сравнению с новым автомобилем, поскольку процентная ставка, взимаемая большинством банков, выше на первом.
Обратите внимание, что в вашем случае хорошим вариантом будет присмотреться к менее известным банкам. У таких финансовых организаций могут быть интересные программы или льготы. Если решили взять автокредит у мало известного автодилера, или не крупной компании, то следует учитывать риски. Бывает, что такие банки банкротятся или хитрят с составлением документов.
Чтобы правильно выбрать организацию для займа, предварительно изучите ее:
- условия автокредита;
- какие % ставки;
- оценки рейтинговых агентств;
- сколько банк находится на рынке;
- насколько удобно добираться;
- присмотреться к рекомендациям со стороны – бывшие клиенты
Невозможность представить справку о доходах увеличит процентную ставку от двух до пяти процентов. Для простого поиска подходящего вам банка, следует обратиться к специальным порталам, сервисам, форумам. В таких интернет-сервисах быстро помогут найти подходящий банк для займа. Рассматривают лучшие критерии, определенные условия, помогут найти горячие предложения. Это надо искать не только по финансовым организациям, но и по дилерским центрам.
Шаг 2. Сбор документов
Так как наш способ получения займа самый быстрый и простой, то потребуется всего два документа:
- паспорт;
- иной документ удостоверяющий личность
При наличии трудовой книжки с записями с прошлых мест работы, или нынешней – будет огромным плюсом.
Шаг 3. Заявка на получения автокредита
Сегодня не требуется искать финансовую организацию на улице, приходить в отделение банка, стоять в очереди, общаться с сотрудниками банка. Большинство организаций дают возможность составить заявку дома, через компьютер на сайте. Такая заявка может рассматриваться от нескольких часов до нескольких суток.
У данной заявки есть один минус – любой ответ по автокредиту будет только предварительным, и для получения полноценного ответа необходимо предоставить оригиналы документов.
Заполняйте заявку скрупулезно, без ошибок и указывайте все необходимое.
Шаг 4. Заключение договора с дилерским центром
Как только получили ответ от банка необходимо направиться в автосалон, где нужно составить договор купли-продажи
Зачастую, банки являются партнерами множества дилерских центров, и это хорошо, и плохо. Хорошо если вас все устраивает от этого партнерства (условия, автомобиль), благодаря сотрудничеству банка и автосалона процедура заключения договора проходит проще и быстрее. Договор автокредита вступит в силу вместе с договором купле-продажи.
Посоветую не боятся задавать вопросы. Это ваши деньги, ваш автомобиль за который вам придется рассчитываться продолжительное время, поэтому любой вопрос будет актуален. Что-то не понимаете, пусть вам доступно объяснят, они совершают эти сделки часто, и должны помочь вам.
Шаг 5. Договор и первоначальный взнос
Последним шагом будет договор с банком. Вам предоставят бланк для изучения. Важно прочитать «от корки до корки» документ. В хорошем заведении и нормальными сотрудниками банка вас не должны беспокоить, торопить или требовать подписать, а потом изучать. Спокойно, внимательно изучите бланк.
ВНИМАТЕЛЬНО БУДТЬЕ ПРИ ИЗУЧЕНИИ ПОДОБНЫХ ПУНКТОВ:
- Реальная величина процентной ставки– уважающие себя и заемщика финансовые организации печатают главную ставку на ключевом листе контракта, а не прячут в тексте, в примечаниях, «мелким шрифтом».
- Комиссионные за денежные операции– временами их именуют «скрытые платежи». Чем сумма меньше, тем лучше.
- Варианты оплаты по кредиту – великолепно, если вариантов оплаты по автокредиту много, и большой плюс если можно оплачивать через интернет.
- Условия преждевременного погашения кредита – право на отсрочку платежа по долговому обязательству, предоставляемое в административном или судебном порядке.
- Ваши права как владельца – есть ли право сдавать автомобиль в аренду.
Банки часто требуют дополнительно к ОСАГО получить полис КАСКО, на определенный промежуток времени.
Шаг 6. Регистрация автомобиля в ГИБДД и оплата налогов
Ставим на учёт в госавтоинспекции МВД России автомобиль. Срок дается в десять суток с дня подписания договора купли-продажи. На учет машину можно поставить в любом городе и в любом отделении. В перечень необходимых документов входит: документы на машину, полис ОСАГО, и квитанция об оплате государственной пошлины. (Интересно будет знать и прочитать: Способы уменьшить долг по кредиту + куда обращаться и что делать)
Как увеличить шансы на получение автокредита без подтверждения дохода – 3 практических совета
Для повышения шансов в получении автокредита без подтверждения дохода, старайтесь выполнить все советы от заимодавца.
Рассмотрим три основных и чаще всего встречающихся требований от финансовых организаций, которые увеличат шансы на получения займа.
Совет 1. Будьте готовы к КАСКО
Очень часто финансовые организации требуют оформление страховки КАСКО для увеличения гарантий что они не потеряют свои деньги в случае непредвиденных ситуаций. По факту, финансовая компания не имеет право требовать страховки именно КАСКО, которая априори «добровольная». Просто на просто вам не одобрят займ.
Почему же следует прислушаться и оформить КАСКО? Все просто – изначально это повысит шансы на одобрение автокредита, очень сильно, так как это гарантия что банк в случае кражи, аварии или поломки авто получат свои деньги обратно. А вы в свою очередь не будете должны финансовой компании, но в любом случае останетесь без машины и без финансов.
Совет 2. Согласовывайте продажу через автосалоны
Ранее говорилось, что дилерские центры оформляют авто кредиты быстрее, а зачастую они не интересуются ранее открытыми кредитами, ипотеками и закрыли ли вы их, или нет. Они по-своему «общаются» с банками и находят нужную информацию.
Только есть одно, НО, проценты на такой займ будет высокий. А страховую выбирать возможно не предоставят возможности.
Совет 3. Запаситесь первоначальным взносом как можно больше
Чем больше ваш первоначальный взнос, тем больше шансов не только одобрения автокредита от финансовых организаций, но и меньше процент может быть, условия лучше, срок погашения и ежемесячная плата меньше. Но учтите, процент первоначального взноса у всех финансовых компаний разный, а значит, что чем больше сумма – тем больше выбор банка или автосалона.
Заключение
Мы пришли к тому, что без подтверждения дохода получить автокредит возможно, и легко, если знать нюансы и быть готовыми к ним. Подача заявки на автокредит проще, поскольку она требует меньше документации по сравнению с ипотечным кредитом. Кроме того, в первом случае не требуется дополнительного обеспечения. Сам кредит под залог автомобиля. Однако, покупая автомобиль, не растягивайте свой бюджет.
Важно! По всем вопросам, если не знаете, что делать и куда обращаться:
Звоните 8-800-777-32-16.
Бесплатная горячая юридическая линия.
